Se recomienda no abrir cuentas bancarias a terceros. No prestar sus cuentas para realizar transferencias. Cuidarse de frecuentar los sitios de dudosa procedencia, llamadas y mensajes de texto falsos (“Phising” “Vishing”, “Smishing”, “DNS-poising”, “Tap Napping”) Cuidarse del malware (virus, troyanos, software espía). Conozca como lograr una adecuada prevención de fraudes bancarios.

La cantidad de víctimas por estafas bancarias en el mundo, han aumentado y los delincuentes aprovechan el contexto para idear nuevas técnicas para engañar a las personas.

Las medidas de restricción sanitarias para prevenir el contagio por COVID-19 ha sido la excusa perfecta para que los estafadores inventaran nuevas formas de engaño para obtener su información financiera y acceso y aprovecharse de los ahorros de sus víctimas.

Conoceremos los 3 métodos que hoy día utilizan los estafadores para engañar, manipular y persuadir a sus víctimas. Utilice herramientas tecnológicas para la predicción del fraude electrónico.

Los tipos de estafa más utilizadas en Lason:

• Llamada tripartita, el estafador finge interés en comprarle un bien o servicio a la víctima. La contacta para concretar la compra y transferencia mediante un intermediario bancario (segundo estafador). Una vez que el supuesto agente bancario la contacta, le solicita los datos personales y de las cuentas.
• Por otra parte, está la llamada del funcionario bancario, en donde un supuesto funcionario le contacta para actualizar la información, o bien solucionar un supuesto problema. En ambos casos, le solicitan información confidencial o le dan indicaciones para que ingrese a un sitio o página web fraudulento.
• El phishing es una técnica en donde utilizan el envío de correos electrónicos de supuestas entidades bancarias para ayudarle con la seguridad de la cuenta y le solicitan información confidencial como contraseñas, número de cuenta, número de tarjetas, entre otros datos personales.

5 consejos para mantener a salvo su información y detectar el fraude

1. Si recibe una llamada de una entidad financiera, recuerde que no debe proporcionar información confidencial como contraseñas de acceso o códigos de seguridad. Si tiene una mínima duda, rechace la llamada y comuníquese directamente con la institución para aclararla.
2. Para prevenir el phishing, mantenga buenos hábitos en el uso del correo electrónico y redes sociales. No abra adjuntos no solicitados o enlaces que lo redirija a otros sitios web. Muy importante: proteja sus contraseñas, no debe revelarlas a nadie.
3. La mejor opción para combatir una estafa es rechazar de forma sistemática cualquier comunicación telefónica o por correo que le solicite datos personales, confidenciales, instalar una aplicación o realizar un proceso desde su computadora.
4. El phishing puede darse mientras se navega en internet y en sitios web que parecen legítimos. Por esta razón se debe verificar que la dirección web o URL esté escrita correctamente. Además, como medida preventiva mantenga actualizado su navegador y aplique los parches de seguridad correspondientes.
5. Anticipe el phishing, si nunca ha entrado a la web de su banco en inglés u otro idioma, no deberían enviarle este un comunicado en este idioma. Es simple identificar los comunicados falsos, generalmente están mal escritos o traducidos en varios idiomas.

Empresas financieras y bancarias tienen un aliado en Predisoft

En Predisoft Internacional S.A hemos creado un sistema de software para la detección del fraude bancario , fraude financiero y para múltiples canales.

PSFraud logra unificar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento de experto, resultando un modelo en el que auto-aprende de manera sistemática.

PSFraud se basa en tres ejes principales:

• Perfil del comportamiento del cliente modelado en forma matemática a través de vectores simbólicos para la detección de fraude.
• Modelos dinámicos basados en el comportamiento histórico del fraude en la institución.
• Reglas de experto. 

En Predisoft nos actualizamos constantemente para poder ofrecer las mejores herramientas de detección y predicción del fraude utilizando la más alta tecnología.

Contáctenos para conocer más acerca de PSFraud y cómo esta herramienta informática puede ayudarle a evitar el fraude bancario y financiero.

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Detectar fraudes en una empresa es una situación muy temida. El fraude financiero es una acción intencional cuyo objetivo es obtener propiedades o dinero de una empresa a través de transacciones fraudulentas, apropiación indebida de bienes o recursos mediante engaño, gestiones falsas o desvíos malintencionados.

Existen delitos llevados a cabo por los colaboradores de la organización, que aprovechan su puesto de trabajo para manipular datos o sistemas en su beneficio, con el propósito de enriquecimiento personal a través del uso inapropiado o la sustracción de recursos y activos de una organización por parte de una persona. En otras palabras, cualquier acto ilegal caracterizado por el engaño, el ocultamiento o la violación de la confianza es un fraude.

Se cree que cada año hay pérdidas millonarias en muchas empresas, sin embargo, es difícil conocer la cantidad exacta, ya que no todos los fraudes son descubiertos. Se sabe que hasta en una pequeña empresa se dan estos delitos.

Errores en la información financiera por fraude

Estos se pueden dar por situaciones ajenas a la compañía o por controles deficientes que facilitan en alguna medida un ambienta de trabajo propenso a la corrupción. Es muy importante contar con planes de eventualidad y detección para la prevención de fraudes, con la finalidad de disminuir los riesgos de estos.

El Dr. Donald R. Cressey, propuso algunos de los factores por los que se dan los fraudes financieros:

• Incentivos o elementos de presión: Cuando existe un estímulo determinado o el defraudador está bajo presión.
• Oportunidad: Cuando existe capacidad del defraudador y existen carencias de control que favorecen la oportunidad de cometer el fraude.
• Racionalización: Personas capaces de justificar su acto, cuando su actitud, carácter o valores se los permiten.

Formas de detectar fraudes en una empresa:

• Testimonios de testigos
• Observación de comportamiento sospechos
• Existencia de líneas de denuncia anónima
• Administración interna efectiva y auditorías internas
• Localizar documentos perdidos
• Medidas adecuadas de acuerdo al tamaño de la empresa
• Exceso de emisiones de documentos o pagos
• Detectar posibles asociaciones delictivas
• Confiar en clientes y proveedores
• Tener en todo momento una conducta proactiva

Es también común el fraude por presión, que sucede cuando una persona tiene un estímulo, motivo o deseo material que le lleva a cometer un acto ilícito. Principalmente, es motivada por el afán de lucro, pero también pueden existir otras circunstancias y necesidades que pueden motivar al individuo a cometerlo. Esto se comete por medio de amenazas o pérdida definitiva de trabajo.

Algunas circunstancias las cuales llevan a cometer estos tipos de fraudes:

• Deudas personales o comerciales que llevan mucho tiempo en mora y pueden influir en la estabilidad económica de la persona.
• La necesidad de alcanzar cierto rango de ganancias para mantener a un grupo de inversores.
• Cambios recientes o previstos en la remuneración de los empleados o en sus planes de prestaciones sociales, en donde pueden disminuir los ingresos considerablemente.
• Obligaciones familiares por las que debe responder la persona, como pensiones y matrículas de colegios y universidades o enfermedades.

El tipo de fraude por oportunidad se da debido a la facilidad que tiene la persona para detectar errores en el sistema, como lo pueden ser la ausencia de controles o controles inoperantes, que facilitan o dan pie a la oportunidad para cometer este fraude.

Lejos de estar bajo control, este flagelo al parecer está adquiriendo fuerza, ayudado en gran parte por una mayor complejidad en los negocios. Las compañías no se están protegiendo lo suficiente contra el fraude o los defraudadores se le están adelantando a los controles, especialmente en las áreas de sistemas y de compras.

Vivimos en un mundo donde vemos constantes ejemplos de actividades que representan fraudes en las empresas, prevenir es menos costoso y más efectivo que detectar o investigar un fraude cuando el dinero o la pérdida ya se dieron con pocas probabilidades de recuperarlo.

El fraude es un tipo de amenaza, que se presenta de una u otra forma en las empresas, esto hace que se corran riesgos que difícilmente puedan eliminarse, sin embargo, se puede amortiguar para limitar su probabilidad de ocurrencia y costos relativos.

PSFraud, una solución oportuna para detectar fraudes en una empresa

PSFraud integra la matemática con el comportamiento transaccional para lograr unificar el conocimiento de los patrones de fraude, la conducta del cliente y el conocimiento de expertos, teniendo como resultado un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática.

Esta solución se basa en tres ejes principales:

• Perfil de conocimiento del cliente a trenes de vectores simbólicos
• Modelos dinámicos basado en comportamientos históricos del fraude en una institución
• Reglas de experto

PSFraud tiene un visor de alertas que despliega los casos de fraudes bancarios más probables y le permite a un equipo de analistas entender las razones de sospecha y administrar esos casos para favorecer la detección.

Confíe en las herramientas tecnológicas que le ofrece Predisoft Internacional S.A., esta solución ha sido implementada por el sector bancario e instituciones financieras en América Latina, PSFraud le ayuda con la auditoría de fraudes de sus procesos financieros, además de brindarle un sistema de predicción de fraudes.

Póngase en contacto con nosotros y con gusto le atenderemos.

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