Esto ha llevado a una revolución de la información y del establecimiento de nuevas formas de comunicación. Se ha establecido un proceso de digitalización dentro de las relaciones personales que conlleva a un proceso de adaptación  donde estas tecnologías de la informática hacen del ciberespacio un lugar de dependencia para el ser humano. Incluso, se ha llegado a abarcar un lugar importante dentro de la vida en ámbitos de la intimidad, economía,  actividades sociales entre otras, donde existe una gran exposición a amenazas en las que se puede propiciar fácilmente situaciones con consecuencias legales. De igual forma, es posible ser víctima de la ciberdelincuencia debido a la falta de información. El internet se ha convertido en un arma de doble filo, lo que ha causado que las redes de computación y la interconectividad se conviertan en las vías por excelencia para el desarrollo de la ciberdelincuencia.

La ciberdelincuencia ejerce un dominio en la web por encima de los escasos programas de ciberseguridad, de la prevención informática y la detección de amenazas consecuencia de la aceleración desmedida con que avanza este fenómeno de la tecnología. Todos los días surgen nuevas formas de cometer delincuencia informática con el fin de permitir extender las formas de infringir un sistema electrónico mediante la red. Esto conlleva a un mayor riesgo de amenazas desconocidas que fueron creadas con el fin de vulnerar nuestro equipo y obtener  información personal y sensible para robar nuestra identidad, suplantarla y posteriormente cometer algún tipo de fraude o estafa.

La evolución de la ciberdelincuencia dio paso a la conformación de un fenómeno delictivo en masa. Desde el momento en que la delincuencia informática encontró los medios necesarios para violentar los sistemas informáticos privados desde un ordenador, dio inicio al nacimiento del delito informático a través de la red. En la web, haciendo uso de las diferentes redes de navegación en el mundo y a través del anonimato se puede esconder la verdadera personalidad e intencionalidad del ciberdelincuente. De esta forma es más fácil delinquir sin llegar a ser detectado, ya que la información y la evidencia informática es muy volátil y tiende a desaparecer muy fácil y rápidamente. La evolución del internet ha facilitado muchos aspectos esenciales para el desarrollo de las diferentes áreas, pero como consecuencia dio paso a vacíos legales conforme al uso de este tipo de herramientas digitales, lo cual ha sido aprovechado por la ciberdelincuencia para crear grandes estructuras cibercriminales bien definidas dentro de las distintas redes.

 Estas estructuras se encargan de robar datos sensibles para venderlos u obtener algún beneficio o control sobre nuestras vidas de alguna forma directa o indirecta. Lo más común a través de las técnicas de ingeniería social como  publicidad falsa mediante anuncios, correos, gmail, redes sociales, aplicaciones, intercepción de datos, software maliciosos, malware y llamadas telefónicas a través de la suplantación y robo de identidad. En ocasiones pueden clonar las páginas web a las que accedemos y visitamos constantemente, de esta forma estas organizaciones se valen para llevar a cabo sus cometidos. La ciberdelincuencia busca obtener nuestros datos sensibles; como usuarios, claves, códigos, CVV o CVC de las tarjetas, a través de la detección de vulnerabilidades en nuestros equipos de navegación web y transacciones electrónicas para así cometer estafas y fraudes.

Recomendaciones de seguridad para evitar estafas y fraudes

• Ser desconfiado al ingresar datos personales o facilitar credenciales e información
• Descargar software solo de sitios seguros y conocidos
• Cuando compre en internet verifique el sitio y el dominio, prefiera sitios reconocidos
• Ante dudas evite brindar información y verifique por medios confiables con la entidad

Solución de software para prevenir ataques de ciberdelincuencia

Las entidades financieras deben velar por la seguridad de los usuarios, lo más habitual es que respondan a los ataques fraudulentos. Con el fin de agilizar la respuesta que la entidad da al usuario cuando éste es sujeto de fraude Predisoft cuenta con una herramienta que resguarda toda la información necesaria, para evitar que los fraudes con tarjetas de crédito por Internet  lleguen a concretarse.

PSFraud es un software para la prevención del fraude utilizado por instituciones financieras y crediticias en toda latinoamérica con un amplio margen de éxito en la mitigación del fraude. La herramienta se convierte en la solución oportuna para las empresas quieran asegurar tranquilidad a sus clientes.

La detección de fraudes es posible gracias a la tecnología evolutiva, quizás no se puede eliminar, pero sí disminuir, con la utilización de herramientas para la prevención del fraude como PSFraud, capaces de reconocer los comportamientos de los clientes, y detectar aquellos que son atípicos.

Implemente a su empresa una herramienta versátil, que cuenta con avanzada tecnología, y es capaz de actualizar constantemente el perfil de cada consumidor para que este pueda ajustar parámetros y aumentar la seguridad.

Contáctenos ahora mismo para más información

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Las pérdidas en estos casos son tanto económicas como reputacionales, ya que los daños que se producen a la compañía implican publicidad negativa, pérdida de confianza de clientes y accionistas, reducción de moral de los empleados, etc. Estos costos pueden llegar a ser incluso más importantes que los financieros. 

La prevención de fraudes ocurre antes del intento de fraude y el objetivo es reducir el riesgo de futuros fraudes. La detección de fraude ocurre durante el intento de fraude, el objetivo es mitigar el fraude, las sofisticadas soluciones de detección de fraude también reducen los falsos positivos, lo que mejora la experiencia del usuario y aumenta la productividad de los equipos de fraude. 

Los crímenes por computadora comprenden cualquier comportamiento criminógeno en el cual la computadora ha estado involucrada como material o como objeto de la acción criminógena. El aspecto más importante de la informática radica en que la información pasó a convertirse en un valor económico de primera magnitud. Desde siempre las personas han buscado guardar información relevante como cuentas de bancos, contraseñas, datos personales y de empresas, entre otros.  

Actualmente los delitos digitales son más frecuentes porque para los delincuentes es más fácil cometer cualquier tipo de fraude por medio de una computadora, antes que salir a la calle. Además de eso porque muchos países reducen inversiones en delitos digitales y prefieren invertir más en casos como narcotráfico, y no todos los países tienen las mismas sanciones por delitos como lo son los delitos digitales. 

Por ende, los delincuentes ven mucho más atractivo cometer delitos detrás de una computadora, especialmente porque se ven mucho más beneficiados económicamente, todo esto con solo robar o comprar una base de datos ya sea de una persona o de una empresa, incluso hasta de un Estado. Y toda esta información los delincuentes se la intercambian en la Dark Web.

En los últimos años, los delitos que más se dan son el robo de identidad, engaño telefónico para intentar robar datos, incluso se han visto casos donde reclusos compran información de personas y las llaman desde el centro penitenciario para estafarlas, el engaño por navegación en Internet que es cuando una persona descarga un virus al intentar entrar a un sitio Web, y cuando se envían “links” que ocultan virus.

La informática es utilizada como medio para llevar a cabo la actividad delictiva

En cuanto a los bienes jurídicos tutelados en esta clase de delitos se consideran como tal, la “información”, extendiéndose esta de forma amplia, involucrando en ella, documentos bases de datos, expedientes electrónicos, cuentas bancarias, información médica, información industrial, etc., la cual de violentarse, podrá influir de forma trascendental en la vida de un individuo o de la colectividad, y conforme con el impacto, podrá transgredir sustancialmente el desarrollo económico de uno o varios países. 

El bien jurídico tutelado, no es la red como tal, sino el derecho a la comunicación y el derecho a la información. La investigación, persecución y judicialización de los delitos informáticos, ha incidido en la forma en que se desarrollan algunos actos del proceso penal.

Métodos de prevención del fraude digital

AUTENTICACIÓN MULTIFACTOR: Es un sistema de seguridad que requiere más de una forma de autenticación para verificar la legitimidad de una transacción. Para que a una persona no autorizada le sea muy complicado acceder a sus datos. 

SISTEMA DE CONTROLES: Las solicitudes de pagos falsos representan más del 26% de las actividades internas que resultan ser una estafa. Con un sistema de controles, es necesario enviar solicitudes de reembolso detalladas, recibos originales, así como documentación que respalde la acción y las razones del gasto. Las reclamaciones se procesarán durante un tiempo determinado y autentificará las mismas, habiendo un límite, a su vez, de segundas reclamaciones. 

CENTRO DE OPERACIONES DE SEGURIDAD: La seguridad debe estar articulada desde un punto central en donde se coordinen los distintos recursos humanos y técnicos involucrados en mantener la actividad de la organización a salvo de cualquier percance informático. Esta infraestructura, monitoriza la actividad de los sistemas informáticos de la compañía en tiempo real con el fin de prevenir incidentes y ofrecer respuestas rápidas en el caso de que existan vulnerabilidades. 

KNOW YOUR CUSTOMER: Controles y procesos de supervisión para conocer a nuevos y antiguos clientes, a qué se dedican y de dónde proceden sus fondos. Se intenta evitar mantener relaciones comerciales con personas involucradas en delitos de blanqueo de capitales, terrorismo, corrupción gubernamental, etc. Un ejemplo de control sería OSINT (Open Source Intelligence) implica que nos permite automatizar el proceso de rastreo en tiempo real y generación de alarmas relacionados con nuevas sentencias, jurisprudencia, blogs, redes sociales y foros legales o gubernamentales.

DESCENTRALIZACIÓN DE REDES: Utilizar una DMZ(zona desmilitarizada), una red de ordenadores que tienen un rango de direcciones IP y que sirve como franja de seguridad entre dos redes que se separan por reglas estrictas de acceso. De esta manera, aunque los servidores se encuentren en el DMZ de la misma empresa físicamente, no están directamente conectados con la red local. En el caso de que intrusos comprometan la seguridad de los equipos, estos se encontrarán en un callejón sin salida. 

PSFraud, una solución oportuna para la detección del fraude digital

PSFraud integra la matemática con el comportamiento transaccional para lograr unificar el conocimiento de los patrones de fraude, la conducta del cliente y el conocimiento de expertos, teniendo como resultado un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática.

PSFraud cuenta con un visor de alertas que despliega los casos de fraudes bancarios más probables y le permite a un equipo de analistas entender las razones de sospecha y administrar esos casos para favorecer la detección.

Confíe en las herramientas tecnológicas que le ofrece Predisoft Internacional S.A., esta solución ha sido implementada por el sector bancario e instituciones financieras en América Latina. PSFraud le ayuda con la auditoría de fraudes de sus procesos financieros, además de brindarle un sistema de predicción de fraudes.

Póngase en contacto con nosotros y con gusto le atenderemos.

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Se conoce como fraude cibernético a aquellas estafas que utilizan la red, para realizar transacciones ilícitas. Muchas veces las personas que realizan este tipo de fraudes, se aprovechan del desconocimiento o del poco cuidado que las personas tienen al utilizar los servicios financieros en línea, convirtiéndose en un blanco fácil para los estafadores. También conocido como Spam, se trata de un mensaje enviado a varios destinatarios que usualmente no lo solicitaron, con fines publicitarios o comerciales. La información de dicho correo te invita a visitar una página o descargar algún archivo que por lo general es un virus que roba la información de tu dispositivo.

Criminodinámica del fraude bancario

La complicación del fraude en entidades financieras es un problema en expansión. La profesionalización de los defraudadores, y el incremento del número de canales de acceso bancario han aumentado las posibilidades de fraude, el tipo de fraude y el tamaño de las pérdidas por fraude, tanto monetarias como reputacionales. Esto ha llevado a las entidades financieras a necesitar un sistema automático de análisis y toma de decisiones que permite asignar niveles de riesgo y sugerencias de denegación u otras acciones.

¿Conoce cómo engañan los estafadores financieros? Evita ser una víctima

• Con un programa eficaz sobre ética en los negocios, es la base para prevenir y detectar actos fraudulentos y criminales. En la medida en que una organización fortalece los sistemas de prevención y detección de fraude, mayor es la probabilidad de evitarlo y, en su caso, identificar y detectar su existencia.
• Se recomienda no abrir cuentas bancarias a terceros. No prestar sus cuentas para realizar transferencias. Cuidarse de frecuentar los sitios de dudosa procedencia, llamadas y mensajes de texto falsos (“Phising” “Vishing”, “Smishing”, “DNS-poising”, “Tap Napping”) Cuidarse del malware (virus, troyanos, software espía).

Fraude financiero en tiempos de Covid-19

Las medidas de restricción sanitarias para prevenir el contagio por COVID-19 ha sido la excusa perfecta para que los estafadores inventaran nuevas formas de engaño para obtener su información financiera y acceso y aprovecharse de los ahorros de sus víctimas. Fraude electrónico en la era del Covid-19. En el siguiente párrafo se brindarán herramientas valiosas de prevención. Conoceremos los 3 métodos que hoy día utilizan los estafadores para engañar, manipular y persuadir a sus víctimas.

Los tipos de estafa más utilizados

Llamada tripartita: El estafador finge interés en comprarle un bien o servicio a la víctima. La contacta para concretar la compra y transferencia mediante un intermediario bancario (segundo estafador). Una vez que el supuesto agente bancario la contacta, le solicita los datos personales y de las cuentas.

Llamada del funcionario bancario: Un supuesto funcionario le contacta para actualizar la información, o bien solucionar un supuesto problema. En ambos casos, le solicitan información confidencial o le dan indicaciones para que ingrese a un sitio o página web fraudulenta.

Métodos para cometer fraude informático: Los métodos más comunes son el phishing, el troyano y el keylogger. En el phishing, el estafador envía correos electrónicos con vínculos a páginas web falsas de bancos para que el usuario ingrese la clave de su cuenta.

En el método troyano (o de ingreso disimulado), el estafador aloja un programa en la computadora del usuario para conseguir la información bancaria. Y en el keylogger (o llave de conexión), el delincuente obtiene la información con un aparato que memoriza las teclas pulsadas por el usuario.

Ante el fraude informático hay dos escenarios que determinan si el banco es responsable por el daño que sufre el usuario. El primero se da cuando el cliente bancario es engañado o inducido a error por un delincuente, con sitios web clonados o falsos, para obtener la información bancaria privada. Las entidades bancarias en este caso no son responsables, pues el acto delictivo tiene éxito sin acción u omisión del banco. En el segundo escenario el delincuente consigue el pin o clave bancaria utilizando medios informáticos. En esta situación el responsable podría ser el banco si su sistema informático resulta poco seguro o si alguno de sus empleados puso en riesgo el dinero del usuario.

Responsabilidad compartida para combatir el fraude

Los bancos son responsables de tener los mejores dispositivos para evitar fraudes. La entidad financiera responde por las pérdidas de los clientes si un delincuente irrumpe en las cuentas bancarias y realiza transferencias. Por su parte, los clientes tienen el deber de manejar con recelo la información bancaria, como su clave de seguridad y nunca revelar datos sobre su cuenta. Un acto imprudente del usuario que haga llegar la información privada a manos de un delincuente exime de responsabilidad legal al banco.

Combatir el fraude con PSFraud: Herramienta eficaz en la detección y prevención del fraude

PSFraud es un sistema de detección del fraude, un software que le ayudará en su ardua tarea de prevenir y combatir el fraude financiero en las formas variadas en que se presente el fraude; Fraude Financiero, Fraude Bancario, Fraude Electrónico, Fraudes con tarjetas de Crédito y muchas modalidades de fraude más.

Gracias a la tecnología de punta que posee PSFraud, este logra unificar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento experto, resultando en un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática.

PSFraud es tecnología inteligente, reduce significativamente las alertas falsas y esto a la vez permite mayor efectividad al lograr anticiparse al fraude incrementando el saldo disponible salvado.

Predisoft Internacional S.A se pone a su disposición, contáctenos, somos expertos en Detección de Fraude en Múltiples canales.

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Se recomienda no abrir cuentas bancarias a terceros. No prestar sus cuentas para realizar transferencias. Cuidarse de frecuentar los sitios de dudosa procedencia, llamadas y mensajes de texto falsos (“Phising” “Vishing”, “Smishing”, “DNS-poising”, “Tap Napping”) Cuidarse del malware (virus, troyanos, software espía). Conozca como lograr una adecuada prevención de fraudes bancarios.

La cantidad de víctimas por estafas bancarias en el mundo, han aumentado y los delincuentes aprovechan el contexto para idear nuevas técnicas para engañar a las personas.

Las medidas de restricción sanitarias para prevenir el contagio por COVID-19 ha sido la excusa perfecta para que los estafadores inventaran nuevas formas de engaño para obtener su información financiera y acceso y aprovecharse de los ahorros de sus víctimas.

Conoceremos los 3 métodos que hoy día utilizan los estafadores para engañar, manipular y persuadir a sus víctimas. Utilice herramientas tecnológicas para la predicción del fraude electrónico.

Los tipos de estafa más utilizadas en Lason:

• Llamada tripartita, el estafador finge interés en comprarle un bien o servicio a la víctima. La contacta para concretar la compra y transferencia mediante un intermediario bancario (segundo estafador). Una vez que el supuesto agente bancario la contacta, le solicita los datos personales y de las cuentas.
• Por otra parte, está la llamada del funcionario bancario, en donde un supuesto funcionario le contacta para actualizar la información, o bien solucionar un supuesto problema. En ambos casos, le solicitan información confidencial o le dan indicaciones para que ingrese a un sitio o página web fraudulento.
• El phishing es una técnica en donde utilizan el envío de correos electrónicos de supuestas entidades bancarias para ayudarle con la seguridad de la cuenta y le solicitan información confidencial como contraseñas, número de cuenta, número de tarjetas, entre otros datos personales.

5 consejos para mantener a salvo su información y detectar el fraude

1. Si recibe una llamada de una entidad financiera, recuerde que no debe proporcionar información confidencial como contraseñas de acceso o códigos de seguridad. Si tiene una mínima duda, rechace la llamada y comuníquese directamente con la institución para aclararla.
2. Para prevenir el phishing, mantenga buenos hábitos en el uso del correo electrónico y redes sociales. No abra adjuntos no solicitados o enlaces que lo redirija a otros sitios web. Muy importante: proteja sus contraseñas, no debe revelarlas a nadie.
3. La mejor opción para combatir una estafa es rechazar de forma sistemática cualquier comunicación telefónica o por correo que le solicite datos personales, confidenciales, instalar una aplicación o realizar un proceso desde su computadora.
4. El phishing puede darse mientras se navega en internet y en sitios web que parecen legítimos. Por esta razón se debe verificar que la dirección web o URL esté escrita correctamente. Además, como medida preventiva mantenga actualizado su navegador y aplique los parches de seguridad correspondientes.
5. Anticipe el phishing, si nunca ha entrado a la web de su banco en inglés u otro idioma, no deberían enviarle este un comunicado en este idioma. Es simple identificar los comunicados falsos, generalmente están mal escritos o traducidos en varios idiomas.

Empresas financieras y bancarias tienen un aliado en Predisoft

En Predisoft Internacional S.A hemos creado un sistema de software para la detección del fraude bancario , fraude financiero y para múltiples canales.

PSFraud logra unificar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento de experto, resultando un modelo en el que auto-aprende de manera sistemática.

PSFraud se basa en tres ejes principales:

• Perfil del comportamiento del cliente modelado en forma matemática a través de vectores simbólicos para la detección de fraude.
• Modelos dinámicos basados en el comportamiento histórico del fraude en la institución.
• Reglas de experto. 

En Predisoft nos actualizamos constantemente para poder ofrecer las mejores herramientas de detección y predicción del fraude utilizando la más alta tecnología.

Contáctenos para conocer más acerca de PSFraud y cómo esta herramienta informática puede ayudarle a evitar el fraude bancario y financiero.

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Pero de igual manera han crecido los delitos de fraude electrónico a nivel internacional. 

Con la situación de la pandemia del COVID-19, las estafas se han incrementado, porque los delincuentes utilizan nuevas modalidades para tratar de engañar a la población. Es por eso, que las entidades financieras han promovido esfuerzos interinstitucional donde cabalmente se alerte y además se prevenga al público para que no caiga en el engaño de brindar información sensible.

¿Qué es el fraude electrónico y cómo se da? 

Según la consultora ​Graph Everywhere, especializados en el procesamiento de datos y en seguridad electrónica el fraude bancario, “es un delito de estafa que se realiza mediante prácticas ilegales por parte de funcionarios internos de bancos o grupos o individuos externos para obtener información y datos privados de los clientes, con posibilidad de usurpar identidades o directamente robar dinero de los mismos”.

Estas prácticas no son únicamente actuales, se remontan al inicio de la banca, pero han evolucionado de manera alarmante aprovechando las tecnologías actuales y sobre todo el uso constante a los que nos vemos empujados por la situación sanitaria mundial.

Los fraudes bancarios no afectan únicamente a las víctimas de fraude sino a todo el sistema financiero en su totalidad, principalmente a las entidades bancarias ya que los usuarios al ver su “vulnerabilidad” en cuestiones de seguridad deciden cambiar de banco o bien retirar sus activos por miedo a ser víctimas de estos delincuentes.

Phishing, Pharming y Key Logger: Los fraudes electrónicos más usados

Según la misma web de ​Graph Everywhere el Phishing es cuando un delincuente obtiene información sensible de un usuario (número de tarjetas, cuentas bancarias, códigos o claves de seguridad) para luego ejecutar operaciones financieras sin autorización. ¿Pero cómo se hace esto? existen muchas maneras de lograrlo. Muchos delincuentes nos envían links con virus a nuestro correo electrónico robando toda nuestra información a través de estos o bien solicitando toda tu información ya sea por llamada telefónica o de igual manera vía electrónica para una supuesta actualización de tu cuenta con amenazas de que si no lo haces pronto esta será cerrada.

En el caso del Pharming es igual se da por vía electrónica con una realización de la interfaz o plataforma de nuestro banco y los usuarios proporcionan sus datos de forma voluntaria sin necesidad de ellos entrar en contacto con la víctima ni dejando ningún rastro.

En el Key logger es un poco más completo ya que se trata de software o dispositivos físicos los cuales son instalados en un ordenador y lo que hace es copiar lo que el usuario teclea sobre todo captar datos de seguridad bancarios. Actualmente algunos antivirus lo detectan como troyanos y son eliminados, pero no son tan efectivos debido a la constante actualización de dichos programas.

Soluciones para entidades financieras en materia de fraude electrónico. 

El riesgo de fraude electrónico se puede mitigar, sin embargo no eliminar. Por eso, utilizar herramientas para la detección de fraudes es necesario,  es una manera de resguardar la información de los comportamientos atípicos del usuario.

En Predisoft generamos una herramienta que de manera muy versátil,  se ajusta bajo una tecnología inteligente que incorpora las mejores técnicas de informática, combinando las mejores tasas de detecciones y niveles de alerta falso cerca de cero. La herramienta permite actualizar continuamente el perfil de cada consumidor u objeto para ajustar los parámetros necesarios para detener en la medida de lo posible los fraudes con tarjetas de crédito por internet.

Este software es muy fiable para las entidades financieras y no financieras, es el resultado de investigaciones científicas que está en una constante renovación para desarrollar diversos campos de análisis de datos.

En Predisoft con mucho gusto le ayudamos a detectar los delitos fraudulentos para lograr reducir al máximo los fraudes con tarjetas de crédito.

Póngase en contacto ahora mismo:

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Tomemos en cuenta que el fraude en cualquiera de sus categorías se consideran delitos económicos.

Es con el fin de cerrar los portillos que permiten que ocurran actividades ilicitas, que la tecnología ha sido un aliado que se adapta a todo tipo de empresa.

El aumento de los fraudes obliga a las instituciones financieras a tomar medidas para minimizar los daños, ayudándose de la implementación de programas de prevención y detección del fraude con el fin de contrarestar este flagelo.

Las empresas experimentan anualmente pérdidas millonarias por las diferentes actividades fraudulentas a las que están constantemente expuestas, entre estas, cualquier tipo de estafa o engaño, sin embargo hay tipos de fraude que son más comunes que otros, como: engaños de llamada telefónica, tarjetas de crédito, fraude tarjeta de débito,  fraude electrónico, fraude robo de identidad, entre otros.

Para una adecuada prevención y detección del fraude es necesario contar con un programa de gestión del riesgo (anti-fraude), el cual, de la mano de evaluaciones de riesgo periódicas pueden ayudar a mitigar el fraude a todo nivel.

PSFraud: Tecnología para la prevención de fraudes.

El manejo adecuado a la hora de tratar la prevención de fraude es una actividad que debe de ser constante tanto a nivel individual como empresarial, es por eso que los programas tecnológicos tienen tanta participación en este escenario, gracias a su exactitud y efectividad en la identificación de las actividades que puedan ser de riesgo.

La tecnología aplicada a PSFraud permite clasificar los datos segmentándolos automáticamente, mientras busca determinar irregularidades por comportamientos de patrones relacionados según las reglas de experto.

Detección del fraude.

Detectar el fraude depende de los riesgos ya identificados por la organización, por eso es importante tener controles preventivos para que la organización evalúe y supervise de forma continua las técnicas de detección, estos deben de ser flexibles y adaptables, de manera tal que los colaboradores puedan identificar fácilmente cuando se sospecha de una actividad inusual.

Predisoft Cuenta con una solución para ayudarle a prevenir y detectar el fraude, que le ayudará a minimizar sus pérdidas y el riesgo, nuestros servicios se orientan al uso de la inteligencia artificial con la herramienta PSFraud.

PSFraud integra una tecnología única que logra procesar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento de experto, capaz de aprender de manera sistemática la detección atípica de los fraudes bancarios y multicanal.

Con años de experiencia en la implementación de soluciones para la detección del fraude en empresas financieras, crediticias y gubernamentales en toda latinoamérica, Predisoft ha logrado retroalimentar y analizar los diversos tipos de fraudes que se presentan, estudiar el comportamiento de las operaciones fraudulentas para prevenir de manera oportuna ese delito por parte de los defraudadores. 

PSFraud es una herramienta para incluir en su programa de antifraude, le permite mejorar el panorama de su institución a través de reconocimiento de comportamiento atípicos de sus clientes.

Permítanos ayudarle, implemente un software seguro para proteger sus activos.

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Predisoft es una compañía dedicada a la investigación, desarrollo y aplicación de métodos matemáticos y algoritmos complejos aplicados a soluciones de negocios.

La compañía posee y tiene ámplia experiencia en el desarrollo de módelos matemáticos basados en el análisis de datos simbólicos y en su implementación en algunos de los más desafiantes problemas empresariales de nuestros días.

Predisoft fue fundada en San José, Costa Rica en 2003, por un grupo de profesionales y académicos nacionales y cuenta con personal matemático e ingenieros de desarrollo de software de primer nivel.

Una de nuestras principales áreas de trabajo en el área financiera es el estudio continuo en detección de fraudes en múltiples canales, ya sean fraudes con tarjetas de crédito, débito, transacciones entre cuentas tanto locales como internacionales y demás productos financieros que ofrecen las instituciones.

Sistema de detección del fraude

Para dar un breve ejemplo de que es lo que hacemos en esta materia, debemos mencionar como funciona un sistema de detección de fraude y por qué nosotros nos diferenciamos de los demás.

En la actualidad los módelos de detección de fraude en su gran mayoría están basados en reglas de experto como se le conocen, para no entrar en detalles específicos podemos mencionar que para cada tipo de fraude existe una regla hecha para detectarlo y prevenirlo.

Quizás usted se haga esta pregunta, ¿qué pasa si es un fraude nuevo o diferente para el cual no existe una regla especifica que lo detecta?

La respuesta es la clave de nuestros más de 15 años de investigación, el fraude en si es dinámico, cambia continuamente, evoluciona, las personas que se dedican a este tipo de actividades delictivas están siempre tratando de inventar nuevas técnicas.

Detección instantanea de patrones atípicos

Desde nuestro punto de vista, las reglas de experto si bien es cierto son una parte importante en la gestión de detección de fraude, no son suficientes, de ahí que trabajamos con modelos matemáticos, complejos algoritmos y tecnología de punta que estudian el comportamiento transaccional de los clientes de nuestros clientes, para junto a diferentes metodologías poder determinar en segundos si la transacción que estamos monitoreando corresponde al perfil de la persona o cuenta en estudio, si matemáticamente esta lo que denominamos “cerca” la transacción es validada, pero si matemáticamente estimamos que esta “lejos” generamos una alerta para que el equipo de monitoreo de su banco tome la decisión que corresponda a sus protocolos internos.

Nuestros porcentajes de detección y asertividad superan el 97,6 % con menos de un 0.72% de falso positivo.

Señor banquero, si usted desea controlar su problema de fraude, contáctenos, con gusto le realizaremos una prueba de concepto sin costo para su institución y así usted podrá comprobar nuestra eficacia.

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Iniciemos por definir que es fraude financiero, sería “todo tipo de delito que afecta el patrimonio personal, empresarial, fiscal o del mercado de capitales, donde existe una sustracción maliciosa de estos fondos”.

El tema es que existen diversos tipos de fraudes financieros y no en todos es responsabilidad del banco, muchas veces es totalmente negligencia de los clientes de los bancos como cuando, por ejemplo se recibe una llamada de un malhechor haciéndose pasar por funcionario del banco y el cliente gentilmente le brinda sus contraseñas de acceso a sus cuentas. En casos es poco o nada lo que puede hacer el banco.

Pero mejor enfoquémonos en donde si puede hacer un esfuerzo el banco y protegernos, que es en lo que se denomina fraude electrónico, que tiene muchas modalidades y no vamos a entrar en detalles de todas, nos vamos a enfocar para efectos de esté artículo en las generalidades del fraude electrónico.

El fraude electrónico radica en la obtención de sus datos mediante muchos métodos para el posterior retiro de su dinero mediante compras o transacciones que el cliente ni siquiera se da cuenta si no hasta que revisa su estado de cuenta y lo detecta.

El banco puede y debe protegernos bajo estas circunstancias, ¿pero ¿cómo?, ¿cómo saber si es usted el que está haciendo la transacción o es alguien que robo sus datos electrónicamente?

Acá es donde Predisoft con sus más de 15 años de experiencia coloca a disposición del sistema financiero mundial su solución para detección del fraude PSFraud.

PSFraud aprende literalmente de nuestro comportamiento transaccional, aprende de los diferentes casos de fraude históricos en la institución y a través de complejos algoritmos matemáticos, monitorea cada transacción y en segundos analiza una serie de datos usando vectores simbólicos para matemáticamente determinar si es realmente usted el que está haciendo la transacción.

En caso que se detecte que no es el usuario real quien realiza la transacción, se estaría frente a un caso de fraude, donde el usuario se vió expuesto para ser víctima de un fraude.

En el caso anterior PSFraud generará una alerta para que el departamento de detección del fraude de la institución ponga en marcha su protocolo de seguridad, es importante mencionar que en el pasado y aunque sea difícil de creer, hoy en día hay instituciones financieras que intentan detectar si una transacción es fraudulenta o no utilizando reglas de experto, y algo que todos sabemos, las reglas son estáticas, rígidas y el fraude es dinámico, ¿cómo lo combatiría usted?

Dénos una llamada hoy mismo y evaluemos en conjunto su caso.

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En la actualidad y con la evolución constante que está teniendo el mundo digital y con todas las tecnologías y herramientas que tenemos al alcance, nos encontramos con cada vez más riesgos que requieren que para acceder a la tecnología tanto las empresas como los usuarios tengan una educación constante que permita detectar transacciones o mecanismos fraudulentos y así lograr una adecuada detección del fraude.

Si bien el auge de la tecnología nos ha permitido facilitar las operaciones que realizamos a diario, donde tenemos acceso a realizar pagos, transacciones, compras y un sin número de operaciones desde un teléfono celular o un computador, se crean al mismo tiempo mecanismos que utilizan los delincuentes cibernéticos para tratar de violentar nuestros valores. Aquí es donde se vuelve de interes común la implementación de herramientas para la detección del fraude bancario o detección del fraude financiero.

Así, se abre una puerta inmensa al paso de personas inescrupulosas que se valen de todas estas herramientas para lograr cometer actos delictivos como lo son los fraudes bancarios o Fraudes financieros.

Desafortunadamente las herramientas a las que la mayoría de nosotros tenemos acceso, como lo son tarjetas de crédito, cuentas bancarias, operaciones en línea, compras mediante portales virtuales se encuentran expuestas para que, por medio de ellas, personas con acciones fraudulentas puedan realizar operaciones haciéndose pasar por el titular de las mismas, burlando de esta forma los controles básicos de detección del fraude que utilizan las entidades financieras.

Este tipo de fraudes resultan ser un dolor de cabeza tanto para la institución financiera, como para los clientes, puesto que vacían sus cuentas, o resultan con compras que nunca hicieron en sus tarjetas de crédito, entre otras. Y para la entidad financiera entra en juego también la imagen, de cómo está quedando frente a sus clientes y a sus posibles prospectos de clientes.

Predisoft, entiende perfectamente esta problemática que nos compete a todos de alguna u otra forma, y es por ello que tiene actualmente entre sus productos PSFraud, la herramienta que se preocupa por proteger a las entidades financieras y por supuesto a los clientes para mejorar sus controles en cuanto a la detección del fraude se refiere.

Sistema para detección del fraude bancario y en múltiples canales

Pero, ¿Cómo detectar el fraude bancario y financiero?

Nuestros años de experiencia en el mercado nos ha permitido estudiar y analizar los diferentes tipos de fraudes que se presentan, estudiar el comportamiento de las operaciones fraudulentas para a partir de ello prevenir que se presenten más actos de éste tipo por medio de la detección del fraude de manera oportuna.

Por consiguiente, es que hemos desarrollado nuestras herramientas utilizando la más alta tecnología, y permitiendo que cada día nuestros productos vayan evolucionando a la par de cómo se comporta y cómo evoluciona también el fraude para minimizar los riesgos y proteger a las instituciones de que se presenten este tipo de operaciones indeseadas.

Predisoft, ofrece al mercado PSFraud, Herramienta para monitoreo y detección de fraudes bancarios, seguros de que nuestra experiencia, experticia y por supuesto la eficiencia de nuestros sistemas son la clave para minimizar los fraudes bancarios en las instituciones financieras y favorecer la optimización de los recursos de nuestros clientes implementando herramientas para la detección del fraude financiero.

Contáctanos hoy mismo para recibir más información de cómo implementar nuestra tecnología en su empresa.

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