Dependemos de internet cada vez más: para hacer nuestras transacciones bancarias, pagar recibos, hacer compras, trabajar y gozar de espacios de ocio. Aunque encontramos muchos beneficios en el uso de internet, existe también un gran riesgo, el cual es que muchos infractores encontraron una forma de cometer delitos a través de la vía electrónica y lo que es más preocupante es que muchos de ellos lo hacen de forma impune.

¿Qué es el fraude electrónico?

El delito electrónico, es la conducta típica, antijurídica y culpable, no ética o no autorizada, vinculada al procesador automático de datos y otras misiones de datos.

Dichos delitos utilizan la informática como objeto del ataque o como el medio para cometer otros delitos; frecuentemente de carácter patrimonial, como estafas, apropiaciones indebidas, el robo de identidad, entre otras. La tecnología informática es así una herramienta idónea por la gran cantidad de datos que acumula, por la sorprendente facilidad de acceso a ellos y manipulación de estos datos. Debemos tener conciencia que esta clase de ilícitos son destructores, debido a que permiten entregar y alterar datos e informaciones sobre personas ya sean naturales, jurídicas o hasta el propio estado, con el único fin de afectar a una integridad.

Por lo tanto, ¿existe un sistema confiable y seguro donde las personas o instituciones estén seguras del fraude electrónico?, por el momento al no existir tal certeza, podemos aplicar una serie de procedimientos para evitar dicho delito, los cuales conoceremos en el desarrollo de este.

Por lo general la mayoría de fraudes electrónicos se basan en la ingeniería social, que es la ciencia de manipular a las personas para obtener información confidencial. Comúnmente se busca la confianza de las personas, por ejemplo, existe el caso del phising; que es un correo electrónico que parece provenir del banco e indica que hay un problema de seguridad, por lo que solicita la actualización de datos bajo amenaza de cerrar su cuenta y perder su dinero. Las personas ante la urgencia de solucionar el supuesto problema, y ante la confianza que tienen en la entidad financiera, ingresan al enlace adjunto en el correo, el cual cuenta con una imagen similar al verdadero banco y a través de esta recopilan datos de sus víctimas.

 Por esta razón, siempre el blanco de ataque son las personas, que son la puerta de entrada más sencilla dentro de la cadena de seguridad. Por eso, ante un evento que una entidad bancaria siempre es recomendado hacer una pausa y considerar el porqué de la solicitud de información. Con algo de desconfianza, el conocimiento de prácticas correctas de ciberseguridad y el uso de sistemas que le permitan mitigar riesgos, sus activos estarán más seguros.

PSFraud: un software que permite la predicción del fraude electrónico

PSFraud le permite detectar el fraude en todos sus niveles: Fraude Bancario, Fraude Financiero, Fraude Electrónico, Fraudes con Tarjetas de Crédito y muchas otras modalidades. Debido al crecimiento y expansión del mundo digital y el uso de herramientas tecnológicas se requiere que las empresas tengan la habilidad de anticipar los escenarios donde puedan existir puntos vulnerables que permita la ocurrencia de fraude.

Gracias a complejos modelos matemáticos y la integración de tecnología matemática única, PSFraud logra unificar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento experto, resultando en un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática la detección del fraude bancario, Fraude Financiero y para múltiples canales.

Contáctenos y protéjase ante eventuales casos de fraude con PSFraud.

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Dependemos de internet cada vez más: para hacer nuestras transacciones bancarias, pagar recibos, hacer compras, trabajar y gozar de ratos de ocio. Aunque encontramos muchos beneficios para el uso de internet, existe también un gran riesgo, el cual es que muchos infractores encontraron una forma de cometer delitos a través de la vía electrónica y lo que es más preocupante es que muchos de ellos lo hacen de forma impune.

El delito electrónico, es la conducta típica, antijurídica y culpable, no ética o no autorizada, vinculada al procesador automático de datos y otras misiones de datos. Dichos delitos utilizan la informática como el medio para cometer otros delitos, frecuentemente de carácter patrimonial; como estafas, apropiaciones indebidas, el robo de identidad, entre otras. La tecnología informática es así una herramienta idónea por la gran cantidad de datos que acumula, por la sorprendente facilidad de acceso a ellos y la capacidad de manipulación de esos datos. Debemos tener conciencia que esta clase de ilícitos son destructores, debido a que permiten entregar y alterar datos e informaciones sobre personas ya sean naturales o jurídicas.

A pesar de todas las ventajas y beneficios que nos ofrece la informática e internet, mejorando la calidad de vida de cada individuo y organización, existen aspectos negativos, lamentablemente algunos sujetos han encontrado formas para violentar los sistemas, esto ha dado lugar al nacimiento del denominado fraude electrónico y por ende a la criminalidad o delincuencia a través de la red.

Por lo tanto cabe preguntarse, ¿existe un sistema confiable y seguro donde las personas o instituciones estén seguras del fraude electrónico?

PSFraud: prevención de fraudes electrónicos contra instituciones financieras.

Las instituciones financieras  cada vez están más protegidas con ayuda de la tecnología. En Predisoft nos colocamos a la vanguardia en Latinoamérica en la prevención de fraudes bancarios, ya que contamos con años de experiencia trabajando con instituciones financieras de toda Latinoamérica.

PSFraud es una solución tecnológica para prevenir el fraude, la herramienta informática adquiere el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento experto.

PSFraud es el aliado tecnológico que su organización requiere, le ayudará a prevenir el fraude financiero.

Póngase en contacto con Predisoft, nos encantaría poder ayudarle.

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Ahora bien, ¿en qué difiere el anterior concepto con el de fraude electrónico? En primera instancia, en el soporte usado para ejecutarlo. En ambos casos el fin es apoderarse de algo ajeno para usarlo en beneficio propio, y en todos los casos se violentan los derechos de otros, pero la diferencia principal está en que un fraude electrónico sucede, como la palabra lo indica, mediante la utilización de las tecnologías digitales y electrónicas (internet, celulares, computadoras, tablets, etc.).

El concepto de fraude electrónico es bastante amplio, engloba gran cantidad de actividades maliciosas que se cometen por medios digitales, el art. 14 de la Ley Especial contra Delitos Informáticos de Venezuela señala este tipo de delito como la “manipulación de sistemas de información o datos, mediante la inserción de instrucciones falsas o fraudulentas que permitan obtener un provecho injusto en perjuicio ajeno”, a pesar de que esta definición es bastante concisa, la interpretación que le da cada país es diferente, incluso en muchos lugares aún no está tipificado como delito. 

Gran cantidad de las herramientas que nos brinda el internet y los dispositivos electrónicos requieren al menos de nuestra información básica, lo cual de primera entrada no parece tan grave, incluso muchos ya estamos acostumbrados; inscribirnos a una red social, tener una cuenta de correo electrónico, crear un usuario para hacer uso de servicios varios e incluso permitirle al celular acceder a nuestra red wi-fi. Lo que muchas veces no consideramos es que esto va dejando “rastros” nuestros en diversas fuentes de datos y solamente con esto ya estamos expuestos a daños por parte de personas malintencionadas. Ahora bien, si los casos anteriores pueden prestarse para el robo de identidad, imaginemos lo que sucede cuando alguna de estas personas tiene acceso a información aún más privada, llámese cuentas bancarias, números de tarjetas de crédito y/o débito, sitios que visitamos, actividades que solemos practicar a menudo y demás datos que se encuentran en los servidores de la red.

Los fraudes electrónicos son más comunes de lo que pensamos y si hasta el momento no hemos sido víctima de uno, puedo asegurar que los intrusos cibernéticos lo han intentado. Y es que existen muchos métodos que disfrazan este tipo de acciones maliciosas, por ejemplo, los anuncios que nos aparecen en las diversas páginas web, los virus que intentan entrar en nuestros dispositivos electrónicos, los correos que nos informan sobre un premio, la necesidad de hacer un depósito para ayudar a algún conocido o para obtener algo, los que indican que debemos renovar nuestra suscripción a algún servicio que usamos o los que nos piden verificar nuestra información personal y bancaria porque sucedió un tipo de problema. Todos son intentos para robar nuestros datos y cometer algún tipo de fraude o fraudes, y aunque los anteriores representan los más comunes, existen un sinfín más que incluso son realizados por otros medios como lo son mensajes de texto o llamadas telefónicas.

Por esto, es necesario contar con herramientas que ayuden en la prevención y detección temprana de casos de fraude. Predisoft Internacional desarrollo PSFraud, un software para la detección del fraude en todos sus niveles: fraude bancario, fraude financiero, fraude electrónico, fraudes con tarjetas de crédito y muchas modalidades de fraude más.

Es deber de los clientes exigir a las entidades financieras o crediticias que velen por la seguridad de sus transacciones. Para esto PSFraud ofrece una amplia variedad de opciones tecnológicas para la predicción de todo tipo de fraudes financieros.

Consulte y conozca más sobre PSFraud:

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Todos los días hay nuevos casos de fraude financiero que afectan a inversionistas, bancos y a grandes empresas. Sin embargo, estos casos son detectados muy tarde, debido a que las entidades pasan por alto muchas cosas. A lo que se suma que los delincuentes, cometen este tipo de ilícitos con alta tecnología. Entre sus tácticas están el engaño, la falsificación y modificación de información, por ejemplo, inflar informes, alterar un cheque o cualquier documento de una entidad bancaria o pública. Por ende, es fundamental que la organización preste mucha atención para que no ocurra ningún fraude financiero en la entidad.

¿Cuáles son los tipos de delitos financieros más comunes que se presentan en una entidad de crédito?

Los tipos de delitos financieros son innumerables. Por otra parte, siempre pueden aparecer nuevas formas de delinquir, a pesar de ello, a continuación, los más comunes:

• Kiting: Este fraude se conoce como el ocultamiento de una falta de efectivo mediante la sobrevaloración del efectivo aprovechando los periodos de transferencias entre cuentas.
• La falsificación: La falsificación también puede ser total, es decir, que la persona que va a realizar la actividad fraudulenta falsifique por completo este documento. Puede realizarse mediante muy diversos métodos. 
• Blanqueo de dinero: Este tipo de delito se comete cuando se obtiene dinero de actividades ilegales y se quiere incorporar en el sistema bancario.

Estos son algunos de los tipos de fraudes financieros más comunes, sin embargo, existen millones de formas de delinquir fraudulentamente. Además, a medida que se desarrollan las nuevas tecnologías se van desarrollando nuevas técnicas, por este motivo es tan importante estar tanto actualizado, como informado del ámbito administrativo y financiero, para contar con respuestas tácticas eficaces en caso de ser necesario como último punto, pero no menos importante, contar con medidas básicas de protección, que prevengan eficientemente cualquier acto de fraude en la entidad. 

¿Cómo detectar un fraude financiero en una entidad crediticia?

Los sistemas de control interno de las entidades financieras son una herramienta fundamental para la prevención de fraudes financieros. Las entidades bancarias confían en ellos y es que contribuyen a detectar fraudes y protegen los activos de la organización. Además, garantizan la exactitud de la información financiera y garantizan el cumplimiento de los requisitos y normativas legales de la misma.

Como se ha mencionado anteriormente, estos controles son fundamentales sin embargo puede que no sean suficiente para evitar los fraudes financieros. Hay que tener en cuenta además los siguientes aspectos.

• Los empleados: Los trabajadores de una empresa u entidad deberán conocer los riesgos de fraude a los que se enfrentan, pero sobre todo estar involucrados en la lucha contra los mismos. Para ello es importante mantener un buen clima de trabajo en el que los empleados vean reconocido su esfuerzo e implicación.
• Los sistemas de control interno como mencionaba anteriormente son muy importantes, pero unos trabajadores concienciados lo son aún más.
• Si nos paramos a pensar, no son los procesos o programas los que cometen los fraudes sino personas que pueden trabajar en la propia empresa y por tanto son también las que los pueden evitar.
• Lo cierto es que las empresas que consideran a sus empleados como el activo principal para la lucha contra los fraudes financieros obtienen mejores resultados y evitan a lo largo del año muchos más fraudes financieros.
• Cuando los empleados están concienciados sobre los riesgos y consecuencias de los delitos financieros, no solo no los cometen, sino que muchos, al observar una conducta delictiva en otros compañeros lo denuncian.
• La formación de los empleados es fundamental para que puedan luchar contra los fraudes financieros.
• Identificar los riesgos de fraude: La empresa debe conocerlos para saber a lo que se enfrenta. Muchas empresas tienden a prever las pérdidas de fraudes basándose en las pérdidas del año anterior y este método no tiene en cuenta la naturaleza dinámica de los fraudes financieros.
• Utilizar programas informáticos que permitan identificar patrones de conducta inusuales que puedan corresponder a actividades fraudulentas. Esto es imprescindible para poder estar protegido.
• Una vez el programa detecta patrones de conducta sospechosos estos deben de analizarse para comprobar si efectivamente se trata de fraudes financieros o no.

PSFraud es un software para la prevención de fraude financiero en una entidad crediticia, que permite identificar las transacciones irregulares para detener el fraude a tiempo. Gracias a la tecnología de punta que posee PSFraud, este logra unificar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento experto, resultando en un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática.

PSFraud es tecnología inteligente, reduce significativamente las alertas falsas y esto a la vez permite mayor efectividad al lograr anticiparse al fraude incrementando el saldo disponible salvado.

Predisoft Internacional S.A se pone a su disposición, contáctenos, somos expertos en Detección de Fraude en Múltiples canales.

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¿Qué es un fraude financiero?

El fraude financiero es un acto ilegal cometido contra una persona física o jurídica, que utiliza el engaño como su principal Modus Operandi (MO), de una manera deliberada privando a otro de una propiedad o dinero por medio de la astucia, engaño u otros actos desleales. Conozca los fraudes bancarios más comunes.

Triángulo del fraude financiero

El Dr. Donald Cressey desarrolló un modelo que explica porque la gente comete un fraude, la cuál explica las razones para cometer un fraude y determina tres factores presentes en el momento: presión, oportunidad y justificación o racionalización.

A continuación, se les mostrará recomendaciones que usted puede realizar para evitar ser víctima de un fraude financiero.

1. Audite de forma estricta los procesos que involucren una transacción en su empresa

• El auditar, conocer y seguir los procesos en cada transacción, movimiento e intercambio interno que realice la empresa. Esto le permite obtener un conocimiento más amplio sobre los ingresos y egresos de su empresa.
• Documentar mediante métodos físicos y digitales los movimientos de dinero.

2. Realice un seguimiento del personal que maneja las transacciones de su empresa para evitar el fraude financiero

• Conocer los antecedentes laborales y judiciales de las personas que tienen injerencia sobre las transacciones.
• Ambos, el conocer los procedimientos y funcionarios que tienen que manejar los procesos económicos, son de suma importancia, ya que pueden estar expuestos a errores.
• Estar auditando los movimientos y perfiles de las personas involucradas, puede evitar errores y de haber errores enmendarlos a tiempo.

3. Conozca el sistema de gestión financiera de su empresa

• El no conocer el sistema de gestión financiera puede ocasionar que un registro esté mal realizado o no cuente con una supervisión rigurosa, lo que puede ocasionar un fraude.
• Este conocimiento permite que ante una posible auditoría, tanto externa como interna, el gestor tenga acceso a los registros cuando sea necesario, así también, detectar posibles irregularidades.

4. Solicite informes periódicos sobre la gestión financiera de su empresa

• Es de suma importancia que esté solicitando informes financieros de ingresos y egresos de un periodo en específico.
• Se recomienda que esa auditoría se realice mensualmente o bimensualmente.
• Revisar cuidadosamente esos informes, agendando un día para analizarlos con sumo cuidado y ojo crítico.
• En el caso que no tenga conocimiento o su fuerte no sea el área financiera y contable, es recomendable contratar a un profesional es esta área.

5. La tecnología como aliada en la prevención del fraude financiero

• Predisoft ofrece PS Fraud diseñado para la prevención del fraude financiero, que es un robusto sistema tecnológico de automatización para procesos de gestión financiera, esto facilita los procesos de auditoría y muestra las deficiencias más críticas del proceso.
• Al utilizar la tecnología como herramienta de gestión, crea un control eficiente de los movimientos financieros, esto permite un reporte preciso, detallado y fiable sobre los posibles riesgos, sus responsables y asignar los responsable que enmienden el error.

Al momento de realizar una auditoría es recomendable considerar los siguientes puntos:

a. Revisar la documentación correspondiente
b. Planeación del proceder de la auditoría
c. Ejecución de la auditoría o trabajo de campo
d. Informe sobre los resultados de la auditoría
e. Seguimiento y mejora después de la auditoría

Para evitar el fraude financiero, se recomienda seguir estos pasos después de la auditoría:

• Actuar
• Planificar
• Verificar
• Hacer

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Es importante que separemos los conceptos, hay situaciones donde una persona puede engañar a un cliente del banco para que éste le de las claves de acceso de sus cuentas bancarias y otras en las que se utilizan medios tecnológicos para cometer el fraude conocido como fraude electrónico, antes de ver los siguientes ejemplos, debemos mencionar que es muy simple prevenir el fraude bancario mediante la detección del fraude. Veamos unos ejemplos de ambas modalidades,

VISHING Consiste en utilizar dispositivos de voz para comunicarse con clientes del banco y que ellos crean que se les está llamando del banco pues parte del engaño es el id del número telefónico, de esta manera se hacen pasar por un funcionario del banco y si el cliente no es lo suficiente y en estos tiempos necesariamente desconfiado, intentaran obtener información sensible como sus claves para intentar vaciar sus cuentas. Es en esta modalidad donde el cliente debe estar atento y seguir las recomendaciones que su banco le ofrece para ayudar a la detección del fraude y como consecuencia, la prevención del fraude bancario.

SKIMMING Consiste en la clonación de tarjetas las cuales pueden realizarse en un cajero automático, o hasta en nuestro restaurante favorito cuando perdemos de vista nuestra tarjeta de crédito e inclusive existen sistemas de clonación tan depurados que pueden hacerlo en nuestras narices sin tengamos ni la menor idea. Bajo esta modalidad las entidades financieras constantemente están evolucionando para lograr una adecuada detección del fraude y la clonación de las tarjetas.

Pues bien, ante este panorama es muy común ver campañas de los bancos instándonos a no ser tan confiados, a no revelar información sensible como nuestras claves de acceso a cuentas para evitar ser victimas del fraude bancario, pero que pasa cuando nos engañaron y dimos la información, ¿estamos desprotegidos? ¿Es nuestra culpa?

Los bancos en teoría hacen todo lo posible, pero de vez en cuando nos dirán, no podemos hacer nada usted dio sus claves…

Herramienta tecnológica para la detección del fraude

Esto no es del todo cierto, Predisoft internacional desde hace más de 10 años ha introducido modelos matemáticos de altísima complejidad que unidos a las mejores técnicas de desarrollo de software y utilizando entre otros vectores simbólicos, lo que se denomina aprendizaje transaccional, que va más lejos de las reglas denominadas de experto para aprender del comportamiento transaccional de sus clientes y así detectar atipicidad, una cosa es que nos clonen la tarjeta pero otra muy diferente es el cómo y el donde van a intentar tomar todo nuestro dinero.

Si por ejemplo usted nunca ha realizado una compra en internet (Información que el estafador no sabe) e intenta usar todo nuestro disponible (información que tampoco sabe) cometerá errores que no serán congruentes que el comportamiento histórico habitual y el sistema PSFraud alertara al equipo de monitoreo del banco para que de inmediato tomen acción, la cual puede ser el bloqueo de la transacción o de la misma tarjeta. Así, como podemos ver la detección del fraude es una realidad gracias a las herramientas tecnológicas de prevención de fraudes financieros que nos facilita Predisoft.

¿Entonces pueden nuestros bancos hacer más de lo que dicen que hacen?

Está muy claro que sí, deben renovarse e invertir en tecnología para que protejan aún más nuestro dinero y nosotros como clientes estamos en todo el derecho de exigirlo.

Para más información de cómo funciona PSFraud, contáctenos hoy mismo para conocer más.

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Las diferentes modalidades utilizadas por los delincuentes a través del tiempo, cada vez se han ido perfeccionando para de esta manera encontrar vulnerabilidades a los servicios financieros que la banca presta a sus clientes, lo que ha evidenciado un crecimiento del fraude bancario en la mayoría de países de Latinoamérica.

Tomando como referencia a partir de los años 90, cuando nace el internet, a nivel de usuarios es un progreso significativo puesto que esta herramienta nos facilita nuestra vida personal, académica, laboral de una forma muy notable. El internet al día de hoy ha sido una gran herramienta en todos los campos, pero también con el nacimiento de esta herramienta comienzan los primeros ataques a nivel de seguridad informática, donde empiezan a surgir situaciones relacionadas con fraudes bancarios.

Internet es tan solo una de las herramientas que utilizan los ciber delincuentes para cometer sus actos delictivos, entre ellos el fraude bancario y fraude electrónico.

Sobre el año 2010, se empieza a despegar la gestión de seguridad en donde la banca regional comienza a implementar planes sólidos de conciencia a nivel de seguridad de la información para mitigar el riesgo latente en las transacciones bancarias, y buscando predecir y prevenir el fraude bancario.

Si tomamos en cuenta estos parámetros como referencia, es claro que el crecimiento del fraude bancario va evolucionando a la par que también evoluciona la tecnología entre otros aspectos.

La única forma de detener el crecimiento del fraude bancario, o al menos retrasar los avances de estos actos delictivos, es tener herramientas competitivas que también crezcan a nivel de avances tecnológicos y por supuesto aprendan del comportamiento del fraude bancario para poder combatirlo.

De esta forma es que Predisoft ha venido creciendo con sus herramientas de prevención y detección de fraudes bancarios, ya que entendemos que no hay que tan solo avanzar a la par de la evolución tecnológica sino que también hay que estudiar los avances que ha venido teniendo el fraude a nivel financiero para de esta manera poder ofrecer herramientas mucho más efectivas y competitivas para poder proteger a sus entidades financieras y por supuesto a sus clientes.

Si le interesa saber como evitar el fraude bancario, comuníquese con nosotros hoy mismo para asesorarle en los pasos correctos hacia la implementación de las herramientas tecnológicas que pone a su dispocisión Predisoft.

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