¿Qué es el phishing?

Se trata de un ataque que intenta robar la identidad de la víctima, o consecuentemente su dinero, haciendo que esta facilite su información personal en sitios web que parecen ser legítimos, pero no lo son. Comúnmente, los estafadores se hacen pasar por instituciones bancarias u otras empresas prestigiosas, envían un mensaje false con un link o enlace el cual lleva a la víctima a un sitio web parecido al sitio oficial de la institución suplantada.

En caso de acceder a brindar información sensible, el ladrón cibernético ahora cuenta con contraseñas de sus cuentas y números de usuario, con los cuales pueden hacerse pasar por la persona afectada para hacer transacciones monetarias a su nombre. Incluso, es probable que utilicen su nombre para tender la trampa a sus contactos.

¿Cómo evitar ser víctima de Phising? – Indicadores de una amenaza

Es común que los ciberdelincuentes recurran a un sentido de urgencia o necesidad para nublar la capacidad de discernimiento del objetivo. Por eso, preste especial atención a aquellos correos, mensajes y llamadas en los cuales se le notifica de actividad inusual en sus cuentas y que se requiere de la pronta acción para evitar daños. Nunca atienda de forma directa a una solicitud efectuada de esta manera y prefiera consultar por los canales oficiales de la institución.

Las grandes empresas y las instituciones financieras cuentan con direcciones de correo electrónico corporativas. Por esto, es sumamente sospechoso recibir una notificación de estas a través de una dirección de correo del dominio @gmail.com, @outlook.com u otros dominios comerciales. De igual manera revise que los dominios coincidan con los oficiales de la institución, estos podrían variar solo una letra o verse muy similares. Otros indicios de un intento de fraude son los saludos genéricos, como; “estimado cliente”, “querido usuario”, entre otros.

Algunas de las premisas más utilizadas en el intento de estafa por phishing son:

• Notificación sobre actividad sospechosa en sus cuentas o intentos fallidos de inicio de sesión.
• Notificaciones en las cuales usted ha sido seleccionado para recibir premios, bonos o cupones para los que usted no ha participado o solicitado.
• Mensaje que alerta sobre problemas con su información de pago.
• Solicitud para completar información personal.

Cuando encuentre un vínculo dentro de un correo que le resulta sospechoso no lo abra, pase el cursor del mouse sobre el vínculo sin hacer click, y la dirección del vínculo se despliega en un cuadro sobre fondo amarillo. Esta dirección puede diferir de aquella que se supone es la de la empresa remitente.

Solución contra el fraude financiero

El Phishing es solo una de muchas amenazas latentes en la web, existen otras igual de perjudiciales como el Smishing y el Skimming. Es por esto que en Predisoft entendemos lo cambiantes que son los fraudes y así mismo evolucionamos en nuestras herramientas de detección del fraude para combatir este tipo de actos con la finalidad de ser cada día más efectivos en nuestras detecciones de fraudes bancarios para poder prevenir y proteger a las instituciones financieras y por supuesto a los usuarios que al fin de cuentas son los principales afectados.

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Se puede mostrar, como los defraudadores  van adaptándose a los cambios de pensamiento y estilo de vida que se producen en la sociedad, así como aprovechan los avances tecnológicos, para poder seguir perpetrando sus estafas, ya que las técnicas clásicas han quedado obsoletas.

Esta delincuencia se desarrolla en uno de los entornos delictivos que más rápido crece, porque ofrece realizar una serie de conductas ilícitas como en este caso las estafas. De forma rápida y desde el anonimato siendo bastante cómodo para el criminal, además, existen muchos vacíos legales donde el principal afectado es el ciudadano, este problema cada vez crece más, principalmente por este incremento tan alto y al ritmo de la tecnología del que venimos hablando con la aparición de nuevos dispositivos. 

Debido a esta complejidad, la capacidad para detectar fraude por parte de las entidades bancarias y financieras, se convierte en algo esencial. Hay estudios analíticos que se han realizado que demuestran que aquellas organizaciones que implementan controles y sistemas de prevención del fraude de solicitud, basados en la compartición de datos de fraude no competitivos pueden anticipar el fraude en múltiples canales.

Es innegable que la pandemia ha influido en nuestros hábitos y ha provocado que algunos, por descuido o saturación, y otros por carencias en su proceso obligado de digitalización, hayamos bajado la guardia. Esta situación, ha aumentado las oportunidades para que los estafadores puedan obtener nuestra información privada. Estas prácticas, que son antiguas, se han especializado y sofisticado y han provocado un incremento en el volumen de víctimas potenciales.

Términos como “spoofing”, ahora ingeniería social, se han normalizado y es muy habitual encontrarlos para explicar la práctica cuya finalidad es la de usurpar la identidad de una víctima obteniendo información, accesos o permisos en sus sistemas y así cometer diversos tipos de actividades delictivas.

Abordaje crítico sobre la técnica delictiva y modus operandi utilizado en el caso

El fraude del SIM Swapping (duplicación de la tarjeta SIM de nuestros móviles), se ha desarrollado. Una vez obtenidos nuestros datos, los estafadores, haciéndose pasar por el usuario con toda clase de engaños y técnicas cada vez más avanzadas, consiguen un duplicado de la SIM y de esta manera acceden a los codiciados SMS que se envían los bancos de procedencia  para confirmar en nombre del usuario todo tipo de operaciones, a través del “segundo factor de autenticación”. En el teléfono móvil además de la información privada y aplicaciones, la misma línea telefónica puede ser de mucho interés para los delincuentes y puede convertir un robo de datos y una suplantación de identidad en un robo de dinero desde la misma cuenta bancaria o billetera de criptomonedas.

Los defraudadores tratan de obtener las credenciales del usuario relacionadas con la banca online para maximizar el beneficio económico, aunque no es el único objetivo. El robo de credenciales, por ejemplo, usando webs fraudulentas a las que se redirige al usuario desde un enlace enviado un correo electrónico o mediante una aplicación móvil falsa que suplanta la identidad de una entidad bancaria. Una vez conseguidas las credenciales, los delincuentes tratan de clonar la SIM de la víctima para poder recibir los códigos de verificación por SMS (doble factor de autenticación).

Tras recopilar la información personal de sus víctimas, por ejemplo, a través de las redes sociales, realizan una llamada o se presentan físicamente en una tienda de la compañía telefónica responsable de la SIM que quieren clonar para solicitar un duplicado de la tarjeta. Suele ocurrir que los usuarios se dan cuenta que existe algún problema recién cuando dejan de tener señal en su teléfono. Una vez que los delincuentes consiguen este duplicado, pueden entrar a la cuenta bancaria de la víctima, realizar transferencias o incluso solicitar créditos en su nombre.

En la actualidad, la tecnología  va avanzando conforme la sociedad y sus necesidades lo requieren, es por ello que también debemos crecer culturalmente, es decir introducirnos al ámbito tecnológico no sólo conociendo sus funciones y beneficios sino también conociendo lo perjudicial en ello, es importante que cada uno de los usuarios tengan en cuenta que el navegar en internet requiere de mucha responsabilidad, pues cada uno de estos usuarios están expuestos a ser víctimas de los delitos informáticos.

La falta de cultura informática es un factor crítico en el impacto de los delitos informáticos ya que cada vez se requieren mayores conocimientos en tecnologías de la información, las cuales si las adquirimos nos permitirán tener un concepto claro para el manejo de dichas situaciones y así podamos disminuir estos actos ilícitos con la información necesaria para contrarrestarlos y no ser vulnerables ante ellos.

Importancia de contar con un sistema de prevención de fraude de solicitud

PSFraud es un sistema para la prevención del fraude de solicitud y multicanal logrando incrementar el saldo, unifica el conocimiento de los patrones del fraude, la conducta del cliente y conocimiento del experto, creando un módulo que auto-aprende de manera sistemática.

Cada día se vuelve más importante la detección de los fraudes con tarjetas de crédito a través de las compras por internet, por lo tanto contar con sistemas que le permitan mitigar esta problemática se vuelve necesario.

Si desea ampliar más el tema de nuestra exitosa herramienta la cual se ha implementado en instituciones bancarias prestigiosas en América Latina, póngase en contacto con nosotros y con gusto le atenderemos.

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Dentro del fraude con tarjetas de crédito o débito hay varios conceptos que aclarar, en primer lugar, este fraude comprende la extracción de dinero de una cuenta sin la aprobación plenamente consciente de su dueño en diferentes plataformas de la red o mediante la copia de datos bancarios para usos ilícitos.

Debido a la creciente globalización y digitalización de procedimientos las industrias han dirigido la venta de productos y servicios de manera online, donde los posibles clientes pueden introducir sus datos personales y números de cuenta haciendo transacciones sin necesidad de estar presencialmente en la tienda o el banco.

Estos procedimientos lamentablemente acarrean ciertos problemas como el ya mencionado fraude o robo de fondos, las estafas en línea pueden cambiar con el tiempo y las nuevas tecnologías nos ayudan a identificar los dos grandes tipos, la primera de tarjeta no presente y la segunda de tarjeta presente.

Para definirlo más claramente, el fraude en e-commerce de tarjeta no presente trata del robo de la información de la misma y se emplea ilegalmente sin necesidad de que esté de forma física, esta se puede hacer por medio de correos falsos del banco o plataformas de pago que argumentan problemas para solicitar información privada como la contraseña; este proceso es llamado phishing. 

Por otra parte, el fraude con tarjeta presente es poco frecuente ya que supone la copia de los datos propios de la tarjeta de crédito a la que posteriormente se le recargan pagos de compras no realizadas por el dueño original de la misma.

Es importante que los individuos tengan en cuenta que como clientes y consumidores tienen derechos que los pueden respaldar si resultan víctimas de uso fraudulento de los datos privados de las tarjetas de crédito como, que el banco asuma las deudas, sin embargo, esto sería en caso de que la información se haya filtrado desde la institución bancaria, si resulta que el individuo ha sido descuidado o haya compartido sus contraseñas a terceros el banco no se hace responsable de ello. Un factor determinante es detectar el uso fraudulento con rapidez puesto que el banco no tiene los medios para identificarlos por sí mismo, es hasta que el dueño de la cuenta se percate de los movimientos de la misma que se puede proceder con el bloqueo y denuncia. En caso de que el fraude se cometa por medio de una compra online o cualquier plataforma que se considere desconocida se debe comunicar de inmediato al banco para congelar e inspeccionar los movimientos de la cuenta. 

Se debe proceder a ejercer la denuncia pertinente después de contactar con el banco para bloquear la tarjeta, si se demuestra el uso fraudulento de la cuenta el dueño debe proceder con las autoridades realizar la denuncia por robo y así los profesionales van a hacer un seguimiento a los movimientos realizados desde el momento en que se identifica el uso de un tercero en cualquiera de los dos casos generales de estafa con tarjetas en internet.

Como medida para evitar el flujo de información privada en las redes han surgido gran cantidad de alternativas como las tarjetas de regalo o tarjetas virtuales que buscan proteger los derechos del consumidor y la implicación de las tiendas e instituciones de ventas en línea.

Esto quiere decir que el fraude con tarjetas de crédito en internet implica la contribución directa del dueño de la cuenta, en especial el compromiso de privacidad de datos con el fin de proteger sus bienes económicos dentro de la entidad bancaria, de ahí en fuera es vital que se aseguren del tipo de páginas en las que introducen sus datos personales con el fin de que estas no sean públicas ni de fuente dudosa, el objetivo es limitar lo mayor posible el filtro de datos.

Anticipar el fraude con tarjetas en e-commerce

PSFraud logra anticiparse al fraude con tarjeta de crédito y multicanal logrando incrementar el saldo, unifica el conocimiento de los patrones del fraude, la conducta del cliente y conocimiento del experto, creando un módulo que auto-aprende de manera sistemática.

Cada día se vuelve más importante la detección de los fraudes con tarjetas de crédito a través de las compras por internet, por lo tanto contar con sistemas que le permitan mitigar esta problemática se vuelve necesario.

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Las tarjetas de crédito otorgan beneficios para adquirir bienes y servicios, sin embargo, hacer uso de estas requiere de un gran sentido de responsabilidad. Por esto, el fraude con tarjetas de crédito es un objetivo frecuentemente buscado por los estafadores. Además, las tarjetas de crédito normalmente presentan límites de gasto elevado, lo que permite generar grandes gastos.

La necesidad convierte a las personas en víctimas potenciales

Se debe ser precavido e intuitivo a la hora de brindar información de cualquier tipo, principalmente si es confidencial y personal. Los estafadores utilizan técnicas de ingeniería social para llevar a las víctimas a una situación vulnerable en la cual estén dispuestas a brindar su información. En cualquier cadena de seguridad los humanos son el eslabón más débil. Siempre antes de brindar información a alguien, es recomendable hacer una breve pausa y pensar: ¿Por qué debería dar mi información personal? En caso de dudas, nunca ceda a la presión. Póngase en contacto con su entidad financiera para verificar la autenticidad de la llamada o correo sospechoso que recibió.

La malicia y desconfianza son buenos aliados en estos casos. No es razonable que un banco solicite información confidencial por medios telefónicos, correos o mensajes de texto. Las estafas son frecuentes en personas vulnerables y con necesidades, que se ven tentadas en cuanto se les ofrece cantidades grandes de dinero o salidas fáciles a problemas. Nunca acceda a dar información sensible a cambio de promesas de beneficios o premios los cuales no solicitó.

Las compras irregulares son una señal de alerta importante para una pronta detección del fraude. En el momento que una persona compra por encima de su actividad normal, las entidades financieras deben monitorear la razón de que esto ocurra.

Algunos ejemplos de actividad sospechosa son:

• Que un individuo realice compras en un país diferente al de su residencia, sin haber notificado a su banco previamente.
• Compras por internet que implican grandes sumas de dinero, principalmente si es una persona que no acostumbra realizar este tipo de compras.
• Un cambio significativo en el comportamiento del comprador: compras de artículos de lujo, autos, joyería, entre otros.

PSFraud: detección y prevención de fraude con tarjetas de crédito

PSFraud logra anticiparse al fraude con tarjeta de crédito y multicanal logrando incrementar el saldo, unifica el conocimiento de los patrones del fraude, la conducta del cliente y conocimiento del experto, creando un módulo que auto-aprende de manera sistemática.

Cada día se vuelve más importante la detección de los fraudes con tarjetas de crédito a través de las compras por internet, por lo tanto contar con sistemas que le permitan mitigar esta problemática se vuelve necesario.

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Cada  día  las personas realizan más  transacciones como método de pago,  utilizan sus tarjetas  de  crédito  y  tarjetas de débito  los  cuales  contienen una  gran  cantidad  de  datos  personales,  cada  dato  es  una  mina  de  oro  para  los estafadores , ya  que  una  vez  que obtiene  esa  información  puede  ser  utilizada  para  un  fraude  sin el usuario darse cuenta al momento. El robo de identidad es uno de los delitos más frecuentes en el sistema financiero. Las personas que sufren de robo de identidad pueden, además de perder dinero, exponerse a ser acusados de actos ilícitos los cuales no han cometido.

Los  robos de  identidad que se  llevan a cabo por los estafadores muchas veces causan daños irreparables a los usuarios. Esta información en ocasiones es de fácil acceso, ya que los mismos usuarios exponen sus datos a la hora de adquirir productos o servicios en algunos negocios o bien hasta en las mismas instituciones financieras. ¿Cómo engañan los estafadores?

 Situaciones en las que se exponen a robo de datos: 

• Robo de identidad tradicional, es el que la mayoría de personas conoce como “Asalto” cuando un estafador aprovecha el momento para robar, la  billetera,  bolso  o  cartera.
• Robo de datos con  los  números  de  su  tarjeta  de  débito  o  de  crédito, este  captura  la información  mediante  algún  dispositivo  de  almacenamiento  de  datos  o haciendo  una  compra.
• Robo de correspondencia,  en  la  cual  se  encuentra  la  información  personal  de cuentas  bancarias  y  de  tarjetas  de  crédito en algunos casos.

Una vez que los estafadores tengan en su poder esa información la utilizan para cometer algún fraude.

¿Cómo saber si usted es víctima de robo de identidad?

Si un estafador llegará a abrir una cuenta o realiza una compra con sus datos, ya sea utilizando sus datos o bien utilizando sus tarjetas de crédito o débito, evidentemente sus datos aparecerán en un informe crediticio, este puede ser solicitado en los bancos, en los cuales usted tiene las tarjetas que fueron robadas o usadas para cometer algún fraude. Es recomendable cada año solicitar informes para así tener u control sobre el uso de las tarjetas de débito y/o crédito.

Protéjase  y  minimice  el  riesgo

Existen  medidas  importantes  que  debe  adoptar  para  proteger  su  información:

• Observe  las prácticas  informáticas  seguras  para  proteger  su  información  a  través  de Internet.
• Observe  las  medidas  preventivas  para  proteger  su  información  en  otros  aspectos. Prevención de fraudes bancarios.
• Sepa  cómo  identificar  y  evitar  el  “phishing”  por  correo  electrónico  o  sitios  Web.
• Si  recibe  solicitudes  sospechosas,  contáctese  de  inmediato  al  banco  correspondiente  y consulte. 
• No  responda  a  correos  electrónicos  o  sitios  Web  no  solicitados  en  los  que  se  pida información  personal.

¿Cómo proceder en caso de ser una víctima?

Si  cree  que  ha  sido  víctima  de  robo  de  identidad, comuníquese  con  su  sucursal  

Comuníquese  con  cada  institución  financiera,  emisor  de  tarjetas  de  crédito  u  otra  empresa  que haya  facilitado  al  impostor  crédito,  dinero,  bienes  o  servicios  sin  autorización.

Denuncie  el  incidente  a  la  policía  local

Si  sufrió  la  pérdida  o  robo  de  documentos  con  valor  oficial,  notifique  el  caso  a  la  autoridad responsable  y  solicite  duplicados

Una  vez  que  haya  tomado  estas  precauciones,  manténgase  alerta  ante  la  aparición  de  signos que  puedan  indicar  que  su  información  está  siendo  utilizada  indebidamente  y  que  su  identidad ha  sido  robada.

Las instituciones del sector bancario disponen de sistemas para gestionar el fraude, sin embargo estos en muchos casos son convencionales, estos sistemas se basan en fraudes ya conocidos y con reglas existentes para detectar el fraude, estos modelos tienden a no ser ágiles porque no se están innovando constantemente en técnicas de fraude.

En la actualidad la tendencia para detectar el fraude bancario y financiero, es utilizar sistemas que sean analíticos y productivos para mejorar el desempeño de las herramientas que clasifican, como, la minería de datos, en las que une técnicas de diversas disciplinas de la estadística, inteligencia artificial entre otros, esta desarrolla de manera fácil y rápida patrones de comportamiento del fraude con el fin de detener aquellas transacciones inusuales.

PSFraud para la protección ante el robo de identidad

PSFraud integra la matemática con el comportamiento transaccional para lograr unificar el conocimiento de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento de experto, teniendo como resultado un módulo en la cual es capaz de auto-aprender de manera sistemática.

Esta solución se basa en tres ejes principales :

• Perfil de conocimiento del cliente a trenes de vectores simbólicos.
• Modelos dinámicos basado en comportamientos históricos del fraude en una institución.
• Reglas de experto.  

PSFraud tiene un visor de alertas que despliega los casos de fraudes bancarios más probables y le permite a un equipo de analistas entender las razones de sospecha y administrar esos casos para favorecer la detección. 

Confíe en las herramientas tecnológicas que le ofrece Predisoft Internacional S.A, esta solución ha sido implementada por el sector bancario e instituciones financieras en América Latina, PSFraud le ayuda con la auditoría de fraudes de sus procesos financieros, además de brindarle un sistema de predicción de fraudes.

Póngase en contacto con nosotros y con gusto le atenderemos.

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Es importante conocer las tendencias en cuanto a las técnicas que usan los defraudarores para violentar la integridad de las personas. El Fraude con Tarjeta de Crédito es una realidad que desfalca capitales a nivel mundial.

La creatividad no puede faltar en las nuevas tendencias de los estafadores, estos cada vez se las ingenian para robar dinero sin que usted se de cuenta a través de las compras por Internet.

Parece ser que las compras por internet son seguras, o al menos así creemos, sin embargo, existe un riesgo, y conforme los bancos van innovando en sus sistemas de seguridad, así también lo hacen los estafadores en ver como crean nuevas técnicas. 

La manera en la que se aprovechan los estafadores es empleando incluso, hasta tarjetas de crédito caducadas las cuales ya se encontraban bajo un perfil en las páginas web, una vez cometida la compra y bajo la dirección de la persona titular de la tarjeta, usan el método de la intercepción del paquete antes de que llegue al destino final.

La causa de que los estafadores realicen esta técnica es porque en su mayoría los usuarios de las tarjetas de crédito introducen sus datos en tiendas on-line incluso si estas se encuentran con fecha de vencimiento. 

¿Cómo lo logran? Sucede que existen acuerdos entre los bancos  y las grandes tiendas virtuales en todo el mundo que permiten que se puedan realizar compras con las tarjetas aún cuando esta ya ha expirado, por lo tanto, si el comercio tiene un acuerdo con el emisor de tarjetas puede dar luz verde  para hacer uso de los fondos.

No obstante, estas técnicas son conocidas por las compañías y reconocen este tipo de estafas, sin embargo no es un tema que se expone a la luz pública ya que es más el dinero que ganan permitiendo este tipo de compras con la tarjeta caducada y además tienen mareadas a las empresas que están dispuestas a asumir el riesgo.

Solución de software para predecir el fraude con tarjeta de crédito 

Para evitar este tipo de fraude con tarjeta de crédito los expertos recomiendan tener más cuidado con las compras en internet y exigir seguridad a los entes bancarios.

En Predisoft Internacional S.A nos interesa la seguridad de sus clientes por lo que ponemos a su disposición un software para la Detección del fraude en todos los niveles:

• Fraude Bancario
• Fraude Financiero
• Fraude Electrónico 
• Fraude con Tarjeta de crédito 

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Cada día se vuelve más importante la detección de los fraudes con tarjetas de crédito a través de las compras por internet, por lo tanto contar con sistemas que le permitan mitigar esta problemática se vuelve necesario.

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El Fraude con tarjetas de crédito es uno de los robos más comunes en el mundo. Este delito permite a los delincuentes extraer dinero de sus cuentas sin que usted se de cuenta, solo hasta que vea su saldo en ceros.

Por lo general las tarjetas son vulnerables, ya que con estas se pueden crear tarjetas falsas con el número de la cuenta de la víctima y cargarla con montos de dinero no autorizados.

El fraude con tarjetas ocurre cuando el consumidor revela el número de la tarjeta de crédito a un desconocido, la pierde, o se la roban, pueden copiar con una banda magnética, o bien cuando un empleado de una empresa hace una reproducción de la tarjeta o del número de la tarjeta del cliente.

A continuación se revisan los tipos de fraude más comunes que se deben conocer para evitar ser víctimas.

Tipos de fraude:

Robo de identidad: lo que ocurre dentro de este delito, es que la persona que comete el robo: toma los datos, como número de cédula, seguro social fecha de nacimiento, los ladrones usan ese tipo de información y la utilizan para estafar, abrir nuevas cuentas, tener accesos a créditos y a sus cuentas ya existentes.

Skimming o copiado de banda magnética: consiste en hacer una copia exacta de manera ilegal de una tarjeta de crédito, usando un dispositivo que lee y reproduce la información, muchos de los empleados de los comercios de forma muy deshonesta usan máquinas que captan la información de los clientes, luego de clonarlas, son utilizadas para pagar artículos por teléfono o Internet.

Phishing: esta modalidad delictiva, consiste en que se genera una cantidad masiva de correos electrónicos, haciendo creer al consumidor que los mensajes vienen del banco, el objetivo es hacerle creer a la víctima que hay algún problema con su cuenta y al ser de esta manera se revelan los datos personales, y hasta los números de la cuenta bancaria.

Los correos parecen ser muy fidedignos, ya que hasta los logos del banco, sitios web, o URL parecen ser bastante confiables, mediante estos medios los delincuentes dirigen a un sitio web falso en donde se les pide que teclee los números de las cuentas, contraseñas y demás información bancaria, personal o de crédito.

Aprendiendo a prevenir el fraude con tarjetas de crédito.

Ahora bien, como se tiene un conocimiento un poco amplio de las modalidades más comunes del fraude bancario, le brindamos algunos consejos preventivos:

Tarjetas nuevas.

• Uno de los consejos, es que cuando le den su tarjeta, esta sea firmada con una pluma negra en la parte de atrás.
• Registre todos los números de cuenta y la información de contacto de la compañía emisora y guarde el registro en un lugar secreto 

Proteja su cartera o bolsa. 

• Mantenga sus cosas vigiladas.
• No lleve todas sus tarjetas, lleve las que podría necesitar.
• Lleve sus tarjetas de crédito aparte de las de débito en su cartera.
• Si le roban su cartera o la bolsa, llame a los emisores de la tarjeta de crédito inmediatamente. 

Proteja su información

• Memorice su PIN.
• No brinde su PIN a nadie.
• No escriba su PIN en la tarjeta.
• No guarde su PIN en el mismo lugar de la tarjeta de crédito o de cajero automático.
• No le preste su tarjeta a nadie, porque usted es responsable por todos los cargos si alguien los realiza.

Protecciones en Internet.

• Si usted realiza operaciones bancarias en línea, no use firmas automáticas.
• No ingrese a páginas de las cuales usted dude que no son confiables.
• Si recibe algún correo de dudosa procedencia, comuníquese con el banco inmediatamente.

Uso de la Tarjeta.

• Cuando visite un comercio, vigile de cerca su tarjeta cuando sea manipulada por un empleado del lugar.
• Después de haber hecho la compra y le devuelven su tarjeta, verifique que sea la suya.
• Proteja su código de seguridad, estos van de tres a cuatro y se encuentran en la parte de atrás de la tarjeta.
• Guarde las copias de sus comprobantes y recibos de cajero automático para poder verificarlos contra sus compras.
• Si sale de viaje, notifique la salida del país al banco, esto evita que le marquen la tarjeta como posible fraude.
• Si realiza compras grandes notifique al banco.

Si tiene un problema con su tarjeta de crédito.

• Llame inmediatamente al banco emisor de la tarjeta de crédito e indique que fue robada.
• Cancele todas las tarjetas que tiene  su nombre.

Recuerde que usted es responsable también de la protección de su información y sus tarjetas.

Empresas financieras y bancarias tienen un aliado en Predisoft

En Predisoft Internacional S.A hemos creado un sistema de software para la detección del fraude bancario , fraude financiero y para múltiples canales.

PSFraud logra unificar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento de experto, resultando un modelo en el que auto-aprende de manera sistemática.

PSFraud se basa en tres ejes principales:

• Perfil del comportamiento del cliente modelado en forma matemática a través de vectores simbólicos para la detección de fraude.
• Modelos dinámicos basados en el comportamiento histórico del fraude en la institución.
• Reglas de experto. 

En Predisoft nos actualizamos constantemente para poder ofrecer las mejores herramientas de detección y predicción del fraude utilizando la más alta tecnología.

Contáctenos para conocer más acerca de PSFraud y cómo esta herramienta informática puede ayudarle a evitar el fraude bancario y financiero.

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Los robos de datos a través de las tarjetas de crédito, conocido como fraude con tarjetas de crédito, es quizás de los fraudes más comunes, ésta modalidad permite a los delincuentes extraer dinero de las cuentas bancarias de los tarjetahabientes.

Puede que usted no se de cuenta en el momento en que los delincuentes se aprovechan ya que el objetivo es ser muy sigiloso y rápidos para obtener el Pin y el número de la tarjeta, ya con estos dos datos es suficiente para que su cuenta al día siguiente esté en ceros.

Existen varias formas como los defraudadores “clonan” las tarjetas de crédito, una de ellas es usando una grabadora capaz de registrar el PIN de la tarjeta cuando se introduce en el cajero automático y también un dispositivo llamado “Skimmer” que lee la banda magnética y a través de una computadora, de donde posteriormente los delincuentes trasladan los datos a una tarjeta vacía.

Los cajeros automáticos son los  sitios perfectos para que se de el Fraude con tarjetas de crédito.

Aprendiendo a prevenir el fraude con tarjetas.

Ir al cajero automático parece sencillo, sin embargo algunas veces las personas se descuidan en el trajín del día a día y se olvidan proteger las contraseñas, exponiendo a los delincuentes.

Una de las normas de seguridad al utilizar el cajero automático para evitar el Fraude con tarjetas de crédito es no confiar en ningún extraño, no acepte algún tipo de ayuda y esperar siempre a concluir el proceso de transacción, o sea hasta que salga la tarjeta.

Para combatir el Fraude con tarjetas de crédito, los organismos de protección al consumidor recuerdan a los usuarios acerca del comprobante de transacción, en caso de tirarlo a la basura es mejor romperlo para no dejar ningún dato claro.

En caso de que el cajero se tragara su tarjeta, no abandone el lugar, al contrario espere y llame a la institución financiera para reportar la pérdida.

Si siente que está expuesto a algún riesgo, tenga el teléfono a mano, para que pueda llamar al banco o al servicio de emergencia de manera oportuna.

Es importante dejarle saber al usuario para que también tome en cuenta otros puntos de comercio en donde puede ser víctima, los cuales pueden ser las tiendas, restaurantes y gasolineras, entre otros

No todas las personas laborando dentro de un negocio de estos son honestas, y algunas se prestan para clonar su tarjeta, ya que al tener la tarjeta en su mano estos tienen fácil acceso a la información de la misma, es por eso que usted tiene que estar muy pendiente de su tarjeta y no perderla de vista si no quiere ser víctima del Fraude con tarjetas de crédito.

Los expertos en ciberseguridad también advierten acerca de las compras en internet a través de los enlaces maliciosos comúnmente usados por los delincuentes, estos utilizan promociones, descuentos o regalías para que usted caiga en la trampa.

Las organizaciones deben de prestar atención fundamental a las amenazas por parte de los defraudadores, por las que es necesario que se refuerce el sistema de control interno para la detección de la estafas y protección de activos, así como las normas internacionales contra la prevención de Fraude financiero.

Para la tranquilidad de las empresas, la tecnología está a su favor, con el uso de un Software para detectar las conductas de comportamiento inusuales.

La optimización de los procesos de detección, prevención y monitorización del Fraude con tarjetas de crédito son fundamentales para las instituciones, ya que al aplicarlos, se puede observar cuales son las actividades sospechosas por medio de la inteligencia artificial.

Predisoft Internacional S.A pone a su disposición la herramienta PSFraud, la cual le ofrece una oportunidad de reducir los falsos positivos mediante el análisis científico – matemático en predicción del Fraude bancario

PSFraud tiene la capacidad de realizar estudios de comportamientos atípicos, así como de las transacciones inusuales.

Contactanos ahora mismo y permítanos demostrarle las funciones del software para evitar el Fraude con tarjetas de crédito.

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Los avances tecnológicos nos han permitido adaptarnos a los sistemas actuales con mayor facilidad y flexibilidad, de igual forma nos han facilitado los procesos que realizamos a diario no solo a nivel laboral sino también personal, ejemplo de ello; es que los sistemas financieros actuales han migrado sus productos y servicios a la banca digital para comodidad de los usuarios y fácil acceso a realizar diferentes tipos de operaciones como lo son; pagos, consignaciones, transferencias, entre otras.

Sin embargo, a la par de los avances tecnológicos también se ha abierto una brecha para que las personas inescrupulosas puedan utilizar estos espacios y cometer sus delitos informáticos, entre ellos los más populares como lo son; el robo de información personal y financiera, fraudes con tarjetas de crédito, suplantación de identidades y por consiguiente poder realizar sus fraudes electrónicos de forma ágil, dejando a su paso gran cantidad de víctimas de estos hechos. Estas actividades son consideradas como Fraude Electrónico, Algo que sin duda alguna se ha consolidado como el principal problema para el sector financiero.

Altos indices de fraudes electrónicos

Las cifras de estos fraudes electrónicos son alarmantes ya que cada día los malhechores se ingenian nuevos y mejores métodos para cometer sus fraudes electrónicos, esto sin duda alguna ha generado una gran alarma en el sector financiero y es por ello que han tenido que aumentar los niveles de seguridad en sus procesos, productos y servicios, mejorar sus sistemas de monitoreo para poder garantizar a los usuarios confianza y seguridad a la hora de operar los productos que tienen con estas entidades.

Actualmente Predisoft, cuenta con sistemas que se encuentran a la vanguardia tecnológica y también diseñados para mitigar los fraudes electrónicos de sus atacantes reduciendo así todo posible actividad de fraude, ya sea fraudes con tarjetas de crédito, o cualquier otra modalidad de fraudes electrónicos.

PSFraud: Sistema para la detección del fraude

Predisoft entiende que, así como ha avanzado la tecnología, también el fraude electrónico ha venido evolucionando constantemente, es por ello que su afán en crear productos competentes para el mercado financiero ha sido su prioridad. Hoy por hoy, se cuenta con una herramienta llamada PSFraud, diseñada para prevenir fraudes financieros, el aprendizaje tanto del personal que se encarga del desarrollo de estos sistemas, como de la herramienta misma es contínuo puesto que la única forma de poder minimizar estos actos es estando en progreso continuo en todos los ámbitos.

Si aun no tienen una solución de predicción y prevención del fraude electrónico en su empresa, es momento de que se ponga en contacto con Predisoft para conocer los siguientes pasos

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