Durante la pandemia las personas han tenido que adaptarse a las medidas de distanciamiento y gran parte de las acciones que se hacían presencialmente ahora son virtuales. De igual forma ha sucedido con las personas que realizan actividades delictivas; como robos, hurtos y otros. Ellos también se adaptaron y cambiaron el modo de cometer sus fechorías; en el 2020 se registró una disminución del 34% en los delitos contra el patrimonio, pero se incrementaron las denuncias por fraudes, estafas, suplantación de identidad, entre otros.Cualquiera puede ser víctima de un fraude, y normalmente son las mismas personas quienes brindan su información privada a través de llamadas, correos electrónicos u otros métodos que acostumbran usar los estafadores. Con el tiempo, los defraudadores han agilizado su lenguaje y manera de hablar, engañando a la víctima para que ceda a lo que le soliciten. En muchas ocasiones las personas ignoran los posibles riesgos y dan a conocer información que los expone a algún otro tipo de delito; entre estas detalles de su vida privada y la ubicación constante en redes sociales.

En principio, el internet se creó para el almacenamiento de datos y transferencia de información, la misma que de caer en las manos incorrectas resultaría perjudicial. El robo de datos se ha visto desde la invención del internet; los primeros criminales en robar información por medio cibernético eran hackers que tomaban la información de redes locales. Paralelamente a los avances tecnológicos, los criminales cibernéticos también han ido avanzando y mejorando, llevando a cabo estafas y fraudes de muchos tipos. Por ejemplo; en la década de los ochenta, la estafa del príncipe nigeriano que solicitaba dinero para realizar transferencia de su fortuna, la cual supuestamente compartiría con las personas que le enviaran dinero. Esto se llevó a cabo por medio de correo electrónico. 

En la actualidad hay varias modalidades de fraudes electrónicos como las llamadas de supuestos funciones de un banco u otra entidad financiera que solicita información. En estos casos existe la suplantación de identidad y violación de datos. También están los hackeos, tanto a personas físicas como a empresas y bancos, que en caso de no poseer los sistemas de seguridad adecuados pueden poner su información en peligro de ser sustraída y vendida o utilizada por terceros.

Desde hace años se ha hecho lo posible por dar a conocer los métodos que utilizan los cibercriminales para cometer sus crímenes, advirtiendo y solicitando al público no responder correos electrónicos en que se le solicite dinero o información personal. Con los avances tecnológicos, las mejoras en la seguridad de los software y sistemas para la prevención y detección de fraudes en varios niveles, como por ejemplo el sistema PSFraud, el cual se enfoca directamente a la detección de fraudes bancarios aplicando tecnología científico-matemática que le brinda la capacidad de auto aprender.

Gracias a complejos modelos matemáticos y la integración de tecnología matemática única, PSFraud logra unificar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento experto, resultando en un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática la detección del fraude bancario y fraude financiero.

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Se conoce como fraude cibernético a aquellas estafas que utilizan la red, para realizar transacciones ilícitas. Muchas veces las personas que realizan este tipo de fraudes, se aprovechan del desconocimiento o del poco cuidado que las personas tienen al utilizar los servicios financieros en línea, convirtiéndose en un blanco fácil para los estafadores. También conocido como Spam, se trata de un mensaje enviado a varios destinatarios que usualmente no lo solicitaron, con fines publicitarios o comerciales. La información de dicho correo te invita a visitar una página o descargar algún archivo que por lo general es un virus que roba la información de tu dispositivo.

Criminodinámica del fraude bancario

La complicación del fraude en entidades financieras es un problema en expansión. La profesionalización de los defraudadores, y el incremento del número de canales de acceso bancario han aumentado las posibilidades de fraude, el tipo de fraude y el tamaño de las pérdidas por fraude, tanto monetarias como reputacionales. Esto ha llevado a las entidades financieras a necesitar un sistema automático de análisis y toma de decisiones que permite asignar niveles de riesgo y sugerencias de denegación u otras acciones.

¿Conoce cómo engañan los estafadores financieros? Evita ser una víctima

• Con un programa eficaz sobre ética en los negocios, es la base para prevenir y detectar actos fraudulentos y criminales. En la medida en que una organización fortalece los sistemas de prevención y detección de fraude, mayor es la probabilidad de evitarlo y, en su caso, identificar y detectar su existencia.
• Se recomienda no abrir cuentas bancarias a terceros. No prestar sus cuentas para realizar transferencias. Cuidarse de frecuentar los sitios de dudosa procedencia, llamadas y mensajes de texto falsos (“Phising” “Vishing”, “Smishing”, “DNS-poising”, “Tap Napping”) Cuidarse del malware (virus, troyanos, software espía).

Fraude financiero en tiempos de Covid-19

Las medidas de restricción sanitarias para prevenir el contagio por COVID-19 ha sido la excusa perfecta para que los estafadores inventaran nuevas formas de engaño para obtener su información financiera y acceso y aprovecharse de los ahorros de sus víctimas. Fraude electrónico en la era del Covid-19. En el siguiente párrafo se brindarán herramientas valiosas de prevención. Conoceremos los 3 métodos que hoy día utilizan los estafadores para engañar, manipular y persuadir a sus víctimas.

Los tipos de estafa más utilizados

Llamada tripartita: El estafador finge interés en comprarle un bien o servicio a la víctima. La contacta para concretar la compra y transferencia mediante un intermediario bancario (segundo estafador). Una vez que el supuesto agente bancario la contacta, le solicita los datos personales y de las cuentas.

Llamada del funcionario bancario: Un supuesto funcionario le contacta para actualizar la información, o bien solucionar un supuesto problema. En ambos casos, le solicitan información confidencial o le dan indicaciones para que ingrese a un sitio o página web fraudulenta.

Métodos para cometer fraude informático: Los métodos más comunes son el phishing, el troyano y el keylogger. En el phishing, el estafador envía correos electrónicos con vínculos a páginas web falsas de bancos para que el usuario ingrese la clave de su cuenta.

En el método troyano (o de ingreso disimulado), el estafador aloja un programa en la computadora del usuario para conseguir la información bancaria. Y en el keylogger (o llave de conexión), el delincuente obtiene la información con un aparato que memoriza las teclas pulsadas por el usuario.

Ante el fraude informático hay dos escenarios que determinan si el banco es responsable por el daño que sufre el usuario. El primero se da cuando el cliente bancario es engañado o inducido a error por un delincuente, con sitios web clonados o falsos, para obtener la información bancaria privada. Las entidades bancarias en este caso no son responsables, pues el acto delictivo tiene éxito sin acción u omisión del banco. En el segundo escenario el delincuente consigue el pin o clave bancaria utilizando medios informáticos. En esta situación el responsable podría ser el banco si su sistema informático resulta poco seguro o si alguno de sus empleados puso en riesgo el dinero del usuario.

Responsabilidad compartida para combatir el fraude

Los bancos son responsables de tener los mejores dispositivos para evitar fraudes. La entidad financiera responde por las pérdidas de los clientes si un delincuente irrumpe en las cuentas bancarias y realiza transferencias. Por su parte, los clientes tienen el deber de manejar con recelo la información bancaria, como su clave de seguridad y nunca revelar datos sobre su cuenta. Un acto imprudente del usuario que haga llegar la información privada a manos de un delincuente exime de responsabilidad legal al banco.

Combatir el fraude con PSFraud: Herramienta eficaz en la detección y prevención del fraude

PSFraud es un sistema de detección del fraude, un software que le ayudará en su ardua tarea de prevenir y combatir el fraude financiero en las formas variadas en que se presente el fraude; Fraude Financiero, Fraude Bancario, Fraude Electrónico, Fraudes con tarjetas de Crédito y muchas modalidades de fraude más.

Gracias a la tecnología de punta que posee PSFraud, este logra unificar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento experto, resultando en un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática.

PSFraud es tecnología inteligente, reduce significativamente las alertas falsas y esto a la vez permite mayor efectividad al lograr anticiparse al fraude incrementando el saldo disponible salvado.

Predisoft Internacional S.A se pone a su disposición, contáctenos, somos expertos en Detección de Fraude en Múltiples canales.

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Pero de igual manera han crecido los delitos de fraude electrónico a nivel internacional. 

Con la situación de la pandemia del COVID-19, las estafas se han incrementado, porque los delincuentes utilizan nuevas modalidades para tratar de engañar a la población. Es por eso, que las entidades financieras han promovido esfuerzos interinstitucional donde cabalmente se alerte y además se prevenga al público para que no caiga en el engaño de brindar información sensible.

¿Qué es el fraude electrónico y cómo se da? 

Según la consultora ​Graph Everywhere, especializados en el procesamiento de datos y en seguridad electrónica el fraude bancario, “es un delito de estafa que se realiza mediante prácticas ilegales por parte de funcionarios internos de bancos o grupos o individuos externos para obtener información y datos privados de los clientes, con posibilidad de usurpar identidades o directamente robar dinero de los mismos”.

Estas prácticas no son únicamente actuales, se remontan al inicio de la banca, pero han evolucionado de manera alarmante aprovechando las tecnologías actuales y sobre todo el uso constante a los que nos vemos empujados por la situación sanitaria mundial.

Los fraudes bancarios no afectan únicamente a las víctimas de fraude sino a todo el sistema financiero en su totalidad, principalmente a las entidades bancarias ya que los usuarios al ver su “vulnerabilidad” en cuestiones de seguridad deciden cambiar de banco o bien retirar sus activos por miedo a ser víctimas de estos delincuentes.

Phishing, Pharming y Key Logger: Los fraudes electrónicos más usados

Según la misma web de ​Graph Everywhere el Phishing es cuando un delincuente obtiene información sensible de un usuario (número de tarjetas, cuentas bancarias, códigos o claves de seguridad) para luego ejecutar operaciones financieras sin autorización. ¿Pero cómo se hace esto? existen muchas maneras de lograrlo. Muchos delincuentes nos envían links con virus a nuestro correo electrónico robando toda nuestra información a través de estos o bien solicitando toda tu información ya sea por llamada telefónica o de igual manera vía electrónica para una supuesta actualización de tu cuenta con amenazas de que si no lo haces pronto esta será cerrada.

En el caso del Pharming es igual se da por vía electrónica con una realización de la interfaz o plataforma de nuestro banco y los usuarios proporcionan sus datos de forma voluntaria sin necesidad de ellos entrar en contacto con la víctima ni dejando ningún rastro.

En el Key logger es un poco más completo ya que se trata de software o dispositivos físicos los cuales son instalados en un ordenador y lo que hace es copiar lo que el usuario teclea sobre todo captar datos de seguridad bancarios. Actualmente algunos antivirus lo detectan como troyanos y son eliminados, pero no son tan efectivos debido a la constante actualización de dichos programas.

Soluciones para entidades financieras en materia de fraude electrónico. 

El riesgo de fraude electrónico se puede mitigar, sin embargo no eliminar. Por eso, utilizar herramientas para la detección de fraudes es necesario,  es una manera de resguardar la información de los comportamientos atípicos del usuario.

En Predisoft generamos una herramienta que de manera muy versátil,  se ajusta bajo una tecnología inteligente que incorpora las mejores técnicas de informática, combinando las mejores tasas de detecciones y niveles de alerta falso cerca de cero. La herramienta permite actualizar continuamente el perfil de cada consumidor u objeto para ajustar los parámetros necesarios para detener en la medida de lo posible los fraudes con tarjetas de crédito por internet.

Este software es muy fiable para las entidades financieras y no financieras, es el resultado de investigaciones científicas que está en una constante renovación para desarrollar diversos campos de análisis de datos.

En Predisoft con mucho gusto le ayudamos a detectar los delitos fraudulentos para lograr reducir al máximo los fraudes con tarjetas de crédito.

Póngase en contacto ahora mismo:

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El Fraude financiero y el Covid-19 una combinación alarmante!

Entendiendo la problemática mundial que nos golpea a todos, principalmente en el área de la salud y consecuentemente en la economía, es que en Predisoft Internacional nos ponemos de su lado para acompañarlo y proteger sus intereses económicos y los de sus clientes.

Lamentablemente la crisis mundial pone en peligro el bolsillo de muchas personas en todos los sectores de la economía, ya que los delincuentes se aprovechan de la vulnerabilidad de la ciudadanía ante las informaciones de la pandemia, lanzando aplicaciones en las que se engaña al usuario con el fín de obtener su información personal y bancaria, para posteriormente robar su dinero.

Es obligación de todos protegernos del contagio del Covid-19, y aun más proteger nuestros intereses económicos, es por eso que Predisoft una vez más se pone de su lado para ayudarle al mismo tiempo a evitar la propagación del fraude.

Fraude financiero y Covid 19

Con PSFraud estamos en la capacidad de comprobar si las transacciones están siendo realizadas por el dueño de la cuenta o por defraudadores, aun si el dueño de la cuenta ya ha sido engañado para revelar sus datos. Al mismo tiempo podemos realizar pruebas de concepto e implementaciones de manera 100% remota.

Ocúpese usted únicamente de su salud, y permítanos colaborar en la lucha contra el fraude, y a enfrentar juntos los desafíos que se presentan en vista del Covid-19.

Contáctenos ahora mismo para conocer cómo juntos podemos lograrlo!

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