Ahora bien, ¿en qué difiere el anterior concepto con el de fraude electrónico? En primera instancia, en el soporte usado para ejecutarlo. En ambos casos el fin es apoderarse de algo ajeno para usarlo en beneficio propio, y en todos los casos se violentan los derechos de otros, pero la diferencia principal está en que un fraude electrónico sucede, como la palabra lo indica, mediante la utilización de las tecnologías digitales y electrónicas (internet, celulares, computadoras, tablets, etc.).

El concepto de fraude electrónico es bastante amplio, engloba gran cantidad de actividades maliciosas que se cometen por medios digitales, el art. 14 de la Ley Especial contra Delitos Informáticos de Venezuela señala este tipo de delito como la “manipulación de sistemas de información o datos, mediante la inserción de instrucciones falsas o fraudulentas que permitan obtener un provecho injusto en perjuicio ajeno”, a pesar de que esta definición es bastante concisa, la interpretación que le da cada país es diferente, incluso en muchos lugares aún no está tipificado como delito. 

Gran cantidad de las herramientas que nos brinda el internet y los dispositivos electrónicos requieren al menos de nuestra información básica, lo cual de primera entrada no parece tan grave, incluso muchos ya estamos acostumbrados; inscribirnos a una red social, tener una cuenta de correo electrónico, crear un usuario para hacer uso de servicios varios e incluso permitirle al celular acceder a nuestra red wi-fi. Lo que muchas veces no consideramos es que esto va dejando “rastros” nuestros en diversas fuentes de datos y solamente con esto ya estamos expuestos a daños por parte de personas malintencionadas. Ahora bien, si los casos anteriores pueden prestarse para el robo de identidad, imaginemos lo que sucede cuando alguna de estas personas tiene acceso a información aún más privada, llámese cuentas bancarias, números de tarjetas de crédito y/o débito, sitios que visitamos, actividades que solemos practicar a menudo y demás datos que se encuentran en los servidores de la red.

Los fraudes electrónicos son más comunes de lo que pensamos y si hasta el momento no hemos sido víctima de uno, puedo asegurar que los intrusos cibernéticos lo han intentado. Y es que existen muchos métodos que disfrazan este tipo de acciones maliciosas, por ejemplo, los anuncios que nos aparecen en las diversas páginas web, los virus que intentan entrar en nuestros dispositivos electrónicos, los correos que nos informan sobre un premio, la necesidad de hacer un depósito para ayudar a algún conocido o para obtener algo, los que indican que debemos renovar nuestra suscripción a algún servicio que usamos o los que nos piden verificar nuestra información personal y bancaria porque sucedió un tipo de problema. Todos son intentos para robar nuestros datos y cometer algún tipo de fraude o fraudes, y aunque los anteriores representan los más comunes, existen un sinfín más que incluso son realizados por otros medios como lo son mensajes de texto o llamadas telefónicas.

Por esto, es necesario contar con herramientas que ayuden en la prevención y detección temprana de casos de fraude. Predisoft Internacional desarrollo PSFraud, un software para la detección del fraude en todos sus niveles: fraude bancario, fraude financiero, fraude electrónico, fraudes con tarjetas de crédito y muchas modalidades de fraude más.

Es deber de los clientes exigir a las entidades financieras o crediticias que velen por la seguridad de sus transacciones. Para esto PSFraud ofrece una amplia variedad de opciones tecnológicas para la predicción de todo tipo de fraudes financieros.

Consulte y conozca más sobre PSFraud:

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Todos los días hay nuevos casos de fraude financiero que afectan a inversionistas, bancos y a grandes empresas. Sin embargo, estos casos son detectados muy tarde, debido a que las entidades pasan por alto muchas cosas. A lo que se suma que los delincuentes, cometen este tipo de ilícitos con alta tecnología. Entre sus tácticas están el engaño, la falsificación y modificación de información, por ejemplo, inflar informes, alterar un cheque o cualquier documento de una entidad bancaria o pública. Por ende, es fundamental que la organización preste mucha atención para que no ocurra ningún fraude financiero en la entidad.

¿Cuáles son los tipos de delitos financieros más comunes que se presentan en una entidad de crédito?

Los tipos de delitos financieros son innumerables. Por otra parte, siempre pueden aparecer nuevas formas de delinquir, a pesar de ello, a continuación, los más comunes:

• Kiting: Este fraude se conoce como el ocultamiento de una falta de efectivo mediante la sobrevaloración del efectivo aprovechando los periodos de transferencias entre cuentas.
• La falsificación: La falsificación también puede ser total, es decir, que la persona que va a realizar la actividad fraudulenta falsifique por completo este documento. Puede realizarse mediante muy diversos métodos. 
• Blanqueo de dinero: Este tipo de delito se comete cuando se obtiene dinero de actividades ilegales y se quiere incorporar en el sistema bancario.

Estos son algunos de los tipos de fraudes financieros más comunes, sin embargo, existen millones de formas de delinquir fraudulentamente. Además, a medida que se desarrollan las nuevas tecnologías se van desarrollando nuevas técnicas, por este motivo es tan importante estar tanto actualizado, como informado del ámbito administrativo y financiero, para contar con respuestas tácticas eficaces en caso de ser necesario como último punto, pero no menos importante, contar con medidas básicas de protección, que prevengan eficientemente cualquier acto de fraude en la entidad. 

¿Cómo detectar un fraude financiero en una entidad crediticia?

Los sistemas de control interno de las entidades financieras son una herramienta fundamental para la prevención de fraudes financieros. Las entidades bancarias confían en ellos y es que contribuyen a detectar fraudes y protegen los activos de la organización. Además, garantizan la exactitud de la información financiera y garantizan el cumplimiento de los requisitos y normativas legales de la misma.

Como se ha mencionado anteriormente, estos controles son fundamentales sin embargo puede que no sean suficiente para evitar los fraudes financieros. Hay que tener en cuenta además los siguientes aspectos.

• Los empleados: Los trabajadores de una empresa u entidad deberán conocer los riesgos de fraude a los que se enfrentan, pero sobre todo estar involucrados en la lucha contra los mismos. Para ello es importante mantener un buen clima de trabajo en el que los empleados vean reconocido su esfuerzo e implicación.
• Los sistemas de control interno como mencionaba anteriormente son muy importantes, pero unos trabajadores concienciados lo son aún más.
• Si nos paramos a pensar, no son los procesos o programas los que cometen los fraudes sino personas que pueden trabajar en la propia empresa y por tanto son también las que los pueden evitar.
• Lo cierto es que las empresas que consideran a sus empleados como el activo principal para la lucha contra los fraudes financieros obtienen mejores resultados y evitan a lo largo del año muchos más fraudes financieros.
• Cuando los empleados están concienciados sobre los riesgos y consecuencias de los delitos financieros, no solo no los cometen, sino que muchos, al observar una conducta delictiva en otros compañeros lo denuncian.
• La formación de los empleados es fundamental para que puedan luchar contra los fraudes financieros.
• Identificar los riesgos de fraude: La empresa debe conocerlos para saber a lo que se enfrenta. Muchas empresas tienden a prever las pérdidas de fraudes basándose en las pérdidas del año anterior y este método no tiene en cuenta la naturaleza dinámica de los fraudes financieros.
• Utilizar programas informáticos que permitan identificar patrones de conducta inusuales que puedan corresponder a actividades fraudulentas. Esto es imprescindible para poder estar protegido.
• Una vez el programa detecta patrones de conducta sospechosos estos deben de analizarse para comprobar si efectivamente se trata de fraudes financieros o no.

PSFraud es un software para la prevención de fraude financiero en una entidad crediticia, que permite identificar las transacciones irregulares para detener el fraude a tiempo. Gracias a la tecnología de punta que posee PSFraud, este logra unificar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento experto, resultando en un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática.

PSFraud es tecnología inteligente, reduce significativamente las alertas falsas y esto a la vez permite mayor efectividad al lograr anticiparse al fraude incrementando el saldo disponible salvado.

Predisoft Internacional S.A se pone a su disposición, contáctenos, somos expertos en Detección de Fraude en Múltiples canales.

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Predisoft es una compañía dedicada a la investigación, desarrollo y aplicación de métodos matemáticos y algoritmos complejos aplicados a soluciones de negocios.

La compañía posee y tiene ámplia experiencia en el desarrollo de módelos matemáticos basados en el análisis de datos simbólicos y en su implementación en algunos de los más desafiantes problemas empresariales de nuestros días.

Predisoft fue fundada en San José, Costa Rica en 2003, por un grupo de profesionales y académicos nacionales y cuenta con personal matemático e ingenieros de desarrollo de software de primer nivel.

Una de nuestras principales áreas de trabajo en el área financiera es el estudio continuo en detección de fraudes en múltiples canales, ya sean fraudes con tarjetas de crédito, débito, transacciones entre cuentas tanto locales como internacionales y demás productos financieros que ofrecen las instituciones.

Sistema de detección del fraude

Para dar un breve ejemplo de que es lo que hacemos en esta materia, debemos mencionar como funciona un sistema de detección de fraude y por qué nosotros nos diferenciamos de los demás.

En la actualidad los módelos de detección de fraude en su gran mayoría están basados en reglas de experto como se le conocen, para no entrar en detalles específicos podemos mencionar que para cada tipo de fraude existe una regla hecha para detectarlo y prevenirlo.

Quizás usted se haga esta pregunta, ¿qué pasa si es un fraude nuevo o diferente para el cual no existe una regla especifica que lo detecta?

La respuesta es la clave de nuestros más de 15 años de investigación, el fraude en si es dinámico, cambia continuamente, evoluciona, las personas que se dedican a este tipo de actividades delictivas están siempre tratando de inventar nuevas técnicas.

Detección instantanea de patrones atípicos

Desde nuestro punto de vista, las reglas de experto si bien es cierto son una parte importante en la gestión de detección de fraude, no son suficientes, de ahí que trabajamos con modelos matemáticos, complejos algoritmos y tecnología de punta que estudian el comportamiento transaccional de los clientes de nuestros clientes, para junto a diferentes metodologías poder determinar en segundos si la transacción que estamos monitoreando corresponde al perfil de la persona o cuenta en estudio, si matemáticamente esta lo que denominamos “cerca” la transacción es validada, pero si matemáticamente estimamos que esta “lejos” generamos una alerta para que el equipo de monitoreo de su banco tome la decisión que corresponda a sus protocolos internos.

Nuestros porcentajes de detección y asertividad superan el 97,6 % con menos de un 0.72% de falso positivo.

Señor banquero, si usted desea controlar su problema de fraude, contáctenos, con gusto le realizaremos una prueba de concepto sin costo para su institución y así usted podrá comprobar nuestra eficacia.

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