¿Qué es el phishing?

Se trata de un ataque que intenta robar la identidad de la víctima, o consecuentemente su dinero, haciendo que esta facilite su información personal en sitios web que parecen ser legítimos, pero no lo son. Comúnmente, los estafadores se hacen pasar por instituciones bancarias u otras empresas prestigiosas, envían un mensaje false con un link o enlace el cual lleva a la víctima a un sitio web parecido al sitio oficial de la institución suplantada.

En caso de acceder a brindar información sensible, el ladrón cibernético ahora cuenta con contraseñas de sus cuentas y números de usuario, con los cuales pueden hacerse pasar por la persona afectada para hacer transacciones monetarias a su nombre. Incluso, es probable que utilicen su nombre para tender la trampa a sus contactos.

¿Cómo evitar ser víctima de Phising? – Indicadores de una amenaza

Es común que los ciberdelincuentes recurran a un sentido de urgencia o necesidad para nublar la capacidad de discernimiento del objetivo. Por eso, preste especial atención a aquellos correos, mensajes y llamadas en los cuales se le notifica de actividad inusual en sus cuentas y que se requiere de la pronta acción para evitar daños. Nunca atienda de forma directa a una solicitud efectuada de esta manera y prefiera consultar por los canales oficiales de la institución.

Las grandes empresas y las instituciones financieras cuentan con direcciones de correo electrónico corporativas. Por esto, es sumamente sospechoso recibir una notificación de estas a través de una dirección de correo del dominio @gmail.com, @outlook.com u otros dominios comerciales. De igual manera revise que los dominios coincidan con los oficiales de la institución, estos podrían variar solo una letra o verse muy similares. Otros indicios de un intento de fraude son los saludos genéricos, como; “estimado cliente”, “querido usuario”, entre otros.

Algunas de las premisas más utilizadas en el intento de estafa por phishing son:

• Notificación sobre actividad sospechosa en sus cuentas o intentos fallidos de inicio de sesión.
• Notificaciones en las cuales usted ha sido seleccionado para recibir premios, bonos o cupones para los que usted no ha participado o solicitado.
• Mensaje que alerta sobre problemas con su información de pago.
• Solicitud para completar información personal.

Cuando encuentre un vínculo dentro de un correo que le resulta sospechoso no lo abra, pase el cursor del mouse sobre el vínculo sin hacer click, y la dirección del vínculo se despliega en un cuadro sobre fondo amarillo. Esta dirección puede diferir de aquella que se supone es la de la empresa remitente.

Solución contra el fraude financiero

El Phishing es solo una de muchas amenazas latentes en la web, existen otras igual de perjudiciales como el Smishing y el Skimming. Es por esto que en Predisoft entendemos lo cambiantes que son los fraudes y así mismo evolucionamos en nuestras herramientas de detección del fraude para combatir este tipo de actos con la finalidad de ser cada día más efectivos en nuestras detecciones de fraudes bancarios para poder prevenir y proteger a las instituciones financieras y por supuesto a los usuarios que al fin de cuentas son los principales afectados.

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Dependemos de internet cada vez más: para hacer nuestras transacciones bancarias, pagar recibos, hacer compras, trabajar y gozar de ratos de ocio. Aunque encontramos muchos beneficios para el uso de internet, existe también un gran riesgo, el cual es que muchos infractores encontraron una forma de cometer delitos a través de la vía electrónica y lo que es más preocupante es que muchos de ellos lo hacen de forma impune.

El delito electrónico, es la conducta típica, antijurídica y culpable, no ética o no autorizada, vinculada al procesador automático de datos y otras misiones de datos. Dichos delitos utilizan la informática como el medio para cometer otros delitos, frecuentemente de carácter patrimonial; como estafas, apropiaciones indebidas, el robo de identidad, entre otras. La tecnología informática es así una herramienta idónea por la gran cantidad de datos que acumula, por la sorprendente facilidad de acceso a ellos y la capacidad de manipulación de esos datos. Debemos tener conciencia que esta clase de ilícitos son destructores, debido a que permiten entregar y alterar datos e informaciones sobre personas ya sean naturales o jurídicas.

A pesar de todas las ventajas y beneficios que nos ofrece la informática e internet, mejorando la calidad de vida de cada individuo y organización, existen aspectos negativos, lamentablemente algunos sujetos han encontrado formas para violentar los sistemas, esto ha dado lugar al nacimiento del denominado fraude electrónico y por ende a la criminalidad o delincuencia a través de la red.

Por lo tanto cabe preguntarse, ¿existe un sistema confiable y seguro donde las personas o instituciones estén seguras del fraude electrónico?

PSFraud: prevención de fraudes electrónicos contra instituciones financieras.

Las instituciones financieras  cada vez están más protegidas con ayuda de la tecnología. En Predisoft nos colocamos a la vanguardia en Latinoamérica en la prevención de fraudes bancarios, ya que contamos con años de experiencia trabajando con instituciones financieras de toda Latinoamérica.

PSFraud es una solución tecnológica para prevenir el fraude, la herramienta informática adquiere el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento experto.

PSFraud es el aliado tecnológico que su organización requiere, le ayudará a prevenir el fraude financiero.

Póngase en contacto con Predisoft, nos encantaría poder ayudarle.

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Se conoce como fraude cibernético a aquellas estafas que utilizan la red, para realizar transacciones ilícitas. Muchas veces las personas que realizan este tipo de fraudes, se aprovechan del desconocimiento o del poco cuidado que las personas tienen al utilizar los servicios financieros en línea, convirtiéndose en un blanco fácil para los estafadores. También conocido como Spam, se trata de un mensaje enviado a varios destinatarios que usualmente no lo solicitaron, con fines publicitarios o comerciales. La información de dicho correo te invita a visitar una página o descargar algún archivo que por lo general es un virus que roba la información de tu dispositivo.

Criminodinámica del fraude bancario

La complicación del fraude en entidades financieras es un problema en expansión. La profesionalización de los defraudadores, y el incremento del número de canales de acceso bancario han aumentado las posibilidades de fraude, el tipo de fraude y el tamaño de las pérdidas por fraude, tanto monetarias como reputacionales. Esto ha llevado a las entidades financieras a necesitar un sistema automático de análisis y toma de decisiones que permite asignar niveles de riesgo y sugerencias de denegación u otras acciones.

¿Conoce cómo engañan los estafadores financieros? Evita ser una víctima

• Con un programa eficaz sobre ética en los negocios, es la base para prevenir y detectar actos fraudulentos y criminales. En la medida en que una organización fortalece los sistemas de prevención y detección de fraude, mayor es la probabilidad de evitarlo y, en su caso, identificar y detectar su existencia.
• Se recomienda no abrir cuentas bancarias a terceros. No prestar sus cuentas para realizar transferencias. Cuidarse de frecuentar los sitios de dudosa procedencia, llamadas y mensajes de texto falsos (“Phising” “Vishing”, “Smishing”, “DNS-poising”, “Tap Napping”) Cuidarse del malware (virus, troyanos, software espía).

Fraude financiero en tiempos de Covid-19

Las medidas de restricción sanitarias para prevenir el contagio por COVID-19 ha sido la excusa perfecta para que los estafadores inventaran nuevas formas de engaño para obtener su información financiera y acceso y aprovecharse de los ahorros de sus víctimas. Fraude electrónico en la era del Covid-19. En el siguiente párrafo se brindarán herramientas valiosas de prevención. Conoceremos los 3 métodos que hoy día utilizan los estafadores para engañar, manipular y persuadir a sus víctimas.

Los tipos de estafa más utilizados

Llamada tripartita: El estafador finge interés en comprarle un bien o servicio a la víctima. La contacta para concretar la compra y transferencia mediante un intermediario bancario (segundo estafador). Una vez que el supuesto agente bancario la contacta, le solicita los datos personales y de las cuentas.

Llamada del funcionario bancario: Un supuesto funcionario le contacta para actualizar la información, o bien solucionar un supuesto problema. En ambos casos, le solicitan información confidencial o le dan indicaciones para que ingrese a un sitio o página web fraudulenta.

Métodos para cometer fraude informático: Los métodos más comunes son el phishing, el troyano y el keylogger. En el phishing, el estafador envía correos electrónicos con vínculos a páginas web falsas de bancos para que el usuario ingrese la clave de su cuenta.

En el método troyano (o de ingreso disimulado), el estafador aloja un programa en la computadora del usuario para conseguir la información bancaria. Y en el keylogger (o llave de conexión), el delincuente obtiene la información con un aparato que memoriza las teclas pulsadas por el usuario.

Ante el fraude informático hay dos escenarios que determinan si el banco es responsable por el daño que sufre el usuario. El primero se da cuando el cliente bancario es engañado o inducido a error por un delincuente, con sitios web clonados o falsos, para obtener la información bancaria privada. Las entidades bancarias en este caso no son responsables, pues el acto delictivo tiene éxito sin acción u omisión del banco. En el segundo escenario el delincuente consigue el pin o clave bancaria utilizando medios informáticos. En esta situación el responsable podría ser el banco si su sistema informático resulta poco seguro o si alguno de sus empleados puso en riesgo el dinero del usuario.

Responsabilidad compartida para combatir el fraude

Los bancos son responsables de tener los mejores dispositivos para evitar fraudes. La entidad financiera responde por las pérdidas de los clientes si un delincuente irrumpe en las cuentas bancarias y realiza transferencias. Por su parte, los clientes tienen el deber de manejar con recelo la información bancaria, como su clave de seguridad y nunca revelar datos sobre su cuenta. Un acto imprudente del usuario que haga llegar la información privada a manos de un delincuente exime de responsabilidad legal al banco.

Combatir el fraude con PSFraud: Herramienta eficaz en la detección y prevención del fraude

PSFraud es un sistema de detección del fraude, un software que le ayudará en su ardua tarea de prevenir y combatir el fraude financiero en las formas variadas en que se presente el fraude; Fraude Financiero, Fraude Bancario, Fraude Electrónico, Fraudes con tarjetas de Crédito y muchas modalidades de fraude más.

Gracias a la tecnología de punta que posee PSFraud, este logra unificar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento experto, resultando en un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática.

PSFraud es tecnología inteligente, reduce significativamente las alertas falsas y esto a la vez permite mayor efectividad al lograr anticiparse al fraude incrementando el saldo disponible salvado.

Predisoft Internacional S.A se pone a su disposición, contáctenos, somos expertos en Detección de Fraude en Múltiples canales.

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Cada  día  las personas realizan más  transacciones como método de pago,  utilizan sus tarjetas  de  crédito  y  tarjetas de débito  los  cuales  contienen una  gran  cantidad  de  datos  personales,  cada  dato  es  una  mina  de  oro  para  los estafadores , ya  que  una  vez  que obtiene  esa  información  puede  ser  utilizada  para  un  fraude  sin el usuario darse cuenta al momento. El robo de identidad es uno de los delitos más frecuentes en el sistema financiero. Las personas que sufren de robo de identidad pueden, además de perder dinero, exponerse a ser acusados de actos ilícitos los cuales no han cometido.

Los  robos de  identidad que se  llevan a cabo por los estafadores muchas veces causan daños irreparables a los usuarios. Esta información en ocasiones es de fácil acceso, ya que los mismos usuarios exponen sus datos a la hora de adquirir productos o servicios en algunos negocios o bien hasta en las mismas instituciones financieras. ¿Cómo engañan los estafadores?

 Situaciones en las que se exponen a robo de datos: 

• Robo de identidad tradicional, es el que la mayoría de personas conoce como “Asalto” cuando un estafador aprovecha el momento para robar, la  billetera,  bolso  o  cartera.
• Robo de datos con  los  números  de  su  tarjeta  de  débito  o  de  crédito, este  captura  la información  mediante  algún  dispositivo  de  almacenamiento  de  datos  o haciendo  una  compra.
• Robo de correspondencia,  en  la  cual  se  encuentra  la  información  personal  de cuentas  bancarias  y  de  tarjetas  de  crédito en algunos casos.

Una vez que los estafadores tengan en su poder esa información la utilizan para cometer algún fraude.

¿Cómo saber si usted es víctima de robo de identidad?

Si un estafador llegará a abrir una cuenta o realiza una compra con sus datos, ya sea utilizando sus datos o bien utilizando sus tarjetas de crédito o débito, evidentemente sus datos aparecerán en un informe crediticio, este puede ser solicitado en los bancos, en los cuales usted tiene las tarjetas que fueron robadas o usadas para cometer algún fraude. Es recomendable cada año solicitar informes para así tener u control sobre el uso de las tarjetas de débito y/o crédito.

Protéjase  y  minimice  el  riesgo

Existen  medidas  importantes  que  debe  adoptar  para  proteger  su  información:

• Observe  las prácticas  informáticas  seguras  para  proteger  su  información  a  través  de Internet.
• Observe  las  medidas  preventivas  para  proteger  su  información  en  otros  aspectos. Prevención de fraudes bancarios.
• Sepa  cómo  identificar  y  evitar  el  “phishing”  por  correo  electrónico  o  sitios  Web.
• Si  recibe  solicitudes  sospechosas,  contáctese  de  inmediato  al  banco  correspondiente  y consulte. 
• No  responda  a  correos  electrónicos  o  sitios  Web  no  solicitados  en  los  que  se  pida información  personal.

¿Cómo proceder en caso de ser una víctima?

Si  cree  que  ha  sido  víctima  de  robo  de  identidad, comuníquese  con  su  sucursal  

Comuníquese  con  cada  institución  financiera,  emisor  de  tarjetas  de  crédito  u  otra  empresa  que haya  facilitado  al  impostor  crédito,  dinero,  bienes  o  servicios  sin  autorización.

Denuncie  el  incidente  a  la  policía  local

Si  sufrió  la  pérdida  o  robo  de  documentos  con  valor  oficial,  notifique  el  caso  a  la  autoridad responsable  y  solicite  duplicados

Una  vez  que  haya  tomado  estas  precauciones,  manténgase  alerta  ante  la  aparición  de  signos que  puedan  indicar  que  su  información  está  siendo  utilizada  indebidamente  y  que  su  identidad ha  sido  robada.

Las instituciones del sector bancario disponen de sistemas para gestionar el fraude, sin embargo estos en muchos casos son convencionales, estos sistemas se basan en fraudes ya conocidos y con reglas existentes para detectar el fraude, estos modelos tienden a no ser ágiles porque no se están innovando constantemente en técnicas de fraude.

En la actualidad la tendencia para detectar el fraude bancario y financiero, es utilizar sistemas que sean analíticos y productivos para mejorar el desempeño de las herramientas que clasifican, como, la minería de datos, en las que une técnicas de diversas disciplinas de la estadística, inteligencia artificial entre otros, esta desarrolla de manera fácil y rápida patrones de comportamiento del fraude con el fin de detener aquellas transacciones inusuales.

PSFraud para la protección ante el robo de identidad

PSFraud integra la matemática con el comportamiento transaccional para lograr unificar el conocimiento de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento de experto, teniendo como resultado un módulo en la cual es capaz de auto-aprender de manera sistemática.

Esta solución se basa en tres ejes principales :

• Perfil de conocimiento del cliente a trenes de vectores simbólicos.
• Modelos dinámicos basado en comportamientos históricos del fraude en una institución.
• Reglas de experto.  

PSFraud tiene un visor de alertas que despliega los casos de fraudes bancarios más probables y le permite a un equipo de analistas entender las razones de sospecha y administrar esos casos para favorecer la detección. 

Confíe en las herramientas tecnológicas que le ofrece Predisoft Internacional S.A, esta solución ha sido implementada por el sector bancario e instituciones financieras en América Latina, PSFraud le ayuda con la auditoría de fraudes de sus procesos financieros, además de brindarle un sistema de predicción de fraudes.

Póngase en contacto con nosotros y con gusto le atenderemos.

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¿Qué es un fraude financiero?

El fraude financiero es un acto ilegal cometido contra una persona física o jurídica, que utiliza el engaño como su principal Modus Operandi (MO), de una manera deliberada privando a otro de una propiedad o dinero por medio de la astucia, engaño u otros actos desleales. Conozca los fraudes bancarios más comunes.

Triángulo del fraude financiero

El Dr. Donald Cressey desarrolló un modelo que explica porque la gente comete un fraude, la cuál explica las razones para cometer un fraude y determina tres factores presentes en el momento: presión, oportunidad y justificación o racionalización.

A continuación, se les mostrará recomendaciones que usted puede realizar para evitar ser víctima de un fraude financiero.

1. Audite de forma estricta los procesos que involucren una transacción en su empresa

• El auditar, conocer y seguir los procesos en cada transacción, movimiento e intercambio interno que realice la empresa. Esto le permite obtener un conocimiento más amplio sobre los ingresos y egresos de su empresa.
• Documentar mediante métodos físicos y digitales los movimientos de dinero.

2. Realice un seguimiento del personal que maneja las transacciones de su empresa para evitar el fraude financiero

• Conocer los antecedentes laborales y judiciales de las personas que tienen injerencia sobre las transacciones.
• Ambos, el conocer los procedimientos y funcionarios que tienen que manejar los procesos económicos, son de suma importancia, ya que pueden estar expuestos a errores.
• Estar auditando los movimientos y perfiles de las personas involucradas, puede evitar errores y de haber errores enmendarlos a tiempo.

3. Conozca el sistema de gestión financiera de su empresa

• El no conocer el sistema de gestión financiera puede ocasionar que un registro esté mal realizado o no cuente con una supervisión rigurosa, lo que puede ocasionar un fraude.
• Este conocimiento permite que ante una posible auditoría, tanto externa como interna, el gestor tenga acceso a los registros cuando sea necesario, así también, detectar posibles irregularidades.

4. Solicite informes periódicos sobre la gestión financiera de su empresa

• Es de suma importancia que esté solicitando informes financieros de ingresos y egresos de un periodo en específico.
• Se recomienda que esa auditoría se realice mensualmente o bimensualmente.
• Revisar cuidadosamente esos informes, agendando un día para analizarlos con sumo cuidado y ojo crítico.
• En el caso que no tenga conocimiento o su fuerte no sea el área financiera y contable, es recomendable contratar a un profesional es esta área.

5. La tecnología como aliada en la prevención del fraude financiero

• Predisoft ofrece PS Fraud diseñado para la prevención del fraude financiero, que es un robusto sistema tecnológico de automatización para procesos de gestión financiera, esto facilita los procesos de auditoría y muestra las deficiencias más críticas del proceso.
• Al utilizar la tecnología como herramienta de gestión, crea un control eficiente de los movimientos financieros, esto permite un reporte preciso, detallado y fiable sobre los posibles riesgos, sus responsables y asignar los responsable que enmienden el error.

Al momento de realizar una auditoría es recomendable considerar los siguientes puntos:

a. Revisar la documentación correspondiente
b. Planeación del proceder de la auditoría
c. Ejecución de la auditoría o trabajo de campo
d. Informe sobre los resultados de la auditoría
e. Seguimiento y mejora después de la auditoría

Para evitar el fraude financiero, se recomienda seguir estos pasos después de la auditoría:

• Actuar
• Planificar
• Verificar
• Hacer

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En esta oportunidad, nos centraremos en conocer un poco más los fraudes bancarios más comunes, tomando en cuenta que el fraude como la mayoría de los delitos en general, es dinámico, lo que quiere decir que está en continuo movimiento y cambio constante, de ahí que no debemos sorprendernos que surjan nuevas modalidades de un día para otro, y principalmente la pregunta que debemos hacernos es si ¿los bancos están protegidos contra el fraude bancario?

Como es de suponer los fraudes más comunes actualmente son los ocurridos en la internet, llamados fraudes electrónicos pero es importante mencionar que muchos de estos fraudes electrónicos no son por suplantación, por el contrario, son fraudes en los que se engañan a las personas vendiéndoles productos que, a la hora de ser entregados, (si es que lo son) resultan ser copias de muy mala calidad o innumerables situaciones totalmente ajenas a los que se encargan de su seguridad, por tal motivo en este particular ejemplo no nos queda más que recomendarle a los usuarios de Internet que se aseguren de comprar en lugares seguros y reconocidos, para que no caigan tan fácil en fraudes electrónicos.

Ahora bien, es importante saber que cuando de alguna manera alguien logra tener acceso a los números de tarjeta de crédito o débito, el tarjetahabiente queda en una situación de exposición donde es víctima del fraude con tarjetas de crédito, así los criminales, utilizando diferentes mecanismos, logran apoderarse de el nombre, fecha de vencimiento y El Card Verification Value (CVV), siendo capaces de realizar compras a título del propietario de la tarjeta, siendo esta una de las modalidades más frecuentes de fraudes electrónicos.

Aquí es donde se vuelve de suma importancia saber que no importa cómo se obtuvo la información, cuestionándonos si a partir de ese momento el propietario queda totalmente expuesto.

La respuesta es sí y no, depende, pero ¿depende de qué?

Depende si su banco usa un sistema de detección de fraudes bancarios basado en reglas, o si utiliza aprendizaje transaccional y tecnologías de punta.

Para explicar esto vamos a suponer que para cada fraude con tarjeta de crédito que ha ocurrido se creó una regla especifica (generalmente muy complejas) que detecta el fraude, pero, ¿qué sucede si es un fraude o modalidad de fraude nueva?, como mencionamos al inicio, el fraude es dinámico y evoluciona, entonces ¿qué tan efectivo es este sistema basado solo en reglas de experto?

La respuesta es obvia, éste sistema es obsoleto tecnológicamente hablando, pues requiere para cada caso, la interacción de expertos matemáticos para crear una defensa contra ese tipo de fraude electrónico en específico.

De esta necesidad nació hace más de 15 años PSFraud de Predisoft, un sistema que, si bien utiliza reglas, se diferencia en que el PSFraud aprende del comportamiento transaccional de los clientes de los bancos, aprende del fraude bancario histórico y de tendencias mundiales de fraude bancario, y cada transacción es revisada en milisegundos, para determinar qué tan parecida es su última transacción matemáticamente hablando a su comportamiento habitual, por tanto la respuesta es sencilla si su banco utiliza PSFraud de Predisoft, tendrá mejores oportunidades de que no le quiten su dinero mediante uno de los mecanismos de los fraudes bancarios.

Si fuiste víctima de fraude bancario, comentale a tu banco acerca de PSFraud y contribuye a que otras personas no pasen por lo mismo.

En Predisoft ofrecemos soluciones de detección y prevención del fraude bancario y fraude electrónico en todas sus modalidades ayudando a instituciones financieras en la prevención del fraude en México, prevención del fraude en Colombia, prevención del fraude en Argentina, prevención del fraude en Panamá y el resto de Latinoamérica.

Contáctanos para más información:

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Al día de hoy ya no nos encontramos un delincuente común y corriente de aquellos que entra a robar a un banco con su rostro cubierto como se veía anteriormente. Los delincuentes del sector financiero en la actualidad conocen un sin número de métodos y técnicas mucho más vanguardistas para poder llevar a cabo diferentes tipos de ciber delitos de tal manera que puedan ejecutar los fraudes bancarios.

Tipos de fraudes financieros

De acuerdo a esto, podemos encontrar muchos tipos de fraudes financieros, puesto que estos varían de acuerdo a un sin número de variables que influyen en que cada acto delictivo sea diferente con la finalidad de lograr pasar desapercibidos por los sistemas de seguridad utilizados en las instituciones financieras. Sin embargo, si analizamos en la historia bancaria podemos encontrar fraudes bancarios más comunes que otros que han logrado dejar huella, como lo son;

Phishing (Conocido como suplantación de identidad); consiste en hacerse pasar por una institución financiera, enviar al usuario un mensaje indicando error en la cuenta bancaria, para que al ingresarse los datos, se obtenga la información confidencial del usuario como números de tarjetas, claves, contraseñas, y así como mecanismo de fraudes bancarios, robar el dinero de las víctimas.

Smishing: En este tipo de fraudes bancarios, los delincuentes envían SMS al teléfono móvil de los usuarios, con la finalidad de que visiten una página web fraudulenta, con el objetivo de obtener información bancaria del usuario y de ésta forma poder realizar transacciones a su nombre.

Clonación de tarjeta o Skimming: El duplicado se realiza sin el permiso de la entidad bancaria, la mayoría de estos casos de fraudes bancarios implican la copia de la información de la banda magnética de la tarjeta sin el consentimiento del titular para posteriormente realizar diferentes tipos de transacciones con altos montos de dinero.

Los anteriores son tan sólo algunos de los fraudes bancarios más comunes, puesto que cada día se presentan más fraudes y modalidades nuevas.

Es por ello que en Predisoft entendemos lo cambiantes que son los fraudes y así mismo evolucionamos en nuestras herramientas de detección del fraude para combatir este tipo de actos con la finalidad de ser cada día más efectivos en nuestras detecciones de fraudes bancarios para poder prevenir y proteger a las instituciones financieras y por supuesto a los usuarios que al fin de cuentas son los principales afectados.

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Iniciemos por definir que es fraude financiero, sería “todo tipo de delito que afecta el patrimonio personal, empresarial, fiscal o del mercado de capitales, donde existe una sustracción maliciosa de estos fondos”.

El tema es que existen diversos tipos de fraudes financieros y no en todos es responsabilidad del banco, muchas veces es totalmente negligencia de los clientes de los bancos como cuando, por ejemplo se recibe una llamada de un malhechor haciéndose pasar por funcionario del banco y el cliente gentilmente le brinda sus contraseñas de acceso a sus cuentas. En casos es poco o nada lo que puede hacer el banco.

Pero mejor enfoquémonos en donde si puede hacer un esfuerzo el banco y protegernos, que es en lo que se denomina fraude electrónico, que tiene muchas modalidades y no vamos a entrar en detalles de todas, nos vamos a enfocar para efectos de esté artículo en las generalidades del fraude electrónico.

El fraude electrónico radica en la obtención de sus datos mediante muchos métodos para el posterior retiro de su dinero mediante compras o transacciones que el cliente ni siquiera se da cuenta si no hasta que revisa su estado de cuenta y lo detecta.

El banco puede y debe protegernos bajo estas circunstancias, ¿pero ¿cómo?, ¿cómo saber si es usted el que está haciendo la transacción o es alguien que robo sus datos electrónicamente?

Acá es donde Predisoft con sus más de 15 años de experiencia coloca a disposición del sistema financiero mundial su solución para detección del fraude PSFraud.

PSFraud aprende literalmente de nuestro comportamiento transaccional, aprende de los diferentes casos de fraude históricos en la institución y a través de complejos algoritmos matemáticos, monitorea cada transacción y en segundos analiza una serie de datos usando vectores simbólicos para matemáticamente determinar si es realmente usted el que está haciendo la transacción.

En caso que se detecte que no es el usuario real quien realiza la transacción, se estaría frente a un caso de fraude, donde el usuario se vió expuesto para ser víctima de un fraude.

En el caso anterior PSFraud generará una alerta para que el departamento de detección del fraude de la institución ponga en marcha su protocolo de seguridad, es importante mencionar que en el pasado y aunque sea difícil de creer, hoy en día hay instituciones financieras que intentan detectar si una transacción es fraudulenta o no utilizando reglas de experto, y algo que todos sabemos, las reglas son estáticas, rígidas y el fraude es dinámico, ¿cómo lo combatiría usted?

Dénos una llamada hoy mismo y evaluemos en conjunto su caso.

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