Dentro del fraude con tarjetas de crédito o débito hay varios conceptos que aclarar, en primer lugar, este fraude comprende la extracción de dinero de una cuenta sin la aprobación plenamente consciente de su dueño en diferentes plataformas de la red o mediante la copia de datos bancarios para usos ilícitos.

Debido a la creciente globalización y digitalización de procedimientos las industrias han dirigido la venta de productos y servicios de manera online, donde los posibles clientes pueden introducir sus datos personales y números de cuenta haciendo transacciones sin necesidad de estar presencialmente en la tienda o el banco.

Estos procedimientos lamentablemente acarrean ciertos problemas como el ya mencionado fraude o robo de fondos, las estafas en línea pueden cambiar con el tiempo y las nuevas tecnologías nos ayudan a identificar los dos grandes tipos, la primera de tarjeta no presente y la segunda de tarjeta presente.

Para definirlo más claramente, el fraude en e-commerce de tarjeta no presente trata del robo de la información de la misma y se emplea ilegalmente sin necesidad de que esté de forma física, esta se puede hacer por medio de correos falsos del banco o plataformas de pago que argumentan problemas para solicitar información privada como la contraseña; este proceso es llamado phishing. 

Por otra parte, el fraude con tarjeta presente es poco frecuente ya que supone la copia de los datos propios de la tarjeta de crédito a la que posteriormente se le recargan pagos de compras no realizadas por el dueño original de la misma.

Es importante que los individuos tengan en cuenta que como clientes y consumidores tienen derechos que los pueden respaldar si resultan víctimas de uso fraudulento de los datos privados de las tarjetas de crédito como, que el banco asuma las deudas, sin embargo, esto sería en caso de que la información se haya filtrado desde la institución bancaria, si resulta que el individuo ha sido descuidado o haya compartido sus contraseñas a terceros el banco no se hace responsable de ello. Un factor determinante es detectar el uso fraudulento con rapidez puesto que el banco no tiene los medios para identificarlos por sí mismo, es hasta que el dueño de la cuenta se percate de los movimientos de la misma que se puede proceder con el bloqueo y denuncia. En caso de que el fraude se cometa por medio de una compra online o cualquier plataforma que se considere desconocida se debe comunicar de inmediato al banco para congelar e inspeccionar los movimientos de la cuenta. 

Se debe proceder a ejercer la denuncia pertinente después de contactar con el banco para bloquear la tarjeta, si se demuestra el uso fraudulento de la cuenta el dueño debe proceder con las autoridades realizar la denuncia por robo y así los profesionales van a hacer un seguimiento a los movimientos realizados desde el momento en que se identifica el uso de un tercero en cualquiera de los dos casos generales de estafa con tarjetas en internet.

Como medida para evitar el flujo de información privada en las redes han surgido gran cantidad de alternativas como las tarjetas de regalo o tarjetas virtuales que buscan proteger los derechos del consumidor y la implicación de las tiendas e instituciones de ventas en línea.

Esto quiere decir que el fraude con tarjetas de crédito en internet implica la contribución directa del dueño de la cuenta, en especial el compromiso de privacidad de datos con el fin de proteger sus bienes económicos dentro de la entidad bancaria, de ahí en fuera es vital que se aseguren del tipo de páginas en las que introducen sus datos personales con el fin de que estas no sean públicas ni de fuente dudosa, el objetivo es limitar lo mayor posible el filtro de datos.

Anticipar el fraude con tarjetas en e-commerce

PSFraud logra anticiparse al fraude con tarjeta de crédito y multicanal logrando incrementar el saldo, unifica el conocimiento de los patrones del fraude, la conducta del cliente y conocimiento del experto, creando un módulo que auto-aprende de manera sistemática.

Cada día se vuelve más importante la detección de los fraudes con tarjetas de crédito a través de las compras por internet, por lo tanto contar con sistemas que le permitan mitigar esta problemática se vuelve necesario.

Si desea ampliar más el tema de nuestra exitosa herramienta la cual se ha implementado en instituciones bancarias prestigiosas en América Latina, póngase en contacto con nosotros y con gusto le atenderemos.

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Las tarjetas de crédito otorgan beneficios para adquirir bienes y servicios, sin embargo, hacer uso de estas requiere de un gran sentido de responsabilidad. Por esto, el fraude con tarjetas de crédito es un objetivo frecuentemente buscado por los estafadores. Además, las tarjetas de crédito normalmente presentan límites de gasto elevado, lo que permite generar grandes gastos.

La necesidad convierte a las personas en víctimas potenciales

Se debe ser precavido e intuitivo a la hora de brindar información de cualquier tipo, principalmente si es confidencial y personal. Los estafadores utilizan técnicas de ingeniería social para llevar a las víctimas a una situación vulnerable en la cual estén dispuestas a brindar su información. En cualquier cadena de seguridad los humanos son el eslabón más débil. Siempre antes de brindar información a alguien, es recomendable hacer una breve pausa y pensar: ¿Por qué debería dar mi información personal? En caso de dudas, nunca ceda a la presión. Póngase en contacto con su entidad financiera para verificar la autenticidad de la llamada o correo sospechoso que recibió.

La malicia y desconfianza son buenos aliados en estos casos. No es razonable que un banco solicite información confidencial por medios telefónicos, correos o mensajes de texto. Las estafas son frecuentes en personas vulnerables y con necesidades, que se ven tentadas en cuanto se les ofrece cantidades grandes de dinero o salidas fáciles a problemas. Nunca acceda a dar información sensible a cambio de promesas de beneficios o premios los cuales no solicitó.

Las compras irregulares son una señal de alerta importante para una pronta detección del fraude. En el momento que una persona compra por encima de su actividad normal, las entidades financieras deben monitorear la razón de que esto ocurra.

Algunos ejemplos de actividad sospechosa son:

• Que un individuo realice compras en un país diferente al de su residencia, sin haber notificado a su banco previamente.
• Compras por internet que implican grandes sumas de dinero, principalmente si es una persona que no acostumbra realizar este tipo de compras.
• Un cambio significativo en el comportamiento del comprador: compras de artículos de lujo, autos, joyería, entre otros.

PSFraud: detección y prevención de fraude con tarjetas de crédito

PSFraud logra anticiparse al fraude con tarjeta de crédito y multicanal logrando incrementar el saldo, unifica el conocimiento de los patrones del fraude, la conducta del cliente y conocimiento del experto, creando un módulo que auto-aprende de manera sistemática.

Cada día se vuelve más importante la detección de los fraudes con tarjetas de crédito a través de las compras por internet, por lo tanto contar con sistemas que le permitan mitigar esta problemática se vuelve necesario.

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En esta oportunidad, nos centraremos en conocer un poco más los fraudes bancarios más comunes, tomando en cuenta que el fraude como la mayoría de los delitos en general, es dinámico, lo que quiere decir que está en continuo movimiento y cambio constante, de ahí que no debemos sorprendernos que surjan nuevas modalidades de un día para otro, y principalmente la pregunta que debemos hacernos es si ¿los bancos están protegidos contra el fraude bancario?

Como es de suponer los fraudes más comunes actualmente son los ocurridos en la internet, llamados fraudes electrónicos pero es importante mencionar que muchos de estos fraudes electrónicos no son por suplantación, por el contrario, son fraudes en los que se engañan a las personas vendiéndoles productos que, a la hora de ser entregados, (si es que lo son) resultan ser copias de muy mala calidad o innumerables situaciones totalmente ajenas a los que se encargan de su seguridad, por tal motivo en este particular ejemplo no nos queda más que recomendarle a los usuarios de Internet que se aseguren de comprar en lugares seguros y reconocidos, para que no caigan tan fácil en fraudes electrónicos.

Ahora bien, es importante saber que cuando de alguna manera alguien logra tener acceso a los números de tarjeta de crédito o débito, el tarjetahabiente queda en una situación de exposición donde es víctima del fraude con tarjetas de crédito, así los criminales, utilizando diferentes mecanismos, logran apoderarse de el nombre, fecha de vencimiento y El Card Verification Value (CVV), siendo capaces de realizar compras a título del propietario de la tarjeta, siendo esta una de las modalidades más frecuentes de fraudes electrónicos.

Aquí es donde se vuelve de suma importancia saber que no importa cómo se obtuvo la información, cuestionándonos si a partir de ese momento el propietario queda totalmente expuesto.

La respuesta es sí y no, depende, pero ¿depende de qué?

Depende si su banco usa un sistema de detección de fraudes bancarios basado en reglas, o si utiliza aprendizaje transaccional y tecnologías de punta.

Para explicar esto vamos a suponer que para cada fraude con tarjeta de crédito que ha ocurrido se creó una regla especifica (generalmente muy complejas) que detecta el fraude, pero, ¿qué sucede si es un fraude o modalidad de fraude nueva?, como mencionamos al inicio, el fraude es dinámico y evoluciona, entonces ¿qué tan efectivo es este sistema basado solo en reglas de experto?

La respuesta es obvia, éste sistema es obsoleto tecnológicamente hablando, pues requiere para cada caso, la interacción de expertos matemáticos para crear una defensa contra ese tipo de fraude electrónico en específico.

De esta necesidad nació hace más de 15 años PSFraud de Predisoft, un sistema que, si bien utiliza reglas, se diferencia en que el PSFraud aprende del comportamiento transaccional de los clientes de los bancos, aprende del fraude bancario histórico y de tendencias mundiales de fraude bancario, y cada transacción es revisada en milisegundos, para determinar qué tan parecida es su última transacción matemáticamente hablando a su comportamiento habitual, por tanto la respuesta es sencilla si su banco utiliza PSFraud de Predisoft, tendrá mejores oportunidades de que no le quiten su dinero mediante uno de los mecanismos de los fraudes bancarios.

Si fuiste víctima de fraude bancario, comentale a tu banco acerca de PSFraud y contribuye a que otras personas no pasen por lo mismo.

En Predisoft ofrecemos soluciones de detección y prevención del fraude bancario y fraude electrónico en todas sus modalidades ayudando a instituciones financieras en la prevención del fraude en México, prevención del fraude en Colombia, prevención del fraude en Argentina, prevención del fraude en Panamá y el resto de Latinoamérica.

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