¿Qué es el phishing?

Se trata de un ataque que intenta robar la identidad de la víctima, o consecuentemente su dinero, haciendo que esta facilite su información personal en sitios web que parecen ser legítimos, pero no lo son. Comúnmente, los estafadores se hacen pasar por instituciones bancarias u otras empresas prestigiosas, envían un mensaje false con un link o enlace el cual lleva a la víctima a un sitio web parecido al sitio oficial de la institución suplantada.

En caso de acceder a brindar información sensible, el ladrón cibernético ahora cuenta con contraseñas de sus cuentas y números de usuario, con los cuales pueden hacerse pasar por la persona afectada para hacer transacciones monetarias a su nombre. Incluso, es probable que utilicen su nombre para tender la trampa a sus contactos.

¿Cómo evitar ser víctima de Phising? – Indicadores de una amenaza

Es común que los ciberdelincuentes recurran a un sentido de urgencia o necesidad para nublar la capacidad de discernimiento del objetivo. Por eso, preste especial atención a aquellos correos, mensajes y llamadas en los cuales se le notifica de actividad inusual en sus cuentas y que se requiere de la pronta acción para evitar daños. Nunca atienda de forma directa a una solicitud efectuada de esta manera y prefiera consultar por los canales oficiales de la institución.

Las grandes empresas y las instituciones financieras cuentan con direcciones de correo electrónico corporativas. Por esto, es sumamente sospechoso recibir una notificación de estas a través de una dirección de correo del dominio @gmail.com, @outlook.com u otros dominios comerciales. De igual manera revise que los dominios coincidan con los oficiales de la institución, estos podrían variar solo una letra o verse muy similares. Otros indicios de un intento de fraude son los saludos genéricos, como; “estimado cliente”, “querido usuario”, entre otros.

Algunas de las premisas más utilizadas en el intento de estafa por phishing son:

• Notificación sobre actividad sospechosa en sus cuentas o intentos fallidos de inicio de sesión.
• Notificaciones en las cuales usted ha sido seleccionado para recibir premios, bonos o cupones para los que usted no ha participado o solicitado.
• Mensaje que alerta sobre problemas con su información de pago.
• Solicitud para completar información personal.

Cuando encuentre un vínculo dentro de un correo que le resulta sospechoso no lo abra, pase el cursor del mouse sobre el vínculo sin hacer click, y la dirección del vínculo se despliega en un cuadro sobre fondo amarillo. Esta dirección puede diferir de aquella que se supone es la de la empresa remitente.

Solución contra el fraude financiero

El Phishing es solo una de muchas amenazas latentes en la web, existen otras igual de perjudiciales como el Smishing y el Skimming. Es por esto que en Predisoft entendemos lo cambiantes que son los fraudes y así mismo evolucionamos en nuestras herramientas de detección del fraude para combatir este tipo de actos con la finalidad de ser cada día más efectivos en nuestras detecciones de fraudes bancarios para poder prevenir y proteger a las instituciones financieras y por supuesto a los usuarios que al fin de cuentas son los principales afectados.

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Dependemos de internet cada vez más: para hacer nuestras transacciones bancarias, pagar recibos, hacer compras, trabajar y gozar de espacios de ocio. Aunque encontramos muchos beneficios en el uso de internet, existe también un gran riesgo, el cual es que muchos infractores encontraron una forma de cometer delitos a través de la vía electrónica y lo que es más preocupante es que muchos de ellos lo hacen de forma impune.

¿Qué es el fraude electrónico?

El delito electrónico, es la conducta típica, antijurídica y culpable, no ética o no autorizada, vinculada al procesador automático de datos y otras misiones de datos.

Dichos delitos utilizan la informática como objeto del ataque o como el medio para cometer otros delitos; frecuentemente de carácter patrimonial, como estafas, apropiaciones indebidas, el robo de identidad, entre otras. La tecnología informática es así una herramienta idónea por la gran cantidad de datos que acumula, por la sorprendente facilidad de acceso a ellos y manipulación de estos datos. Debemos tener conciencia que esta clase de ilícitos son destructores, debido a que permiten entregar y alterar datos e informaciones sobre personas ya sean naturales, jurídicas o hasta el propio estado, con el único fin de afectar a una integridad.

Por lo tanto, ¿existe un sistema confiable y seguro donde las personas o instituciones estén seguras del fraude electrónico?, por el momento al no existir tal certeza, podemos aplicar una serie de procedimientos para evitar dicho delito, los cuales conoceremos en el desarrollo de este.

Por lo general la mayoría de fraudes electrónicos se basan en la ingeniería social, que es la ciencia de manipular a las personas para obtener información confidencial. Comúnmente se busca la confianza de las personas, por ejemplo, existe el caso del phising; que es un correo electrónico que parece provenir del banco e indica que hay un problema de seguridad, por lo que solicita la actualización de datos bajo amenaza de cerrar su cuenta y perder su dinero. Las personas ante la urgencia de solucionar el supuesto problema, y ante la confianza que tienen en la entidad financiera, ingresan al enlace adjunto en el correo, el cual cuenta con una imagen similar al verdadero banco y a través de esta recopilan datos de sus víctimas.

 Por esta razón, siempre el blanco de ataque son las personas, que son la puerta de entrada más sencilla dentro de la cadena de seguridad. Por eso, ante un evento que una entidad bancaria siempre es recomendado hacer una pausa y considerar el porqué de la solicitud de información. Con algo de desconfianza, el conocimiento de prácticas correctas de ciberseguridad y el uso de sistemas que le permitan mitigar riesgos, sus activos estarán más seguros.

PSFraud: un software que permite la predicción del fraude electrónico

PSFraud le permite detectar el fraude en todos sus niveles: Fraude Bancario, Fraude Financiero, Fraude Electrónico, Fraudes con Tarjetas de Crédito y muchas otras modalidades. Debido al crecimiento y expansión del mundo digital y el uso de herramientas tecnológicas se requiere que las empresas tengan la habilidad de anticipar los escenarios donde puedan existir puntos vulnerables que permita la ocurrencia de fraude.

Gracias a complejos modelos matemáticos y la integración de tecnología matemática única, PSFraud logra unificar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento experto, resultando en un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática la detección del fraude bancario, Fraude Financiero y para múltiples canales.

Contáctenos y protéjase ante eventuales casos de fraude con PSFraud.

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Dependemos de internet cada vez más: para hacer nuestras transacciones bancarias, pagar recibos, hacer compras, trabajar y gozar de ratos de ocio. Aunque encontramos muchos beneficios para el uso de internet, existe también un gran riesgo, el cual es que muchos infractores encontraron una forma de cometer delitos a través de la vía electrónica y lo que es más preocupante es que muchos de ellos lo hacen de forma impune.

El delito electrónico, es la conducta típica, antijurídica y culpable, no ética o no autorizada, vinculada al procesador automático de datos y otras misiones de datos. Dichos delitos utilizan la informática como el medio para cometer otros delitos, frecuentemente de carácter patrimonial; como estafas, apropiaciones indebidas, el robo de identidad, entre otras. La tecnología informática es así una herramienta idónea por la gran cantidad de datos que acumula, por la sorprendente facilidad de acceso a ellos y la capacidad de manipulación de esos datos. Debemos tener conciencia que esta clase de ilícitos son destructores, debido a que permiten entregar y alterar datos e informaciones sobre personas ya sean naturales o jurídicas.

A pesar de todas las ventajas y beneficios que nos ofrece la informática e internet, mejorando la calidad de vida de cada individuo y organización, existen aspectos negativos, lamentablemente algunos sujetos han encontrado formas para violentar los sistemas, esto ha dado lugar al nacimiento del denominado fraude electrónico y por ende a la criminalidad o delincuencia a través de la red.

Por lo tanto cabe preguntarse, ¿existe un sistema confiable y seguro donde las personas o instituciones estén seguras del fraude electrónico?

PSFraud: prevención de fraudes electrónicos contra instituciones financieras.

Las instituciones financieras  cada vez están más protegidas con ayuda de la tecnología. En Predisoft nos colocamos a la vanguardia en Latinoamérica en la prevención de fraudes bancarios, ya que contamos con años de experiencia trabajando con instituciones financieras de toda Latinoamérica.

PSFraud es una solución tecnológica para prevenir el fraude, la herramienta informática adquiere el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento experto.

PSFraud es el aliado tecnológico que su organización requiere, le ayudará a prevenir el fraude financiero.

Póngase en contacto con Predisoft, nos encantaría poder ayudarle.

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Ahora bien, ¿en qué difiere el anterior concepto con el de fraude electrónico? En primera instancia, en el soporte usado para ejecutarlo. En ambos casos el fin es apoderarse de algo ajeno para usarlo en beneficio propio, y en todos los casos se violentan los derechos de otros, pero la diferencia principal está en que un fraude electrónico sucede, como la palabra lo indica, mediante la utilización de las tecnologías digitales y electrónicas (internet, celulares, computadoras, tablets, etc.).

El concepto de fraude electrónico es bastante amplio, engloba gran cantidad de actividades maliciosas que se cometen por medios digitales, el art. 14 de la Ley Especial contra Delitos Informáticos de Venezuela señala este tipo de delito como la “manipulación de sistemas de información o datos, mediante la inserción de instrucciones falsas o fraudulentas que permitan obtener un provecho injusto en perjuicio ajeno”, a pesar de que esta definición es bastante concisa, la interpretación que le da cada país es diferente, incluso en muchos lugares aún no está tipificado como delito. 

Gran cantidad de las herramientas que nos brinda el internet y los dispositivos electrónicos requieren al menos de nuestra información básica, lo cual de primera entrada no parece tan grave, incluso muchos ya estamos acostumbrados; inscribirnos a una red social, tener una cuenta de correo electrónico, crear un usuario para hacer uso de servicios varios e incluso permitirle al celular acceder a nuestra red wi-fi. Lo que muchas veces no consideramos es que esto va dejando “rastros” nuestros en diversas fuentes de datos y solamente con esto ya estamos expuestos a daños por parte de personas malintencionadas. Ahora bien, si los casos anteriores pueden prestarse para el robo de identidad, imaginemos lo que sucede cuando alguna de estas personas tiene acceso a información aún más privada, llámese cuentas bancarias, números de tarjetas de crédito y/o débito, sitios que visitamos, actividades que solemos practicar a menudo y demás datos que se encuentran en los servidores de la red.

Los fraudes electrónicos son más comunes de lo que pensamos y si hasta el momento no hemos sido víctima de uno, puedo asegurar que los intrusos cibernéticos lo han intentado. Y es que existen muchos métodos que disfrazan este tipo de acciones maliciosas, por ejemplo, los anuncios que nos aparecen en las diversas páginas web, los virus que intentan entrar en nuestros dispositivos electrónicos, los correos que nos informan sobre un premio, la necesidad de hacer un depósito para ayudar a algún conocido o para obtener algo, los que indican que debemos renovar nuestra suscripción a algún servicio que usamos o los que nos piden verificar nuestra información personal y bancaria porque sucedió un tipo de problema. Todos son intentos para robar nuestros datos y cometer algún tipo de fraude o fraudes, y aunque los anteriores representan los más comunes, existen un sinfín más que incluso son realizados por otros medios como lo son mensajes de texto o llamadas telefónicas.

Por esto, es necesario contar con herramientas que ayuden en la prevención y detección temprana de casos de fraude. Predisoft Internacional desarrollo PSFraud, un software para la detección del fraude en todos sus niveles: fraude bancario, fraude financiero, fraude electrónico, fraudes con tarjetas de crédito y muchas modalidades de fraude más.

Es deber de los clientes exigir a las entidades financieras o crediticias que velen por la seguridad de sus transacciones. Para esto PSFraud ofrece una amplia variedad de opciones tecnológicas para la predicción de todo tipo de fraudes financieros.

Consulte y conozca más sobre PSFraud:

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Todos los días hay nuevos casos de fraude financiero que afectan a inversionistas, bancos y a grandes empresas. Sin embargo, estos casos son detectados muy tarde, debido a que las entidades pasan por alto muchas cosas. A lo que se suma que los delincuentes, cometen este tipo de ilícitos con alta tecnología. Entre sus tácticas están el engaño, la falsificación y modificación de información, por ejemplo, inflar informes, alterar un cheque o cualquier documento de una entidad bancaria o pública. Por ende, es fundamental que la organización preste mucha atención para que no ocurra ningún fraude financiero en la entidad.

¿Cuáles son los tipos de delitos financieros más comunes que se presentan en una entidad de crédito?

Los tipos de delitos financieros son innumerables. Por otra parte, siempre pueden aparecer nuevas formas de delinquir, a pesar de ello, a continuación, los más comunes:

• Kiting: Este fraude se conoce como el ocultamiento de una falta de efectivo mediante la sobrevaloración del efectivo aprovechando los periodos de transferencias entre cuentas.
• La falsificación: La falsificación también puede ser total, es decir, que la persona que va a realizar la actividad fraudulenta falsifique por completo este documento. Puede realizarse mediante muy diversos métodos. 
• Blanqueo de dinero: Este tipo de delito se comete cuando se obtiene dinero de actividades ilegales y se quiere incorporar en el sistema bancario.

Estos son algunos de los tipos de fraudes financieros más comunes, sin embargo, existen millones de formas de delinquir fraudulentamente. Además, a medida que se desarrollan las nuevas tecnologías se van desarrollando nuevas técnicas, por este motivo es tan importante estar tanto actualizado, como informado del ámbito administrativo y financiero, para contar con respuestas tácticas eficaces en caso de ser necesario como último punto, pero no menos importante, contar con medidas básicas de protección, que prevengan eficientemente cualquier acto de fraude en la entidad. 

¿Cómo detectar un fraude financiero en una entidad crediticia?

Los sistemas de control interno de las entidades financieras son una herramienta fundamental para la prevención de fraudes financieros. Las entidades bancarias confían en ellos y es que contribuyen a detectar fraudes y protegen los activos de la organización. Además, garantizan la exactitud de la información financiera y garantizan el cumplimiento de los requisitos y normativas legales de la misma.

Como se ha mencionado anteriormente, estos controles son fundamentales sin embargo puede que no sean suficiente para evitar los fraudes financieros. Hay que tener en cuenta además los siguientes aspectos.

• Los empleados: Los trabajadores de una empresa u entidad deberán conocer los riesgos de fraude a los que se enfrentan, pero sobre todo estar involucrados en la lucha contra los mismos. Para ello es importante mantener un buen clima de trabajo en el que los empleados vean reconocido su esfuerzo e implicación.
• Los sistemas de control interno como mencionaba anteriormente son muy importantes, pero unos trabajadores concienciados lo son aún más.
• Si nos paramos a pensar, no son los procesos o programas los que cometen los fraudes sino personas que pueden trabajar en la propia empresa y por tanto son también las que los pueden evitar.
• Lo cierto es que las empresas que consideran a sus empleados como el activo principal para la lucha contra los fraudes financieros obtienen mejores resultados y evitan a lo largo del año muchos más fraudes financieros.
• Cuando los empleados están concienciados sobre los riesgos y consecuencias de los delitos financieros, no solo no los cometen, sino que muchos, al observar una conducta delictiva en otros compañeros lo denuncian.
• La formación de los empleados es fundamental para que puedan luchar contra los fraudes financieros.
• Identificar los riesgos de fraude: La empresa debe conocerlos para saber a lo que se enfrenta. Muchas empresas tienden a prever las pérdidas de fraudes basándose en las pérdidas del año anterior y este método no tiene en cuenta la naturaleza dinámica de los fraudes financieros.
• Utilizar programas informáticos que permitan identificar patrones de conducta inusuales que puedan corresponder a actividades fraudulentas. Esto es imprescindible para poder estar protegido.
• Una vez el programa detecta patrones de conducta sospechosos estos deben de analizarse para comprobar si efectivamente se trata de fraudes financieros o no.

PSFraud es un software para la prevención de fraude financiero en una entidad crediticia, que permite identificar las transacciones irregulares para detener el fraude a tiempo. Gracias a la tecnología de punta que posee PSFraud, este logra unificar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento experto, resultando en un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática.

PSFraud es tecnología inteligente, reduce significativamente las alertas falsas y esto a la vez permite mayor efectividad al lograr anticiparse al fraude incrementando el saldo disponible salvado.

Predisoft Internacional S.A se pone a su disposición, contáctenos, somos expertos en Detección de Fraude en Múltiples canales.

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Durante la pandemia las personas han tenido que adaptarse a las medidas de distanciamiento y gran parte de las acciones que se hacían presencialmente ahora son virtuales. De igual forma ha sucedido con las personas que realizan actividades delictivas; como robos, hurtos y otros. Ellos también se adaptaron y cambiaron el modo de cometer sus fechorías; en el 2020 se registró una disminución del 34% en los delitos contra el patrimonio, pero se incrementaron las denuncias por fraudes, estafas, suplantación de identidad, entre otros.Cualquiera puede ser víctima de un fraude, y normalmente son las mismas personas quienes brindan su información privada a través de llamadas, correos electrónicos u otros métodos que acostumbran usar los estafadores. Con el tiempo, los defraudadores han agilizado su lenguaje y manera de hablar, engañando a la víctima para que ceda a lo que le soliciten. En muchas ocasiones las personas ignoran los posibles riesgos y dan a conocer información que los expone a algún otro tipo de delito; entre estas detalles de su vida privada y la ubicación constante en redes sociales.

En principio, el internet se creó para el almacenamiento de datos y transferencia de información, la misma que de caer en las manos incorrectas resultaría perjudicial. El robo de datos se ha visto desde la invención del internet; los primeros criminales en robar información por medio cibernético eran hackers que tomaban la información de redes locales. Paralelamente a los avances tecnológicos, los criminales cibernéticos también han ido avanzando y mejorando, llevando a cabo estafas y fraudes de muchos tipos. Por ejemplo; en la década de los ochenta, la estafa del príncipe nigeriano que solicitaba dinero para realizar transferencia de su fortuna, la cual supuestamente compartiría con las personas que le enviaran dinero. Esto se llevó a cabo por medio de correo electrónico. 

En la actualidad hay varias modalidades de fraudes electrónicos como las llamadas de supuestos funciones de un banco u otra entidad financiera que solicita información. En estos casos existe la suplantación de identidad y violación de datos. También están los hackeos, tanto a personas físicas como a empresas y bancos, que en caso de no poseer los sistemas de seguridad adecuados pueden poner su información en peligro de ser sustraída y vendida o utilizada por terceros.

Desde hace años se ha hecho lo posible por dar a conocer los métodos que utilizan los cibercriminales para cometer sus crímenes, advirtiendo y solicitando al público no responder correos electrónicos en que se le solicite dinero o información personal. Con los avances tecnológicos, las mejoras en la seguridad de los software y sistemas para la prevención y detección de fraudes en varios niveles, como por ejemplo el sistema PSFraud, el cual se enfoca directamente a la detección de fraudes bancarios aplicando tecnología científico-matemática que le brinda la capacidad de auto aprender.

Gracias a complejos modelos matemáticos y la integración de tecnología matemática única, PSFraud logra unificar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento experto, resultando en un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática la detección del fraude bancario y fraude financiero.

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Se puede mostrar, como los defraudadores  van adaptándose a los cambios de pensamiento y estilo de vida que se producen en la sociedad, así como aprovechan los avances tecnológicos, para poder seguir perpetrando sus estafas, ya que las técnicas clásicas han quedado obsoletas.

Esta delincuencia se desarrolla en uno de los entornos delictivos que más rápido crece, porque ofrece realizar una serie de conductas ilícitas como en este caso las estafas. De forma rápida y desde el anonimato siendo bastante cómodo para el criminal, además, existen muchos vacíos legales donde el principal afectado es el ciudadano, este problema cada vez crece más, principalmente por este incremento tan alto y al ritmo de la tecnología del que venimos hablando con la aparición de nuevos dispositivos. 

Debido a esta complejidad, la capacidad para detectar fraude por parte de las entidades bancarias y financieras, se convierte en algo esencial. Hay estudios analíticos que se han realizado que demuestran que aquellas organizaciones que implementan controles y sistemas de prevención del fraude de solicitud, basados en la compartición de datos de fraude no competitivos pueden anticipar el fraude en múltiples canales.

Es innegable que la pandemia ha influido en nuestros hábitos y ha provocado que algunos, por descuido o saturación, y otros por carencias en su proceso obligado de digitalización, hayamos bajado la guardia. Esta situación, ha aumentado las oportunidades para que los estafadores puedan obtener nuestra información privada. Estas prácticas, que son antiguas, se han especializado y sofisticado y han provocado un incremento en el volumen de víctimas potenciales.

Términos como “spoofing”, ahora ingeniería social, se han normalizado y es muy habitual encontrarlos para explicar la práctica cuya finalidad es la de usurpar la identidad de una víctima obteniendo información, accesos o permisos en sus sistemas y así cometer diversos tipos de actividades delictivas.

Abordaje crítico sobre la técnica delictiva y modus operandi utilizado en el caso

El fraude del SIM Swapping (duplicación de la tarjeta SIM de nuestros móviles), se ha desarrollado. Una vez obtenidos nuestros datos, los estafadores, haciéndose pasar por el usuario con toda clase de engaños y técnicas cada vez más avanzadas, consiguen un duplicado de la SIM y de esta manera acceden a los codiciados SMS que se envían los bancos de procedencia  para confirmar en nombre del usuario todo tipo de operaciones, a través del “segundo factor de autenticación”. En el teléfono móvil además de la información privada y aplicaciones, la misma línea telefónica puede ser de mucho interés para los delincuentes y puede convertir un robo de datos y una suplantación de identidad en un robo de dinero desde la misma cuenta bancaria o billetera de criptomonedas.

Los defraudadores tratan de obtener las credenciales del usuario relacionadas con la banca online para maximizar el beneficio económico, aunque no es el único objetivo. El robo de credenciales, por ejemplo, usando webs fraudulentas a las que se redirige al usuario desde un enlace enviado un correo electrónico o mediante una aplicación móvil falsa que suplanta la identidad de una entidad bancaria. Una vez conseguidas las credenciales, los delincuentes tratan de clonar la SIM de la víctima para poder recibir los códigos de verificación por SMS (doble factor de autenticación).

Tras recopilar la información personal de sus víctimas, por ejemplo, a través de las redes sociales, realizan una llamada o se presentan físicamente en una tienda de la compañía telefónica responsable de la SIM que quieren clonar para solicitar un duplicado de la tarjeta. Suele ocurrir que los usuarios se dan cuenta que existe algún problema recién cuando dejan de tener señal en su teléfono. Una vez que los delincuentes consiguen este duplicado, pueden entrar a la cuenta bancaria de la víctima, realizar transferencias o incluso solicitar créditos en su nombre.

En la actualidad, la tecnología  va avanzando conforme la sociedad y sus necesidades lo requieren, es por ello que también debemos crecer culturalmente, es decir introducirnos al ámbito tecnológico no sólo conociendo sus funciones y beneficios sino también conociendo lo perjudicial en ello, es importante que cada uno de los usuarios tengan en cuenta que el navegar en internet requiere de mucha responsabilidad, pues cada uno de estos usuarios están expuestos a ser víctimas de los delitos informáticos.

La falta de cultura informática es un factor crítico en el impacto de los delitos informáticos ya que cada vez se requieren mayores conocimientos en tecnologías de la información, las cuales si las adquirimos nos permitirán tener un concepto claro para el manejo de dichas situaciones y así podamos disminuir estos actos ilícitos con la información necesaria para contrarrestarlos y no ser vulnerables ante ellos.

Importancia de contar con un sistema de prevención de fraude de solicitud

PSFraud es un sistema para la prevención del fraude de solicitud y multicanal logrando incrementar el saldo, unifica el conocimiento de los patrones del fraude, la conducta del cliente y conocimiento del experto, creando un módulo que auto-aprende de manera sistemática.

Cada día se vuelve más importante la detección de los fraudes con tarjetas de crédito a través de las compras por internet, por lo tanto contar con sistemas que le permitan mitigar esta problemática se vuelve necesario.

Si desea ampliar más el tema de nuestra exitosa herramienta la cual se ha implementado en instituciones bancarias prestigiosas en América Latina, póngase en contacto con nosotros y con gusto le atenderemos.

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Dentro del fraude con tarjetas de crédito o débito hay varios conceptos que aclarar, en primer lugar, este fraude comprende la extracción de dinero de una cuenta sin la aprobación plenamente consciente de su dueño en diferentes plataformas de la red o mediante la copia de datos bancarios para usos ilícitos.

Debido a la creciente globalización y digitalización de procedimientos las industrias han dirigido la venta de productos y servicios de manera online, donde los posibles clientes pueden introducir sus datos personales y números de cuenta haciendo transacciones sin necesidad de estar presencialmente en la tienda o el banco.

Estos procedimientos lamentablemente acarrean ciertos problemas como el ya mencionado fraude o robo de fondos, las estafas en línea pueden cambiar con el tiempo y las nuevas tecnologías nos ayudan a identificar los dos grandes tipos, la primera de tarjeta no presente y la segunda de tarjeta presente.

Para definirlo más claramente, el fraude en e-commerce de tarjeta no presente trata del robo de la información de la misma y se emplea ilegalmente sin necesidad de que esté de forma física, esta se puede hacer por medio de correos falsos del banco o plataformas de pago que argumentan problemas para solicitar información privada como la contraseña; este proceso es llamado phishing. 

Por otra parte, el fraude con tarjeta presente es poco frecuente ya que supone la copia de los datos propios de la tarjeta de crédito a la que posteriormente se le recargan pagos de compras no realizadas por el dueño original de la misma.

Es importante que los individuos tengan en cuenta que como clientes y consumidores tienen derechos que los pueden respaldar si resultan víctimas de uso fraudulento de los datos privados de las tarjetas de crédito como, que el banco asuma las deudas, sin embargo, esto sería en caso de que la información se haya filtrado desde la institución bancaria, si resulta que el individuo ha sido descuidado o haya compartido sus contraseñas a terceros el banco no se hace responsable de ello. Un factor determinante es detectar el uso fraudulento con rapidez puesto que el banco no tiene los medios para identificarlos por sí mismo, es hasta que el dueño de la cuenta se percate de los movimientos de la misma que se puede proceder con el bloqueo y denuncia. En caso de que el fraude se cometa por medio de una compra online o cualquier plataforma que se considere desconocida se debe comunicar de inmediato al banco para congelar e inspeccionar los movimientos de la cuenta. 

Se debe proceder a ejercer la denuncia pertinente después de contactar con el banco para bloquear la tarjeta, si se demuestra el uso fraudulento de la cuenta el dueño debe proceder con las autoridades realizar la denuncia por robo y así los profesionales van a hacer un seguimiento a los movimientos realizados desde el momento en que se identifica el uso de un tercero en cualquiera de los dos casos generales de estafa con tarjetas en internet.

Como medida para evitar el flujo de información privada en las redes han surgido gran cantidad de alternativas como las tarjetas de regalo o tarjetas virtuales que buscan proteger los derechos del consumidor y la implicación de las tiendas e instituciones de ventas en línea.

Esto quiere decir que el fraude con tarjetas de crédito en internet implica la contribución directa del dueño de la cuenta, en especial el compromiso de privacidad de datos con el fin de proteger sus bienes económicos dentro de la entidad bancaria, de ahí en fuera es vital que se aseguren del tipo de páginas en las que introducen sus datos personales con el fin de que estas no sean públicas ni de fuente dudosa, el objetivo es limitar lo mayor posible el filtro de datos.

Anticipar el fraude con tarjetas en e-commerce

PSFraud logra anticiparse al fraude con tarjeta de crédito y multicanal logrando incrementar el saldo, unifica el conocimiento de los patrones del fraude, la conducta del cliente y conocimiento del experto, creando un módulo que auto-aprende de manera sistemática.

Cada día se vuelve más importante la detección de los fraudes con tarjetas de crédito a través de las compras por internet, por lo tanto contar con sistemas que le permitan mitigar esta problemática se vuelve necesario.

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Se conoce como fraude cibernético a aquellas estafas que utilizan la red, para realizar transacciones ilícitas. Muchas veces las personas que realizan este tipo de fraudes, se aprovechan del desconocimiento o del poco cuidado que las personas tienen al utilizar los servicios financieros en línea, convirtiéndose en un blanco fácil para los estafadores. También conocido como Spam, se trata de un mensaje enviado a varios destinatarios que usualmente no lo solicitaron, con fines publicitarios o comerciales. La información de dicho correo te invita a visitar una página o descargar algún archivo que por lo general es un virus que roba la información de tu dispositivo.

Criminodinámica del fraude bancario

La complicación del fraude en entidades financieras es un problema en expansión. La profesionalización de los defraudadores, y el incremento del número de canales de acceso bancario han aumentado las posibilidades de fraude, el tipo de fraude y el tamaño de las pérdidas por fraude, tanto monetarias como reputacionales. Esto ha llevado a las entidades financieras a necesitar un sistema automático de análisis y toma de decisiones que permite asignar niveles de riesgo y sugerencias de denegación u otras acciones.

¿Conoce cómo engañan los estafadores financieros? Evita ser una víctima

• Con un programa eficaz sobre ética en los negocios, es la base para prevenir y detectar actos fraudulentos y criminales. En la medida en que una organización fortalece los sistemas de prevención y detección de fraude, mayor es la probabilidad de evitarlo y, en su caso, identificar y detectar su existencia.
• Se recomienda no abrir cuentas bancarias a terceros. No prestar sus cuentas para realizar transferencias. Cuidarse de frecuentar los sitios de dudosa procedencia, llamadas y mensajes de texto falsos (“Phising” “Vishing”, “Smishing”, “DNS-poising”, “Tap Napping”) Cuidarse del malware (virus, troyanos, software espía).

Fraude financiero en tiempos de Covid-19

Las medidas de restricción sanitarias para prevenir el contagio por COVID-19 ha sido la excusa perfecta para que los estafadores inventaran nuevas formas de engaño para obtener su información financiera y acceso y aprovecharse de los ahorros de sus víctimas. Fraude electrónico en la era del Covid-19. En el siguiente párrafo se brindarán herramientas valiosas de prevención. Conoceremos los 3 métodos que hoy día utilizan los estafadores para engañar, manipular y persuadir a sus víctimas.

Los tipos de estafa más utilizados

Llamada tripartita: El estafador finge interés en comprarle un bien o servicio a la víctima. La contacta para concretar la compra y transferencia mediante un intermediario bancario (segundo estafador). Una vez que el supuesto agente bancario la contacta, le solicita los datos personales y de las cuentas.

Llamada del funcionario bancario: Un supuesto funcionario le contacta para actualizar la información, o bien solucionar un supuesto problema. En ambos casos, le solicitan información confidencial o le dan indicaciones para que ingrese a un sitio o página web fraudulenta.

Métodos para cometer fraude informático: Los métodos más comunes son el phishing, el troyano y el keylogger. En el phishing, el estafador envía correos electrónicos con vínculos a páginas web falsas de bancos para que el usuario ingrese la clave de su cuenta.

En el método troyano (o de ingreso disimulado), el estafador aloja un programa en la computadora del usuario para conseguir la información bancaria. Y en el keylogger (o llave de conexión), el delincuente obtiene la información con un aparato que memoriza las teclas pulsadas por el usuario.

Ante el fraude informático hay dos escenarios que determinan si el banco es responsable por el daño que sufre el usuario. El primero se da cuando el cliente bancario es engañado o inducido a error por un delincuente, con sitios web clonados o falsos, para obtener la información bancaria privada. Las entidades bancarias en este caso no son responsables, pues el acto delictivo tiene éxito sin acción u omisión del banco. En el segundo escenario el delincuente consigue el pin o clave bancaria utilizando medios informáticos. En esta situación el responsable podría ser el banco si su sistema informático resulta poco seguro o si alguno de sus empleados puso en riesgo el dinero del usuario.

Responsabilidad compartida para combatir el fraude

Los bancos son responsables de tener los mejores dispositivos para evitar fraudes. La entidad financiera responde por las pérdidas de los clientes si un delincuente irrumpe en las cuentas bancarias y realiza transferencias. Por su parte, los clientes tienen el deber de manejar con recelo la información bancaria, como su clave de seguridad y nunca revelar datos sobre su cuenta. Un acto imprudente del usuario que haga llegar la información privada a manos de un delincuente exime de responsabilidad legal al banco.

Combatir el fraude con PSFraud: Herramienta eficaz en la detección y prevención del fraude

PSFraud es un sistema de detección del fraude, un software que le ayudará en su ardua tarea de prevenir y combatir el fraude financiero en las formas variadas en que se presente el fraude; Fraude Financiero, Fraude Bancario, Fraude Electrónico, Fraudes con tarjetas de Crédito y muchas modalidades de fraude más.

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Cada  día  las personas realizan más  transacciones como método de pago,  utilizan sus tarjetas  de  crédito  y  tarjetas de débito  los  cuales  contienen una  gran  cantidad  de  datos  personales,  cada  dato  es  una  mina  de  oro  para  los estafadores , ya  que  una  vez  que obtiene  esa  información  puede  ser  utilizada  para  un  fraude  sin el usuario darse cuenta al momento. El robo de identidad es uno de los delitos más frecuentes en el sistema financiero. Las personas que sufren de robo de identidad pueden, además de perder dinero, exponerse a ser acusados de actos ilícitos los cuales no han cometido.

Los  robos de  identidad que se  llevan a cabo por los estafadores muchas veces causan daños irreparables a los usuarios. Esta información en ocasiones es de fácil acceso, ya que los mismos usuarios exponen sus datos a la hora de adquirir productos o servicios en algunos negocios o bien hasta en las mismas instituciones financieras. ¿Cómo engañan los estafadores?

 Situaciones en las que se exponen a robo de datos: 

• Robo de identidad tradicional, es el que la mayoría de personas conoce como “Asalto” cuando un estafador aprovecha el momento para robar, la  billetera,  bolso  o  cartera.
• Robo de datos con  los  números  de  su  tarjeta  de  débito  o  de  crédito, este  captura  la información  mediante  algún  dispositivo  de  almacenamiento  de  datos  o haciendo  una  compra.
• Robo de correspondencia,  en  la  cual  se  encuentra  la  información  personal  de cuentas  bancarias  y  de  tarjetas  de  crédito en algunos casos.

Una vez que los estafadores tengan en su poder esa información la utilizan para cometer algún fraude.

¿Cómo saber si usted es víctima de robo de identidad?

Si un estafador llegará a abrir una cuenta o realiza una compra con sus datos, ya sea utilizando sus datos o bien utilizando sus tarjetas de crédito o débito, evidentemente sus datos aparecerán en un informe crediticio, este puede ser solicitado en los bancos, en los cuales usted tiene las tarjetas que fueron robadas o usadas para cometer algún fraude. Es recomendable cada año solicitar informes para así tener u control sobre el uso de las tarjetas de débito y/o crédito.

Protéjase  y  minimice  el  riesgo

Existen  medidas  importantes  que  debe  adoptar  para  proteger  su  información:

• Observe  las prácticas  informáticas  seguras  para  proteger  su  información  a  través  de Internet.
• Observe  las  medidas  preventivas  para  proteger  su  información  en  otros  aspectos. Prevención de fraudes bancarios.
• Sepa  cómo  identificar  y  evitar  el  “phishing”  por  correo  electrónico  o  sitios  Web.
• Si  recibe  solicitudes  sospechosas,  contáctese  de  inmediato  al  banco  correspondiente  y consulte. 
• No  responda  a  correos  electrónicos  o  sitios  Web  no  solicitados  en  los  que  se  pida información  personal.

¿Cómo proceder en caso de ser una víctima?

Si  cree  que  ha  sido  víctima  de  robo  de  identidad, comuníquese  con  su  sucursal  

Comuníquese  con  cada  institución  financiera,  emisor  de  tarjetas  de  crédito  u  otra  empresa  que haya  facilitado  al  impostor  crédito,  dinero,  bienes  o  servicios  sin  autorización.

Denuncie  el  incidente  a  la  policía  local

Si  sufrió  la  pérdida  o  robo  de  documentos  con  valor  oficial,  notifique  el  caso  a  la  autoridad responsable  y  solicite  duplicados

Una  vez  que  haya  tomado  estas  precauciones,  manténgase  alerta  ante  la  aparición  de  signos que  puedan  indicar  que  su  información  está  siendo  utilizada  indebidamente  y  que  su  identidad ha  sido  robada.

Las instituciones del sector bancario disponen de sistemas para gestionar el fraude, sin embargo estos en muchos casos son convencionales, estos sistemas se basan en fraudes ya conocidos y con reglas existentes para detectar el fraude, estos modelos tienden a no ser ágiles porque no se están innovando constantemente en técnicas de fraude.

En la actualidad la tendencia para detectar el fraude bancario y financiero, es utilizar sistemas que sean analíticos y productivos para mejorar el desempeño de las herramientas que clasifican, como, la minería de datos, en las que une técnicas de diversas disciplinas de la estadística, inteligencia artificial entre otros, esta desarrolla de manera fácil y rápida patrones de comportamiento del fraude con el fin de detener aquellas transacciones inusuales.

PSFraud para la protección ante el robo de identidad

PSFraud integra la matemática con el comportamiento transaccional para lograr unificar el conocimiento de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento de experto, teniendo como resultado un módulo en la cual es capaz de auto-aprender de manera sistemática.

Esta solución se basa en tres ejes principales :

• Perfil de conocimiento del cliente a trenes de vectores simbólicos.
• Modelos dinámicos basado en comportamientos históricos del fraude en una institución.
• Reglas de experto.  

PSFraud tiene un visor de alertas que despliega los casos de fraudes bancarios más probables y le permite a un equipo de analistas entender las razones de sospecha y administrar esos casos para favorecer la detección. 

Confíe en las herramientas tecnológicas que le ofrece Predisoft Internacional S.A, esta solución ha sido implementada por el sector bancario e instituciones financieras en América Latina, PSFraud le ayuda con la auditoría de fraudes de sus procesos financieros, además de brindarle un sistema de predicción de fraudes.

Póngase en contacto con nosotros y con gusto le atenderemos.

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