Durante la pandemia las personas han tenido que adaptarse a las medidas de distanciamiento y gran parte de las acciones que se hacían presencialmente ahora son virtuales. De igual forma ha sucedido con las personas que realizan actividades delictivas; como robos, hurtos y otros. Ellos también se adaptaron y cambiaron el modo de cometer sus fechorías; en el 2020 se registró una disminución del 34% en los delitos contra el patrimonio, pero se incrementaron las denuncias por fraudes, estafas, suplantación de identidad, entre otros.Cualquiera puede ser víctima de un fraude, y normalmente son las mismas personas quienes brindan su información privada a través de llamadas, correos electrónicos u otros métodos que acostumbran usar los estafadores. Con el tiempo, los defraudadores han agilizado su lenguaje y manera de hablar, engañando a la víctima para que ceda a lo que le soliciten. En muchas ocasiones las personas ignoran los posibles riesgos y dan a conocer información que los expone a algún otro tipo de delito; entre estas detalles de su vida privada y la ubicación constante en redes sociales.

En principio, el internet se creó para el almacenamiento de datos y transferencia de información, la misma que de caer en las manos incorrectas resultaría perjudicial. El robo de datos se ha visto desde la invención del internet; los primeros criminales en robar información por medio cibernético eran hackers que tomaban la información de redes locales. Paralelamente a los avances tecnológicos, los criminales cibernéticos también han ido avanzando y mejorando, llevando a cabo estafas y fraudes de muchos tipos. Por ejemplo; en la década de los ochenta, la estafa del príncipe nigeriano que solicitaba dinero para realizar transferencia de su fortuna, la cual supuestamente compartiría con las personas que le enviaran dinero. Esto se llevó a cabo por medio de correo electrónico. 

En la actualidad hay varias modalidades de fraudes electrónicos como las llamadas de supuestos funciones de un banco u otra entidad financiera que solicita información. En estos casos existe la suplantación de identidad y violación de datos. También están los hackeos, tanto a personas físicas como a empresas y bancos, que en caso de no poseer los sistemas de seguridad adecuados pueden poner su información en peligro de ser sustraída y vendida o utilizada por terceros.

Desde hace años se ha hecho lo posible por dar a conocer los métodos que utilizan los cibercriminales para cometer sus crímenes, advirtiendo y solicitando al público no responder correos electrónicos en que se le solicite dinero o información personal. Con los avances tecnológicos, las mejoras en la seguridad de los software y sistemas para la prevención y detección de fraudes en varios niveles, como por ejemplo el sistema PSFraud, el cual se enfoca directamente a la detección de fraudes bancarios aplicando tecnología científico-matemática que le brinda la capacidad de auto aprender.

Gracias a complejos modelos matemáticos y la integración de tecnología matemática única, PSFraud logra unificar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento experto, resultando en un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática la detección del fraude bancario y fraude financiero.

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 Esto ha llevado a una revolución de la información y del establecimiento de nuevas formas de comunicación. Se ha establecido un proceso de digitalización dentro de las relaciones personales que conlleva a un proceso de adaptación  donde estas tecnologías de la informática hacen del ciberespacio un lugar de dependencia para el ser humano. Incluso, se ha llegado a abarcar un lugar importante dentro de la vida en ámbitos de la intimidad, economía,  actividades sociales entre otras, donde existe una gran exposición a amenazas en las que se puede propiciar fácilmente situaciones con consecuencias legales. De igual forma, es posible ser víctima de la ciberdelincuencia debido a la falta de información. El internet se ha convertido en un arma de doble filo, lo que ha causado que las redes de computación y la interconectividad se conviertan en las vías por excelencia para el desarrollo de la ciberdelincuencia.

La ciberdelincuencia ejerce un dominio en la web por encima de los escasos programas de ciberseguridad, de la prevención informática y la detección de amenazas consecuencia de la aceleración desmedida con que avanza este fenómeno de la tecnología. Todos los días surgen nuevas formas de cometer delincuencia informática con el fin de permitir extender las formas de infringir un sistema electrónico mediante la red. Esto conlleva a un mayor riesgo de amenazas desconocidas que fueron creadas con el fin de vulnerar nuestro equipo y obtener  información personal y sensible para robar nuestra identidad, suplantarla y posteriormente cometer algún tipo de fraude o estafa.

La evolución de la ciberdelincuencia dio paso a la conformación de un fenómeno delictivo en masa. Desde el momento en que la delincuencia informática encontró los medios necesarios para violentar los sistemas informáticos privados desde un ordenador, dio inicio al nacimiento del delito informático a través de la red. En la web, haciendo uso de las diferentes redes de navegación en el mundo y a través del anonimato se puede esconder la verdadera personalidad e intencionalidad del ciberdelincuente. De esta forma es más fácil delinquir sin llegar a ser detectado, ya que la información y la evidencia informática es muy volátil y tiende a desaparecer muy fácil y rápidamente. La evolución del internet ha facilitado muchos aspectos esenciales para el desarrollo de las diferentes áreas, pero como consecuencia dio paso a vacíos legales conforme al uso de este tipo de herramientas digitales, lo cual ha sido aprovechado por la ciberdelincuencia para crear grandes estructuras cibercriminales bien definidas dentro de las distintas redes.

 Estas estructuras se encargan de robar datos sensibles para venderlos u obtener algún beneficio o control sobre nuestras vidas de alguna forma directa o indirecta. Lo más común a través de las técnicas de ingeniería social como  publicidad falsa mediante anuncios, correos, gmail, redes sociales, aplicaciones, intercepción de datos, software maliciosos, malware y llamadas telefónicas a través de la suplantación y robo de identidad. En ocasiones pueden clonar las páginas web a las que accedemos y visitamos constantemente, de esta forma estas organizaciones se valen para llevar a cabo sus cometidos. La ciberdelincuencia busca obtener nuestros datos sensibles; como usuarios, claves, códigos, CVV o CVC de las tarjetas, a través de la detección de vulnerabilidades en nuestros equipos de navegación web y transacciones electrónicas para así cometer estafas y fraudes.

Recomendaciones de seguridad para evitar estafas y fraudes

• Ser desconfiado al ingresar datos personales o facilitar credenciales e información
• Descargar software solo de sitios seguros y conocidos
• Cuando compre en internet verifique el sitio y el dominio, prefiera sitios reconocidos
• Ante dudas evite brindar información y verifique por medios confiables con la entidad

Solución de software para prevenir ataques de ciberdelincuencia

Las entidades financieras deben velar por la seguridad de los usuarios, lo más habitual es que respondan a los ataques fraudulentos. Con el fin de agilizar la respuesta que la entidad da al usuario cuando éste es sujeto de fraude Predisoft cuenta con una herramienta que resguarda toda la información necesaria, para evitar que los fraudes con tarjetas de crédito por Internet  lleguen a concretarse.

PSFraud es un software para la prevención del fraude utilizado por instituciones financieras y crediticias en toda latinoamérica con un amplio margen de éxito en la mitigación del fraude. La herramienta se convierte en la solución oportuna para las empresas quieran asegurar tranquilidad a sus clientes.

La detección de fraudes es posible gracias a la tecnología evolutiva, quizás no se puede eliminar, pero sí disminuir, con la utilización de herramientas para la prevención del fraude como PSFraud, capaces de reconocer los comportamientos de los clientes, y detectar aquellos que son atípicos.

Implemente a su empresa una herramienta versátil, que cuenta con avanzada tecnología, y es capaz de actualizar constantemente el perfil de cada consumidor para que este pueda ajustar parámetros y aumentar la seguridad.

Contáctenos ahora mismo para más información

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Dentro del fraude con tarjetas de crédito o débito hay varios conceptos que aclarar, en primer lugar, este fraude comprende la extracción de dinero de una cuenta sin la aprobación plenamente consciente de su dueño en diferentes plataformas de la red o mediante la copia de datos bancarios para usos ilícitos.

Debido a la creciente globalización y digitalización de procedimientos las industrias han dirigido la venta de productos y servicios de manera online, donde los posibles clientes pueden introducir sus datos personales y números de cuenta haciendo transacciones sin necesidad de estar presencialmente en la tienda o el banco.

Estos procedimientos lamentablemente acarrean ciertos problemas como el ya mencionado fraude o robo de fondos, las estafas en línea pueden cambiar con el tiempo y las nuevas tecnologías nos ayudan a identificar los dos grandes tipos, la primera de tarjeta no presente y la segunda de tarjeta presente.

Para definirlo más claramente, el fraude en e-commerce de tarjeta no presente trata del robo de la información de la misma y se emplea ilegalmente sin necesidad de que esté de forma física, esta se puede hacer por medio de correos falsos del banco o plataformas de pago que argumentan problemas para solicitar información privada como la contraseña; este proceso es llamado phishing. 

Por otra parte, el fraude con tarjeta presente es poco frecuente ya que supone la copia de los datos propios de la tarjeta de crédito a la que posteriormente se le recargan pagos de compras no realizadas por el dueño original de la misma.

Es importante que los individuos tengan en cuenta que como clientes y consumidores tienen derechos que los pueden respaldar si resultan víctimas de uso fraudulento de los datos privados de las tarjetas de crédito como, que el banco asuma las deudas, sin embargo, esto sería en caso de que la información se haya filtrado desde la institución bancaria, si resulta que el individuo ha sido descuidado o haya compartido sus contraseñas a terceros el banco no se hace responsable de ello. Un factor determinante es detectar el uso fraudulento con rapidez puesto que el banco no tiene los medios para identificarlos por sí mismo, es hasta que el dueño de la cuenta se percate de los movimientos de la misma que se puede proceder con el bloqueo y denuncia. En caso de que el fraude se cometa por medio de una compra online o cualquier plataforma que se considere desconocida se debe comunicar de inmediato al banco para congelar e inspeccionar los movimientos de la cuenta. 

Se debe proceder a ejercer la denuncia pertinente después de contactar con el banco para bloquear la tarjeta, si se demuestra el uso fraudulento de la cuenta el dueño debe proceder con las autoridades realizar la denuncia por robo y así los profesionales van a hacer un seguimiento a los movimientos realizados desde el momento en que se identifica el uso de un tercero en cualquiera de los dos casos generales de estafa con tarjetas en internet.

Como medida para evitar el flujo de información privada en las redes han surgido gran cantidad de alternativas como las tarjetas de regalo o tarjetas virtuales que buscan proteger los derechos del consumidor y la implicación de las tiendas e instituciones de ventas en línea.

Esto quiere decir que el fraude con tarjetas de crédito en internet implica la contribución directa del dueño de la cuenta, en especial el compromiso de privacidad de datos con el fin de proteger sus bienes económicos dentro de la entidad bancaria, de ahí en fuera es vital que se aseguren del tipo de páginas en las que introducen sus datos personales con el fin de que estas no sean públicas ni de fuente dudosa, el objetivo es limitar lo mayor posible el filtro de datos.

Anticipar el fraude con tarjetas en e-commerce

PSFraud logra anticiparse al fraude con tarjeta de crédito y multicanal logrando incrementar el saldo, unifica el conocimiento de los patrones del fraude, la conducta del cliente y conocimiento del experto, creando un módulo que auto-aprende de manera sistemática.

Cada día se vuelve más importante la detección de los fraudes con tarjetas de crédito a través de las compras por internet, por lo tanto contar con sistemas que le permitan mitigar esta problemática se vuelve necesario.

Si desea ampliar más el tema de nuestra exitosa herramienta la cual se ha implementado en instituciones bancarias prestigiosas en América Latina, póngase en contacto con nosotros y con gusto le atenderemos.

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Una tarjeta de crédito es un medio de pago que permite realizar compras  en las cuales se tiene como ventaja que podrá pagar el total o por partes posteriormente a su uso. Contar con una tarjeta de crédito es como tener la posibilidad de tener un préstamo que la entidad financiera le brinda y que se debe de pagar en un periodo de tiempo designado por el banco.

Las tarjetas de crédito facilitan de cierta manera las compras cuando no se dispone de la cantidad suficiente de dinero en las cuentas propias.

El uso de las tarjetas de crédito es cada vez más frecuente para adquirir servicios o productos por internet.

¿Sabía usted que los estafadores usan su tarjeta de crédito para realizar compras en internet.?

Los fraudes con tarjetas de crédito por internet es una tendencia, las estafas por internet son cambiantes, así como el comportamiento del consumidor, nuevas técnicas atacan el mercado de quienes utilizan tarjetas de crédito, la nueva tendencia de fraudes con tarjetas de crédito por internet se llama “phishing” este tipo de delito que se realiza, consiste en sustraer la información de la tarjeta crédito  robada y utilizada ilegalmente sin que exista una físicamente, el acceso de esa información se realiza por correos o llamadas falsas que hacen usar la identificación por medio de plataformas que argumentan que hay problemas con el pago para así tomar sus datos de una manera fácil y sin sospechas. A este tipo de fraude se le suman las páginas Web falsas y el uso de marcas reconocidas sin el permiso por parte de las mismas.

El estafador que utiliza el fraude con tarjetas de crédito por internet: phishing, se vale de la ingeniería social, haciéndose pasar por una persona que trabaja directamente en el banco en donde usted adquirió su tarjeta de crédito, utilizando frases tales como :

Frases mas usadas en phishing

• Verifique su cuenta.
• Usted se ha ganado el premio de la lotería o sorteo
• Se detectó un movimiento sospechoso en su cuenta
• El banco está realizando una infraestructura en sus usuarios
• Requerimos actualización de datos
• Correos electrónicos con enlaces de seguro social.

¿Fue usted víctima de fraude por internet?

Si usted fue víctima de fraudes con tarjetas de crédito por internet, debe de tomar en cuenta lo siguiente: primero lo que debe de realizar es tratar de comunicarlo inmediatamente a la entidad financiera indicando el motivo por la cual está realizando la denuncia, ya que es responsabilidad de cada tarjetahabiente que si el banco no detecta la estafa a tiempo indicar que usted no realizó dichos movimientos.

Lo habitual es que las instituciones financieras respondan lo más pronto posible, sin embargo en muchas de las estafas el banco no tiene como probar que realmente usted fue víctima, pues es el dueño de la tarjeta y no puede asegurar que ocurrió lo que usted denuncio, si su caso es que el banco no quiere hacerse cargo, deberá de comunicar al departamento  de servicio al cliente o al defensor del cliente.

Exija soluciones a su entidad financiera cuando usted ha tenido sospecha de algún acto fraudulento como los fraudes con tarjetas de crédito por internet, el Banco está en su deber de vigilar sus activos de la manera más eficaz y segura.

Soluciones para entidades financieras en materia de fraudes con tarjetas de crédito. 

Aunque los fraudes con tarjetas de crédito por internet no se pueden eliminar se pueden disminuir, utilizar herramientas para la detección de fraudes es necesario,  es una manera de resguardar la información de los comportamientos atípicos del usuario.

En Predisoft generamos una herramienta que de manera muy versátil,  se ajusta bajo una tecnología inteligente que incorpora las mejores técnicas de informática, combinando las mejores tasas de detecciones y niveles de alerta falso cerca de cero. La herramienta permite actualizar continuamente el perfil de cada consumidor u objeto para ajustar los parámetros necesarios para detener en la medida de lo posible los fraudes con tarjetas de crédito por internet.

Este software es muy fiable para las entidades financieras y no financieras, es el resultado de investigaciones científicas que está en una constante renovación para desarrollar diversos campos de análisis de datos.

En Predisoft con mucho gusto le ayudamos a detectar los delitos fraudulentos para lograr reducir al máximo los fraudes con tarjetas de crédito.

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