Las pérdidas en estos casos son tanto económicas como reputacionales, ya que los daños que se producen a la compañía implican publicidad negativa, pérdida de confianza de clientes y accionistas, reducción de moral de los empleados, etc. Estos costos pueden llegar a ser incluso más importantes que los financieros. 

La prevención de fraudes ocurre antes del intento de fraude y el objetivo es reducir el riesgo de futuros fraudes. La detección de fraude ocurre durante el intento de fraude, el objetivo es mitigar el fraude, las sofisticadas soluciones de detección de fraude también reducen los falsos positivos, lo que mejora la experiencia del usuario y aumenta la productividad de los equipos de fraude. 

Los crímenes por computadora comprenden cualquier comportamiento criminógeno en el cual la computadora ha estado involucrada como material o como objeto de la acción criminógena. El aspecto más importante de la informática radica en que la información pasó a convertirse en un valor económico de primera magnitud. Desde siempre las personas han buscado guardar información relevante como cuentas de bancos, contraseñas, datos personales y de empresas, entre otros.  

Actualmente los delitos digitales son más frecuentes porque para los delincuentes es más fácil cometer cualquier tipo de fraude por medio de una computadora, antes que salir a la calle. Además de eso porque muchos países reducen inversiones en delitos digitales y prefieren invertir más en casos como narcotráfico, y no todos los países tienen las mismas sanciones por delitos como lo son los delitos digitales. 

Por ende, los delincuentes ven mucho más atractivo cometer delitos detrás de una computadora, especialmente porque se ven mucho más beneficiados económicamente, todo esto con solo robar o comprar una base de datos ya sea de una persona o de una empresa, incluso hasta de un Estado. Y toda esta información los delincuentes se la intercambian en la Dark Web.

En los últimos años, los delitos que más se dan son el robo de identidad, engaño telefónico para intentar robar datos, incluso se han visto casos donde reclusos compran información de personas y las llaman desde el centro penitenciario para estafarlas, el engaño por navegación en Internet que es cuando una persona descarga un virus al intentar entrar a un sitio Web, y cuando se envían “links” que ocultan virus.

La informática es utilizada como medio para llevar a cabo la actividad delictiva

En cuanto a los bienes jurídicos tutelados en esta clase de delitos se consideran como tal, la “información”, extendiéndose esta de forma amplia, involucrando en ella, documentos bases de datos, expedientes electrónicos, cuentas bancarias, información médica, información industrial, etc., la cual de violentarse, podrá influir de forma trascendental en la vida de un individuo o de la colectividad, y conforme con el impacto, podrá transgredir sustancialmente el desarrollo económico de uno o varios países. 

El bien jurídico tutelado, no es la red como tal, sino el derecho a la comunicación y el derecho a la información. La investigación, persecución y judicialización de los delitos informáticos, ha incidido en la forma en que se desarrollan algunos actos del proceso penal.

Métodos de prevención del fraude digital

AUTENTICACIÓN MULTIFACTOR: Es un sistema de seguridad que requiere más de una forma de autenticación para verificar la legitimidad de una transacción. Para que a una persona no autorizada le sea muy complicado acceder a sus datos. 

SISTEMA DE CONTROLES: Las solicitudes de pagos falsos representan más del 26% de las actividades internas que resultan ser una estafa. Con un sistema de controles, es necesario enviar solicitudes de reembolso detalladas, recibos originales, así como documentación que respalde la acción y las razones del gasto. Las reclamaciones se procesarán durante un tiempo determinado y autentificará las mismas, habiendo un límite, a su vez, de segundas reclamaciones. 

CENTRO DE OPERACIONES DE SEGURIDAD: La seguridad debe estar articulada desde un punto central en donde se coordinen los distintos recursos humanos y técnicos involucrados en mantener la actividad de la organización a salvo de cualquier percance informático. Esta infraestructura, monitoriza la actividad de los sistemas informáticos de la compañía en tiempo real con el fin de prevenir incidentes y ofrecer respuestas rápidas en el caso de que existan vulnerabilidades. 

KNOW YOUR CUSTOMER: Controles y procesos de supervisión para conocer a nuevos y antiguos clientes, a qué se dedican y de dónde proceden sus fondos. Se intenta evitar mantener relaciones comerciales con personas involucradas en delitos de blanqueo de capitales, terrorismo, corrupción gubernamental, etc. Un ejemplo de control sería OSINT (Open Source Intelligence) implica que nos permite automatizar el proceso de rastreo en tiempo real y generación de alarmas relacionados con nuevas sentencias, jurisprudencia, blogs, redes sociales y foros legales o gubernamentales.

DESCENTRALIZACIÓN DE REDES: Utilizar una DMZ(zona desmilitarizada), una red de ordenadores que tienen un rango de direcciones IP y que sirve como franja de seguridad entre dos redes que se separan por reglas estrictas de acceso. De esta manera, aunque los servidores se encuentren en el DMZ de la misma empresa físicamente, no están directamente conectados con la red local. En el caso de que intrusos comprometan la seguridad de los equipos, estos se encontrarán en un callejón sin salida. 

PSFraud, una solución oportuna para la detección del fraude digital

PSFraud integra la matemática con el comportamiento transaccional para lograr unificar el conocimiento de los patrones de fraude, la conducta del cliente y el conocimiento de expertos, teniendo como resultado un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática.

PSFraud cuenta con un visor de alertas que despliega los casos de fraudes bancarios más probables y le permite a un equipo de analistas entender las razones de sospecha y administrar esos casos para favorecer la detección.

Confíe en las herramientas tecnológicas que le ofrece Predisoft Internacional S.A., esta solución ha sido implementada por el sector bancario e instituciones financieras en América Latina. PSFraud le ayuda con la auditoría de fraudes de sus procesos financieros, además de brindarle un sistema de predicción de fraudes.

Póngase en contacto con nosotros y con gusto le atenderemos.

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Se recomienda no abrir cuentas bancarias a terceros. No prestar sus cuentas para realizar transferencias. Cuidarse de frecuentar los sitios de dudosa procedencia, llamadas y mensajes de texto falsos (“Phising” “Vishing”, “Smishing”, “DNS-poising”, “Tap Napping”) Cuidarse del malware (virus, troyanos, software espía). Conozca como lograr una adecuada prevención de fraudes bancarios.

La cantidad de víctimas por estafas bancarias en el mundo, han aumentado y los delincuentes aprovechan el contexto para idear nuevas técnicas para engañar a las personas.

Las medidas de restricción sanitarias para prevenir el contagio por COVID-19 ha sido la excusa perfecta para que los estafadores inventaran nuevas formas de engaño para obtener su información financiera y acceso y aprovecharse de los ahorros de sus víctimas.

Conoceremos los 3 métodos que hoy día utilizan los estafadores para engañar, manipular y persuadir a sus víctimas. Utilice herramientas tecnológicas para la predicción del fraude electrónico.

Los tipos de estafa más utilizadas en Lason:

• Llamada tripartita, el estafador finge interés en comprarle un bien o servicio a la víctima. La contacta para concretar la compra y transferencia mediante un intermediario bancario (segundo estafador). Una vez que el supuesto agente bancario la contacta, le solicita los datos personales y de las cuentas.
• Por otra parte, está la llamada del funcionario bancario, en donde un supuesto funcionario le contacta para actualizar la información, o bien solucionar un supuesto problema. En ambos casos, le solicitan información confidencial o le dan indicaciones para que ingrese a un sitio o página web fraudulento.
• El phishing es una técnica en donde utilizan el envío de correos electrónicos de supuestas entidades bancarias para ayudarle con la seguridad de la cuenta y le solicitan información confidencial como contraseñas, número de cuenta, número de tarjetas, entre otros datos personales.

5 consejos para mantener a salvo su información y detectar el fraude

1. Si recibe una llamada de una entidad financiera, recuerde que no debe proporcionar información confidencial como contraseñas de acceso o códigos de seguridad. Si tiene una mínima duda, rechace la llamada y comuníquese directamente con la institución para aclararla.
2. Para prevenir el phishing, mantenga buenos hábitos en el uso del correo electrónico y redes sociales. No abra adjuntos no solicitados o enlaces que lo redirija a otros sitios web. Muy importante: proteja sus contraseñas, no debe revelarlas a nadie.
3. La mejor opción para combatir una estafa es rechazar de forma sistemática cualquier comunicación telefónica o por correo que le solicite datos personales, confidenciales, instalar una aplicación o realizar un proceso desde su computadora.
4. El phishing puede darse mientras se navega en internet y en sitios web que parecen legítimos. Por esta razón se debe verificar que la dirección web o URL esté escrita correctamente. Además, como medida preventiva mantenga actualizado su navegador y aplique los parches de seguridad correspondientes.
5. Anticipe el phishing, si nunca ha entrado a la web de su banco en inglés u otro idioma, no deberían enviarle este un comunicado en este idioma. Es simple identificar los comunicados falsos, generalmente están mal escritos o traducidos en varios idiomas.

Empresas financieras y bancarias tienen un aliado en Predisoft

En Predisoft Internacional S.A hemos creado un sistema de software para la detección del fraude bancario , fraude financiero y para múltiples canales.

PSFraud logra unificar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento de experto, resultando un modelo en el que auto-aprende de manera sistemática.

PSFraud se basa en tres ejes principales:

• Perfil del comportamiento del cliente modelado en forma matemática a través de vectores simbólicos para la detección de fraude.
• Modelos dinámicos basados en el comportamiento histórico del fraude en la institución.
• Reglas de experto. 

En Predisoft nos actualizamos constantemente para poder ofrecer las mejores herramientas de detección y predicción del fraude utilizando la más alta tecnología.

Contáctenos para conocer más acerca de PSFraud y cómo esta herramienta informática puede ayudarle a evitar el fraude bancario y financiero.

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Ser víctima de un fraude bancario, es un proceso incierto y nos hace entrar en un estado de desconfianza total, los fraudes se cometen a través de distintos canales, los delincuentes buscan robar la información financiera de los usuarios de manera muy fácil, es por eso que las cifras de robos por estafas son elevadas, y al serlas los bancos realizan esfuerzos por ayudar a sus usuarios para prevenir el fraude bancario y ser víctima de este.

Los delitos más comunes con los que los usuarios bancarios se podrían ver afectados son:

• Pérdida o robo de tarjeta.
• Duplicado de tarjeta.
• Robo de datos.
• Cambio de identidad en tarjetas.
• Falsificación de firmas.

¿Cómo prevenir el fraude bancario?

Fomentar el autocuidado y contribuir al uso correcto de los métodos de pago, son partes de las campañas que las instituciones financieras implementan para prevenir el fraude bancario.

Parte de estas campañas se enfocan en:

• Si lo que ocupa es sacar dinero en un cajero, espere y realice todo el proceso, no olvide sacar la tarjeta.
• No deje que fotografíen su tarjeta.
• No le quite el ojo a su tarjeta cuando paga en un comercio.
• Mantenga una carpeta con sus documentos (firmas, contraseñas, números, entre otros) en un lugar seguro.
• No anote su PIN en su tarjeta.
• Cambie la contraseña con regularidad.
• No abra ningún correo o link que llegue desde una web o por WhatsApp.
• Use contraseñas seguras y únicas para cada tarjeta.
• No provea datos personales a un agente financiero que se haga pasar por el banco, las políticas de las instituciones no permiten la obtención de datos privados.
• Revise sus estados de cuenta con frecuencia.
• Ningún banco solicita información, o realiza concursos en donde usted tenga que dar dinero, o intercambiar información personal acerca de su tarjetas.
• Evite responder correos de los cuales usted sospecha y/o acceder a páginas ilegítimas.
• Si sospecha que ha sido víctima de un fraude, por favor, comunique a su institución financiera, ellos tienen un deber el cual es protegerlo a usted y brindar una seguridad social.

Prevención de fraudes bancarios, financieros y electrónicos.

Las instituciones financieras  cada vez están más protegidas con ayuda de la tecnología. En Predisoft nos colocamos a la vanguardia en Latinoamérica en la prevención de fraudes bancarios, ya que contamos con años de experiencia trabajando con instituciones financieras de toda Latinoamérica.

PSFraud es una solución tecnológica para prevenir el fraude, la herramienta informática adquiere el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducto del cliente y el conocimiento experto.

PSFraud es el aliado tecnológico que su organización requiere, le ayudará a prevenir el fraude financiero.

Póngase en contacto con Predisoft, nos encantaría poder ayudarle.

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