Cuando se habla de la defensa de un equipo de futbol soccer no se piensa en un solo jugador, normalmente, se imagina a un grupo compuesto por varios jugadores muy bien preparados que tienen como misión proteger el arco e impedir que el equipo contrario entre a su campo y fácilmente convierta un gol. En contraste, en algunas oportunidades, cuando en una empresa se habla de la defensa de un sistema anti lavado de dinero (AML), se suele pensar en una sola persona responsable, que normalmente es el empleado de cumplimiento u oficial de cumplimiento, figura que, en el caso del balompié, correspondería, únicamente, al arquero o guardametas.

La legislación madurada de un país, en esta materia, debe procurar un sistema de administración de riesgos (de lavado de activos, de financiación del terrorismo, de la proliferación de armas de destrucción masiva, de soborno, de corrupción, etc.) con una estructura organizacional en donde se identifiquen claramente los roles y responsabilidades de una línea estratégica y de, mínimo, tres líneas de defensa más, tal como lo planteó desde el año 2013, el modelo 3LDD (Modelo de las Tres Líneas de Defensa) propuesto por el Instituto de Auditores Internos (The Institute of Internal Auditors – The IIA).

Normalmente, en tal sentido, las exigencias normativas consideran indispensable como estructura organizacional básica en temas AML, a organismos máximos de dirección como las juntas directivas o consejos de administración; a la alta dirección que tengan la representación legal de las organizaciones; a los órganos de control como son las áreas de control interno, auditoría interna y, por supuesto, a un oficial de cumplimiento o compliance officer. No obstante, las mejores prácticas involucran, adicionalmente en su modelo, a unos gestores de riesgo claves que apoyan al administrador del sistema en la gestión comercial, en la operación y la gestión administrativa de cada compañía, debido a que estas áreas manejan y encaran a diario los riesgos propios de los factores de riesgo como son los clientes, las contrapartes, los canales de distribución de productos y servicios, las jurisdicciones, los empleados, los inversionistas, etc. Identifica el comportamiento inusual de tus clientes.

Línea Estratégica

1. Define el marco general para la gestión del riesgo y el control.
2. Está a cargo de la Alta Demencia y Comité de Auditoría.
3. Analiza los riesgos y amenazas institucionales al cumplimiento de los planes estratégicos (objetivos, metas, indicadores).
4. En Consecuencia, tiene la responsabilidad de definir el marco general para la gestión del riesgo )política de administración del riesgo) y garantizar el cumplimiento de los planes de la entidad.

1ra. Línea de Defensa

Integrada por la Alta Gerencia y todos los Gestores de Riesgo que ejecutan procedimientos de riesgo y ejercen el control sobre una base de operaciones del día a día (vinculación de contrapartes).

Dicha gestión identifica, evalúa, controla y mitiga los riesgos.

En su función de auto-gestión y auto-control, detectan deficiencias y son responsables de implementar acciones correctivas a los controles internos y de comunicarlas.

2da. Línea de Defensa

A cargo de los Líderes o Áreas que tienen a responsabilidades de Control (contraloría / Supervisión / Interventoría) y/o Cumplimiento Normativo.

a) Aseguran que los controles y procesos de gestión de riesgos de la 1ra. Línea de Defensa sean apropiados y funcionen correctamente.
b) Ejercen el control y la gestión de riesgos; las funciones de cumplimiento, seguridad, calidad y otras similares.
c) Responden por el monitoreo y evaluación del estado de los controles y la gestión del riesgo.
d) Supervisan la implementación de prácticas de gestión de riesgo eficaces por parte de la 1ra. Línea de Defensa.
e) Contribuyen con los gestores de riesgos a distribuir la información adecuada de riesgos a toda la organización.

3ra. Línea de Defensa

A cargo de la Oficina de Control Interno o Auditoría Interna

Proporciona información sobre la efectividad del Sistema de Control Interno (SCI) de la operación de la primera y segunda Línea de Defensa con un enfoque basado en riesgos.

La función de la Auditoría Interna, a través de un enfoque basado en el riesgo, proporciona aseguramiento sobre la eficacia de gobierno, gestión de riesgos y control interno a la Alta Dirección de la organización, incluidas las maneras en que funcionan la 1ra y 2da líneas de defensa.

La importancia de documentar un ejercicio como estos, unido a un programa de divulgación de los roles y las responsabilidades, robustecen el Sistema de Control Interno (SCI) y fortalecen el espíritu de una verdadera cultura AML en toda la organización.

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El antilavado de dinero es la práctica implementada por organizaciones diversas para detener el lavado de dinero.

La ley federal de prevención e identificación de operaciones con recursos de procedencia ilícita (LFPIORPI) tiene como objetivo proteger el sistema financiero de México, de manera tal que ha establecido medidas y procedimientos para mitigar las actividades ilícitas y continuar con las disposiciones del GAFI.

La normativa para prevenir, detectar, combatir y denunciar y promover el antilavado de dinero, es muy clara, ya que constituye un control para el país, para conocer realmente de donde provienen las ganancias de los mercados.

México es uno de los mercados de lujo en donde las inversiones en los últimos años ha aumentado considerablemente, tanto que se considera como “mercado de consumo premium.”

Ahora bien, dentro de la normativa se establece que debe de vigilarse muy de cerca a los sujetos obligados supervisados por CNBV (Comisión Nacional Bancario y de Valores), a que ajusten las actividades y operaciones a las leyes regulativas que favorecen el antilavado de dinero en México.

¿Qué es PLD lavado de dinero en México?

Si bien es cierto México ha adoptado las medidas preventivas de manera adecuada de cara a los delitos de alto nivel, existen áreas de oportunidad, como en el reforzamiento de la supervisión de las actividades vulnerables e identificación de los beneficiarios finales promoviendo de esta manera el antilavado de dinero en el país.

Por esta razón los negocios deben de implementar servicios integrales en materia de prevención de lavado de dinero, esto porque es necesario reforzar la supervisión de los procesos de las actividades vulnerable e identificarlos.

La certificación en PLD (Prevención Lavado Dinero) es uno de los pasos más importantes en el sistema financiero de México , ya que refleja el compromiso que el país plantea ante la lucha contra el lavado de dinero, con el fin de promover el antilavado de dinero. Este tiene gran relevancia ya que es uno de los temas en los que el trabajo por prevenir ha sido bastante arduo.

La certificación en materia de PLD (Prevención de lavado de Dinero), tiene como objetivo , constatar que los profesionales que brinden servicios a las entidades financieras y personas sujetas obligadas a la CNBV deban contar con el concierto adecuado en cuanto a PLD de conformidad con los estándares más altos internacionalmente, con el fin de generar la confianza en el sector.

La certificación de PLD ha tenido un gran número de inscripciones por parte de auditores, Oficiales de Cumplimiento, y otros interesados, esto es un gran avance para México en temas preventivos, ya que ha tenido la iniciativa de cumplir con todas la medidas, sin embargo queda un camino lleno de retos y situaciones por recorrer en la via antilavado de dinero en el país.

En Predisoft Internacional S.A estamos comprometidos en apoyar la prevención del Lavado de Dinero, nos hemos propuesto ser parte de la seguridad económica, basándonos en la creación de herramientas que sean parte de la solución antilavado de dinero que su institución requiere para combatir las actividades ilícitas.

PSAML es un aplicativo para la prevención de Lavado de dinero diseñado para apoyar a las instituciones en el programa antilavado de dinero, bajo la implementación de modelos científico-matemáticos especializados en la generación de perfiles, detección de atipicidad y perfiles de riesgo, capaz de alertar transacciones y comportamientos sospechosos.

PSAML es un complemento para cumplir con las medidas que dispone la LFPIORPI.

Nos encantaría ser parte de su programa, contactenos para recibir más información.

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El tema de la prevención lavado de activos se las trae por muchas razones, antes de adentrarnos en el mismo, es necesario retroceder en el tiempo unos años atrás para contextualizar la situación actual.

Estamos claros que el término de lavado de dinero es la acción de legitimar capitales obtenidos ilícitamente, en el pasado podríamos decir que se creía que el lavado de activos se intentaba realizar a través de instituciones financieras, más que todo bancos alrededor del mundo, de ahí que los principales controles se enfocaban por parte de las entidades internacionales como El GAFI (Grupo de acción financiera internacional).

Obviamente las personas que se dedican al lavado de activos, son conocedoras de las regulaciones y herramientas que poseen los bancos, así que idearon todo tipo de métodos para pasar debajo de sus radares en algunos casos y por supuesto que buscar otras formas de legitimar sus dineros obtenidos ilícitamente.

Entidades sujetas a supervisión deben prevenir el lavado de activos.

De ahí que en los años recientes las entidades reguladoras de los países que a su vez son observados por las entidades internacionales y acatando directrices puntuales, han tenido que redoblar esfuerzos para supervisar mediante herramientas para la prevención lavado de activos, ya no solo los bancos si no también entidades que en el pasado no eran sujetos de supervisión pero que captan fuertes cantidades de dineros de terceros, entre ellos podemos citar, financieras, cooperativas, ventas de armas, ventas de vehículos, asociaciones solidaristas, entre otras.

En éste panorama, más avanzado en algunos países de Latinoamérica que otros, nos encontramos, en primera instancia ante la resistencia al cambio, la cual podemos decir que se resuelve fácilmente, el tema no es opcional, o se cumple con las directrices del ente regulador implementando medidas para la prevención lavado de activos o vienen las sanciones, en primer lugar, multas y posteriormente en caso de no cumplir, seguiría el cierre de sus operaciones.

Por tal motivo y gracias a la experiencia de casi 20 años de Predisoft Internacional en el campo de monitoreo y la prevención lavado de activos, es que se está al servicio de todos estas instituciones y empresas a nivel mundial que requieren de sistemas informáticos para poder realizar el debido cumplimiento de las normativas por país.

Prevención lavado de activos – PSAML

Predisoft ofrece un apoyo total para las instituciones que hoy por hoy pueden sentirse un poco perdidas, en el tema de la prevención lavado de activos (el tema es complejo) nuestro sistema PSAML, utilizado por grandes bancos en la región, puede adaptarse muy fácilmente no solo a su actividad para cumplir con todo el tema regulatorio, si no que principalmente a su presupuesto debido a su modelo de costos por transaccionalidad y de flexibilidad de implementación en nube o servidores físicos según lo requiera el cliente.

Como es bien conocido cuando nos duele una muela vamos con el experto, el dentista, pues bien, déjese asesorar y ayudar por expertos en el tema, no se arriesgue a multas, busque a los expertos de Predisoft.

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