Existen “figuras jurídicas” que han nacido para alcanzar fines muy plausibles, pero el crimen organizado se ha encargado de infiltrarse en ellas y trastornar totalmente ese buen objetivo causal. Nos referimos a las OSFL-Organizaciones Sin Fines De Lucro, posiblemente conocidas legalmente en su contexto legal como Asociaciones Civiles y Fundaciones.

El GAFI ha dejado evidencia de su preocupación sobre el abuso de esas estructuras y emitió la Recomendación 8 y su Nota Interpretativa. La primera indica lo siguiente:

“8.- Organizaciones sin fines de lucro * 

 Los países deben revisar la idoneidad de las leyes y regulaciones relativas a las entidades sin fines de lucro   que   el   país   ha   identificado   como   vulnerables   para   su   abuso   para   el   financiamiento   del terrorismo.  Los países deben establecer medidas focalizadas y proporcionales, en línea con el enfoque basado en riesgo, a tales organizaciones sin fines de lucro para protegerlas del abuso para el financiamiento del terrorismo, incluyendo:  

•  (a)    por organizaciones terroristas que se presenten como entidades legítimas;  
• (b)    para explotar entidades legítimas como conductos para el financiamiento del terrorismo, incluyendo el propósito de escapar a medidas de congelamiento de activos; y 
• (c)    para esconder u ocultar el desvío clandestino de fondos, destinados a propósitos legítimos, a las organizaciones terroristas. “

No es este el momento para explicar en conjunto la Recomendación y la Nota Interpretativa, pero sí podemos mencionar el principio orientador que desarrolla el GAFI. Obsérvese que el “centro de la preocupación” del GAFI es el abuso de esas figuras civiles y de buen fin de parte de las organizaciones terroristas, pero igual pienso que pueden ser usadas en el delito de lavado de dinero. En el documento denominado “DOCUMENTO DE MEJORES PRÁCTICAS PARA COMBATIR EL ABUSO DE ORGANIZACIONES SIN FINES DE LUCRO”, publicado en el año 2015, nos ayuda a contextualizar el concepto para poder advertir de mejor forma la vulnerabilidad de esas entidades y luego proceder a gestionar su riesgo.  En este documento dice:

“La definición del GAFI de organización sin fines de lucro:  

Persona jurídica u otra estructura u organización jurídica involucrada fundamentalmente en la recaudación o desembolso de fondos para cumplir con propósitos benéficos, religiosos, culturales, educacionales, sociales o   fraternales, o para llevar a cabo otros tipos de “buenas obras”. La idea es que en cada país se tome este concepto y se aplique al medio ambiente legal para detallar su propio listado; posiblemente podrían ingresar asociaciones civiles de diversos objetivos, incluyendo Iglesias Evangélicas, Sectas, Grupos de Profesionales, etc.

Es fundamental entonces, aplicando la Recomendación #1 del GAFI, incluir en el Enfoque Nacional de Riesgo el análisis de vulnerabilidad de estas figuras, para pasar luego a la creación de su normativa especial y llegar a ellas con el “discurso preventivo” adecuado. No todas entienden hoy en día este mensaje, pero es parte de la realidad que nos plantea el contexto internacional.

Lo importante para nuestros fines, accionar en el sentido de que luego de llevarles el mensaje preventivo, éstas deberán de adoptar una cultura de cumplimiento y crear sus sistemas preventivos internos, apoyándose en las empresas de desarrollo de software antilavado de dinero y financiamiento al terrorismo, pues muchas de esas agrupaciones tienen tamaños verdaderamente importantes y manejan recursos en volúmenes y cantidades muy considerables.

PSAML: Software para la prevención de lavado de dinero

En Predisoft Internacional S.A. motivamos a las empresas a tomar medidas para la lucha contra el lavado de activos y el adecuado cumplimiento de las leyes antilavado de dinero.

Por lo que hemos creado una solución de software para la prevención de lavado de dinero: se trata de PSAML una herramienta robusta, completa y adaptable.

Este software antilavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamientos atípicos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo que determina la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

Póngase en contacto con Predisoft Internacional S.A. para conocer PSAML y cómo puede beneficiar a su empresa con su implementación.

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Quien piense (Juntas Directivas, Consejos de Administración, Oficiales de Cumplimiento) en los procesos de lavado de dinero como un “organismo estático” lento en su mover o sin mover alguno, congelado porque la pandemia les ha impedido desarrollarse, está viendo una “ficción” que le puede llevar peligrosamente a las “arenas movedizas” de un sistema preventivo interno ineficiente. Como lo hemos escrito anteriormente, el lavado de dinero es un proceso dinámico de realización de actos “legales” para alcanzar un “fin ilegal”. 

En nuestra opinión el software antilavado “hace equipo” con el área de cumplimiento, para procurar crear un Sistema Preventivo de Lavado de Dinero interno, mucho más agresivo, en el buen sentido de la palabra. La agresividad en este caso es sinónimo de “eficiencia”. Los desarrolladores de software preventivo de lavado de dinero hacen precisamente ese ejercicio, para que el producto sea usado dentro de esa dinámica procesal del lavado de dinero. No obstante, aunque el software tenga la dinámica en el desarrollo de su contenido, la herramienta debe de completarla el conocimiento del equipo de cumplimiento de la empresa obligada que lo contrata.

Para nadie es un secreto que la “expansión operativa” de los lavadores de dinero o bien del crimen organizado, tuvo un punto de partida el sistema financiero típico, es decir, usando los productos de captación de recursos dinerarios de los intermediarios financieros tales como los bancos (cuentas corrientes, cuentas de ahorro, certificados de depósito), y aprovechando su menú de servicios complementarios (financiamientos, tarjetas de débito, envíos de dinero, etc). Pero siendo creciente el delito y consecuentemente la demanda de lavado de dinero, fue fundamental “la extensión de operaciones” hacia otros sectores propios de la desintermediación financiera y de otras áreas económicas, antes desreguladas hoy incluidas dentro del listado de empresas obligadas a tener sistemas preventivos de lavado de dinero. Esta “expansión del negocio” hizo que entraran al “mapa preventivo” otros actores, que igualmente demandan del software antilavado de dinero y esa concepción de “equipo” que mencionamos en líneas anteriores. Los principios de creación y desarrollo del software antilavado siguen siendo los mismos, ambientándolos en su dinámica diaria a las características de cada empresa obligada, su medio ambiente legal y las características de sus actividades.  El esfuerzo tecnológico adquiere validez con el esfuerzo de la actividad diario de los Oficiales de Cumplimiento y su equipo, y crecen en eficiencia retroalimentándose mutualmente con los medios de comunicación oficiales y de comunicación colectiva, pero siendo usados desde la perspectiva técnica que el Área de Cumplimiento conoce y sabe especialmente proyectar.

Así es como pensamos que la “expansión operativa” del lavado de dinero, conlleva el necesario fortalecimiento de la alianza entre la tecnología, representada por el software antilavado de dinero y la labor técnica especializada de los Oficiales de Cumplimiento y su equipo de trabajo, pues así gana la eficiencia preventiva.

PSAML: Software para la prevención de lavado de dinero

En Predisoft Internacional S.A. motivamos a las empresas a tomar medidas para la lucha contra el lavado de activos y el adecuado cumplimiento de las leyes antilavado de dinero.

Por lo que hemos creado una solución de software para la prevención de lavado de dinero: se trata de PSAML una herramienta robusta, completa y adaptable.

Este software antilavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamientos atípicos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo que determina la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

Póngase en contacto con Predisoft Internacional S.A. para conocer PSAML y cómo puede beneficiar a su empresa con su implementación.

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Utilizar un sistema de monitoreo para la prevención de lavado de activos y el financiamiento al terrorismo se convierte en un deber para las empresas obligadas.

La implementación de un software es un apoyo para la institución ya que debe estar  en constante vigilancia, y esta herramienta le ayuda a validar y analizar las alertas generadas.

El monitoreo se lleva a cabo bajo un sistema que integra los datos que parametrizan la identificación del comportamiento inusual de los clientes, el análisis es de manera automática a partir de las transacciones ejecutadas.

Es necesario que la institución aplique la regla de cumplimiento “Know your customer” y un sistema que monitoree movimientos para detectar anomalías, en todo caso, cuando se genere una alerta se debe comunicar al ente regulador sobre las transacciones anormales. Las instituciones están en la obligación de saber quien es su cliente y cuál es su red, para determinar el nivel de riesgo. 

La mitigación del riesgo desde el monitoreo y el control, es posible de manera más precisa si se realiza desde un software que facilite la observación transaccional de los clientes.

Implementación de sistemas automatizados para la prevención de lavado de dinero

Las instituciones que implementen un sistema de prevención antilavado de activos deben de tener presente como mínimo las políticas y los procedimientos en relación con la gestión de riesgo en la que se pretende identificar al cliente, para esto es necesario diseñar un plan de ejecución para que esas políticas se cumplan adecuadamente.

El trabajo del software es administrar y proveer un adecuado monitoreo de lavado activos, para evitar el riesgo de las acciones fraudulentas por parte de personas que participan lavando activos. 

El software puede incluir el perfilamiento de los clientes, permite segmentar, monitorear y analizar los comportamientos sospechosos, reduciendo al máximo la cantidad de “falsos positivos”. Un sistema de monitoreo lavado de activos permite un mejor análisis a la hora de atender un problema real, ya que es capaz de corregir los errores humanos.

PSAML le ofrece a su institución una solución robusta para apoyar su programa anti-legitimación, antilavado de activos, al mejor costo. 

Con tecnología especializada en generación de perfiles y la detección de atipicidad, junto a las mejores prácticas y conocimiento de experto, la herramienta es capaz de alertar transacciones y comportamiento atípicos que pueden ser investigados en flujos de trabajo a lo largo de la organización, optimizando y asistiendo en el cumplimiento de reportes regulatorios.

Las herramientas tecnológicas que pone a su disposición Predisoft, le permiten la aplicación de nuevos esquemas en la minería de datos, reduciendo los recursos a un mínimo, conservando toda la información y logrando nuevo conocimiento.

PSAML es la solución para implementar en su programa de prevención de lavado de activos, permítanos ayudarle.

Póngase en contacto con Predisoft Internacional S.A hoy mismo para conocer más acerca de PSAML.

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Utilizar un sistema robusto para el monitoreo lavado de activos y el financiamiento al terrorismo se convierte en un deber para las empresas obligadas.

Para ayudar a las entidades a cumplir con las leyes antilavado de dinero se vuelve imperativo contar con la implementación de un software de monitoreo lavado de activos, y con un oficial de cumplimiento experto, que se encuentre en constante vigilancia de las alertas generadas por el sistema informático implementado.

El monitoreo lavado de activos se lleva a cabo bajo un sistema que integra los datos que parametrizan la identificación de comportamiento inusual de los clientes, a través del análisis que se automatiza bajo las transacciones ejecutadas.

En el caso del sector financiero, es imperativo conocer el perfil de los clientes, monitorear sus movimientos y en caso de detectar alguna sospecha, se debe alertar al ente regulador sobre las transacciones anormales, pero las empresas obligadas no solo deben conocer a sus clientes, también es necesario conocer su red de proveedores y su recurso humano para determinar el nivel de riesgo que puede existir.

La mitigación del riesgo desde el monitoreo y el control, es posible de manera más precisa si se realiza desde un software que facilite la observación del movimiento transaccional de los clientes que incluya un adecuado análisis de los diferentes perfiles.

Implementación de sistemas automatizados para el monitoreo lavado de activos

Las instituciones que tengan la necesidad de implementar un sistema de prevención antilavado de activos deben de tener presente como mínimo las políticas y los procedimientos en relación con la gestión de riesgo de lavado que se pretende identificar, para esto, diseñar un plan de ejecución para que esas políticas se cumplan adecuadamente es clave.

Requisitos como contar con procedimientos de control, implementar procedimientos de monitoreo transaccional, establecer actividades de conocimiento del cliente, indicar áreas y departamentos encargados, procedimientos de comunicación, capacitaciones y contar con mecanismos de reporte son actividades a tomar en cuenta se vuelve vital para un adecuado monitoreo lavado de activos

Un sistema de monitoreo permite un mejor análisis a la hora de atender un problema real, ya que el sistema es capaz de corregir los errores humanos.

El trabajo del software es administrar el proceso, para no correr riesgo de las acciones fraudulentas.

El software puede incluir el perfilamiento de los clientes, además permite la segmentación, monitoreo y análisis de los comportamientos sospechosos, reduciendo al máximo la cantidad de “falsos positivos” que se deben analizar, permitiéndole disminuir esas alertas.

La comunicación entre el departamento de TI y el Oficial de Cumplimiento es esencial, ya que éste último debe validar toda la información que se genera automáticamente a través del sistema.

El oficial de cumplimiento debe conocer el software y estar atento a los resultados, velando porque las reglas se cumplan, y cuidando el correcto funcionamiento del sistema de monitoreo.

PSAML le ofrece a su institución una solución robusta para apoyar su programa anti-legitimación, antilavado de activos, al mejor costo. 

Con tecnología especializada en generación de perfiles y la detección de atipicidad, junto a las mejores prácticas y conocimiento experto, la herramienta es capaz de alertar transacciones y comportamiento sospechoso que pueden ser investigados en flujos de trabajo a lo largo de la organización, optimizando y asistiendo en el cumplimiento de reportes regulatorios.

Las herramientas tecnológicas que pone a su disposición Predisoft, le permiten la aplicación de nuevos esquemas en la minería de datos, reduciendo los recursos a un mínimo, conservando toda la información y logrando nuevo conocimiento.

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