Todo aspirante a Oficial de Cumplimiento, e incluso todo funcionario de una Empresa Obligada, debe tener siempre presente contra qué se lucha. El delito de lavado de dinero se caracteriza por ser:

Delito De Rango Internacional. Tiene la flexibilidad de iniciarse en un país trasladarse en sus diversas etapas por otros países, cruzando el mundo en segundos, por medio de transferencia electrónicas de banco a banco, de remesadora a su agencia o sucursal, etc. Igualmente tiene la flexibilidad de topar diferentes sectores de la economía en ese recorrido. 

La “internacionalidad” del delito hace que el abanico de opciones de lavado sea mayor y más compleja su investigación, de manera que todos debemos estar al tanto de los movimientos en otros países. Sigan la ruta del dinero. ¿Cómo?

Complejidad negocial y operativa. El lavado de Dinero es una industria debidamente organizada. Cuando hablamos de “industria” estamos haciendo memoria de un proceso inteligentemente creado que se aprovecha de la cadena de producción de bienes y servicios que existen en los diferentes segmentos de nuestras economías. Estamos precisamente pensando en que el lavado de dinero no es un acto aislado, sino que concadenado por diferentes etapas que han sido “prediseñadas” por la red de inteligencia y estrategia que los grupos que lavan dinero constituyen por medio de abogados, asesores contables, asesores de inversión, informáticos, ingenieros en procesos, etc. Se trata entonces de lo que podríamos denominar un “delito inteligente” que se mueve constantemente en zonas geográficas y en “zonas negociales”, así como en y con personajes que deben de ejecutar una labor determinada y establecida por los asesores y aprobada por “sus Jefes”.

Esa inteligencia unida a la diversidad tecnológica, al rompimiento de fronteras físicas para realizar negocios hoy día, hacen posible que esos negocios estén dotados en muchas ocasiones de una “alta complejidad operativa y financiera”. 

Concadenado a la economía formal e informal. Los que lavan dinero no requieren de formalidades, simplemente necesitan mecanismos para agotar cada una de sus etapas para finalizar su proceso. De esta manera es que ellos pueden ir “quemando” cada etapa en negocios totalmente formales, como entidades debidamente reguladas y reconocidas tanto como registradas ante el Fisco de cada país, como por medio de aquellos negocios que no tienen esa condición (casas de compra y venta, casas de empeño, ventas de artículos de bajo precio, etc).  ¿Cuáles organizaciones deben monitorear lavado de activos?

Diversidad y evolución en sus formas de realización. Cada una de estas características que estamos mencionando, forma parte de un todo. Esta dinámica está íntimamente relacionada con su carácter de delito internacional y es uno de los elementos más reveladores, pero igualmente, más peligrosos de los grupos que lavan dinero. El poder económico que estos grupos tienen, además de la lentitud de nuestros Estados para invertir en prevención y la dificultad que encontramos en las entidades obligadas para que «compren prevención», hacen que esta diversidad y evolución en las formas de realizar los procesos de lavado de dinero sean cada vez mayores y las mutaciones más inmediatas. Las líneas de defensa en estructura organizacional del Sistema AML.

¿La Tecnología Como Parte Del Cómo Se Lucha?

Comprendido lo explicado en líneas anteriores, cabe advertir que la forma de “luchar” más eficientemente contra este delito es “previniéndolo desde el sujeto obligado”. En esta estrategia sólo la inversión en software de Prevención de Lavado de Dinero que en su concepción y desarrollo haya tomado en cuenta las características del proceso de lavado de dinero, puede servir a la gestión de su riesgo con éxito.

PSAML: Tecnología para la prevención del delito de lavado de dinero

Nuestro sistema de Software para la Prevención y detección de actividades relacionadas con el lavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamiento atípico. Una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo determinan la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

1. Monitoreo constante y por demanda
2. La conducta del cliente, perfilamiento (Vectores Simbólicos y otros métodos matemáticos)
3. Scoring de clientes mediante matriz de calificación
4. Reglas de experto complejas implementadas en la base de datos
5. Reglas de experto creadas por los usuarios (entorno gráfico) de acuerdo con las necesidades
6. Funcionabilidad de prueba de reglas en histórico de la institución
7. Perfilamiento y Segmentación en nuestro Laboratorio Matemático
8. Indicadores de Riesgo (generación de mapas de calor)
9. Soporte técnico y desarrollos a la medida
10. Certificación de Usuarios por módulos
11. Reportería Dinámica
12. Software para la Prevención de lavado de dinero

Ahora que conoces todo lo que debes saber sobre lavado de dinero, es el momento de ponerse en contacto con Predisoft para evaluar con nosotros la implementación de PS AML a sus sistemas.

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Si usted pudiera observar las intenciones subyacentes en las 40 Recomendaciones del GAFI, podría llegar a la misma conclusión que he llegado luego de muchos años de estudiarlas y enseñarlas en mis procesos de formación de Oficiales De Cumplimiento y de Expertos en Prevención de Lavado de Dinero, y es que «la Información es la “Punta De Lanza” del Sistema Preventivo De Lavado De Dinero, tanto mundial como local. Sería interesante que usted haga su propio ejercicio para observar esta «intención subyacente» en su legislación, reglamentación y normativa local, al igual que en la creación y desarrollo de su Manual de Gestión De Riesgo (Manual De Cumplimiento).

Cuando los funcionarios de los «sujetos obligados» inician las conversaciones en la «etapa pre negocial» y lo hacen con una mentalidad preventiva, pueden lograr extraer información básica que le permita iniciar “el conocimiento del cliente” e ir dibujando “potenciales líneas de riesgo”. ¿Cómo conocer el comportamiento inusual de sus clientes? Cuando el proceso avanza hacia la formalización de un contrato de servicio o de varios servicios con ese cliente, se aceleran las etapas del proceso preventivo que cada sujeto obligado debe de haber creado internamente. Recolectarán información, la tendrán que verificar, deberán de hacer sus clasificaciones de riesgo (aplicando su matriz de riesgos), y una vez que se inicia la operativa de esa relación, ese cliente y sus transacciones entrarán en la dinámica de su sistema preventivo. Pero quisiera que usted hiciera el ejercicio de vivir esas etapas pre negociales y luego las negociales, sin tener a mano tecnología que le permita desarrollar en forma eficiente el Sistema Preventivo de Lavado de Dinero. ¡Hoy esto no es posible!

La tecnología se ha convertido en el «aliado fundamental» para que el sujeto obligado pueda superar su «día a día» gestionando exitosamente el riesgo de lavado de dinero. De manera sencilla lo observamos, en relación a la información, de la siguiente forma:

Hablamos de “Tecnología Colaborativa” en esta área preventiva, para que pensemos precisamente en que un Sistema Preventivo de Lavado de Dinero Local (del sujeto obligado) debe de preocuparse por estar “conectado” con una Tecnología que le «colabore» con alcanzar el objetivo que tiene; esto es gestionar el riesgo de lavado de dinero en forma segura, que sea de alta calidad y consecuentemente muy eficiente. ¿Cuáles sujetos deben monitorear el lavado de activos?

Pensemos por unos segundos en una “empresa obligada” cuya Alta Administración ha decidido no invertir lo necesario en software que le permite obtener «victorias diarias» frente al crimen organizado; simplemente terminará «caminando» todos los días en «arena movediza», asumiendo el riesgo de hundirse ante la utilización de ser servicios de parte de aquellos que necesitan lavar su dinero.

PSAML es una solución que se adapta a cualquier tecnología, diseñada para apoyar desde distintos modelos un programa que se ajusta a las reglas de cumplimento que los entes financieros que regulan la actividad económica en cada país, los cuales solicitan a las empresas que deben de estar reguladas, y bajo la normativa de la GAFI, de acuerdo al grado de sospecha del cliente el cual lo valora y clasifica tal y como se indica, realiza reportes regulatoriamente para que el Oficial de Cumplimiento analice en caso de haber alertas.

Contáctenos hoy mismo para recibir más información.

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El objetivo de la ley para la prevención de blanqueo de capitales es detener y desmantelar aquellas organizaciones criminales que se benefician de un aparato financiero débil.

El blanqueo de capitales, es un conjunto de actos para introducir capital de cualquier actividad delictiva mediante la simulación de un acto lícito, así repercutiendo en el sistema financiero en el cual sus reglas puedan ser débiles, donde los criminales encuentren una manera de sacar provecho de las vulnerabilidades.

Los entes reguladores para prevenir el lavado de activos se han propuesto  incentivar el cumplimiento a cabalidad de las reglas dictadas por GAFI, que han evolucionado con los años, con el objetivo de mejorar la sociedad y evitar que los países se vean perjudicados por el tema del blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo.

El cumplimiento de la normativa es vital para las instituciones o empresas relacionadas, en ésta se debe de recolectar el listado de personas o entidades que entre sus obligaciones deben de identificar a sus potenciales clientes, ya sean personas físicas o jurídicas, incluso desde entidades financieras, inmobiliarios, casinos, comerciantes de joyas y arte, entre otros.

Se pretende mediante el cumplimiento, que el sujeto obligado conozca las actividades de sus clientes, aclarando que un programa de prevención de blanqueo de capitales es aquel que solicita estrictamente la identificación y comprobación del cliente y que a partir de esa información se pueda clasificar según el nivel de riesgo,

Cabe destacar que hay otros indicadores que se deben de atender en el análisis del cliente, el cual debe de ser más amplio, de acuerdo al nivel de riesgo de sospecha de cada país.

Preguntas frecuentes sobre Prevención de Blanqueo de Capitales.

¿Qué es un sujeto obligado?

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) evaluó y observó que existen deficiencias en los aparatos estatales, en las que destacan actividades  y profesiones no financieras en estado de vulnerabilidad.

Actividades sensibles como casinos físicos y virtuales, emisores y operadores de tarjetas de crédito, compra y venta de bienes inmuebles, comerciantes de metales y piedras preciosas, abogados y contadores y algunas entidades sin fines de lucro presentan un portillo para facilitar el lavado de activos.

¿Cómo saber si su empresa o usted son sujetos obligados?

Por la actividad que usted, su empresa, ya sea como persona física o jurídica desarrollan en las actividades definidas en la ley de prevención de blanqueo de capitales.

¿Qué actividades se consideran como blanqueamiento de activos?

• Aquellas actividades de ocultamiento o encubrimiento de bienes que provienen de actos ilícitos.
• Conservación o transferencia de bienes que provienen de actos ilícitos, esto en materia de ayudar a personas implicadas y evadir las consecuencias jurídicas de sus actos.
• Adquiera, posea, administre, tenga o utilice bienes o dinero que provengan de actos ilícitos.

¿Qué medidas preventivas debe de adoptar el sujeto Obligado?

• Establecer políticas internas.
• Contar con un Oficial de Cumplimiento que elabore un manual interno.
• Prospectar los perfiles de los clientes que presenten grado de sospecha.
• Dar seguimiento a los clientes cuyo comportamiento sea atípico.
• Implementar una herramienta que detecte con resultados contundentes de  lavado de dinero, se refiere a que este realice un monitoreo transacciones.

¿Qué hacer si usted es un sujeto obligado y el ente regulador le solicita información?

El sujeto obligado debe de proporcionar al ente regulador toda la documentación e informaron que se requiera de acuerdo a las actividades realizadas por los clientes, es por este motivo que el Oficial de Cumplimiento debe de ser preciso y eficiente en la captación de todo detalle, deben de estar al día, en caso de que se vea alguna falencia en la entrega de esta información, según los lineamientos generales la superintendencia se comunicará por los medios que se dispongan.

PSAML una herramienta para su institución.

Predisoft tiene como compromiso ayudar a las instituciones a predecir y prevenir el blanqueo de capitales, y al mismo tiempo poder asesorar a las empresas que corran riesgo de manera tal que se vean comprometidos o puedan comprometer al país ante organismos locales o internacionales.

Predisoft ha creado una herramienta que está a la vanguardia de la tecnología y le da soluciones para prevenir el lavado de dinero a partir del estudio del comportamiento atípico de actos delictivos.

PSAML es un sistema informático para la prevención de blanqueo de capitales que se adapta a cualquier tecnología, diseñada para apoyar desde distintos modelos con un programa que se ajusta a las reglas de cumplimiento.

La herramienta es capaz de alertar transacciones  de acuerdo a las estrategias implementadas en la institución.

Si sospecha de las transacciones que realizan sus cliente, no se exponga a sanciones o al cierre de su operación. Contáctenos hoy mismo para implementar PSAML y prevenir el blanqueo de capitales.

Tenemos oficinas en México, Costa Rica, Colombia y Alemania para cubrir todos sus necesidades tecnológicas en temas de Control del Fraude y Antilavado de dinero.

Póngase en contacto hoy mismo para recibir más información.

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