Todos los días hay nuevos casos de fraude financiero que afectan a inversionistas, bancos y a grandes empresas. Sin embargo, estos casos son detectados muy tarde, debido a que las entidades pasan por alto muchas cosas. A lo que se suma que los delincuentes, cometen este tipo de ilícitos con alta tecnología. Entre sus tácticas están el engaño, la falsificación y modificación de información, por ejemplo, inflar informes, alterar un cheque o cualquier documento de una entidad bancaria o pública. Por ende, es fundamental que la organización preste mucha atención para que no ocurra ningún fraude financiero en la entidad.

¿Cuáles son los tipos de delitos financieros más comunes que se presentan en una entidad de crédito?

Los tipos de delitos financieros son innumerables. Por otra parte, siempre pueden aparecer nuevas formas de delinquir, a pesar de ello, a continuación, los más comunes:

• Kiting: Este fraude se conoce como el ocultamiento de una falta de efectivo mediante la sobrevaloración del efectivo aprovechando los periodos de transferencias entre cuentas.
• La falsificación: La falsificación también puede ser total, es decir, que la persona que va a realizar la actividad fraudulenta falsifique por completo este documento. Puede realizarse mediante muy diversos métodos. 
• Blanqueo de dinero: Este tipo de delito se comete cuando se obtiene dinero de actividades ilegales y se quiere incorporar en el sistema bancario.

Estos son algunos de los tipos de fraudes financieros más comunes, sin embargo, existen millones de formas de delinquir fraudulentamente. Además, a medida que se desarrollan las nuevas tecnologías se van desarrollando nuevas técnicas, por este motivo es tan importante estar tanto actualizado, como informado del ámbito administrativo y financiero, para contar con respuestas tácticas eficaces en caso de ser necesario como último punto, pero no menos importante, contar con medidas básicas de protección, que prevengan eficientemente cualquier acto de fraude en la entidad. 

¿Cómo detectar un fraude financiero en una entidad crediticia?

Los sistemas de control interno de las entidades financieras son una herramienta fundamental para la prevención de fraudes financieros. Las entidades bancarias confían en ellos y es que contribuyen a detectar fraudes y protegen los activos de la organización. Además, garantizan la exactitud de la información financiera y garantizan el cumplimiento de los requisitos y normativas legales de la misma.

Como se ha mencionado anteriormente, estos controles son fundamentales sin embargo puede que no sean suficiente para evitar los fraudes financieros. Hay que tener en cuenta además los siguientes aspectos.

• Los empleados: Los trabajadores de una empresa u entidad deberán conocer los riesgos de fraude a los que se enfrentan, pero sobre todo estar involucrados en la lucha contra los mismos. Para ello es importante mantener un buen clima de trabajo en el que los empleados vean reconocido su esfuerzo e implicación.
• Los sistemas de control interno como mencionaba anteriormente son muy importantes, pero unos trabajadores concienciados lo son aún más.
• Si nos paramos a pensar, no son los procesos o programas los que cometen los fraudes sino personas que pueden trabajar en la propia empresa y por tanto son también las que los pueden evitar.
• Lo cierto es que las empresas que consideran a sus empleados como el activo principal para la lucha contra los fraudes financieros obtienen mejores resultados y evitan a lo largo del año muchos más fraudes financieros.
• Cuando los empleados están concienciados sobre los riesgos y consecuencias de los delitos financieros, no solo no los cometen, sino que muchos, al observar una conducta delictiva en otros compañeros lo denuncian.
• La formación de los empleados es fundamental para que puedan luchar contra los fraudes financieros.
• Identificar los riesgos de fraude: La empresa debe conocerlos para saber a lo que se enfrenta. Muchas empresas tienden a prever las pérdidas de fraudes basándose en las pérdidas del año anterior y este método no tiene en cuenta la naturaleza dinámica de los fraudes financieros.
• Utilizar programas informáticos que permitan identificar patrones de conducta inusuales que puedan corresponder a actividades fraudulentas. Esto es imprescindible para poder estar protegido.
• Una vez el programa detecta patrones de conducta sospechosos estos deben de analizarse para comprobar si efectivamente se trata de fraudes financieros o no.

PSFraud es un software para la prevención de fraude financiero en una entidad crediticia, que permite identificar las transacciones irregulares para detener el fraude a tiempo. Gracias a la tecnología de punta que posee PSFraud, este logra unificar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento experto, resultando en un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática.

PSFraud es tecnología inteligente, reduce significativamente las alertas falsas y esto a la vez permite mayor efectividad al lograr anticiparse al fraude incrementando el saldo disponible salvado.

Predisoft Internacional S.A se pone a su disposición, contáctenos, somos expertos en Detección de Fraude en Múltiples canales.

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Las pérdidas en estos casos son tanto económicas como reputacionales, ya que los daños que se producen a la compañía implican publicidad negativa, pérdida de confianza de clientes y accionistas, reducción de moral de los empleados, etc. Estos costos pueden llegar a ser incluso más importantes que los financieros. 

La prevención de fraudes ocurre antes del intento de fraude y el objetivo es reducir el riesgo de futuros fraudes. La detección de fraude ocurre durante el intento de fraude, el objetivo es mitigar el fraude, las sofisticadas soluciones de detección de fraude también reducen los falsos positivos, lo que mejora la experiencia del usuario y aumenta la productividad de los equipos de fraude. 

Los crímenes por computadora comprenden cualquier comportamiento criminógeno en el cual la computadora ha estado involucrada como material o como objeto de la acción criminógena. El aspecto más importante de la informática radica en que la información pasó a convertirse en un valor económico de primera magnitud. Desde siempre las personas han buscado guardar información relevante como cuentas de bancos, contraseñas, datos personales y de empresas, entre otros.  

Actualmente los delitos digitales son más frecuentes porque para los delincuentes es más fácil cometer cualquier tipo de fraude por medio de una computadora, antes que salir a la calle. Además de eso porque muchos países reducen inversiones en delitos digitales y prefieren invertir más en casos como narcotráfico, y no todos los países tienen las mismas sanciones por delitos como lo son los delitos digitales. 

Por ende, los delincuentes ven mucho más atractivo cometer delitos detrás de una computadora, especialmente porque se ven mucho más beneficiados económicamente, todo esto con solo robar o comprar una base de datos ya sea de una persona o de una empresa, incluso hasta de un Estado. Y toda esta información los delincuentes se la intercambian en la Dark Web.

En los últimos años, los delitos que más se dan son el robo de identidad, engaño telefónico para intentar robar datos, incluso se han visto casos donde reclusos compran información de personas y las llaman desde el centro penitenciario para estafarlas, el engaño por navegación en Internet que es cuando una persona descarga un virus al intentar entrar a un sitio Web, y cuando se envían “links” que ocultan virus.

La informática es utilizada como medio para llevar a cabo la actividad delictiva

En cuanto a los bienes jurídicos tutelados en esta clase de delitos se consideran como tal, la “información”, extendiéndose esta de forma amplia, involucrando en ella, documentos bases de datos, expedientes electrónicos, cuentas bancarias, información médica, información industrial, etc., la cual de violentarse, podrá influir de forma trascendental en la vida de un individuo o de la colectividad, y conforme con el impacto, podrá transgredir sustancialmente el desarrollo económico de uno o varios países. 

El bien jurídico tutelado, no es la red como tal, sino el derecho a la comunicación y el derecho a la información. La investigación, persecución y judicialización de los delitos informáticos, ha incidido en la forma en que se desarrollan algunos actos del proceso penal.

Métodos de prevención del fraude digital

AUTENTICACIÓN MULTIFACTOR: Es un sistema de seguridad que requiere más de una forma de autenticación para verificar la legitimidad de una transacción. Para que a una persona no autorizada le sea muy complicado acceder a sus datos. 

SISTEMA DE CONTROLES: Las solicitudes de pagos falsos representan más del 26% de las actividades internas que resultan ser una estafa. Con un sistema de controles, es necesario enviar solicitudes de reembolso detalladas, recibos originales, así como documentación que respalde la acción y las razones del gasto. Las reclamaciones se procesarán durante un tiempo determinado y autentificará las mismas, habiendo un límite, a su vez, de segundas reclamaciones. 

CENTRO DE OPERACIONES DE SEGURIDAD: La seguridad debe estar articulada desde un punto central en donde se coordinen los distintos recursos humanos y técnicos involucrados en mantener la actividad de la organización a salvo de cualquier percance informático. Esta infraestructura, monitoriza la actividad de los sistemas informáticos de la compañía en tiempo real con el fin de prevenir incidentes y ofrecer respuestas rápidas en el caso de que existan vulnerabilidades. 

KNOW YOUR CUSTOMER: Controles y procesos de supervisión para conocer a nuevos y antiguos clientes, a qué se dedican y de dónde proceden sus fondos. Se intenta evitar mantener relaciones comerciales con personas involucradas en delitos de blanqueo de capitales, terrorismo, corrupción gubernamental, etc. Un ejemplo de control sería OSINT (Open Source Intelligence) implica que nos permite automatizar el proceso de rastreo en tiempo real y generación de alarmas relacionados con nuevas sentencias, jurisprudencia, blogs, redes sociales y foros legales o gubernamentales.

DESCENTRALIZACIÓN DE REDES: Utilizar una DMZ(zona desmilitarizada), una red de ordenadores que tienen un rango de direcciones IP y que sirve como franja de seguridad entre dos redes que se separan por reglas estrictas de acceso. De esta manera, aunque los servidores se encuentren en el DMZ de la misma empresa físicamente, no están directamente conectados con la red local. En el caso de que intrusos comprometan la seguridad de los equipos, estos se encontrarán en un callejón sin salida. 

PSFraud, una solución oportuna para la detección del fraude digital

PSFraud integra la matemática con el comportamiento transaccional para lograr unificar el conocimiento de los patrones de fraude, la conducta del cliente y el conocimiento de expertos, teniendo como resultado un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática.

PSFraud cuenta con un visor de alertas que despliega los casos de fraudes bancarios más probables y le permite a un equipo de analistas entender las razones de sospecha y administrar esos casos para favorecer la detección.

Confíe en las herramientas tecnológicas que le ofrece Predisoft Internacional S.A., esta solución ha sido implementada por el sector bancario e instituciones financieras en América Latina. PSFraud le ayuda con la auditoría de fraudes de sus procesos financieros, además de brindarle un sistema de predicción de fraudes.

Póngase en contacto con nosotros y con gusto le atenderemos.

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Detectar fraudes en una empresa es una situación muy temida. El fraude financiero es una acción intencional cuyo objetivo es obtener propiedades o dinero de una empresa a través de transacciones fraudulentas, apropiación indebida de bienes o recursos mediante engaño, gestiones falsas o desvíos malintencionados.

Existen delitos llevados a cabo por los colaboradores de la organización, que aprovechan su puesto de trabajo para manipular datos o sistemas en su beneficio, con el propósito de enriquecimiento personal a través del uso inapropiado o la sustracción de recursos y activos de una organización por parte de una persona. En otras palabras, cualquier acto ilegal caracterizado por el engaño, el ocultamiento o la violación de la confianza es un fraude.

Se cree que cada año hay pérdidas millonarias en muchas empresas, sin embargo, es difícil conocer la cantidad exacta, ya que no todos los fraudes son descubiertos. Se sabe que hasta en una pequeña empresa se dan estos delitos.

Errores en la información financiera por fraude

Estos se pueden dar por situaciones ajenas a la compañía o por controles deficientes que facilitan en alguna medida un ambienta de trabajo propenso a la corrupción. Es muy importante contar con planes de eventualidad y detección para la prevención de fraudes, con la finalidad de disminuir los riesgos de estos.

El Dr. Donald R. Cressey, propuso algunos de los factores por los que se dan los fraudes financieros:

• Incentivos o elementos de presión: Cuando existe un estímulo determinado o el defraudador está bajo presión.
• Oportunidad: Cuando existe capacidad del defraudador y existen carencias de control que favorecen la oportunidad de cometer el fraude.
• Racionalización: Personas capaces de justificar su acto, cuando su actitud, carácter o valores se los permiten.

Formas de detectar fraudes en una empresa:

• Testimonios de testigos
• Observación de comportamiento sospechos
• Existencia de líneas de denuncia anónima
• Administración interna efectiva y auditorías internas
• Localizar documentos perdidos
• Medidas adecuadas de acuerdo al tamaño de la empresa
• Exceso de emisiones de documentos o pagos
• Detectar posibles asociaciones delictivas
• Confiar en clientes y proveedores
• Tener en todo momento una conducta proactiva

Es también común el fraude por presión, que sucede cuando una persona tiene un estímulo, motivo o deseo material que le lleva a cometer un acto ilícito. Principalmente, es motivada por el afán de lucro, pero también pueden existir otras circunstancias y necesidades que pueden motivar al individuo a cometerlo. Esto se comete por medio de amenazas o pérdida definitiva de trabajo.

Algunas circunstancias las cuales llevan a cometer estos tipos de fraudes:

• Deudas personales o comerciales que llevan mucho tiempo en mora y pueden influir en la estabilidad económica de la persona.
• La necesidad de alcanzar cierto rango de ganancias para mantener a un grupo de inversores.
• Cambios recientes o previstos en la remuneración de los empleados o en sus planes de prestaciones sociales, en donde pueden disminuir los ingresos considerablemente.
• Obligaciones familiares por las que debe responder la persona, como pensiones y matrículas de colegios y universidades o enfermedades.

El tipo de fraude por oportunidad se da debido a la facilidad que tiene la persona para detectar errores en el sistema, como lo pueden ser la ausencia de controles o controles inoperantes, que facilitan o dan pie a la oportunidad para cometer este fraude.

Lejos de estar bajo control, este flagelo al parecer está adquiriendo fuerza, ayudado en gran parte por una mayor complejidad en los negocios. Las compañías no se están protegiendo lo suficiente contra el fraude o los defraudadores se le están adelantando a los controles, especialmente en las áreas de sistemas y de compras.

Vivimos en un mundo donde vemos constantes ejemplos de actividades que representan fraudes en las empresas, prevenir es menos costoso y más efectivo que detectar o investigar un fraude cuando el dinero o la pérdida ya se dieron con pocas probabilidades de recuperarlo.

El fraude es un tipo de amenaza, que se presenta de una u otra forma en las empresas, esto hace que se corran riesgos que difícilmente puedan eliminarse, sin embargo, se puede amortiguar para limitar su probabilidad de ocurrencia y costos relativos.

PSFraud, una solución oportuna para detectar fraudes en una empresa

PSFraud integra la matemática con el comportamiento transaccional para lograr unificar el conocimiento de los patrones de fraude, la conducta del cliente y el conocimiento de expertos, teniendo como resultado un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática.

Esta solución se basa en tres ejes principales:

• Perfil de conocimiento del cliente a trenes de vectores simbólicos
• Modelos dinámicos basado en comportamientos históricos del fraude en una institución
• Reglas de experto

PSFraud tiene un visor de alertas que despliega los casos de fraudes bancarios más probables y le permite a un equipo de analistas entender las razones de sospecha y administrar esos casos para favorecer la detección.

Confíe en las herramientas tecnológicas que le ofrece Predisoft Internacional S.A., esta solución ha sido implementada por el sector bancario e instituciones financieras en América Latina, PSFraud le ayuda con la auditoría de fraudes de sus procesos financieros, además de brindarle un sistema de predicción de fraudes.

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¿Qué es un fraude financiero?

El fraude financiero es un acto ilegal cometido contra una persona física o jurídica, que utiliza el engaño como su principal Modus Operandi (MO), de una manera deliberada privando a otro de una propiedad o dinero por medio de la astucia, engaño u otros actos desleales. Conozca los fraudes bancarios más comunes.

Triángulo del fraude financiero

El Dr. Donald Cressey desarrolló un modelo que explica porque la gente comete un fraude, la cuál explica las razones para cometer un fraude y determina tres factores presentes en el momento: presión, oportunidad y justificación o racionalización.

A continuación, se les mostrará recomendaciones que usted puede realizar para evitar ser víctima de un fraude financiero.

1. Audite de forma estricta los procesos que involucren una transacción en su empresa

• El auditar, conocer y seguir los procesos en cada transacción, movimiento e intercambio interno que realice la empresa. Esto le permite obtener un conocimiento más amplio sobre los ingresos y egresos de su empresa.
• Documentar mediante métodos físicos y digitales los movimientos de dinero.

2. Realice un seguimiento del personal que maneja las transacciones de su empresa para evitar el fraude financiero

• Conocer los antecedentes laborales y judiciales de las personas que tienen injerencia sobre las transacciones.
• Ambos, el conocer los procedimientos y funcionarios que tienen que manejar los procesos económicos, son de suma importancia, ya que pueden estar expuestos a errores.
• Estar auditando los movimientos y perfiles de las personas involucradas, puede evitar errores y de haber errores enmendarlos a tiempo.

3. Conozca el sistema de gestión financiera de su empresa

• El no conocer el sistema de gestión financiera puede ocasionar que un registro esté mal realizado o no cuente con una supervisión rigurosa, lo que puede ocasionar un fraude.
• Este conocimiento permite que ante una posible auditoría, tanto externa como interna, el gestor tenga acceso a los registros cuando sea necesario, así también, detectar posibles irregularidades.

4. Solicite informes periódicos sobre la gestión financiera de su empresa

• Es de suma importancia que esté solicitando informes financieros de ingresos y egresos de un periodo en específico.
• Se recomienda que esa auditoría se realice mensualmente o bimensualmente.
• Revisar cuidadosamente esos informes, agendando un día para analizarlos con sumo cuidado y ojo crítico.
• En el caso que no tenga conocimiento o su fuerte no sea el área financiera y contable, es recomendable contratar a un profesional es esta área.

5. La tecnología como aliada en la prevención del fraude financiero

• Predisoft ofrece PS Fraud diseñado para la prevención del fraude financiero, que es un robusto sistema tecnológico de automatización para procesos de gestión financiera, esto facilita los procesos de auditoría y muestra las deficiencias más críticas del proceso.
• Al utilizar la tecnología como herramienta de gestión, crea un control eficiente de los movimientos financieros, esto permite un reporte preciso, detallado y fiable sobre los posibles riesgos, sus responsables y asignar los responsable que enmienden el error.

Al momento de realizar una auditoría es recomendable considerar los siguientes puntos:

a. Revisar la documentación correspondiente
b. Planeación del proceder de la auditoría
c. Ejecución de la auditoría o trabajo de campo
d. Informe sobre los resultados de la auditoría
e. Seguimiento y mejora después de la auditoría

Para evitar el fraude financiero, se recomienda seguir estos pasos después de la auditoría:

• Actuar
• Planificar
• Verificar
• Hacer

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Para cualquier empresa, proteger el dinero es lo más importante, por lo que es necesario que cuente con un programa para detectar el fraude en su organización, que incluya la prevención de fraudes financieros y multicanal.

No es tarea fácil vigilar los departamentos financieros de cualquier compañía, esto implica prestar mucha atención en el área de cumplimiento para no ser víctima de los defraudadores.

Por lo tanto las compañías deben de seguir algunos consejos de parte de los expertos:

Consejos para la prevención fraudes financieros

Audite los procesos en donde se realizan transacciones de dinero.

Toda empresa debe de tener claro los procesos del negocio y por ende conocer las necesidades de las que carece.

Realizar el seguimiento de cada transacción ejecutada por los clientes, cada movimiento, se debe de tener una visión general de cómo es que funciona la administración de los gastos, el objetivo es analizar los puntos débiles con el fin de motivar la prevención de fraudes financieros, esto a manera de reforzar y evitar que se cometa el acto ilícito.

Seguimiento de las personas que tienen contacto con el dinero en la empresa. 

Un paso muy importante dentro de las compañías es conocer a los funcionarios que integran el equipo financiero y además conocer los procedimientos que estos realizan.

El ser humano comete errores, por eso es tan importante que se evalúe con mucho cuidado quienes son las personas que van a cubrir cargos tan importantes como los que involucran dinero, es importante actualizar el perfil de los colaboradores y se sigan sus movimientos para evitar un escape de dinero y así lograr una adecuada prevención de fraudes financieros.

PSFraud es un sistema para la detección del fraude, un software que le ayudará en su ardua tarea de prevención de fraudes financieros en las formas variadas en que se presente el fraude; Fraude Financiero, Fraude Bancario, Fraude Electrónico, Fraudes con tarjetas de Crédito y muchas modalidades de fraude más.

Gracias a la tecnología de punta que posee PSFraud, este logra unificar el conocimiento acerca de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento experto, resultando en un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática.

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El delito más temido por las empresas financieras es el fraude, una de las actividades delictivas que más ha cobrado fuerza en el mundo y en la que la tecnología forma parte de ella como un aliado estratégico.

Hoy en día de acuerdo a las tendencias delictivas por parte de los defraudadores se ha comprobado que las empresas están a la deriva, porque estas no se protegen lo suficiente contra el fraude financiero, especialmente en áreas de sistemas, de hecho los fraudes financieros más cometidos son los que se realicen a través de tarjetas de crédito y de computadoras.

Es vital para una organización ya sea grande o pequeña, contar con un plan de prevención de fraudes financieros, sin embargo existen procedimientos que pueden contribuir a minimizar los fraudes. 

¿Cómo mejorar la prevención de fraudes financieros en mi organización?

Ante las amenazas globales de fraude aquellas organizaciones que deseen mejorar la protección de sus activos, podrían tomar en cuenta los siguientes consejos:

Conocer a los colaboradores

Es importante que las gerencias se involucren con los colaboradores y tomen tiempo para conocerlos, esto con el fin de saber las aptitudes y actitudes de los colaboradores más que todo prestar atención a los cambios de actitud  que pueden ser amenazantes para la organización.

Aplicar las políticas antifraude.

Todas las personas dentro de la organización deben de conocer la política antifraude, incluido cuales son los tipos de fraude que existen y las consecuencias que conlleva a practicarlas. Entonces aquellos que quizás planeen un acto fraudulento, sabrán que la organización los está observando, y en este caso los colaboradores honestos serán los encargados de informar cuando haya sospecha sobre alguna persona que quisiera cometer el acto.

Implementar controles internos 

Los programas y controles internos son implementados para proteger los activos de la empresa y garantizar la integridad de los registros contables y a la vez analizar si existe algún tipo de actividad fraudulenta con el fin de prevenir el fraude financiero.

La documentación es otro control que puede ayudar en la prevención del fraude financiero, se deben de preparar con consecutivos, deben de llevar autorizados, contar con sellos y tener un control de proveedores.

Ahora bien, una pieza importante en la lucha contra el fraude es la comunicación constante y transparente dentro de la organización, lo que permite un intercambio de información y facilita la elaboración de un plan para alcanzar la seguridad de la institución. 

Las organizaciones financieras pueden optimizar los procesos en la detección y prevención del fraude financiero, en este caso para mejorar la documentación regulatoria de los informes transacciones y actividades sospechosas .

Actualmente la tecnología ha creado herramientas capaces de ofrecer la oportunidad de reducir los falsos positivos por medio de análisis que comparan el comportamiento de transacción o estudiando un evento inusual con el fin de valorar si existe un riesgo real de fraude.

Predisoft Internacional S.A ha diseñado un software para la detección del fraude en todos sus niveles.

Gracias a modelos matemáticos y la integración de tecnología, PSFraud logra unificar el conocimiento acerca de de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento del experto, resultado en un módulo capaz de auto-aprender de manera sistemática.

Contáctenos ahora mismo para conocer más acerca de PSFraud, será un gusto poder ayudarle.

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