En el año 1985 los Carteles dominaban Colombia y tenían la necesidad -al igual que hoy- de “lavar dinero”. Quiero que haga el ejercicio mental por un momento, y se visualice usted como Oficial de Cumplimiento en aquel tiempo, ¿cómo haría para ejercer su liderazgo preventivo?  Permítame compartirle que en aquel tiempo no existían los Oficiales de Cumplimiento, ni tampoco los sistemas tecnológicos preventivos. Entonces no había un “combate diario” de las Oficialías de Cumplimiento contra los líderes de los Carteles al estilo de Gonzalo Rodríguez Gacha, Carlos Lehder, Jorge Luis Ochoa y Pablo Escobar, porque estos realmente dominaban en los sectores financieros por medio del soborno directo a los funcionarios y propietarios de bancos.

Hoy las Oficialías de Cumplimiento sí enfrentan a los diversos cárteles, nacionales y extranjeros y sus aliados en la competencia diaria por evitar que su empresa obligada sea usada para lavar el dinero del crimen organizado. Los Carteles usan mecanismos más sofisticados y los sectores de cumplimiento requieren de herramientas tecnológicas que tomen en cuenta en su desarrollo esas condiciones, así como la evolución, prácticamente diaria, de las formas y fórmulas de lavado de dinero (tipologías), sin dejar de lado “la plasticidad” que ofrecen los carteles, ante los nuevos eventos de las economías, y hoy de la salud, como ha sucedido con la pandemia del COVID-19.

Cuando usted, como Oficial de Cumplimiento, piense en cómo describir su requerimiento de tecnología para gestionar el riesgo de lavado de dinero en su empresa obligada e interactuar con la empresa que le ofrezca herramientas tecnológicas preventivas, traiga a su mente las características y condiciones del crimen organizado, así como las formas que usan más para intentar usar su empresa obligada para lavar dinero; consulte a los desarrolladores de esa tecnología sobre los parámetros y la información que se ha usado para estructurar los pilares más relevantes de la herramienta; pregunte sobre la retroalimentación que “nutre mejor” la herramienta en sus procesos de actualización, y, en general, el contexto visionario de elaboración de la herramienta tecnológica.

Las preguntas adecuadas, le entregarán la mejor versión sobre lo que usted requiere, y si esa herramienta será eficaz para su empresa o no.

Nuestro sistema PSAML para prevención del lavado de dinero está en evolución constante, estamos totalmente preparados para resolver las exigencias del mercado actual y de lo que pueda acontecer en un futuro. Nuestra misión y objetivo siempre es ver más allá y buscar el progreso de nuestros clientes.

Le invitamos a solicitar una presentación de nuestro producto PSAML.

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Todo aspirante a Oficial de Cumplimiento, e incluso todo funcionario de una Empresa Obligada, debe tener siempre presente contra qué se lucha. El delito de lavado de dinero se caracteriza por ser:

Delito De Rango Internacional. Tiene la flexibilidad de iniciarse en un país trasladarse en sus diversas etapas por otros países, cruzando el mundo en segundos, por medio de transferencia electrónicas de banco a banco, de remesadora a su agencia o sucursal, etc. Igualmente tiene la flexibilidad de topar diferentes sectores de la economía en ese recorrido. 

La “internacionalidad” del delito hace que el abanico de opciones de lavado sea mayor y más compleja su investigación, de manera que todos debemos estar al tanto de los movimientos en otros países. Sigan la ruta del dinero. ¿Cómo?

Complejidad negocial y operativa. El lavado de Dinero es una industria debidamente organizada. Cuando hablamos de “industria” estamos haciendo memoria de un proceso inteligentemente creado que se aprovecha de la cadena de producción de bienes y servicios que existen en los diferentes segmentos de nuestras economías. Estamos precisamente pensando en que el lavado de dinero no es un acto aislado, sino que concadenado por diferentes etapas que han sido “prediseñadas” por la red de inteligencia y estrategia que los grupos que lavan dinero constituyen por medio de abogados, asesores contables, asesores de inversión, informáticos, ingenieros en procesos, etc. Se trata entonces de lo que podríamos denominar un “delito inteligente” que se mueve constantemente en zonas geográficas y en “zonas negociales”, así como en y con personajes que deben de ejecutar una labor determinada y establecida por los asesores y aprobada por “sus Jefes”.

Esa inteligencia unida a la diversidad tecnológica, al rompimiento de fronteras físicas para realizar negocios hoy día, hacen posible que esos negocios estén dotados en muchas ocasiones de una “alta complejidad operativa y financiera”. 

Concadenado a la economía formal e informal. Los que lavan dinero no requieren de formalidades, simplemente necesitan mecanismos para agotar cada una de sus etapas para finalizar su proceso. De esta manera es que ellos pueden ir “quemando” cada etapa en negocios totalmente formales, como entidades debidamente reguladas y reconocidas tanto como registradas ante el Fisco de cada país, como por medio de aquellos negocios que no tienen esa condición (casas de compra y venta, casas de empeño, ventas de artículos de bajo precio, etc).  ¿Cuáles organizaciones deben monitorear lavado de activos?

Diversidad y evolución en sus formas de realización. Cada una de estas características que estamos mencionando, forma parte de un todo. Esta dinámica está íntimamente relacionada con su carácter de delito internacional y es uno de los elementos más reveladores, pero igualmente, más peligrosos de los grupos que lavan dinero. El poder económico que estos grupos tienen, además de la lentitud de nuestros Estados para invertir en prevención y la dificultad que encontramos en las entidades obligadas para que «compren prevención», hacen que esta diversidad y evolución en las formas de realizar los procesos de lavado de dinero sean cada vez mayores y las mutaciones más inmediatas. Las líneas de defensa en estructura organizacional del Sistema AML.

¿La Tecnología Como Parte Del Cómo Se Lucha?

Comprendido lo explicado en líneas anteriores, cabe advertir que la forma de “luchar” más eficientemente contra este delito es “previniéndolo desde el sujeto obligado”. En esta estrategia sólo la inversión en software de Prevención de Lavado de Dinero que en su concepción y desarrollo haya tomado en cuenta las características del proceso de lavado de dinero, puede servir a la gestión de su riesgo con éxito.

PSAML: Tecnología para la prevención del delito de lavado de dinero

Nuestro sistema de Software para la Prevención y detección de actividades relacionadas con el lavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamiento atípico. Una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo determinan la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

1. Monitoreo constante y por demanda
2. La conducta del cliente, perfilamiento (Vectores Simbólicos y otros métodos matemáticos)
3. Scoring de clientes mediante matriz de calificación
4. Reglas de experto complejas implementadas en la base de datos
5. Reglas de experto creadas por los usuarios (entorno gráfico) de acuerdo con las necesidades
6. Funcionabilidad de prueba de reglas en histórico de la institución
7. Perfilamiento y Segmentación en nuestro Laboratorio Matemático
8. Indicadores de Riesgo (generación de mapas de calor)
9. Soporte técnico y desarrollos a la medida
10. Certificación de Usuarios por módulos
11. Reportería Dinámica
12. Software para la Prevención de lavado de dinero

Ahora que conoces todo lo que debes saber sobre lavado de dinero, es el momento de ponerse en contacto con Predisoft para evaluar con nosotros la implementación de PS AML a sus sistemas.

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El lavado de dinero busca ocultar el origen del dinero o bienes obtenidos ilegalmente de manera tal que esta se introduce al sistema económico activo de manera ilícita dándole una apariencia de legalidad. Conozca más acerca de la prevención lavado de activos y cómo la herramienta PSAML le puede ayudar a su empresa a mitigar este tipo de crimen.

Los delincuentes y bandas organizadas aprovechan cualquier tipo de actividad para hacer de la suyas, el lavado de activos es un fenómeno que no solo afecta a las personas físicas, también, a las personas jurídicas, al igual que instituciones del estado, esta actividad es un caos a nivel mundial.

El lavado de dinero se enfoca en tres pasos;

La colocación, es cuando el dinero se convierte de forma ilegal a una serie de activos para que este parezca legal. Generalmente se deposita en una cuenta bancaria activa que esté registrada a una sociedad anónima, ese paso es sumamente para los delincuentes, pues es cuando pueden ser descubiertos.

Estratificación, esta acción requiere diversas transacciones para generar una distracción, por lo tanto colocar el dinero a una gran distancia del origen, puede el dinero brincar de cuenta a cuenta o bien se invierte en la compra de propiedades, obras de arte, o bienes inmuebles, incluso en casinos.

Integración, este permite que el dinero se vuelva legal, para que se reintegre a la economía y beneficie al criminal, las maneras más fáciles de hacerlo es invirtiendo el dinero en algún negocio que sea legal para reclamar las ganancias.

Importancia de conocer las leyes de prevención de lavado de activos.

La ley contra el lavado de dinero y activos, establece que todas las organizaciones deben de documentar la información precisa para prevenir, investigar y perseguir los delitos de actividades ilícitas.

El GAFI realiza sus recomendaciones sobre cómo se debe de actuar para luchar en contra del lavado de activos, financiamiento al terrorismo y la proliferación de armas, indica que es necesario que se acaten las recomendaciones para su debida diligencia.

La importancia de la prevención del lavado de activos tiene como objetivo, establecer políticas, procesos y procedimientos para que los sujetos obligados implementen con la finalidad de prevenir el delito de las actividades ilícitas.

Para prevenir el lavado de activos es de suma importancia basarse en tres claves las cuales son fundamentales tales como:

Transparencia financiera, se debe de tener un conocimiento claro de las operaciones financieras de la organización, se debe de hacer un estudio constante de la entrada y salida de activos, por eso la importancia de las auditorías.

Equipos especializados, contar con herramientas que se basen en el comportamiento sospechoso de lavado de dinero, que alerte acerca de riesgos  con el fin de detectar y evaluar irregularidades en las operaciones.

Conocer a su cliente, esta debe de ser una de las importantes, ya que es necesario saber con quién se está negociando y cuál es el objetivo de esa persona en aliarse.

Predisoft ha creado un software para la prevención lavado de activos que busca proteger su empresa del lavado de dinero, se trata de PSAML, una herramienta completa, que se adapta a cualquier tecnología, diseñada especialmente para apoyar programas para la prevención de blanqueo de capitales.

Lleve su negocio al siguiente nivel de manera diferente, contáctenos y con gusto le mostramos nuestra herramienta.

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El tema de la prevención lavado de activos se las trae por muchas razones, antes de adentrarnos en el mismo, es necesario retroceder en el tiempo unos años atrás para contextualizar la situación actual.

Estamos claros que el término de lavado de dinero es la acción de legitimar capitales obtenidos ilícitamente, en el pasado podríamos decir que se creía que el lavado de activos se intentaba realizar a través de instituciones financieras, más que todo bancos alrededor del mundo, de ahí que los principales controles se enfocaban por parte de las entidades internacionales como El GAFI (Grupo de acción financiera internacional).

Obviamente las personas que se dedican al lavado de activos, son conocedoras de las regulaciones y herramientas que poseen los bancos, así que idearon todo tipo de métodos para pasar debajo de sus radares en algunos casos y por supuesto que buscar otras formas de legitimar sus dineros obtenidos ilícitamente.

Entidades sujetas a supervisión deben prevenir el lavado de activos.

De ahí que en los años recientes las entidades reguladoras de los países que a su vez son observados por las entidades internacionales y acatando directrices puntuales, han tenido que redoblar esfuerzos para supervisar mediante herramientas para la prevención lavado de activos, ya no solo los bancos si no también entidades que en el pasado no eran sujetos de supervisión pero que captan fuertes cantidades de dineros de terceros, entre ellos podemos citar, financieras, cooperativas, ventas de armas, ventas de vehículos, asociaciones solidaristas, entre otras.

En éste panorama, más avanzado en algunos países de Latinoamérica que otros, nos encontramos, en primera instancia ante la resistencia al cambio, la cual podemos decir que se resuelve fácilmente, el tema no es opcional, o se cumple con las directrices del ente regulador implementando medidas para la prevención lavado de activos o vienen las sanciones, en primer lugar, multas y posteriormente en caso de no cumplir, seguiría el cierre de sus operaciones.

Por tal motivo y gracias a la experiencia de casi 20 años de Predisoft Internacional en el campo de monitoreo y la prevención lavado de activos, es que se está al servicio de todos estas instituciones y empresas a nivel mundial que requieren de sistemas informáticos para poder realizar el debido cumplimiento de las normativas por país.

Prevención lavado de activos – PSAML

Predisoft ofrece un apoyo total para las instituciones que hoy por hoy pueden sentirse un poco perdidas, en el tema de la prevención lavado de activos (el tema es complejo) nuestro sistema PSAML, utilizado por grandes bancos en la región, puede adaptarse muy fácilmente no solo a su actividad para cumplir con todo el tema regulatorio, si no que principalmente a su presupuesto debido a su modelo de costos por transaccionalidad y de flexibilidad de implementación en nube o servidores físicos según lo requiera el cliente.

Como es bien conocido cuando nos duele una muela vamos con el experto, el dentista, pues bien, déjese asesorar y ayudar por expertos en el tema, no se arriesgue a multas, busque a los expertos de Predisoft.

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