En el año 1985 los Carteles dominaban Colombia y tenían la necesidad -al igual que hoy- de “lavar dinero”. Quiero que haga el ejercicio mental por un momento, y se visualice usted como Oficial de Cumplimiento en aquel tiempo, ¿cómo haría para ejercer su liderazgo preventivo?  Permítame compartirle que en aquel tiempo no existían los Oficiales de Cumplimiento, ni tampoco los sistemas tecnológicos preventivos. Entonces no había un “combate diario” de las Oficialías de Cumplimiento contra los líderes de los Carteles al estilo de Gonzalo Rodríguez Gacha, Carlos Lehder, Jorge Luis Ochoa y Pablo Escobar, porque estos realmente dominaban en los sectores financieros por medio del soborno directo a los funcionarios y propietarios de bancos.

Hoy las Oficialías de Cumplimiento sí enfrentan a los diversos cárteles, nacionales y extranjeros y sus aliados en la competencia diaria por evitar que su empresa obligada sea usada para lavar el dinero del crimen organizado. Los Carteles usan mecanismos más sofisticados y los sectores de cumplimiento requieren de herramientas tecnológicas que tomen en cuenta en su desarrollo esas condiciones, así como la evolución, prácticamente diaria, de las formas y fórmulas de lavado de dinero (tipologías), sin dejar de lado “la plasticidad” que ofrecen los carteles, ante los nuevos eventos de las economías, y hoy de la salud, como ha sucedido con la pandemia del COVID-19.

Cuando usted, como Oficial de Cumplimiento, piense en cómo describir su requerimiento de tecnología para gestionar el riesgo de lavado de dinero en su empresa obligada e interactuar con la empresa que le ofrezca herramientas tecnológicas preventivas, traiga a su mente las características y condiciones del crimen organizado, así como las formas que usan más para intentar usar su empresa obligada para lavar dinero; consulte a los desarrolladores de esa tecnología sobre los parámetros y la información que se ha usado para estructurar los pilares más relevantes de la herramienta; pregunte sobre la retroalimentación que “nutre mejor” la herramienta en sus procesos de actualización, y, en general, el contexto visionario de elaboración de la herramienta tecnológica.

Las preguntas adecuadas, le entregarán la mejor versión sobre lo que usted requiere, y si esa herramienta será eficaz para su empresa o no.

Nuestro sistema PSAML para prevención del lavado de dinero está en evolución constante, estamos totalmente preparados para resolver las exigencias del mercado actual y de lo que pueda acontecer en un futuro. Nuestra misión y objetivo siempre es ver más allá y buscar el progreso de nuestros clientes.

Le invitamos a solicitar una presentación de nuestro producto PSAML.

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El cumplimiento de la normativa hace notable que para que se lleve a cabo la lucha contra estas actividades es necesario contar con un sistema de monitoreo para la prevención de dinero esta solicitud no solo se estaría aplicando a las entidades financieras, si no que también se les está exigiendo a instituciones que pueden estar involucradas dentro de las actividades vulnerables.

Predisoft: Nos dedicamos a la comercialización de soluciones empresariales que optimizan recursos, tales como: sistemas de prevención para el lavado de dinero

Predisoft Internacional, sigue sumando esfuerzos en el desarrollo de sistemas que cuenten con métodos científicos matemáticos para ayudar a prevenir el lavado de dinero, estos sistemas tienen la capacidad de adaptarse e integrarse a la necesidad especifica de cada entidad que necesite reforzar sus sistemas de seguridad.

Aprendemos de cada necesidad y requerimiento de cada sector con el objetivo de que el sistema preventivo cumpla con las expectativas del mercado.

La experiencia con la que contamos en el mercado es gracias a la investigación continua, al equipo de expertos que nos han acompañado en cada tema, el aporte de cada día para ir alimentando y haciendo cada vez más un sistema preventivo de lavado de dinero más completo y más competitivo.

Un software para la prevención del lavado de dinero

Nuestro sistema para prevención del lavado de dinero está en evolución constante, estamos totalmente preparados para resolver las exigencias del mercado actual y de lo que pueda acontecer en un futuro. Nuestra misión y objetivo siempre es ver más allá y buscar el progreso de nuestros clientes.

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Cuando se estudia detenidamente la Recomendación # 1 del GAFI denominada “Evaluación de Riesgos y Aplicación De Un Enfoque Basado En Riesgo” y su Nota Interpretativa, podemos observar dos pilares que surgen como soporte de la misma, nos referimos a la proporcionalidad y flexibilidad aplicable en su dinámica.  Queremos decir en forma resumida, que el “Enfoque Basado En Riesgo” plantea la máxima de que “A Mayor Riesgo Se Aplica Debida Diligencia Reforzada” y que “A Menor Riesgo La Debida Diligencia Es Simplificada”. 

Al lado de esas realidades, también debemos de reconocer otra premisa, que luego del acontecimiento de las “Torres Gemelas” ha venido paulatinamente consolidándose, y consiste en que un “Enfoque Basado En Riesgo Sin “Tecnología Amigable”, No Funciona.” Paso a comentar a qué me refiero:

1. En primer lugar, a que “Un Sistema de Prevención De Lavado De Dinero Sin Apalancamiento -o apoyo- En Tecnología Flexible (Amigable dijimos)”, estaría lejos de ser eficiente.
2. Una “Tecnología Amigable o Flexible”, es aquella que ha sido pensada y desarrollada -por ejemplo- para adecuarse fácilmente a los tiempos, al crecimiento de la cartera de clientes y a la posible “mutación” de los perfiles de riesgo de los clientes.
3. La Regla de la “Mutación Del Perfil De Riesgo De Los Clientes” es una realidad dentro del universo preventivo, que es posible que tenga lugar por un evento financiero en el contexto inmediato del cliente, pero a su vez este “evento” puede tener causas legales o ilegales. Es decir, pueden sobrevenir por haber recibido el cliente una herencia, ganado la lotería, haberse desprendido de parte o de la totalidad de su patrimonio, etc, o bien, por haber sido reclutado (a) por el crimen organizado para convertirse en un “prestanombres” o “en un facilitador (a)” de su cuenta bancaria, de ahorro, de inversiones, etc, para lavar dinero.
4. Una herramienta tecnológica flexible, permite que nazca una “alianza estratégica preventiva” con el “Sujeto Obligado”, logrando que el Usuario que la retroalimenta y usa, ante modificaciones o “mutaciones” como las que hemos mencionado anteriormente, las “alertas” surjan en tiempo para que el “sentido de oportunidad” proteja a la empresa obligada y claro está, al país donde opera.
5. La flexibilidad de la herramienta tecnológica, hace posible que la “inmediatez” que exigen las normas nacionales e internacionales, para que tengan lugar el análisis de las “operaciones inusuales” y, si fuera necesario, el comunicado de las “operaciones sospechosas” sea cumplido en tiempo y sirva de esa forma también al Estado.

Para finalizar, he de mencionar que la tecnología creada con esa visión, se convierte en parte del equipo del sujeto obligado, lo cual en este contexto de “amenaza constante” del crimen organizado, es fundamental. 

Sistema informático para la prevención de lavado de dinero PSAML

PSAML es un sistema de prevención de lavado de activos que le ayuda en su programa cumplimiento de ley antilavado, presentando beneficios notables tales como:

• Creación de reglas desde el visor de usuario.
• Perfilamiento de clientes
• Detección de atipicidad
• Segmentación de clientes
• Matriz de riesgos
• Índice “Grado de Sospecha”
• Gráficos “Redes Financieras”
• Vinculación de clientes
• Listas negras
• Escalabilidad hasta límites del hardware/bases de datos
• Analytics y Machine Learning para detección de patrones (basados en ROS o casos documentados).
• Programación de métodos a la medida.
• Reportería programada
• Reportería a la medida.

Póngase en contacto con nosotros y conozca cómo PSAML, el sistema de prevención de blanqueo de capitales le puede ayudar.

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Cuando se habla de la defensa de un equipo de futbol soccer no se piensa en un solo jugador, normalmente, se imagina a un grupo compuesto por varios jugadores muy bien preparados que tienen como misión proteger el arco e impedir que el equipo contrario entre a su campo y fácilmente convierta un gol. En contraste, en algunas oportunidades, cuando en una empresa se habla de la defensa de un sistema anti lavado de dinero (AML), se suele pensar en una sola persona responsable, que normalmente es el empleado de cumplimiento u oficial de cumplimiento, figura que, en el caso del balompié, correspondería, únicamente, al arquero o guardametas.

La legislación madurada de un país, en esta materia, debe procurar un sistema de administración de riesgos (de lavado de activos, de financiación del terrorismo, de la proliferación de armas de destrucción masiva, de soborno, de corrupción, etc.) con una estructura organizacional en donde se identifiquen claramente los roles y responsabilidades de una línea estratégica y de, mínimo, tres líneas de defensa más, tal como lo planteó desde el año 2013, el modelo 3LDD (Modelo de las Tres Líneas de Defensa) propuesto por el Instituto de Auditores Internos (The Institute of Internal Auditors – The IIA).

Normalmente, en tal sentido, las exigencias normativas consideran indispensable como estructura organizacional básica en temas AML, a organismos máximos de dirección como las juntas directivas o consejos de administración; a la alta dirección que tengan la representación legal de las organizaciones; a los órganos de control como son las áreas de control interno, auditoría interna y, por supuesto, a un oficial de cumplimiento o compliance officer. No obstante, las mejores prácticas involucran, adicionalmente en su modelo, a unos gestores de riesgo claves que apoyan al administrador del sistema en la gestión comercial, en la operación y la gestión administrativa de cada compañía, debido a que estas áreas manejan y encaran a diario los riesgos propios de los factores de riesgo como son los clientes, las contrapartes, los canales de distribución de productos y servicios, las jurisdicciones, los empleados, los inversionistas, etc. Identifica el comportamiento inusual de tus clientes.

Línea Estratégica

1. Define el marco general para la gestión del riesgo y el control.
2. Está a cargo de la Alta Demencia y Comité de Auditoría.
3. Analiza los riesgos y amenazas institucionales al cumplimiento de los planes estratégicos (objetivos, metas, indicadores).
4. En Consecuencia, tiene la responsabilidad de definir el marco general para la gestión del riesgo )política de administración del riesgo) y garantizar el cumplimiento de los planes de la entidad.

1ra. Línea de Defensa

Integrada por la Alta Gerencia y todos los Gestores de Riesgo que ejecutan procedimientos de riesgo y ejercen el control sobre una base de operaciones del día a día (vinculación de contrapartes).

Dicha gestión identifica, evalúa, controla y mitiga los riesgos.

En su función de auto-gestión y auto-control, detectan deficiencias y son responsables de implementar acciones correctivas a los controles internos y de comunicarlas.

2da. Línea de Defensa

A cargo de los Líderes o Áreas que tienen a responsabilidades de Control (contraloría / Supervisión / Interventoría) y/o Cumplimiento Normativo.

a) Aseguran que los controles y procesos de gestión de riesgos de la 1ra. Línea de Defensa sean apropiados y funcionen correctamente.
b) Ejercen el control y la gestión de riesgos; las funciones de cumplimiento, seguridad, calidad y otras similares.
c) Responden por el monitoreo y evaluación del estado de los controles y la gestión del riesgo.
d) Supervisan la implementación de prácticas de gestión de riesgo eficaces por parte de la 1ra. Línea de Defensa.
e) Contribuyen con los gestores de riesgos a distribuir la información adecuada de riesgos a toda la organización.

3ra. Línea de Defensa

A cargo de la Oficina de Control Interno o Auditoría Interna

Proporciona información sobre la efectividad del Sistema de Control Interno (SCI) de la operación de la primera y segunda Línea de Defensa con un enfoque basado en riesgos.

La función de la Auditoría Interna, a través de un enfoque basado en el riesgo, proporciona aseguramiento sobre la eficacia de gobierno, gestión de riesgos y control interno a la Alta Dirección de la organización, incluidas las maneras en que funcionan la 1ra y 2da líneas de defensa.

La importancia de documentar un ejercicio como estos, unido a un programa de divulgación de los roles y las responsabilidades, robustecen el Sistema de Control Interno (SCI) y fortalecen el espíritu de una verdadera cultura AML en toda la organización.

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En ocasiones, cuando a un Oficial de Cumplimiento le preguntan ¿cómo la gestión de su programa AML contribuye a la estrategia de la compañía?, no siempre hay claridad en sus argumentos. Esto podría deberse en parte, a que el ejercicio de cruzar los objetivos y actividades del marco estratégico con sus indicadores de gestión, no se han realizado, otra posibilidad es que, este líder trabaja mucho pero no ha determinado unos indicadores de su valiosa gestión, o puede ser que tampoco, haya documentado cómo el sistema de administración de riesgo que lidera aporta a la estrategia empresarial.

Quienes logran tener el discernimiento de cómo el sistema de administración o prevención de los riesgos de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y proliferación de armas de destrucción masiva, planes de anti-corrupción y anti-soborno, coadyuvan con el cumplimiento de los objetivos estratégicos de la alta gerencia y consiguen que sus indicadores (o al menos un par de ellos) hagan parte del Cuadro de Mando o del Balance Scorecard de su entidad, le han dado a su trabajo el nivel que merece.

Lograrlo no es una tarea titánica. Si su empresa es tan pequeña que, el interés comercial de posicionarse en el mercado prevalece por encima del control interno o del programa de cumplimiento o tan grande que, los proyectos o macroproyectos con los que la alta gerencia y sus directivas se han comprometido, son lo único relevante para ellos, en cualquiera de esos caso, lo único que se requiere es documentarlo. Finalmente, se conoce que a los que sí les atañen estos temas son a los organismos de control o a los reguladores de cada país que podrían hacerle una inspección a su sistema.

¿Cuáles organizaciones deben monitorear el lavado de activos?

En el siguiente cuadro se presentan unos ejemplos de indicadores de gestión AML básicos y su relación directa con posibles objetivos y actividades típicas de un marco o plan estratégico empresarial:

En Predisoft Internacional S.A. motivamos a las empresas a tomar medidas para la lucha contra el lavado de activos y financiamiento al terrorismo, y el adecuado cumplimiento de las leyes antilavado de dinero.

Por lo que hemos creado una solución de software para la prevención de lavado de dinero, se trata de PSAML una herramienta robusta, completa y adaptable.

Este software antilavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamientos atípicos, detección de atipicidad y perales de riesgo que determina la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

Póngase en contacto con Predisoft Internacional S.A., para conocer PSAML y cómo puede beneficiar a su empresa con su implementación.

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