Raúl Alonzo Acosta Gonzáles
M en CC y M en Finanzas
Ingeniero, Consultor Internacional, experto en PLD FT FPADM
CEO DE AOG CONSULTORES EN MEXICO

El deber de tener diseñada una metodología de evaluación de riesgo del Sujeto Obligado con aplicación del Enfoque Basado en Riesgos VS el tener diseñado un modelo de riesgo para la clasificación de riesgo de los Clientes, proveedores y colaboradores.

Es importante señalar y no confundir lo que es la Metodología de Evaluación de Riesgos aplicando un Enfoque Basado en Riesgos (EBR) para evaluar el riesgo al que se encuentra expuesto el Sujeto Obligado por las características propias que tiene definidas. Esta metodología debe de contar con al menos los 5 Elementos establecidos en la Recomendación 1 del GAFI, con el cual se van a identificar los verdaderos riesgos a los que se encuentran expuestos derivado de los tipos y características de los Clientes y Usuarios con los que trabaja (proveedores y colaboradores), de los productos y servicios que ofrecen, de las características de las Zonas o áreas geográficas donde operan, los Canales de Envío o medios de atención que utiliza derivado de un servicio personalizado o a través de mecanismos tecnológicos automatizados donde no se requiere la presencia del ser humano;  y la forma de transaccionar u operar considerando aspectos relevantes como los montos de ingreso con los que operan, los montos de los egresos que manejan, el origen y destino del recurso que se está operando, la frecuencia en que se realizan las operaciones y los instrumentos monetarios que se utilizan para llevarlas a cabo, entre otros.

Al tener debidamente identificados los factores de riesgos de cada uno de los elementos antes mencionado, entonces se llevará a cabo la medición de los mismos. Lo anterior, utilizando un método donde se considere la probabilidad de ocurrencia del riesgo identificado y el impacto que sufriría en caso de que se materializara. Esto nos dará como resultado el riesgo inherente al que se encuentra expuesto dicho Sujeto Obligado, con el cual debemos de establecer las mitigantes necesarias y adecuadas para controlar o disminuir el resultado obtenido de la exposición al riesgo. Esto para posteriormente llevar a cabo la implementación de éstos y con esto realizar una valoración de la efectividad de la metodología diseñada para evaluar el riesgo del Sujeto Obligado;.

Por otro lado, el modelo de riesgo para clasificar el riesgo de los Clientes, Usuarios Proveedores y Colaboradores es un conjunto de variables y criterios propios de los antes mencionados definidos por el Sujeto Obligado, donde tiene que medir el riesgo al que se encuentran expuestos cada uno de ellos. De esta manera es clasificarlos en un nivel o grado apropiado y acorde a las variables definidas, con la finalidad de que el Sujeto Obligado conozca dicho grado de Riesgo al que se encuentran expuestos cada uno de sus Clientes, Usuarios, Proveedores y Colaboradores, para el seguimiento y tratamiento que se le debe de dar a cada uno de ellos en la operación diaria desde el área de cumplimiento y para el conocimiento y posible autorización de la junta directiva.

Hay que mencionar que el estándar del Grado de Riesgo que se ha manejado en países de Latinoamérica es: Riesgo Bajo, Riesgo medio y Riesgo Alto, resultado de la clasificación que se lleva a cabo a partir de las variables propias definidas.

El sistema PSAML en la identificación de riesgos

En Predisoft Internacional S.A. queremos ser su aliado estratégico para ayudarle a fomentar las recomendaciones antilavado del GAFI, es por eso que hemos diseñado una solución de software PSAML que le ayuda a prevenir el lavado de dinero.

El sistema de Software para la prevención y detección de actividades relacionadas con el lavado de dinero, analiza y detecta los comportamientos atípicos. Una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo determinan la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

El sistema PSAML cuenta con modelos científico-matemáticos especializados en generación de perfiles, la herramienta es capaz de alertar transacciones y comportamientos sospechosos, valoración del cliente de acuerdo al grado de sospecha, reportes regulatorios y otras funciones, asistiendo oyen la gestión del cumplimiento regulatorio.

Póngase en contacto con Predisoft ahora mismo para conocer PSAML y cómo este software para la prevención del lavado de activos puede ayudar a su empresa a cubrir las recomendaciones antilavado del GAFI.

The post Enfoque basado en riesgos VS Modelo de riesgo para la clasificación de clientes, usuarios y otros appeared first on Predisoft: Sistemas de Prevención de Fraudes Bancarios, Lavado de Dinero y Soluciones de Rastreo GPS.

El cumplimiento de la normativa hace notable que para que se lleve a cabo la lucha contra estas actividades es necesario contar con un sistema de monitoreo para la prevención de dinero esta solicitud no solo se estaría aplicando a las entidades financieras, si no que también se les está exigiendo a instituciones que pueden estar involucradas dentro de las actividades vulnerables.

Predisoft: Nos dedicamos a la comercialización de soluciones empresariales que optimizan recursos, tales como: sistemas de prevención para el lavado de dinero

Predisoft Internacional, sigue sumando esfuerzos en el desarrollo de sistemas que cuenten con métodos científicos matemáticos para ayudar a prevenir el lavado de dinero, estos sistemas tienen la capacidad de adaptarse e integrarse a la necesidad especifica de cada entidad que necesite reforzar sus sistemas de seguridad.

Aprendemos de cada necesidad y requerimiento de cada sector con el objetivo de que el sistema preventivo cumpla con las expectativas del mercado.

La experiencia con la que contamos en el mercado es gracias a la investigación continua, al equipo de expertos que nos han acompañado en cada tema, el aporte de cada día para ir alimentando y haciendo cada vez más un sistema preventivo de lavado de dinero más completo y más competitivo.

Un software para la prevención del lavado de dinero

Nuestro sistema para prevención del lavado de dinero está en evolución constante, estamos totalmente preparados para resolver las exigencias del mercado actual y de lo que pueda acontecer en un futuro. Nuestra misión y objetivo siempre es ver más allá y buscar el progreso de nuestros clientes.

Le invitamos a solicitar una presentación de nuestro producto PSAML.

The post PSAML: Solución para monitoreo y prevención del lavado de dinero. Aplicativo antilavado de dinero. appeared first on Predisoft: Sistemas de Prevención de Fraudes Bancarios, Lavado de Dinero y Soluciones de Rastreo GPS.

Cuando se habla de la defensa de un equipo de futbol soccer no se piensa en un solo jugador, normalmente, se imagina a un grupo compuesto por varios jugadores muy bien preparados que tienen como misión proteger el arco e impedir que el equipo contrario entre a su campo y fácilmente convierta un gol. En contraste, en algunas oportunidades, cuando en una empresa se habla de la defensa de un sistema anti lavado de dinero (AML), se suele pensar en una sola persona responsable, que normalmente es el empleado de cumplimiento u oficial de cumplimiento, figura que, en el caso del balompié, correspondería, únicamente, al arquero o guardametas.

La legislación madurada de un país, en esta materia, debe procurar un sistema de administración de riesgos (de lavado de activos, de financiación del terrorismo, de la proliferación de armas de destrucción masiva, de soborno, de corrupción, etc.) con una estructura organizacional en donde se identifiquen claramente los roles y responsabilidades de una línea estratégica y de, mínimo, tres líneas de defensa más, tal como lo planteó desde el año 2013, el modelo 3LDD (Modelo de las Tres Líneas de Defensa) propuesto por el Instituto de Auditores Internos (The Institute of Internal Auditors – The IIA).

Normalmente, en tal sentido, las exigencias normativas consideran indispensable como estructura organizacional básica en temas AML, a organismos máximos de dirección como las juntas directivas o consejos de administración; a la alta dirección que tengan la representación legal de las organizaciones; a los órganos de control como son las áreas de control interno, auditoría interna y, por supuesto, a un oficial de cumplimiento o compliance officer. No obstante, las mejores prácticas involucran, adicionalmente en su modelo, a unos gestores de riesgo claves que apoyan al administrador del sistema en la gestión comercial, en la operación y la gestión administrativa de cada compañía, debido a que estas áreas manejan y encaran a diario los riesgos propios de los factores de riesgo como son los clientes, las contrapartes, los canales de distribución de productos y servicios, las jurisdicciones, los empleados, los inversionistas, etc. Identifica el comportamiento inusual de tus clientes.

Línea Estratégica

1. Define el marco general para la gestión del riesgo y el control.
2. Está a cargo de la Alta Demencia y Comité de Auditoría.
3. Analiza los riesgos y amenazas institucionales al cumplimiento de los planes estratégicos (objetivos, metas, indicadores).
4. En Consecuencia, tiene la responsabilidad de definir el marco general para la gestión del riesgo )política de administración del riesgo) y garantizar el cumplimiento de los planes de la entidad.

1ra. Línea de Defensa

Integrada por la Alta Gerencia y todos los Gestores de Riesgo que ejecutan procedimientos de riesgo y ejercen el control sobre una base de operaciones del día a día (vinculación de contrapartes).

Dicha gestión identifica, evalúa, controla y mitiga los riesgos.

En su función de auto-gestión y auto-control, detectan deficiencias y son responsables de implementar acciones correctivas a los controles internos y de comunicarlas.

2da. Línea de Defensa

A cargo de los Líderes o Áreas que tienen a responsabilidades de Control (contraloría / Supervisión / Interventoría) y/o Cumplimiento Normativo.

a) Aseguran que los controles y procesos de gestión de riesgos de la 1ra. Línea de Defensa sean apropiados y funcionen correctamente.
b) Ejercen el control y la gestión de riesgos; las funciones de cumplimiento, seguridad, calidad y otras similares.
c) Responden por el monitoreo y evaluación del estado de los controles y la gestión del riesgo.
d) Supervisan la implementación de prácticas de gestión de riesgo eficaces por parte de la 1ra. Línea de Defensa.
e) Contribuyen con los gestores de riesgos a distribuir la información adecuada de riesgos a toda la organización.

3ra. Línea de Defensa

A cargo de la Oficina de Control Interno o Auditoría Interna

Proporciona información sobre la efectividad del Sistema de Control Interno (SCI) de la operación de la primera y segunda Línea de Defensa con un enfoque basado en riesgos.

La función de la Auditoría Interna, a través de un enfoque basado en el riesgo, proporciona aseguramiento sobre la eficacia de gobierno, gestión de riesgos y control interno a la Alta Dirección de la organización, incluidas las maneras en que funcionan la 1ra y 2da líneas de defensa.

La importancia de documentar un ejercicio como estos, unido a un programa de divulgación de los roles y las responsabilidades, robustecen el Sistema de Control Interno (SCI) y fortalecen el espíritu de una verdadera cultura AML en toda la organización.

The post Las líneas de defensa en la estructura organizacional del Sistema AML appeared first on Predisoft: Sistemas de Prevención de Fraudes Bancarios, Lavado de Dinero y Soluciones de Rastreo GPS.

En ocasiones, cuando a un Oficial de Cumplimiento le preguntan ¿cómo la gestión de su programa AML contribuye a la estrategia de la compañía?, no siempre hay claridad en sus argumentos. Esto podría deberse en parte, a que el ejercicio de cruzar los objetivos y actividades del marco estratégico con sus indicadores de gestión, no se han realizado, otra posibilidad es que, este líder trabaja mucho pero no ha determinado unos indicadores de su valiosa gestión, o puede ser que tampoco, haya documentado cómo el sistema de administración de riesgo que lidera aporta a la estrategia empresarial.

Quienes logran tener el discernimiento de cómo el sistema de administración o prevención de los riesgos de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y proliferación de armas de destrucción masiva, planes de anti-corrupción y anti-soborno, coadyuvan con el cumplimiento de los objetivos estratégicos de la alta gerencia y consiguen que sus indicadores (o al menos un par de ellos) hagan parte del Cuadro de Mando o del Balance Scorecard de su entidad, le han dado a su trabajo el nivel que merece.

Lograrlo no es una tarea titánica. Si su empresa es tan pequeña que, el interés comercial de posicionarse en el mercado prevalece por encima del control interno o del programa de cumplimiento o tan grande que, los proyectos o macroproyectos con los que la alta gerencia y sus directivas se han comprometido, son lo único relevante para ellos, en cualquiera de esos caso, lo único que se requiere es documentarlo. Finalmente, se conoce que a los que sí les atañen estos temas son a los organismos de control o a los reguladores de cada país que podrían hacerle una inspección a su sistema.

¿Cuáles organizaciones deben monitorear el lavado de activos?

En el siguiente cuadro se presentan unos ejemplos de indicadores de gestión AML básicos y su relación directa con posibles objetivos y actividades típicas de un marco o plan estratégico empresarial:

En Predisoft Internacional S.A. motivamos a las empresas a tomar medidas para la lucha contra el lavado de activos y financiamiento al terrorismo, y el adecuado cumplimiento de las leyes antilavado de dinero.

Por lo que hemos creado una solución de software para la prevención de lavado de dinero, se trata de PSAML una herramienta robusta, completa y adaptable.

Este software antilavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamientos atípicos, detección de atipicidad y perales de riesgo que determina la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

Póngase en contacto con Predisoft Internacional S.A., para conocer PSAML y cómo puede beneficiar a su empresa con su implementación.

The post La Estrategia Empresarial y los Indicadores de Gestión AML appeared first on Predisoft: Sistemas de Prevención de Fraudes Bancarios, Lavado de Dinero y Soluciones de Rastreo GPS.

Existen varias definiciones y conceptos, algunos más técnicos o quizás mejor desarrollados que otros, pero en resumen lavar dinero es legalizar a través de una operación legal, dinero que se obtuvo de una operación ilegal, dejemos volar nuestra imaginación…

El tema es sumamente amplio ya que existen cientos o miles y quizás más actividades ilegales donde se pueden obtener dinero en efectivo, y los diferentes organismos a nivel mundial intentan cerrar todas las posibilidades de que puedan ingresar este dinero al sistema financiero (lavar dinero) volverlo legal y poder realizar cualquier tipo de movimientos, llámese inversiones, compras de muebles e inmuebles etc. como si se trátese de dinero bien habido.

Los principales controles encabezados por El GAFI “El Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el Blanqueo de Capitales (GAFI) es un organismo intergubernamental cuyo propósito es elaborar y promover medidas para combatir el blanqueo de capitales, proceso que consisten en ocultar el origen ilegal de productos de naturaleza criminal.

En el GAFI se enfocan en revisar temas que tienen que ver con actividades ilicitas como el financiamiento de terrorismo, compra y tráfico de armas de destrucción masivas, así como también trata de personas, ellos son los encargados de supervisar a nivel mundial los diferentes controles necesarios para mejorar los filtros y tratar de evitar que se dé el lavado de dinero, también son los encargados de colocar y sancionar a los diferentes países en las llamadas LISTAS NEGRAS, donde nadie quiere o puede darse el lujo de estar, ya que estas consisten básicamente en un bloqueo mundial donde se declara que un país no cumple con las regulaciones internacionales.

¿Cómo podemos distinguir quien está intentando utilizar una entidad financiera o alguna empresa que capte fondos de terceros con la clara intencionalidad de utilizarlas como medios para lavar dinero?

Como en casi todo en la actualidad por no decir todo, la tecnología es el pilar fundamental para prevenir el lavado de dinero, existen compañías como Predisoft Internacional que ofrecen servicios que han llevado sus herramientas a otros niveles para cumplir más allá de las reglas de expertos creadas por las gerencias de cumplimiento y algunas otras.

Predisoft cuenta con más de 10 años pregonando el uso de inteligencia artificial, cumplimentando las recomendaciones de los organismos internacionales, con reglas estáticas  para aprender del comportamiento transaccional de nuestros clientes para detectar patrones de atipicidad (cuando una variable se empieza a comportar diferente, transaccionalmente de cómo lo hacía en el pasado).

PSAML (Solución para monitoreo y prevención de lavado de dinero) Es una herramienta robusta y madura para el monitoreo y prevención de lavado de dinero que contempla todas las características de las normativas nacionales e internacionales para proteger a nuestros clientes de sanciones o multas por negligencia en sus controles.

Las personas que se dedican a lavar dinero son expertos en el tema, son expertos en conocimiento de reglas y normativas, ¿considera usted que utilizar mecanismos tradicionales es la respuesta correcta?

Si estamos en la misma sintonía, contáctenos, permítanos mostrarle como le ayudamos a proteger su entidad financiera o entidad no financiera regulada, la seguridad y bienestar de su compañía son nuestra razón de ser.

The post ¿Qué es lavar dinero? appeared first on Predisoft: Sistemas de Prevención de Fraudes Bancarios, Lavado de Dinero y Soluciones de Rastreo GPS.