El Enfoque basado en riesgos vs el Modelo de riesgo para la clasificación de clientes, usuarios, proveedores y colaboradores

Raúl Alonzo Acosta Gonzáles
M en CC y M en Finanzas
Ingeniero, Consultor Internacional, experto en PLD FT FPADM
CEO DE AOG CONSULTORES EN MEXICO

El deber de tener diseñada una metodología de evaluación de riesgo del Sujeto Obligado con aplicación del Enfoque Basado en Riesgos VS el tener diseñado un modelo de riesgo para la clasificación de riesgo de los Clientes, proveedores y colaboradores.

Es importante señalar y no confundir lo que es la Metodología de Evaluación de Riesgos aplicando un Enfoque Basado en Riesgos (EBR) para evaluar el riesgo al que se encuentra expuesto el Sujeto Obligado por las características propias que tiene definidas. Esta metodología debe de contar con al menos los 5 Elementos establecidos en la Recomendación 1 del GAFI, con el cual se van a identificar los verdaderos riesgos a los que se encuentran expuestos derivado de los tipos y características de los Clientes y Usuarios con los que trabaja (proveedores y colaboradores), de los productos y servicios que ofrecen, de las características de las Zonas o áreas geográficas donde operan, los Canales de Envío o medios de atención que utiliza derivado de un servicio personalizado o a través de mecanismos tecnológicos automatizados donde no se requiere la presencia del ser humano;  y la forma de transaccionar u operar considerando aspectos relevantes como los montos de ingreso con los que operan, los montos de los egresos que manejan, el origen y destino del recurso que se está operando, la frecuencia en que se realizan las operaciones y los instrumentos monetarios que se utilizan para llevarlas a cabo, entre otros.

Al tener debidamente identificados los factores de riesgos de cada uno de los elementos antes mencionado, entonces se llevará a cabo la medición de los mismos. Lo anterior, utilizando un método donde se considere la probabilidad de ocurrencia del riesgo identificado y el impacto que sufriría en caso de que se materializara. Esto nos dará como resultado el riesgo inherente al que se encuentra expuesto dicho Sujeto Obligado, con el cual debemos de establecer las mitigantes necesarias y adecuadas para controlar o disminuir el resultado obtenido de la exposición al riesgo. Esto para posteriormente llevar a cabo la implementación de éstos y con esto realizar una valoración de la efectividad de la metodología diseñada para evaluar el riesgo del Sujeto Obligado;.

Por otro lado, el modelo de riesgo para clasificar el riesgo de los Clientes, Usuarios Proveedores y Colaboradores es un conjunto de variables y criterios propios de los antes mencionados definidos por el Sujeto Obligado, donde tiene que medir el riesgo al que se encuentran expuestos cada uno de ellos. De esta manera es clasificarlos en un nivel o grado apropiado y acorde a las variables definidas, con la finalidad de que el Sujeto Obligado conozca dicho grado de Riesgo al que se encuentran expuestos cada uno de sus Clientes, Usuarios, Proveedores y Colaboradores, para el seguimiento y tratamiento que se le debe de dar a cada uno de ellos en la operación diaria desde el área de cumplimiento y para el conocimiento y posible autorización de la junta directiva.

Hay que mencionar que el estándar del Grado de Riesgo que se ha manejado en países de Latinoamérica es: Riesgo Bajo, Riesgo medio y Riesgo Alto, resultado de la clasificación que se lleva a cabo a partir de las variables propias definidas.

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