Raúl Alonzo Acosta Gonzáles
M en CC y M en Finanzas
Ingeniero, Consultor Internacional, experto en PLD FT FPADM
CEO DE AOG CONSULTORES EN MEXICO

El deber de tener diseñada una metodología de evaluación de riesgo del Sujeto Obligado con aplicación del Enfoque Basado en Riesgos VS el tener diseñado un modelo de riesgo para la clasificación de riesgo de los Clientes, proveedores y colaboradores.

Es importante señalar y no confundir lo que es la Metodología de Evaluación de Riesgos aplicando un Enfoque Basado en Riesgos (EBR) para evaluar el riesgo al que se encuentra expuesto el Sujeto Obligado por las características propias que tiene definidas. Esta metodología debe de contar con al menos los 5 Elementos establecidos en la Recomendación 1 del GAFI, con el cual se van a identificar los verdaderos riesgos a los que se encuentran expuestos derivado de los tipos y características de los Clientes y Usuarios con los que trabaja (proveedores y colaboradores), de los productos y servicios que ofrecen, de las características de las Zonas o áreas geográficas donde operan, los Canales de Envío o medios de atención que utiliza derivado de un servicio personalizado o a través de mecanismos tecnológicos automatizados donde no se requiere la presencia del ser humano;  y la forma de transaccionar u operar considerando aspectos relevantes como los montos de ingreso con los que operan, los montos de los egresos que manejan, el origen y destino del recurso que se está operando, la frecuencia en que se realizan las operaciones y los instrumentos monetarios que se utilizan para llevarlas a cabo, entre otros.

Al tener debidamente identificados los factores de riesgos de cada uno de los elementos antes mencionado, entonces se llevará a cabo la medición de los mismos. Lo anterior, utilizando un método donde se considere la probabilidad de ocurrencia del riesgo identificado y el impacto que sufriría en caso de que se materializara. Esto nos dará como resultado el riesgo inherente al que se encuentra expuesto dicho Sujeto Obligado, con el cual debemos de establecer las mitigantes necesarias y adecuadas para controlar o disminuir el resultado obtenido de la exposición al riesgo. Esto para posteriormente llevar a cabo la implementación de éstos y con esto realizar una valoración de la efectividad de la metodología diseñada para evaluar el riesgo del Sujeto Obligado;.

Por otro lado, el modelo de riesgo para clasificar el riesgo de los Clientes, Usuarios Proveedores y Colaboradores es un conjunto de variables y criterios propios de los antes mencionados definidos por el Sujeto Obligado, donde tiene que medir el riesgo al que se encuentran expuestos cada uno de ellos. De esta manera es clasificarlos en un nivel o grado apropiado y acorde a las variables definidas, con la finalidad de que el Sujeto Obligado conozca dicho grado de Riesgo al que se encuentran expuestos cada uno de sus Clientes, Usuarios, Proveedores y Colaboradores, para el seguimiento y tratamiento que se le debe de dar a cada uno de ellos en la operación diaria desde el área de cumplimiento y para el conocimiento y posible autorización de la junta directiva.

Hay que mencionar que el estándar del Grado de Riesgo que se ha manejado en países de Latinoamérica es: Riesgo Bajo, Riesgo medio y Riesgo Alto, resultado de la clasificación que se lleva a cabo a partir de las variables propias definidas.

El sistema PSAML en la identificación de riesgos

En Predisoft Internacional S.A. queremos ser su aliado estratégico para ayudarle a fomentar las recomendaciones antilavado del GAFI, es por eso que hemos diseñado una solución de software PSAML que le ayuda a prevenir el lavado de dinero.

El sistema de Software para la prevención y detección de actividades relacionadas con el lavado de dinero, analiza y detecta los comportamientos atípicos. Una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo determinan la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

El sistema PSAML cuenta con modelos científico-matemáticos especializados en generación de perfiles, la herramienta es capaz de alertar transacciones y comportamientos sospechosos, valoración del cliente de acuerdo al grado de sospecha, reportes regulatorios y otras funciones, asistiendo oyen la gestión del cumplimiento regulatorio.

Póngase en contacto con Predisoft ahora mismo para conocer PSAML y cómo este software para la prevención del lavado de activos puede ayudar a su empresa a cubrir las recomendaciones antilavado del GAFI.

The post Enfoque basado en riesgos VS Modelo de riesgo para la clasificación de clientes, usuarios y otros appeared first on Predisoft: Sistemas de Prevención de Fraudes Bancarios, Lavado de Dinero y Soluciones de Rastreo GPS.

La frase “¡Sigan La Ruta Del Dinero!” se le asigna al famoso “Garganta Profunda” (Mark Felt), el hombre que llevó a los periodistas Bob Woodward y Carl Bernstein a descubrir el misterio del Watergate. Cuando profundizamos el fenómeno del lavado de dinero, comprendemos porqué aplica tal afirmación, convirtiéndose -con toda justificación- en una “Regla Forense” en los procesos de investigación.

Considero que el problema que existe en la práctica, es que se piensa que la regla se aplica sólo a la investigación que deben de hacer las Agencias de Policía y el Ministerio Público o Fiscalía, y que, consecuentemente los “sujetos obligados” a mantener un sistema preventivo de lavado de dinero no tienen porqué preocuparse de cumplir con la regla. ¡Esto es un grave error!

Los procesos de investigación para probar el delito de lavado de dinero inician precisamente desde la información que recolecta, custodia, analiza y comunica el personal del “sujeto obligado”.  Pero un “sujeto obligado” sin tener la ayuda de un software que le permita hacer lo suyo (Seguir La Ruta Del Dinero), podría estar asumiendo un “Riesgo Legal” y “Riesgo Reputacional” verdaderamente importante. Efectivamente, consideramos que todo el proceso preventivo local (me refiero al sujeto obligado) amerita invertir en tecnología que le permita desarrollar todas las etapas de su sistema preventivo en forma eficiente.

A nivel interno o local, empezar a “Seguir La Ruta Del Dinero”, implica tener software capaz para ello; me refiero a que -por ejemplo- permita recolectar la información necesaria de “Conozca a su Cliente”, desarrollar eficazmente la “Clasificación de Riesgo”, crear una base de datos con “Señales De Alertas” que pueda actualizarse en forma ágil y así que la “cadena de rastreo” en lo que a ellos corresponda, no solamente sirva para su análisis interno, sino que prevalezca en el tiempo para cuando las Autoridades Competentes la requieran.

Históricamente el Crimen Organizado nos ha demostrado como una de sus fortalezas, el evolucionar en forma constante y de acuerdo a lo que el contexto financiero va presentando en sus nuevos servicios y profunda actividad competitiva. Consecuentemente los software para prevenir el lavado de dinero, dentro de sus fortalezas han de ofrecernos facilidades de perfilamiento, la posibilidad de realizar matrices de riesgo eficaces y la factibilidad de que las conductas atípicas sobresalgan en el momento que se requiere para su análisis y comunicar en forma oportuna las operaciones sospechosas o descartarlas si así corresponde, pudiendo aprovechar esas fortalezas -y otras- para realizar periódicamente sus actualizaciones, robusteciendo así el sistema preventivo local (interno).

De nuevo, no podemos pensar en un “rastreo del dinero” sin software eficiente como aliado de la empresa obligada.

PSAML ayuda a seguir la ruta del dinero

El software para la prevención de lavado de dinero PSAML que Predisoft pone a su disposición obtiene datos de una fuente central o descentralizada permitiendo así analizar comportamientos atípicos bajo una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo, permitiendo la actualización de forma automática del perfil transaccional particular de cada cliente a partir de su comportamiento histórico, quiere decir que se basa en los patrones utilizados en la búsqueda de diferencias.

Aquellas operaciones que se consideren como sospechosas pueden ser investigadas con el apoyo de herramientas gráficas y cubos de información, además se pueden asignar a través de flujos de trabajo a lo largo de la organización.

PSAML, la herramienta para la prevención de lavado de dinero, es un complemento a la gestión de programa anti-lavado, la unidad de cumplimiento y seguridad analiza estos casos y abre casos de investigación mediante el software de administración de procesos incluido en la solución.

Póngase en contacto con nosotros para solicitar una asesoría más amplia de la herramienta PSAML para la prevención de lavado de dinero que monitorea y previene el lavado de activos.

The post ¡Sigan La Ruta Del Dinero! ¿Cómo? appeared first on Predisoft: Sistemas de Prevención de Fraudes Bancarios, Lavado de Dinero y Soluciones de Rastreo GPS.

Cuando se habla de la defensa de un equipo de futbol soccer no se piensa en un solo jugador, normalmente, se imagina a un grupo compuesto por varios jugadores muy bien preparados que tienen como misión proteger el arco e impedir que el equipo contrario entre a su campo y fácilmente convierta un gol. En contraste, en algunas oportunidades, cuando en una empresa se habla de la defensa de un sistema anti lavado de dinero (AML), se suele pensar en una sola persona responsable, que normalmente es el empleado de cumplimiento u oficial de cumplimiento, figura que, en el caso del balompié, correspondería, únicamente, al arquero o guardametas.

La legislación madurada de un país, en esta materia, debe procurar un sistema de administración de riesgos (de lavado de activos, de financiación del terrorismo, de la proliferación de armas de destrucción masiva, de soborno, de corrupción, etc.) con una estructura organizacional en donde se identifiquen claramente los roles y responsabilidades de una línea estratégica y de, mínimo, tres líneas de defensa más, tal como lo planteó desde el año 2013, el modelo 3LDD (Modelo de las Tres Líneas de Defensa) propuesto por el Instituto de Auditores Internos (The Institute of Internal Auditors – The IIA).

Normalmente, en tal sentido, las exigencias normativas consideran indispensable como estructura organizacional básica en temas AML, a organismos máximos de dirección como las juntas directivas o consejos de administración; a la alta dirección que tengan la representación legal de las organizaciones; a los órganos de control como son las áreas de control interno, auditoría interna y, por supuesto, a un oficial de cumplimiento o compliance officer. No obstante, las mejores prácticas involucran, adicionalmente en su modelo, a unos gestores de riesgo claves que apoyan al administrador del sistema en la gestión comercial, en la operación y la gestión administrativa de cada compañía, debido a que estas áreas manejan y encaran a diario los riesgos propios de los factores de riesgo como son los clientes, las contrapartes, los canales de distribución de productos y servicios, las jurisdicciones, los empleados, los inversionistas, etc. Identifica el comportamiento inusual de tus clientes.

Línea Estratégica

1. Define el marco general para la gestión del riesgo y el control.
2. Está a cargo de la Alta Demencia y Comité de Auditoría.
3. Analiza los riesgos y amenazas institucionales al cumplimiento de los planes estratégicos (objetivos, metas, indicadores).
4. En Consecuencia, tiene la responsabilidad de definir el marco general para la gestión del riesgo )política de administración del riesgo) y garantizar el cumplimiento de los planes de la entidad.

1ra. Línea de Defensa

Integrada por la Alta Gerencia y todos los Gestores de Riesgo que ejecutan procedimientos de riesgo y ejercen el control sobre una base de operaciones del día a día (vinculación de contrapartes).

Dicha gestión identifica, evalúa, controla y mitiga los riesgos.

En su función de auto-gestión y auto-control, detectan deficiencias y son responsables de implementar acciones correctivas a los controles internos y de comunicarlas.

2da. Línea de Defensa

A cargo de los Líderes o Áreas que tienen a responsabilidades de Control (contraloría / Supervisión / Interventoría) y/o Cumplimiento Normativo.

a) Aseguran que los controles y procesos de gestión de riesgos de la 1ra. Línea de Defensa sean apropiados y funcionen correctamente.
b) Ejercen el control y la gestión de riesgos; las funciones de cumplimiento, seguridad, calidad y otras similares.
c) Responden por el monitoreo y evaluación del estado de los controles y la gestión del riesgo.
d) Supervisan la implementación de prácticas de gestión de riesgo eficaces por parte de la 1ra. Línea de Defensa.
e) Contribuyen con los gestores de riesgos a distribuir la información adecuada de riesgos a toda la organización.

3ra. Línea de Defensa

A cargo de la Oficina de Control Interno o Auditoría Interna

Proporciona información sobre la efectividad del Sistema de Control Interno (SCI) de la operación de la primera y segunda Línea de Defensa con un enfoque basado en riesgos.

La función de la Auditoría Interna, a través de un enfoque basado en el riesgo, proporciona aseguramiento sobre la eficacia de gobierno, gestión de riesgos y control interno a la Alta Dirección de la organización, incluidas las maneras en que funcionan la 1ra y 2da líneas de defensa.

La importancia de documentar un ejercicio como estos, unido a un programa de divulgación de los roles y las responsabilidades, robustecen el Sistema de Control Interno (SCI) y fortalecen el espíritu de una verdadera cultura AML en toda la organización.

The post Las líneas de defensa en la estructura organizacional del Sistema AML appeared first on Predisoft: Sistemas de Prevención de Fraudes Bancarios, Lavado de Dinero y Soluciones de Rastreo GPS.

Existen varias definiciones y conceptos, algunos más técnicos o quizás mejor desarrollados que otros, pero en resumen lavar dinero es legalizar a través de una operación legal, dinero que se obtuvo de una operación ilegal, dejemos volar nuestra imaginación…

El tema es sumamente amplio ya que existen cientos o miles y quizás más actividades ilegales donde se pueden obtener dinero en efectivo, y los diferentes organismos a nivel mundial intentan cerrar todas las posibilidades de que puedan ingresar este dinero al sistema financiero (lavar dinero) volverlo legal y poder realizar cualquier tipo de movimientos, llámese inversiones, compras de muebles e inmuebles etc. como si se trátese de dinero bien habido.

Los principales controles encabezados por El GAFI “El Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el Blanqueo de Capitales (GAFI) es un organismo intergubernamental cuyo propósito es elaborar y promover medidas para combatir el blanqueo de capitales, proceso que consisten en ocultar el origen ilegal de productos de naturaleza criminal.

En el GAFI se enfocan en revisar temas que tienen que ver con actividades ilicitas como el financiamiento de terrorismo, compra y tráfico de armas de destrucción masivas, así como también trata de personas, ellos son los encargados de supervisar a nivel mundial los diferentes controles necesarios para mejorar los filtros y tratar de evitar que se dé el lavado de dinero, también son los encargados de colocar y sancionar a los diferentes países en las llamadas LISTAS NEGRAS, donde nadie quiere o puede darse el lujo de estar, ya que estas consisten básicamente en un bloqueo mundial donde se declara que un país no cumple con las regulaciones internacionales.

¿Cómo podemos distinguir quien está intentando utilizar una entidad financiera o alguna empresa que capte fondos de terceros con la clara intencionalidad de utilizarlas como medios para lavar dinero?

Como en casi todo en la actualidad por no decir todo, la tecnología es el pilar fundamental para prevenir el lavado de dinero, existen compañías como Predisoft Internacional que ofrecen servicios que han llevado sus herramientas a otros niveles para cumplir más allá de las reglas de expertos creadas por las gerencias de cumplimiento y algunas otras.

Predisoft cuenta con más de 10 años pregonando el uso de inteligencia artificial, cumplimentando las recomendaciones de los organismos internacionales, con reglas estáticas  para aprender del comportamiento transaccional de nuestros clientes para detectar patrones de atipicidad (cuando una variable se empieza a comportar diferente, transaccionalmente de cómo lo hacía en el pasado).

PSAML (Solución para monitoreo y prevención de lavado de dinero) Es una herramienta robusta y madura para el monitoreo y prevención de lavado de dinero que contempla todas las características de las normativas nacionales e internacionales para proteger a nuestros clientes de sanciones o multas por negligencia en sus controles.

Las personas que se dedican a lavar dinero son expertos en el tema, son expertos en conocimiento de reglas y normativas, ¿considera usted que utilizar mecanismos tradicionales es la respuesta correcta?

Si estamos en la misma sintonía, contáctenos, permítanos mostrarle como le ayudamos a proteger su entidad financiera o entidad no financiera regulada, la seguridad y bienestar de su compañía son nuestra razón de ser.

The post ¿Qué es lavar dinero? appeared first on Predisoft: Sistemas de Prevención de Fraudes Bancarios, Lavado de Dinero y Soluciones de Rastreo GPS.

Anti lavado de Dinero o prevención de blanqueo de Capitales, son los términos más comunes para definir el acrónimo AML, utilizado primordialmente en el sector financiero y en él se describen todos y cada uno de los controles legales que las instituciones financieras y otras entidades actualmente reguladas deben cumplir de acuerdo a la legislación de cada país para poder prevenir, detectar e informar oportunamente sobre posibles actividades, ilícitas o sospechosas relacionadas con el blanqueo de capitales, y Detección Lavado de Dinero.

Entre los controles que exigen por normativa general de la superintendencia o entidad reguladora para cada país se encuentran; cumplir a cabalidad con la normativa legal vigente para cada uno de los sectores implicados (Banca, cooperativa, seguros, entre otros), utilizar alguna herramienta de monitoreo, prevención y Detección Lavado de Dinero que les permita supervisar todas las operaciones que realizan los asociados o clientes de cada una de estas instituciones, con el fin de poder detectar si hay actividades sospechosas y en caso de serlo así, poder informar a la entidad reguladora para cada institución.

Ahora bien, es acá donde Predisoft, los Expertos en Sistemas de: Detección de Fraudes Bancarios, Lavado de Dinero y Soluciones de Rastreo GPS. En su afán de estar en sintonía con las necesidades de cada sector, ha creado una poderosa herramienta denominada PSAML, que al día de hoy cumple totalmente con las exigencias de los entes reguladores para cada uno de estos sectores, utilizando tecnología de última generación, experticia en el ámbito científico-matemático, ya que combina exitosamente los sistemas de información con la matemática predictiva, con la finalidad de poder anticipar a ciertos eventos y de ésta manera tener a la institución totalmente cubierta ante cualquier eventualidad que se pueda presentar.

Predisoft ofrece un sistema, el cual permite monitorear todas las transacciones que realicen los clientes de cierta entidad con el objetivo principal de proteger a la institución y evitar que se estén presentando casos de blanqueo de capitales.

Con el crecimiento y mejoramiento continuo que Predisoft ha incorporado en el desarrollo de sus herramientas, hoy por hoy estamos sobre la misma línea de las necesidades que tienen no sólo las instituciones financieras, sino todas aquellas que actualmente están siendo reguladas en el campo de AML. Nuestra amplia experiencia nos ha permitido acompañar a las empresas ofreciéndoles herramientas de primer mundo, completamente adaptables a cada necesidad específica que se pueda presentar en cada institución, es decir que Predisoft no ofrece soluciones estándares, sino que, por el contrario, ha logrado entender el núcleo de cada empresa, haciendo para cada una de éstas, una solución especial.

Predisoft es la respuesta que estaba buscando, permítanos ayudarle, nuestro lema es recibir problemas complejos y entregar soluciones simples.

Empiece ahora mismo e implemente inteligencia a sus negocios, la matemática y el análisis científico de datos son la clave, contáctenos cualquiera que fuese su situación, muy probablemente le podemos ayudar.

The post AML – Anti-Money Laundering – Detección Lavado de Dinero appeared first on Predisoft: Sistemas de Prevención de Fraudes Bancarios, Lavado de Dinero y Soluciones de Rastreo GPS.