Cuando se estudia detenidamente la Recomendación # 1 del GAFI denominada “Evaluación de Riesgos y Aplicación De Un Enfoque Basado En Riesgo” y su Nota Interpretativa, podemos observar dos pilares que surgen como soporte de la misma, nos referimos a la proporcionalidad y flexibilidad aplicable en su dinámica.  Queremos decir en forma resumida, que el “Enfoque Basado En Riesgo” plantea la máxima de que “A Mayor Riesgo Se Aplica Debida Diligencia Reforzada” y que “A Menor Riesgo La Debida Diligencia Es Simplificada”. 

Al lado de esas realidades, también debemos de reconocer otra premisa, que luego del acontecimiento de las “Torres Gemelas” ha venido paulatinamente consolidándose, y consiste en que un “Enfoque Basado En Riesgo Sin “Tecnología Amigable”, No Funciona.” Paso a comentar a qué me refiero:

1. En primer lugar, a que “Un Sistema de Prevención De Lavado De Dinero Sin Apalancamiento -o apoyo- En Tecnología Flexible (Amigable dijimos)”, estaría lejos de ser eficiente.
2. Una “Tecnología Amigable o Flexible”, es aquella que ha sido pensada y desarrollada -por ejemplo- para adecuarse fácilmente a los tiempos, al crecimiento de la cartera de clientes y a la posible “mutación” de los perfiles de riesgo de los clientes.
3. La Regla de la “Mutación Del Perfil De Riesgo De Los Clientes” es una realidad dentro del universo preventivo, que es posible que tenga lugar por un evento financiero en el contexto inmediato del cliente, pero a su vez este “evento” puede tener causas legales o ilegales. Es decir, pueden sobrevenir por haber recibido el cliente una herencia, ganado la lotería, haberse desprendido de parte o de la totalidad de su patrimonio, etc, o bien, por haber sido reclutado (a) por el crimen organizado para convertirse en un “prestanombres” o “en un facilitador (a)” de su cuenta bancaria, de ahorro, de inversiones, etc, para lavar dinero.
4. Una herramienta tecnológica flexible, permite que nazca una “alianza estratégica preventiva” con el “Sujeto Obligado”, logrando que el Usuario que la retroalimenta y usa, ante modificaciones o “mutaciones” como las que hemos mencionado anteriormente, las “alertas” surjan en tiempo para que el “sentido de oportunidad” proteja a la empresa obligada y claro está, al país donde opera.
5. La flexibilidad de la herramienta tecnológica, hace posible que la “inmediatez” que exigen las normas nacionales e internacionales, para que tengan lugar el análisis de las “operaciones inusuales” y, si fuera necesario, el comunicado de las “operaciones sospechosas” sea cumplido en tiempo y sirva de esa forma también al Estado.

Para finalizar, he de mencionar que la tecnología creada con esa visión, se convierte en parte del equipo del sujeto obligado, lo cual en este contexto de “amenaza constante” del crimen organizado, es fundamental. 

Sistema informático para la prevención de lavado de dinero PSAML

PSAML es un sistema de prevención de lavado de activos que le ayuda en su programa cumplimiento de ley antilavado, presentando beneficios notables tales como:

• Creación de reglas desde el visor de usuario.
• Perfilamiento de clientes
• Detección de atipicidad
• Segmentación de clientes
• Matriz de riesgos
• Índice “Grado de Sospecha”
• Gráficos “Redes Financieras”
• Vinculación de clientes
• Listas negras
• Escalabilidad hasta límites del hardware/bases de datos
• Analytics y Machine Learning para detección de patrones (basados en ROS o casos documentados).
• Programación de métodos a la medida.
• Reportería programada
• Reportería a la medida.

Póngase en contacto con nosotros y conozca cómo PSAML, el sistema de prevención de blanqueo de capitales le puede ayudar.

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Cuando se habla de la defensa de un equipo de futbol soccer no se piensa en un solo jugador, normalmente, se imagina a un grupo compuesto por varios jugadores muy bien preparados que tienen como misión proteger el arco e impedir que el equipo contrario entre a su campo y fácilmente convierta un gol. En contraste, en algunas oportunidades, cuando en una empresa se habla de la defensa de un sistema anti lavado de dinero (AML), se suele pensar en una sola persona responsable, que normalmente es el empleado de cumplimiento u oficial de cumplimiento, figura que, en el caso del balompié, correspondería, únicamente, al arquero o guardametas.

La legislación madurada de un país, en esta materia, debe procurar un sistema de administración de riesgos (de lavado de activos, de financiación del terrorismo, de la proliferación de armas de destrucción masiva, de soborno, de corrupción, etc.) con una estructura organizacional en donde se identifiquen claramente los roles y responsabilidades de una línea estratégica y de, mínimo, tres líneas de defensa más, tal como lo planteó desde el año 2013, el modelo 3LDD (Modelo de las Tres Líneas de Defensa) propuesto por el Instituto de Auditores Internos (The Institute of Internal Auditors – The IIA).

Normalmente, en tal sentido, las exigencias normativas consideran indispensable como estructura organizacional básica en temas AML, a organismos máximos de dirección como las juntas directivas o consejos de administración; a la alta dirección que tengan la representación legal de las organizaciones; a los órganos de control como son las áreas de control interno, auditoría interna y, por supuesto, a un oficial de cumplimiento o compliance officer. No obstante, las mejores prácticas involucran, adicionalmente en su modelo, a unos gestores de riesgo claves que apoyan al administrador del sistema en la gestión comercial, en la operación y la gestión administrativa de cada compañía, debido a que estas áreas manejan y encaran a diario los riesgos propios de los factores de riesgo como son los clientes, las contrapartes, los canales de distribución de productos y servicios, las jurisdicciones, los empleados, los inversionistas, etc. Identifica el comportamiento inusual de tus clientes.

Línea Estratégica

1. Define el marco general para la gestión del riesgo y el control.
2. Está a cargo de la Alta Demencia y Comité de Auditoría.
3. Analiza los riesgos y amenazas institucionales al cumplimiento de los planes estratégicos (objetivos, metas, indicadores).
4. En Consecuencia, tiene la responsabilidad de definir el marco general para la gestión del riesgo )política de administración del riesgo) y garantizar el cumplimiento de los planes de la entidad.

1ra. Línea de Defensa

Integrada por la Alta Gerencia y todos los Gestores de Riesgo que ejecutan procedimientos de riesgo y ejercen el control sobre una base de operaciones del día a día (vinculación de contrapartes).

Dicha gestión identifica, evalúa, controla y mitiga los riesgos.

En su función de auto-gestión y auto-control, detectan deficiencias y son responsables de implementar acciones correctivas a los controles internos y de comunicarlas.

2da. Línea de Defensa

A cargo de los Líderes o Áreas que tienen a responsabilidades de Control (contraloría / Supervisión / Interventoría) y/o Cumplimiento Normativo.

a) Aseguran que los controles y procesos de gestión de riesgos de la 1ra. Línea de Defensa sean apropiados y funcionen correctamente.
b) Ejercen el control y la gestión de riesgos; las funciones de cumplimiento, seguridad, calidad y otras similares.
c) Responden por el monitoreo y evaluación del estado de los controles y la gestión del riesgo.
d) Supervisan la implementación de prácticas de gestión de riesgo eficaces por parte de la 1ra. Línea de Defensa.
e) Contribuyen con los gestores de riesgos a distribuir la información adecuada de riesgos a toda la organización.

3ra. Línea de Defensa

A cargo de la Oficina de Control Interno o Auditoría Interna

Proporciona información sobre la efectividad del Sistema de Control Interno (SCI) de la operación de la primera y segunda Línea de Defensa con un enfoque basado en riesgos.

La función de la Auditoría Interna, a través de un enfoque basado en el riesgo, proporciona aseguramiento sobre la eficacia de gobierno, gestión de riesgos y control interno a la Alta Dirección de la organización, incluidas las maneras en que funcionan la 1ra y 2da líneas de defensa.

La importancia de documentar un ejercicio como estos, unido a un programa de divulgación de los roles y las responsabilidades, robustecen el Sistema de Control Interno (SCI) y fortalecen el espíritu de una verdadera cultura AML en toda la organización.

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La Ley Antilavado de Dinero en México tiene como objetivo proteger el sistema financiero y la economía en general, es por eso que las autoridades han tomando la decisión de establecer medidas que se apliquen a las Instituciones Financieras y no Financieras para la prevención y Detección del lavado de dinero y financiamiento al terrorismo según dicta la Ley Antilavado de Dinero en México regulada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

Entre las medidas y los procedimientos para prevenir y detectar las actividades ilícitas que vigila la Ley Antilavado de Dinero en México, se destaca la constante participación de las autoridades pertinentes con las investigaciones y la persecución necesaria, para dar con las personas y grupos organizados, que tanto mal han hecho a la sociedad al evadir los impuestos transformando las actividades ilícitas en legales, y afectando de esa forma todo el aparato, no solo económico sino también social, y haciendo que se incremente la delincuencia de cuello blanco que tanto daña la institucionalidad del país.

La Ley Antilavado de Dinero propuesta por el Gobierno de México, sigue los lineamientos del GAFI, en donde indica que las personas físicas y morales que realicen actividades vulnerables,deben de cumplir con  las siguientes obligaciones con el objetivo de proteger las finanzas del país :

• Identificar y conocer muy bien a los clientes y actividades que realicen estos, y clasificar el nivel de riesgo,  se debe de proteger y evitar el ocultamiento de la información.
• Designar un Oficial de Cumplimiento esté encargado de velar por que las reglas propuestas se cumplan a cabalidad.
• Brindar las facilidades necesarias para que se lleven a cabo las visitas de verificación, presentar los avisos en la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y así como lo dice la Ley Antilavado de Dinero en México.

La Ley Antilavado de Activos en México va dirigida a las entidades financieras y no Financieras, a las personas físicas y morales/jurídicas que realicen las actividades vulnerables.

Sanciones de la Ley Antilavado de Dinero

Uno de los temas que más atención ha tenido esta ley, es de las sanciones, ya que recientemente la LFPIORPI inició las visitas de verificación a los sujetos obligados.

De conformidad con el artículo 18  de la ley de prevención, se solicita permitir a los citados verificadores el acceso al domicilio señalada en esa orden , así como de darles facilidades para el cumplimiento de la misma.

Ahora bien, y tocando puntualmente la importancia de las sanciones  sobre los tipos de delitos ya que, es importante evaluar el costo y el impacto de la implementación de la nueva Ley Antilavado de Activos.

Sanciones correspondientes al no cumplimiento de la Ley Antilavado

La Ley Antilavado de Dinero impondrá una sanción de 200 y hasta 2000 días de S.M.G vigente en México DF, si el sujeto obligado NO:

• Implementa la política para la identificación y conocimiento del cliente.
• No se respetan los plazos y formas de presentación de los avisos.
• No guarde o protege la información precisa de las actividades vulnerables.

Sanciones de 10000 y hasta 65000 días de S.M.G en el caso que :

• Sí participa en actos u operaciones prohibidos en términos de uso de efectivo.
• Si se omite la presentación de los avisos.

Y en el caso de los fedatarios públicos serán sujetos a una multa de 2000 hasta 10000 S.M.G vigente en caso de no cumplir con las obligaciones respectivas.

Por lo tanto en Predisoft deseamos apoyar de manera práctica apuntando a nuevas soluciones y nuevas experiencias, de manera tal que hemos creado una herramienta que le provee con toda la ayuda que requiere para prevenir el lavado de dinero en su institución.

PSAML es un aplicativo para la prevención del lavado de dinero que se compone de una solución robusta, adaptable y al mejor costo.

El Aplicativo para la prevención del lavado de dinero PSAML es capaz de alertar transacciones de comportamiento inusual y sospechoso de acuerdo al grado de riesgo, realiza reportes con regularidad, asistiendo en la gestión de cumplimiento regulatorio.

Lleve su negocio al siguiente nivel de manera inteligente.

Póngase en contacto con Predisoft para conocer más de esta solución antilavado de dinero en México que su empresa requiere.

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