Artículo informativo: Robo de identidad y cómo evitarlo
Escrito por: Julissa Cordero Segura
Criminalística aplicada a los delitos financieros
Profesor: Miguel Pizarro González
Carrera: Investigación Criminal
Institución Colegio Universitario de Cartago
14/4/2021

Cada  día  las personas realizan más  transacciones como método de pago,  utilizan sus tarjetas  de  crédito  y  tarjetas de débito  los  cuales  contienen una  gran  cantidad  de  datos  personales,  cada  dato  es  una  mina  de  oro  para  los estafadores , ya  que  una  vez  que obtiene  esa  información  puede  ser  utilizada  para  un  fraude  sin el usuario darse cuenta al momento. El robo de identidad es uno de los delitos más frecuentes en el sistema financiero. Las personas que sufren de robo de identidad pueden, además de perder dinero, exponerse a ser acusados de actos ilícitos los cuales no han cometido.

Los  robos de  identidad que se  llevan a cabo por los estafadores muchas veces causan daños irreparables a los usuarios. Esta información en ocasiones es de fácil acceso, ya que los mismos usuarios exponen sus datos a la hora de adquirir productos o servicios en algunos negocios o bien hasta en las mismas instituciones financieras. ¿Cómo engañan los estafadores?

 Situaciones en las que se exponen a robo de datos: 

• Robo de identidad tradicional, es el que la mayoría de personas conoce como “Asalto” cuando un estafador aprovecha el momento para robar, la  billetera,  bolso  o  cartera.
• Robo de datos con  los  números  de  su  tarjeta  de  débito  o  de  crédito, este  captura  la información  mediante  algún  dispositivo  de  almacenamiento  de  datos  o haciendo  una  compra.
• Robo de correspondencia,  en  la  cual  se  encuentra  la  información  personal  de cuentas  bancarias  y  de  tarjetas  de  crédito en algunos casos.

Una vez que los estafadores tengan en su poder esa información la utilizan para cometer algún fraude.

¿Cómo saber si usted es víctima de robo de identidad?

Si un estafador llegará a abrir una cuenta o realiza una compra con sus datos, ya sea utilizando sus datos o bien utilizando sus tarjetas de crédito o débito, evidentemente sus datos aparecerán en un informe crediticio, este puede ser solicitado en los bancos, en los cuales usted tiene las tarjetas que fueron robadas o usadas para cometer algún fraude. Es recomendable cada año solicitar informes para así tener u control sobre el uso de las tarjetas de débito y/o crédito.

Protéjase  y  minimice  el  riesgo

Existen  medidas  importantes  que  debe  adoptar  para  proteger  su  información:

• Observe  las prácticas  informáticas  seguras  para  proteger  su  información  a  través  de Internet.
• Observe  las  medidas  preventivas  para  proteger  su  información  en  otros  aspectos. Prevención de fraudes bancarios.
• Sepa  cómo  identificar  y  evitar  el  “phishing”  por  correo  electrónico  o  sitios  Web.
• Si  recibe  solicitudes  sospechosas,  contáctese  de  inmediato  al  banco  correspondiente  y consulte. 
• No  responda  a  correos  electrónicos  o  sitios  Web  no  solicitados  en  los  que  se  pida información  personal.

¿Cómo proceder en caso de ser una víctima?

Si  cree  que  ha  sido  víctima  de  robo  de  identidad, comuníquese  con  su  sucursal  

Comuníquese  con  cada  institución  financiera,  emisor  de  tarjetas  de  crédito  u  otra  empresa  que haya  facilitado  al  impostor  crédito,  dinero,  bienes  o  servicios  sin  autorización.

Denuncie  el  incidente  a  la  policía  local

Si  sufrió  la  pérdida  o  robo  de  documentos  con  valor  oficial,  notifique  el  caso  a  la  autoridad responsable  y  solicite  duplicados

Una  vez  que  haya  tomado  estas  precauciones,  manténgase  alerta  ante  la  aparición  de  signos que  puedan  indicar  que  su  información  está  siendo  utilizada  indebidamente  y  que  su  identidad ha  sido  robada.

Las instituciones del sector bancario disponen de sistemas para gestionar el fraude, sin embargo estos en muchos casos son convencionales, estos sistemas se basan en fraudes ya conocidos y con reglas existentes para detectar el fraude, estos modelos tienden a no ser ágiles porque no se están innovando constantemente en técnicas de fraude.

En la actualidad la tendencia para detectar el fraude bancario y financiero, es utilizar sistemas que sean analíticos y productivos para mejorar el desempeño de las herramientas que clasifican, como, la minería de datos, en las que une técnicas de diversas disciplinas de la estadística, inteligencia artificial entre otros, esta desarrolla de manera fácil y rápida patrones de comportamiento del fraude con el fin de detener aquellas transacciones inusuales.

PSFraud para la protección ante el robo de identidad

PSFraud integra la matemática con el comportamiento transaccional para lograr unificar el conocimiento de los patrones del fraude, la conducta del cliente y el conocimiento de experto, teniendo como resultado un módulo en la cual es capaz de auto-aprender de manera sistemática.

Esta solución se basa en tres ejes principales :

• Perfil de conocimiento del cliente a trenes de vectores simbólicos.
• Modelos dinámicos basado en comportamientos históricos del fraude en una institución.
• Reglas de experto.  

PSFraud tiene un visor de alertas que despliega los casos de fraudes bancarios más probables y le permite a un equipo de analistas entender las razones de sospecha y administrar esos casos para favorecer la detección. 

Confíe en las herramientas tecnológicas que le ofrece Predisoft Internacional S.A, esta solución ha sido implementada por el sector bancario e instituciones financieras en América Latina, PSFraud le ayuda con la auditoría de fraudes de sus procesos financieros, además de brindarle un sistema de predicción de fraudes.

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