En esta oportunidad vamos a comentar sobre las nuevas tendencias de fraude en bancos, y de las herramientas disponibles para la detección del fraude; en primera instancia repasemos el término de fraude bancario como cualquier intensión y el hecho de obtener dinero ya sea de un cliente o de la misma institución por medio de una estafa o fraude.

Es importante que separemos los conceptos, hay situaciones donde una persona puede engañar a un cliente del banco para que éste le de las claves de acceso de sus cuentas bancarias y otras en las que se utilizan medios tecnológicos para cometer el fraude conocido como fraude electrónico, antes de ver los siguientes ejemplos, debemos mencionar que es muy simple prevenir el fraude bancario mediante la detección del fraude. Veamos unos ejemplos de ambas modalidades,

VISHING Consiste en utilizar dispositivos de voz para comunicarse con clientes del banco y que ellos crean que se les está llamando del banco pues parte del engaño es el id del número telefónico, de esta manera se hacen pasar por un funcionario del banco y si el cliente no es lo suficiente y en estos tiempos necesariamente desconfiado, intentaran obtener información sensible como sus claves para intentar vaciar sus cuentas. Es en esta modalidad donde el cliente debe estar atento y seguir las recomendaciones que su banco le ofrece para ayudar a la detección del fraude y como consecuencia, la prevención del fraude bancario.

SKIMMING Consiste en la clonación de tarjetas las cuales pueden realizarse en un cajero automático, o hasta en nuestro restaurante favorito cuando perdemos de vista nuestra tarjeta de crédito e inclusive existen sistemas de clonación tan depurados que pueden hacerlo en nuestras narices sin tengamos ni la menor idea. Bajo esta modalidad las entidades financieras constantemente están evolucionando para lograr una adecuada detección del fraude y la clonación de las tarjetas.

Pues bien, ante este panorama es muy común ver campañas de los bancos instándonos a no ser tan confiados, a no revelar información sensible como nuestras claves de acceso a cuentas para evitar ser victimas del fraude bancario, pero que pasa cuando nos engañaron y dimos la información, ¿estamos desprotegidos? ¿Es nuestra culpa?

Los bancos en teoría hacen todo lo posible, pero de vez en cuando nos dirán, no podemos hacer nada usted dio sus claves…

Herramienta tecnológica para la detección del fraude

Esto no es del todo cierto, Predisoft internacional desde hace más de 10 años ha introducido modelos matemáticos de altísima complejidad que unidos a las mejores técnicas de desarrollo de software y utilizando entre otros vectores simbólicos, lo que se denomina aprendizaje transaccional, que va más lejos de las reglas denominadas de experto para aprender del comportamiento transaccional de sus clientes y así detectar atipicidad, una cosa es que nos clonen la tarjeta pero otra muy diferente es el cómo y el donde van a intentar tomar todo nuestro dinero.

Si por ejemplo usted nunca ha realizado una compra en internet (Información que el estafador no sabe) e intenta usar todo nuestro disponible (información que tampoco sabe) cometerá errores que no serán congruentes que el comportamiento histórico habitual y el sistema PSFraud alertara al equipo de monitoreo del banco para que de inmediato tomen acción, la cual puede ser el bloqueo de la transacción o de la misma tarjeta. Así, como podemos ver la detección del fraude es una realidad gracias a las herramientas tecnológicas de prevención de fraudes financieros que nos facilita Predisoft.

¿Entonces pueden nuestros bancos hacer más de lo que dicen que hacen?

Está muy claro que sí, deben renovarse e invertir en tecnología para que protejan aún más nuestro dinero y nosotros como clientes estamos en todo el derecho de exigirlo.

Para más información de cómo funciona PSFraud, contáctenos hoy mismo para conocer más.