Conociendo los fraudes bancarios más comunes

En esta oportunidad, nos centraremos en conocer un poco más los fraudes bancarios más comunes, tomando en cuenta que el fraude como la mayoría de los delitos en general, es dinámico, lo que quiere decir que está en continuo movimiento y cambio constante, de ahí que no debemos sorprendernos que surjan nuevas modalidades de un día para otro, y principalmente la pregunta que debemos hacernos es si ¿los bancos están protegidos contra el fraude bancario?

Como es de suponer los fraudes más comunes actualmente son los ocurridos en la internet, llamados fraudes electrónicos pero es importante mencionar que muchos de estos fraudes electrónicos no son por suplantación, por el contrario, son fraudes en los que se engañan a las personas vendiéndoles productos que, a la hora de ser entregados, (si es que lo son) resultan ser copias de muy mala calidad o innumerables situaciones totalmente ajenas a los que se encargan de su seguridad, por tal motivo en este particular ejemplo no nos queda más que recomendarle a los usuarios de Internet que se aseguren de comprar en lugares seguros y reconocidos, para que no caigan tan fácil en fraudes electrónicos.

Ahora bien, es importante saber que cuando de alguna manera alguien logra tener acceso a los números de tarjeta de crédito o débito, el tarjetahabiente queda en una situación de exposición donde es víctima del fraude con tarjetas de crédito, así los criminales, utilizando diferentes mecanismos, logran apoderarse de el nombre, fecha de vencimiento y El Card Verification Value (CVV), siendo capaces de realizar compras a título del propietario de la tarjeta, siendo esta una de las modalidades más frecuentes de fraudes electrónicos.

Aquí es donde se vuelve de suma importancia saber que no importa cómo se obtuvo la información, cuestionándonos si a partir de ese momento el propietario queda totalmente expuesto.

La respuesta es sí y no, depende, pero ¿depende de qué?

Depende si su banco usa un sistema de detección de fraudes bancarios basado en reglas, o si utiliza aprendizaje transaccional y tecnologías de punta.

Para explicar esto vamos a suponer que para cada fraude con tarjeta de crédito que ha ocurrido se creó una regla especifica (generalmente muy complejas) que detecta el fraude, pero, ¿qué sucede si es un fraude o modalidad de fraude nueva?, como mencionamos al inicio, el fraude es dinámico y evoluciona, entonces ¿qué tan efectivo es este sistema basado solo en reglas de experto?

La respuesta es obvia, éste sistema es obsoleto tecnológicamente hablando, pues requiere para cada caso, la interacción de expertos matemáticos para crear una defensa contra ese tipo de fraude electrónico en específico.

De esta necesidad nació hace más de 15 años PSFraud de Predisoft, un sistema que, si bien utiliza reglas, se diferencia en que el PSFraud aprende del comportamiento transaccional de los clientes de los bancos, aprende del fraude bancario histórico y de tendencias mundiales de fraude bancario, y cada transacción es revisada en milisegundos, para determinar qué tan parecida es su última transacción matemáticamente hablando a su comportamiento habitual, por tanto la respuesta es sencilla si su banco utiliza PSFraud de Predisoft, tendrá mejores oportunidades de que no le quiten su dinero mediante uno de los mecanismos de los fraudes bancarios.

Si fuiste víctima de fraude bancario, comentale a tu banco acerca de PSFraud y contribuye a que otras personas no pasen por lo mismo.

En Predisoft ofrecemos soluciones de detección y prevención del fraude bancario y fraude electrónico en todas sus modalidades ayudando a instituciones financieras en la prevención del fraude en México, prevención del fraude en Colombia, prevención del fraude en Argentina, prevención del fraude en Panamá y el resto de Latinoamérica.

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