Artículo informativo: El fraude con tarjetas de crédito y débito
Escrito por: Kristel D. Rivera Garita.
Criminalística aplicada a los delitos financieros
Profesor: Miguel Pizarro González
Carrera: Investigación Criminal
Institución Colegio Universitario de Cartago
19/2/2021

El Fraude se define como: “Acción contraria a la verdad y a la rectitud, que perjudica a la persona contra quien se comete” (Real Academia Española, 2020). Las entidades bancarias en general  reportan constantemente las modalidades en las cuales personas inescrupulosas varían su Modus Operandi en busca de nuevas víctimas.

Actualmente, la facilidad para realizar transacciones de forma digital, desde una aplicación para teléfono celular hasta el pago sin contacto de las tarjetas de débito y/o crédito ha contribuido a un acceso rápido para los usuarios de estos servicios; no obstante, según información brindada por la Cámara de Bancos: “cada 37 minutos ocurre un fraude de este tipo.” Con ello, los fraudes relacionados a tarjetas de débito y/o crédito forman parte de la nueva era digital.

Partiendo de esta idea se realiza la siguiente pregunta: ¿De qué forma las personas llegan a ser víctimas de fraude? Según información brindada por el Organismo de Investigación Judicial, entre ellas las Sección de Fraude y la Sección Especializada en Cibercrimen, las víctimas de estos nuevos delitos cibernéticos brindan datos e información sensible, incluidos: usuarios, contraseñas de banca en línea o bien de la aplicación móvil que utilice, el número PIN del cajero automático, Token, números de cuenta y/o tarjetas.

Por tanto, la seguridad en la información se convierte en un aspecto de vital importancia: enfocándose en un conjunto de medidas predictivas, preventivas y correctivas que, tanto a las entidades bancarias como a sus usuarios, brindará protección ante esta nueva ola de ciberdelincuencia.

Es preciso tener presente que esta nueva modalidad de fraudes se trata de una amenaza activa: enmascarada; esta amenaza se presenta cuando una persona o entidad pretende ser otra mediante su identidad, y su objetivo es lograr alguna denegación, suplantación, extracción, etcétera. (Bogantes, 2020, Taller: Ciberseguridad y Delitos Informáticos, UNED).

Es necesario incidir en la importancia de sistemas que aseguren la integridad de los datos de cada uno de los usuarios, quienes hacen uso de cuentas y brindan sus datos personales. Para CISCO Networking Academy:

“Los datos como tal experimentan varias operaciones como captura, almacenamiento, recuperación, actualización y transferencia. Por ende, las entidades no autorizadas deben mantener inalteradas los datos durante todas estas operaciones. 

Los métodos utilizados para garantizar la integridad de los datos incluyen la función de “hash”, las comprobaciones de validación de datos, las comprobaciones de consistencia de los datos y controles de acceso.” (Bogantes, 2020, Taller: Ciberseguridad y Delitos Informáticos, UNED).

Merece la pena subrayar la importancia de informar a los usuarios de la protección que deben de brindar a sus datos personales y datos bancarios; más aún en esta nueva modalidad en la cual los delincuentes investigan cada detalle de sus víctimas, seleccionando a aquellas que presentan ciertas características determinando de forma definitiva, caerán en el fraude. 

“Es por eso por lo que nunca se debe revelar información sensible sobre cuentas bancarias, tarjetas de crédito y débito, entre otras.” (Ortega, 2021, Cámara de Bancos), ignorando de forma previa llamadas telefónicas solicitando información o datos bancarios, promocionando u ofertando viajes, correos electrónicos de origen dudoso, así como mensajes de texto de un particular tomando identidad de un funcionario bancario solicitando datos personales, claves, cuentas o números de PIN.

En definitiva, los avances en la tecnología en compañía de las nuevas facilidades para los usuarios de estos servicios avanzan con rapidez, asimismo las nuevas formas del crimen cibernético no ceden un paso y avanzan en ritmo, actualizándose constantemente. Por ello es de suma importancia brindar a estos usuarios la información necesaria para una adecuada protección de sus datos y cuentas bancarias, con el fin que no resulten víctimas de un fraude. 

Anticipar el fraude con tarjetas de crédito

PSFraud logra anticiparse al fraude con tarjeta de crédito y multicanal logrando incrementar el saldo, unifica el conocimiento de los patrones del fraude, la conducta del cliente y conocimiento del experto, creando un módulo que auto-aprende de manera sistemática.

Cada día se vuelve más importante la detección de los fraudes con tarjetas de crédito a través de las compras por internet, por lo tanto contar con sistemas que le permitan mitigar esta problemática se vuelve necesario.

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