El e-commerce es un sistema de compra y venta de productos y servicios que utiliza Internet como medio principal de intercambio. Pese a los grandes beneficios de las compras en línea, existe el riesgo de ser víctima de fraude en e-commerce.

Dentro del fraude con tarjetas de crédito o débito hay varios conceptos que aclarar, en primer lugar, este fraude comprende la extracción de dinero de una cuenta sin la aprobación plenamente consciente de su dueño en diferentes plataformas de la red o mediante la copia de datos bancarios para usos ilícitos.

Debido a la creciente globalización y digitalización de procedimientos las industrias han dirigido la venta de productos y servicios de manera online, donde los posibles clientes pueden introducir sus datos personales y números de cuenta haciendo transacciones sin necesidad de estar presencialmente en la tienda o el banco.

Estos procedimientos lamentablemente acarrean ciertos problemas como el ya mencionado fraude o robo de fondos, las estafas en línea pueden cambiar con el tiempo y las nuevas tecnologías nos ayudan a identificar los dos grandes tipos, la primera de tarjeta no presente y la segunda de tarjeta presente.

Para definirlo más claramente, el fraude en e-commerce de tarjeta no presente trata del robo de la información de la misma y se emplea ilegalmente sin necesidad de que esté de forma física, esta se puede hacer por medio de correos falsos del banco o plataformas de pago que argumentan problemas para solicitar información privada como la contraseña; este proceso es llamado phishing. 

Por otra parte, el fraude con tarjeta presente es poco frecuente ya que supone la copia de los datos propios de la tarjeta de crédito a la que posteriormente se le recargan pagos de compras no realizadas por el dueño original de la misma.

Es importante que los individuos tengan en cuenta que como clientes y consumidores tienen derechos que los pueden respaldar si resultan víctimas de uso fraudulento de los datos privados de las tarjetas de crédito como, que el banco asuma las deudas, sin embargo, esto sería en caso de que la información se haya filtrado desde la institución bancaria, si resulta que el individuo ha sido descuidado o haya compartido sus contraseñas a terceros el banco no se hace responsable de ello. Un factor determinante es detectar el uso fraudulento con rapidez puesto que el banco no tiene los medios para identificarlos por sí mismo, es hasta que el dueño de la cuenta se percate de los movimientos de la misma que se puede proceder con el bloqueo y denuncia. En caso de que el fraude se cometa por medio de una compra online o cualquier plataforma que se considere desconocida se debe comunicar de inmediato al banco para congelar e inspeccionar los movimientos de la cuenta. 

Se debe proceder a ejercer la denuncia pertinente después de contactar con el banco para bloquear la tarjeta, si se demuestra el uso fraudulento de la cuenta el dueño debe proceder con las autoridades realizar la denuncia por robo y así los profesionales van a hacer un seguimiento a los movimientos realizados desde el momento en que se identifica el uso de un tercero en cualquiera de los dos casos generales de estafa con tarjetas en internet.

Como medida para evitar el flujo de información privada en las redes han surgido gran cantidad de alternativas como las tarjetas de regalo o tarjetas virtuales que buscan proteger los derechos del consumidor y la implicación de las tiendas e instituciones de ventas en línea.

Esto quiere decir que el fraude con tarjetas de crédito en internet implica la contribución directa del dueño de la cuenta, en especial el compromiso de privacidad de datos con el fin de proteger sus bienes económicos dentro de la entidad bancaria, de ahí en fuera es vital que se aseguren del tipo de páginas en las que introducen sus datos personales con el fin de que estas no sean públicas ni de fuente dudosa, el objetivo es limitar lo mayor posible el filtro de datos.

Anticipar el fraude con tarjetas en e-commerce

PSFraud logra anticiparse al fraude con tarjeta de crédito y multicanal logrando incrementar el saldo, unifica el conocimiento de los patrones del fraude, la conducta del cliente y conocimiento del experto, creando un módulo que auto-aprende de manera sistemática.

Cada día se vuelve más importante la detección de los fraudes con tarjetas de crédito a través de las compras por internet, por lo tanto contar con sistemas que le permitan mitigar esta problemática se vuelve necesario.

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