El fraude de solicitud o fraude “de tercera persona” es frecuente en los nuevos canales de prestación abiertos y online,  es especialmente común en la concesión de créditos rápidos u otros productos donde prima la agilidad de contratación y la facilidad de los trámites. El propósito de este artículo es, identificar como primer punto el problema que se presenta, el modus operandi, abordaje jurídico y cómo lograr la prevención del fraude de solicitud.

Se puede mostrar, como los defraudadores  van adaptándose a los cambios de pensamiento y estilo de vida que se producen en la sociedad, así como aprovechan los avances tecnológicos, para poder seguir perpetrando sus estafas, ya que las técnicas clásicas han quedado obsoletas.

Esta delincuencia se desarrolla en uno de los entornos delictivos que más rápido crece, porque ofrece realizar una serie de conductas ilícitas como en este caso las estafas. De forma rápida y desde el anonimato siendo bastante cómodo para el criminal, además, existen muchos vacíos legales donde el principal afectado es el ciudadano, este problema cada vez crece más, principalmente por este incremento tan alto y al ritmo de la tecnología del que venimos hablando con la aparición de nuevos dispositivos. 

Debido a esta complejidad, la capacidad para detectar fraude por parte de las entidades bancarias y financieras, se convierte en algo esencial. Hay estudios analíticos que se han realizado que demuestran que aquellas organizaciones que implementan controles y sistemas de prevención del fraude de solicitud, basados en la compartición de datos de fraude no competitivos pueden anticipar el fraude en múltiples canales.

Es innegable que la pandemia ha influido en nuestros hábitos y ha provocado que algunos, por descuido o saturación, y otros por carencias en su proceso obligado de digitalización, hayamos bajado la guardia. Esta situación, ha aumentado las oportunidades para que los estafadores puedan obtener nuestra información privada. Estas prácticas, que son antiguas, se han especializado y sofisticado y han provocado un incremento en el volumen de víctimas potenciales.

Términos como “spoofing”, ahora ingeniería social, se han normalizado y es muy habitual encontrarlos para explicar la práctica cuya finalidad es la de usurpar la identidad de una víctima obteniendo información, accesos o permisos en sus sistemas y así cometer diversos tipos de actividades delictivas.

Abordaje crítico sobre la técnica delictiva y modus operandi utilizado en el caso

El fraude del SIM Swapping (duplicación de la tarjeta SIM de nuestros móviles), se ha desarrollado. Una vez obtenidos nuestros datos, los estafadores, haciéndose pasar por el usuario con toda clase de engaños y técnicas cada vez más avanzadas, consiguen un duplicado de la SIM y de esta manera acceden a los codiciados SMS que se envían los bancos de procedencia  para confirmar en nombre del usuario todo tipo de operaciones, a través del “segundo factor de autenticación”. En el teléfono móvil además de la información privada y aplicaciones, la misma línea telefónica puede ser de mucho interés para los delincuentes y puede convertir un robo de datos y una suplantación de identidad en un robo de dinero desde la misma cuenta bancaria o billetera de criptomonedas.

Los defraudadores tratan de obtener las credenciales del usuario relacionadas con la banca online para maximizar el beneficio económico, aunque no es el único objetivo. El robo de credenciales, por ejemplo, usando webs fraudulentas a las que se redirige al usuario desde un enlace enviado un correo electrónico o mediante una aplicación móvil falsa que suplanta la identidad de una entidad bancaria. Una vez conseguidas las credenciales, los delincuentes tratan de clonar la SIM de la víctima para poder recibir los códigos de verificación por SMS (doble factor de autenticación).

Tras recopilar la información personal de sus víctimas, por ejemplo, a través de las redes sociales, realizan una llamada o se presentan físicamente en una tienda de la compañía telefónica responsable de la SIM que quieren clonar para solicitar un duplicado de la tarjeta. Suele ocurrir que los usuarios se dan cuenta que existe algún problema recién cuando dejan de tener señal en su teléfono. Una vez que los delincuentes consiguen este duplicado, pueden entrar a la cuenta bancaria de la víctima, realizar transferencias o incluso solicitar créditos en su nombre.

En la actualidad, la tecnología  va avanzando conforme la sociedad y sus necesidades lo requieren, es por ello que también debemos crecer culturalmente, es decir introducirnos al ámbito tecnológico no sólo conociendo sus funciones y beneficios sino también conociendo lo perjudicial en ello, es importante que cada uno de los usuarios tengan en cuenta que el navegar en internet requiere de mucha responsabilidad, pues cada uno de estos usuarios están expuestos a ser víctimas de los delitos informáticos.

La falta de cultura informática es un factor crítico en el impacto de los delitos informáticos ya que cada vez se requieren mayores conocimientos en tecnologías de la información, las cuales si las adquirimos nos permitirán tener un concepto claro para el manejo de dichas situaciones y así podamos disminuir estos actos ilícitos con la información necesaria para contrarrestarlos y no ser vulnerables ante ellos.

Importancia de contar con un sistema de prevención de fraude de solicitud

PSFraud es un sistema para la prevención del fraude de solicitud y multicanal logrando incrementar el saldo, unifica el conocimiento de los patrones del fraude, la conducta del cliente y conocimiento del experto, creando un módulo que auto-aprende de manera sistemática.

Cada día se vuelve más importante la detección de los fraudes con tarjetas de crédito a través de las compras por internet, por lo tanto contar con sistemas que le permitan mitigar esta problemática se vuelve necesario.

Si desea ampliar más el tema de nuestra exitosa herramienta la cual se ha implementado en instituciones bancarias prestigiosas en América Latina, póngase en contacto con nosotros y con gusto le atenderemos.