Raúl Alonzo Acosta Gonzáles
M en CC y M en Finanzas
Ingeniero, Consultor Internacional, experto en PLD FT FPADM
CEO DE AOG CONSULTORES EN MEXICO

La auditoría con Enfoque Basado en Riesgos: una mitigante efectiva para detectar las áreas de oportunidad en materia de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo en los Sujetos Obligados. Tal y como lo establece la ISO 19011-2018 con el principio de un Enfoque Basado en Riesgo, establece de manera eficiente la detección de verdaderas áreas de oportunidad de cada Sujeto Obligado derivado de tener que realizar un análisis del Riesgo al que se encuentra expuesto el Sujeto auditado. Por esto es fundamental llevar a cabo el conocimiento de manera detallada un cuestionario donde conoceremos las características, las particularidades, procesos y áreas que lo conforman; así como solicitar información relacionada con al menos los 6 elementos fundamentales para la aplicación del Enfoque Basado en Riesgos, planteándose las siguientes preguntas:

• ¿Con quienes el Sujeto Obligado lleva a cabo sus operaciones?
• ¿Qué ofrece para generar sus operaciones del día a día?
• ¿Dónde están ubicadas las oficinas de atención?
• ¿Cómo ofrece o porque medio se realizan las operaciones?
• ¿De cuánto y que características tienen las operaciones que se realizan?
• ¿Con qué tecnología o tipo de tecnología utilizan para llevar a cabo la operación del Sujeto Obligado?

Derivado de lo anterior, es de suma importancia identificar los factores de riesgo de cada uno de los elementos mencionados que se van a auditar, así como evaluar las mitigantes que se tienen implementadas a cada uno de los factores de riesgos. Esto con el fin de revisar la efectividad de estos y obtener un resultado de dichas medidas para poder evaluar y revisar de manera eficaz y muy puntual los procedimientos, procesos, áreas que generan el riesgo al Sujeto Obligado, y enfocarse en esos aspectos al momento de analizar la información. El objetivo de ello es detectar las áreas de oportunidad y de esta manera establecer un plan de acción acorde a todo lo detectado, estableciendo plazos, designando responsables adecuados en cada uno de éstos y logrando una corrección efectiva, acorde a los factores identificados.

Mitigar el riesgo de LD/FT con software especializado

La forma de “luchar” más eficientemente contra este delito es “previniéndolo desde el sujeto obligado”. En esta estrategia sólo la inversión en software de Prevención de Lavado de Dinero que en su concepción y desarrollo haya tomado en cuenta las características del proceso de lavado de dinero, puede servir a la gestión de su riesgo con éxito.

PSAML: Tecnología para la prevención del delito de lavado de dinero

Nuestro sistema de Software para la Prevención y detección de actividades relacionadas con el lavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamiento atípico. Una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo determinan la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

1. Monitoreo constante y por demanda
2. La conducta del cliente, perfilamiento (Vectores Simbólicos y otros métodos matemáticos)
3. Scoring de clientes mediante matriz de calificación
4. Reglas de experto complejas implementadas en la base de datos
5. Reglas de experto creadas por los usuarios (entorno gráfico) de acuerdo con las necesidades
6. Funcionabilidad de prueba de reglas en histórico de la institución
7. Perfilamiento y Segmentación en nuestro Laboratorio Matemático
8. Indicadores de Riesgo (generación de mapas de calor)
9. Soporte técnico y desarrollos a la medida
10. Certificación de Usuarios por módulos
11. Reportería Dinámica
12. Software para la Prevención de lavado de dinero

Este es el momento de ponerse en contacto con Predisoft para evaluar con nosotros la implementación de PS AML a sus sistemas.

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Raúl Alonzo Acosta Gonzáles
M en CC y M en Finanzas
Ingeniero, Consultor Internacional, experto en PLD FT FPADM
CEO DE AOG CONSULTORES EN MEXICO

Es fundamental enfatizar que los Sujetos Obligados tengan plenamente identificados las mitigantes necesarias para controlar o mitigar el riesgo al que se encuentran expuestos de ser utilizados, de ser involucrados en operaciones de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, por lo que debe asegurarse de aquellas mitigantes que se van a implementar y que tiene la obligación de ejecutar la primera línea de defensa, se garantiza eficacia y efectividad al momento de llevarlas a cabo, ya que, son el grupo de personas correspondiente al frente de batalla del  Sujeto Obligado que defenderán en primera instancia de los riesgos a los que se pudieran encontrar expuesto, derivado de esto, es importante se aplique una debida diligencia del Cliente (tal como lo menciona la Recomendación 10 del GAFI), antes de iniciar la relación comercial, para identificar entre otros aspectos el propósito y naturaleza de dicha relación, identificando la fuente de la riqueza y el origen de los fondos con los que va a operar, si la persona es una persona políticamente Expuesta, así como tener claramente establecidos las estructuras de beneficiarios reales y beneficiarios finales de los vehículos corporativos, personas jurídicas y/o estructuras jurídicas (Recomendación 24 y Recomendación 25).

En aquellos casos donde los Clientes sean clasificados como de Alto Riesgo, importante considerar una Debida Diligencia reforzada o ampliada, requiriendo información adicional, como antecedentes, reputación, consulta en internet de fuentes abiertas y confiables, declaraciones patrimoniales, así como declaraciones anuales ante la autoridad tributaria.

La capacitación y entrenamiento como ya se mencionó en otro artículo es fundamental para la primera línea de defensa, considerando casos reales, casos prácticos que se pudieran presentar al Sujeto Obligado, donde tengan clara la importancia estar debidamente capacitado para prevenir este tipo de riesgos, pero también estén debidamente preparados para no verse involucrados o los involucren en una operación de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, ya que como se ha visto en la realidad, cuando se emite una sentencia o enjuiciamiento, es a la persona natural a la que aplica la condena de privación de la libertad, no a la persona Jurídica como tal.

Mitigar el riesgo de LD/FT con software especializado

La forma de “luchar” más eficientemente contra este delito es “previniéndolo desde el sujeto obligado”. En esta estrategia sólo la inversión en software de Prevención de Lavado de Dinero que en su concepción y desarrollo haya tomado en cuenta las características del proceso de lavado de dinero, puede servir a la gestión de su riesgo con éxito.

PSAML: Tecnología para la prevención del delito de lavado de dinero

Nuestro sistema de Software para la Prevención y detección de actividades relacionadas con el lavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamiento atípico. Una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo determinan la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

1. Monitoreo constante y por demanda
2. La conducta del cliente, perfilamiento (Vectores Simbólicos y otros métodos matemáticos)
3. Scoring de clientes mediante matriz de calificación
4. Reglas de experto complejas implementadas en la base de datos
5. Reglas de experto creadas por los usuarios (entorno gráfico) de acuerdo con las necesidades
6. Funcionabilidad de prueba de reglas en histórico de la institución
7. Perfilamiento y Segmentación en nuestro Laboratorio Matemático
8. Indicadores de Riesgo (generación de mapas de calor)
9. Soporte técnico y desarrollos a la medida
10. Certificación de Usuarios por módulos
11. Reportería Dinámica
12. Software para la Prevención de lavado de dinero

Este es el momento de ponerse en contacto con Predisoft para evaluar con nosotros la implementación de PS AML a sus sistemas.

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En el año 1985 los Carteles dominaban Colombia y tenían la necesidad -al igual que hoy- de “lavar dinero”. Quiero que haga el ejercicio mental por un momento, y se visualice usted como Oficial de Cumplimiento en aquel tiempo, ¿cómo haría para ejercer su liderazgo preventivo?  Permítame compartirle que en aquel tiempo no existían los Oficiales de Cumplimiento, ni tampoco los sistemas tecnológicos preventivos. Entonces no había un “combate diario” de las Oficialías de Cumplimiento contra los líderes de los Carteles al estilo de Gonzalo Rodríguez Gacha, Carlos Lehder, Jorge Luis Ochoa y Pablo Escobar, porque estos realmente dominaban en los sectores financieros por medio del soborno directo a los funcionarios y propietarios de bancos.

Hoy las Oficialías de Cumplimiento sí enfrentan a los diversos cárteles, nacionales y extranjeros y sus aliados en la competencia diaria por evitar que su empresa obligada sea usada para lavar el dinero del crimen organizado. Los Carteles usan mecanismos más sofisticados y los sectores de cumplimiento requieren de herramientas tecnológicas que tomen en cuenta en su desarrollo esas condiciones, así como la evolución, prácticamente diaria, de las formas y fórmulas de lavado de dinero (tipologías), sin dejar de lado “la plasticidad” que ofrecen los carteles, ante los nuevos eventos de las economías, y hoy de la salud, como ha sucedido con la pandemia del COVID-19.

Cuando usted, como Oficial de Cumplimiento, piense en cómo describir su requerimiento de tecnología para gestionar el riesgo de lavado de dinero en su empresa obligada e interactuar con la empresa que le ofrezca herramientas tecnológicas preventivas, traiga a su mente las características y condiciones del crimen organizado, así como las formas que usan más para intentar usar su empresa obligada para lavar dinero; consulte a los desarrolladores de esa tecnología sobre los parámetros y la información que se ha usado para estructurar los pilares más relevantes de la herramienta; pregunte sobre la retroalimentación que “nutre mejor” la herramienta en sus procesos de actualización, y, en general, el contexto visionario de elaboración de la herramienta tecnológica.

Las preguntas adecuadas, le entregarán la mejor versión sobre lo que usted requiere, y si esa herramienta será eficaz para su empresa o no.

Nuestro sistema PSAML para prevención del lavado de dinero está en evolución constante, estamos totalmente preparados para resolver las exigencias del mercado actual y de lo que pueda acontecer en un futuro. Nuestra misión y objetivo siempre es ver más allá y buscar el progreso de nuestros clientes.

Le invitamos a solicitar una presentación de nuestro producto PSAML.

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La Recomendación N°1 del GAFI denominada “Evaluación de riesgos y aplicación de un enfoque basado en riesgo” indica que “Los países deben identificar, evaluar y entender sus riesgos de lavado de activo/financiamiento del terrorismo, y deben tomar acción, incluyendo la designación de una autoridad o mecanismo para coordinar acciones para evaluar los riesgos, y aplicar recursos encaminados a asegurar que se mitiguen eficazmente los riesgos. Con base en esa evaluación, los países deben aplicar un enfoque basado en riesgo (EBR) a fin de asegurar que las medidas para prevenir o mitigar el lavado de activo y financiamiento del terrorismo sean proporcionales a los riesgos identificados. (…)”, mientras la Recomendación N°2 en su primer párrafo señala: “Los países deben contar con política ALA/CFT a escala nacional, que tomen en cuenta los riesgos identificados, las cuales deben ser sometidas a revisión periódicamente, y deben designar a una autoridad o contar con un mecanismo de coordinación, o de otro tipo que sea responsable de dichas políticas. (…)”

Conozca las 40 recomendaciones del GAFI para prevenir el Lavado de Dinero

Estas Recomendaciones sentadas en nuestros contextos normativos y promovidas por el GAFI, mueven a nuestros países a realizar un esfuerzo verdaderamente importante, usualmente por medio de las Unidades de Inteligencia Financiera, a coordinar y llevar adelante su Evaluación Nacional de Riesgo (ENR). Los (as) Oficiales de Cumplimiento deben de recibir con mucho aprecio este ejercicio que las Unidades de Inteligencia Financiera de sus países realizan, pues en esas Evaluaciones entregan a los sujetos obligados información procesada que es verdaderamente importante. 

La Evaluación Nacional de Riesgo “ubica” al país mismo frente a su “realidad” ante el lavado de activos y financiamiento del terrorismo, así que podrán observar información que las Oficialías de Cumplimiento en ocasiones desconocen totalmente o a la que no le han dado la verdadera importancia. Con esta información, definitivamente los sistemas preventivos internos de legitimación de capitales y financiamiento del terrorismo de las empresas obligadas y el software de antilavado que usen serán más eficientes.

Utilice un software para hacer la evaluación de riesgo de lavado de dinero

PSAML es una solución de software para la prevención de lavado de dinero robusta, completa y adaptable a cualquier tecnología de TI disponible, diseñada para apoyar su programa anti-lavado de activos al mejor costo. Con modelos científico-matemáticos especializados en generación de perfiles, la detección de atipicidad y perfiles de riesgo, junto a las mejores prácticas y conocimiento experto, la herramienta es capaz de alertar transacciones y comportamiento sospechoso, valoración del cliente de acuerdo con el Grado de Sospecha, reportes regulatorios y otras funciones, asistiendo en la gestión de cumplimiento regulatorio de su Institución, para sí optimizar la prevención para favorecer el antilavado de dinero.

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Todo aspirante a Oficial de Cumplimiento, e incluso todo funcionario de una Empresa Obligada, debe tener siempre presente contra qué se lucha. El delito de lavado de dinero se caracteriza por ser:

Delito De Rango Internacional. Tiene la flexibilidad de iniciarse en un país trasladarse en sus diversas etapas por otros países, cruzando el mundo en segundos, por medio de transferencia electrónicas de banco a banco, de remesadora a su agencia o sucursal, etc. Igualmente tiene la flexibilidad de topar diferentes sectores de la economía en ese recorrido. 

La “internacionalidad” del delito hace que el abanico de opciones de lavado sea mayor y más compleja su investigación, de manera que todos debemos estar al tanto de los movimientos en otros países. Sigan la ruta del dinero. ¿Cómo?

Complejidad negocial y operativa. El lavado de Dinero es una industria debidamente organizada. Cuando hablamos de “industria” estamos haciendo memoria de un proceso inteligentemente creado que se aprovecha de la cadena de producción de bienes y servicios que existen en los diferentes segmentos de nuestras economías. Estamos precisamente pensando en que el lavado de dinero no es un acto aislado, sino que concadenado por diferentes etapas que han sido “prediseñadas” por la red de inteligencia y estrategia que los grupos que lavan dinero constituyen por medio de abogados, asesores contables, asesores de inversión, informáticos, ingenieros en procesos, etc. Se trata entonces de lo que podríamos denominar un “delito inteligente” que se mueve constantemente en zonas geográficas y en “zonas negociales”, así como en y con personajes que deben de ejecutar una labor determinada y establecida por los asesores y aprobada por “sus Jefes”.

Esa inteligencia unida a la diversidad tecnológica, al rompimiento de fronteras físicas para realizar negocios hoy día, hacen posible que esos negocios estén dotados en muchas ocasiones de una “alta complejidad operativa y financiera”. 

Concadenado a la economía formal e informal. Los que lavan dinero no requieren de formalidades, simplemente necesitan mecanismos para agotar cada una de sus etapas para finalizar su proceso. De esta manera es que ellos pueden ir “quemando” cada etapa en negocios totalmente formales, como entidades debidamente reguladas y reconocidas tanto como registradas ante el Fisco de cada país, como por medio de aquellos negocios que no tienen esa condición (casas de compra y venta, casas de empeño, ventas de artículos de bajo precio, etc).  ¿Cuáles organizaciones deben monitorear lavado de activos?

Diversidad y evolución en sus formas de realización. Cada una de estas características que estamos mencionando, forma parte de un todo. Esta dinámica está íntimamente relacionada con su carácter de delito internacional y es uno de los elementos más reveladores, pero igualmente, más peligrosos de los grupos que lavan dinero. El poder económico que estos grupos tienen, además de la lentitud de nuestros Estados para invertir en prevención y la dificultad que encontramos en las entidades obligadas para que «compren prevención», hacen que esta diversidad y evolución en las formas de realizar los procesos de lavado de dinero sean cada vez mayores y las mutaciones más inmediatas. Las líneas de defensa en estructura organizacional del Sistema AML.

¿La Tecnología Como Parte Del Cómo Se Lucha?

Comprendido lo explicado en líneas anteriores, cabe advertir que la forma de “luchar” más eficientemente contra este delito es “previniéndolo desde el sujeto obligado”. En esta estrategia sólo la inversión en software de Prevención de Lavado de Dinero que en su concepción y desarrollo haya tomado en cuenta las características del proceso de lavado de dinero, puede servir a la gestión de su riesgo con éxito.

PSAML: Tecnología para la prevención del delito de lavado de dinero

Nuestro sistema de Software para la Prevención y detección de actividades relacionadas con el lavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamiento atípico. Una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo determinan la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

1. Monitoreo constante y por demanda
2. La conducta del cliente, perfilamiento (Vectores Simbólicos y otros métodos matemáticos)
3. Scoring de clientes mediante matriz de calificación
4. Reglas de experto complejas implementadas en la base de datos
5. Reglas de experto creadas por los usuarios (entorno gráfico) de acuerdo con las necesidades
6. Funcionabilidad de prueba de reglas en histórico de la institución
7. Perfilamiento y Segmentación en nuestro Laboratorio Matemático
8. Indicadores de Riesgo (generación de mapas de calor)
9. Soporte técnico y desarrollos a la medida
10. Certificación de Usuarios por módulos
11. Reportería Dinámica
12. Software para la Prevención de lavado de dinero

Ahora que conoces todo lo que debes saber sobre lavado de dinero, es el momento de ponerse en contacto con Predisoft para evaluar con nosotros la implementación de PS AML a sus sistemas.

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La frase “¡Sigan La Ruta Del Dinero!” se le asigna al famoso “Garganta Profunda” (Mark Felt), el hombre que llevó a los periodistas Bob Woodward y Carl Bernstein a descubrir el misterio del Watergate. Cuando profundizamos el fenómeno del lavado de dinero, comprendemos porqué aplica tal afirmación, convirtiéndose -con toda justificación- en una “Regla Forense” en los procesos de investigación.

Considero que el problema que existe en la práctica, es que se piensa que la regla se aplica sólo a la investigación que deben de hacer las Agencias de Policía y el Ministerio Público o Fiscalía, y que, consecuentemente los “sujetos obligados” a mantener un sistema preventivo de lavado de dinero no tienen porqué preocuparse de cumplir con la regla. ¡Esto es un grave error!

Los procesos de investigación para probar el delito de lavado de dinero inician precisamente desde la información que recolecta, custodia, analiza y comunica el personal del “sujeto obligado”.  Pero un “sujeto obligado” sin tener la ayuda de un software que le permita hacer lo suyo (Seguir La Ruta Del Dinero), podría estar asumiendo un “Riesgo Legal” y “Riesgo Reputacional” verdaderamente importante. Efectivamente, consideramos que todo el proceso preventivo local (me refiero al sujeto obligado) amerita invertir en tecnología que le permita desarrollar todas las etapas de su sistema preventivo en forma eficiente.

A nivel interno o local, empezar a “Seguir La Ruta Del Dinero”, implica tener software capaz para ello; me refiero a que -por ejemplo- permita recolectar la información necesaria de “Conozca a su Cliente”, desarrollar eficazmente la “Clasificación de Riesgo”, crear una base de datos con “Señales De Alertas” que pueda actualizarse en forma ágil y así que la “cadena de rastreo” en lo que a ellos corresponda, no solamente sirva para su análisis interno, sino que prevalezca en el tiempo para cuando las Autoridades Competentes la requieran.

Históricamente el Crimen Organizado nos ha demostrado como una de sus fortalezas, el evolucionar en forma constante y de acuerdo a lo que el contexto financiero va presentando en sus nuevos servicios y profunda actividad competitiva. Consecuentemente los software para prevenir el lavado de dinero, dentro de sus fortalezas han de ofrecernos facilidades de perfilamiento, la posibilidad de realizar matrices de riesgo eficaces y la factibilidad de que las conductas atípicas sobresalgan en el momento que se requiere para su análisis y comunicar en forma oportuna las operaciones sospechosas o descartarlas si así corresponde, pudiendo aprovechar esas fortalezas -y otras- para realizar periódicamente sus actualizaciones, robusteciendo así el sistema preventivo local (interno).

De nuevo, no podemos pensar en un “rastreo del dinero” sin software eficiente como aliado de la empresa obligada.

PSAML ayuda a seguir la ruta del dinero

El software para la prevención de lavado de dinero PSAML que Predisoft pone a su disposición obtiene datos de una fuente central o descentralizada permitiendo así analizar comportamientos atípicos bajo una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo, permitiendo la actualización de forma automática del perfil transaccional particular de cada cliente a partir de su comportamiento histórico, quiere decir que se basa en los patrones utilizados en la búsqueda de diferencias.

Aquellas operaciones que se consideren como sospechosas pueden ser investigadas con el apoyo de herramientas gráficas y cubos de información, además se pueden asignar a través de flujos de trabajo a lo largo de la organización.

PSAML, la herramienta para la prevención de lavado de dinero, es un complemento a la gestión de programa anti-lavado, la unidad de cumplimiento y seguridad analiza estos casos y abre casos de investigación mediante el software de administración de procesos incluido en la solución.

Póngase en contacto con nosotros para solicitar una asesoría más amplia de la herramienta PSAML para la prevención de lavado de dinero que monitorea y previene el lavado de activos.

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En materia de prevención de lavado de dinero, es importante conocer las obligaciones que establece la ley antilavado de dinero para la prevención de lavado de activos y financiamiento al terrorismo de cada país.

Las leyes tienen como objetivo establecer medidas y procedimientos para detectar actos ilícitos y operaciones que involucren recursos de dudosa procedencia, por lo tanto se establecen a aquellas empresas cuyas actividades sean consideradas como “vulnerables” tales como, tarjetas prepago o de crédito, casinos, venta de piedras preciosas, arrendamientos de inmuebles, prestaciones, entre otras tantas.

Las empresas deben de cumplir con la normativa, respaldar la información de sus clientes mediante un expediente, en este caso bajo las indicaciones de “ Know your customer” este proceso de llevar a cabo una identificación formal de los clientes a través de la recopilación de datos para verificar que los clientes son quien realmente dicen ser.

Razones por las que es importante prevenir el lavado.

Con el paso de tiempo el lavado de activos ha aumentado considerablemente y es lamentable la afectación que impacta a la economía de los países.

Es de suma importancia la prevención del lavado de activos para así evitar las sanciones que podrían resultar muy onerosas.

El lavado de dinero es un riesgo latente para las empresas, y éstas, evidentemente deben de fortalecer sus sistemas de implementación para la prevención de la misma, se debe de asumir con responsabilidad y cumplir con el desarrollo sostenible y sobre todo comprometerse con las obligaciones regulatorias.

Se debe de tener conocimiento de las etapas del lavado de dinero, tomar una actitud positiva y activa ante los riesgos que implica el delito de las actividades ilícitas y evitar involucrarse en ellas de manera legal.

Se debe también poner atención a las prácticas innovadoras de los delincuentes que participan en las actividades ilícitas.

Evitar el contacto con empresas inestables, se deben evaluar las políticas de inversión, y sobretodo contar con tecnología de vanguardia que contenga mecanismos de apoyo para combatir las actividades sospechosas.

Es por esta razón que las empresas deben de contar con un Sistema Integral de Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo.

PSAML es una herramienta tecnológica para la prevención del lavado de activos que apoya a su institución a combatir las actividades ilícitas.

PSAML le aporta los siguientes beneficios a su organización:

• Protege los activos más valiosos de tu organización.
• Analiza la información de sus clientes bajo las políticas de “Know your Customer”
• Beneficia el desarrollo de una gestión empresarial más responsable y crea confianza en la organización.
• Detecta comportamientos atípicos en los clientes.

Predisoft Internacional S.A  lleva su negocio al siguiente nivel de manera inteligente, comuniques con nosotros y con gusto le presentamos PSAML una herramienta altamente efectiva. 

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El lavado de activos es un proceso en el que se llevan a cabo diferentes transacciones económicas con el fin de legalizar los recursos de dudosa procedencia.

Quiere decir que, es un fenómeno que atañe a la sociedad, ya que es un medio para facilitar el desarrollo de acciones terroristas o narcotráfico mediante distintos mecanismos que logran ocultar o disfrazar los recursos y así proteger la identidad de los beneficiarios.

Sin duda alguna el conocimiento del cliente es fundamental en la actualidad, verificar el perfil de riesgo, comprender el comportamiento del cliente, y cómo identificarlo de acuerdo a su actividad económica es de suma importancia para la institución porque le ayuda a proyectar medidas de seguridad que le permitan la prevención lavado dinero.

Conocimiento del cliente para prevenir el lavado.

Las recomendaciones del GAFI enfocadas en el sector financiero contiene los siguientes aspectos:

• Perfil de apertura del cliente.
• Perfil histórico del cliente.
• Clasificación del cliente por estatus de riesgo .
• Expedientes completos.
• Monitoreo especializado para clientes de alto riesgo.
• Geografías tanto nacionales como internacionales.
• Información de autoridades de inteligencia y otras fuentes.
• Escalamientos adecuados.
• Grupo especial de autoridades de inteligencia y otras fuentes.

Según los estándares internacionales establecidos por Basilea y el GAFI, los países deben asegurarse de que las instituciones financieras cumplan con las normas establecidas y que estos identifiquen debidamente las actividades de sus clientes. Estos estándares no solo le ayudan a las instituciones a prevenir el lavado de activos si no también a qué conceden beneficios concretos.

El establecimiento de conocimiento de  las entidades financieras con su cliente es importante para la recolección de información desde el ¿Quién es? Cual es la actividad económica a la que se dedica?, ¿Para qué hace ese tipo de actividad? Esas serían las preguntas principales que cada organización es responsable de plantearse,  

En las relaciones establecidas con el cliente, los sujetos obligados tienen como objetivo la buena recolección de datos y por naturaleza, conocer la actividad a la que se dedican. De aquí validamos que en este procedimiento se debe hacer partícipe a todos los funcionarios de las normas creadas internamente para la detección de riesgo en un cliente, esta debe de estar en constante actualización y respaldar debidamente.

No obstante, cabe recalcar que la entidad financiera tiene que contar con el conocimiento de un Oficial de Cumplimiento quien es aquel que procesa la información, este debe de vigilar la adecuada implantación y funcionamiento de sistema de prevención anti lavado de dinero, este revisa periódicamente las evaluaciones realizadas sobre los clientes, además de promover las estrategias de seguridad. La responsabilidad del Oficial es de forma tripartita, quiere decir que, tiene responsabilidad Administrativa, civil y penal.

En esencia, el propósito de una buena relación entre la Institución financiera y el cliente, es lograr el objetivo de Prevencion lavado dinero junto con las actividades financieras disfrazadas y contribuir al bien social de un país.

Sin embargo y pese a las medidas preventivas a las que hacen referencia tanto la ley antilavado de dinero como el GAFI, es necesario también contar con un sistema que detecte el comportamiento atípico de los clientes , este sistema de prevención lavado dinero debe fortalecer esas medidas para mitigar en la medida de lo posible los actos ilícitos.

PSAML es una herramienta que ayuda a prevenir el lavado de activos.

Predisoft cuenta con una solución que se adapta a cualquier tecnología, diseñada para apoyar programas de prevención lavado de activos, es capaz de alertar transacciones y comportamientos sospechosos de acuerdo a las estrategias implementadas por el Oficial de Cumplimiento.

Si tiene sospechas de su cliente, permítanos he implemente un software para la prevencion lavado dinero que arroja datos reales

Contactenos.

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