Mitigar el riesgo LD/FT Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo debe ser una de las mayores preocupaciones para los Sujetos Obligados. A continuación Raúl Alonzo Acosta nos explica.

Raúl Alonzo Acosta Gonzáles
M en CC y M en Finanzas
Ingeniero, Consultor Internacional, experto en PLD FT FPADM
CEO DE AOG CONSULTORES EN MEXICO

Es fundamental enfatizar que los Sujetos Obligados tengan plenamente identificados las mitigantes necesarias para controlar o mitigar el riesgo al que se encuentran expuestos de ser utilizados, de ser involucrados en operaciones de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, por lo que debe asegurarse de aquellas mitigantes que se van a implementar y que tiene la obligación de ejecutar la primera línea de defensa, se garantiza eficacia y efectividad al momento de llevarlas a cabo, ya que, son el grupo de personas correspondiente al frente de batalla del  Sujeto Obligado que defenderán en primera instancia de los riesgos a los que se pudieran encontrar expuesto, derivado de esto, es importante se aplique una debida diligencia del Cliente (tal como lo menciona la Recomendación 10 del GAFI), antes de iniciar la relación comercial, para identificar entre otros aspectos el propósito y naturaleza de dicha relación, identificando la fuente de la riqueza y el origen de los fondos con los que va a operar, si la persona es una persona políticamente Expuesta, así como tener claramente establecidos las estructuras de beneficiarios reales y beneficiarios finales de los vehículos corporativos, personas jurídicas y/o estructuras jurídicas (Recomendación 24 y Recomendación 25).

En aquellos casos donde los Clientes sean clasificados como de Alto Riesgo, importante considerar una Debida Diligencia reforzada o ampliada, requiriendo información adicional, como antecedentes, reputación, consulta en internet de fuentes abiertas y confiables, declaraciones patrimoniales, así como declaraciones anuales ante la autoridad tributaria.

La capacitación y entrenamiento como ya se mencionó en otro artículo es fundamental para la primera línea de defensa, considerando casos reales, casos prácticos que se pudieran presentar al Sujeto Obligado, donde tengan clara la importancia estar debidamente capacitado para prevenir este tipo de riesgos, pero también estén debidamente preparados para no verse involucrados o los involucren en una operación de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, ya que como se ha visto en la realidad, cuando se emite una sentencia o enjuiciamiento, es a la persona natural a la que aplica la condena de privación de la libertad, no a la persona Jurídica como tal.

Mitigar el riesgo de LD/FT con software especializado

La forma de “luchar” más eficientemente contra este delito es “previniéndolo desde el sujeto obligado”. En esta estrategia sólo la inversión en software de Prevención de Lavado de Dinero que en su concepción y desarrollo haya tomado en cuenta las características del proceso de lavado de dinero, puede servir a la gestión de su riesgo con éxito.

PSAML: Tecnología para la prevención del delito de lavado de dinero

Nuestro sistema de Software para la Prevención y detección de actividades relacionadas con el lavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamiento atípico. Una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo determinan la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

1. Monitoreo constante y por demanda
2. La conducta del cliente, perfilamiento (Vectores Simbólicos y otros métodos matemáticos)
3. Scoring de clientes mediante matriz de calificación
4. Reglas de experto complejas implementadas en la base de datos
5. Reglas de experto creadas por los usuarios (entorno gráfico) de acuerdo con las necesidades
6. Funcionabilidad de prueba de reglas en histórico de la institución
7. Perfilamiento y Segmentación en nuestro Laboratorio Matemático
8. Indicadores de Riesgo (generación de mapas de calor)
9. Soporte técnico y desarrollos a la medida
10. Certificación de Usuarios por módulos
11. Reportería Dinámica
12. Software para la Prevención de lavado de dinero

Este es el momento de ponerse en contacto con Predisoft para evaluar con nosotros la implementación de PS AML a sus sistemas.