El Delito De Lavado De Dinero. ¿Contra Qué y Cómo Se Lucha? 
Lic. William A. Chinchilla Sánchez
Abogado, Asesor, Consultor, Formador En PLD-FT-FPADM

Todo aspirante a Oficial de Cumplimiento, e incluso todo funcionario de una Empresa Obligada, debe tener siempre presente contra qué se lucha. El delito de lavado de dinero se caracteriza por ser:

Delito De Rango Internacional. Tiene la flexibilidad de iniciarse en un país trasladarse en sus diversas etapas por otros países, cruzando el mundo en segundos, por medio de transferencia electrónicas de banco a banco, de remesadora a su agencia o sucursal, etc. Igualmente tiene la flexibilidad de topar diferentes sectores de la economía en ese recorrido. 

La “internacionalidad” del delito hace que el abanico de opciones de lavado sea mayor y más compleja su investigación, de manera que todos debemos estar al tanto de los movimientos en otros países. Sigan la ruta del dinero. ¿Cómo?

Complejidad negocial y operativa. El lavado de Dinero es una industria debidamente organizada. Cuando hablamos de “industria” estamos haciendo memoria de un proceso inteligentemente creado que se aprovecha de la cadena de producción de bienes y servicios que existen en los diferentes segmentos de nuestras economías. Estamos precisamente pensando en que el lavado de dinero no es un acto aislado, sino que concadenado por diferentes etapas que han sido “prediseñadas” por la red de inteligencia y estrategia que los grupos que lavan dinero constituyen por medio de abogados, asesores contables, asesores de inversión, informáticos, ingenieros en procesos, etc. Se trata entonces de lo que podríamos denominar un “delito inteligente” que se mueve constantemente en zonas geográficas y en “zonas negociales”, así como en y con personajes que deben de ejecutar una labor determinada y establecida por los asesores y aprobada por “sus Jefes”.

Esa inteligencia unida a la diversidad tecnológica, al rompimiento de fronteras físicas para realizar negocios hoy día, hacen posible que esos negocios estén dotados en muchas ocasiones de una “alta complejidad operativa y financiera”. 

Concadenado a la economía formal e informal. Los que lavan dinero no requieren de formalidades, simplemente necesitan mecanismos para agotar cada una de sus etapas para finalizar su proceso. De esta manera es que ellos pueden ir “quemando” cada etapa en negocios totalmente formales, como entidades debidamente reguladas y reconocidas tanto como registradas ante el Fisco de cada país, como por medio de aquellos negocios que no tienen esa condición (casas de compra y venta, casas de empeño, ventas de artículos de bajo precio, etc).  ¿Cuáles organizaciones deben monitorear lavado de activos?

Diversidad y evolución en sus formas de realización. Cada una de estas características que estamos mencionando, forma parte de un todo. Esta dinámica está íntimamente relacionada con su carácter de delito internacional y es uno de los elementos más reveladores, pero igualmente, más peligrosos de los grupos que lavan dinero. El poder económico que estos grupos tienen, además de la lentitud de nuestros Estados para invertir en prevención y la dificultad que encontramos en las entidades obligadas para que «compren prevención», hacen que esta diversidad y evolución en las formas de realizar los procesos de lavado de dinero sean cada vez mayores y las mutaciones más inmediatas. Las líneas de defensa en estructura organizacional del Sistema AML.

¿La Tecnología Como Parte Del Cómo Se Lucha?

Comprendido lo explicado en líneas anteriores, cabe advertir que la forma de “luchar” más eficientemente contra este delito es “previniéndolo desde el sujeto obligado”. En esta estrategia sólo la inversión en software de Prevención de Lavado de Dinero que en su concepción y desarrollo haya tomado en cuenta las características del proceso de lavado de dinero, puede servir a la gestión de su riesgo con éxito.

PSAML: Tecnología para la prevención del delito de lavado de dinero

Nuestro sistema de Software para la Prevención y detección de actividades relacionadas con el lavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamiento atípico. Una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo determinan la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

1. Monitoreo constante y por demanda
2. La conducta del cliente, perfilamiento (Vectores Simbólicos y otros métodos matemáticos)
3. Scoring de clientes mediante matriz de calificación
4. Reglas de experto complejas implementadas en la base de datos
5. Reglas de experto creadas por los usuarios (entorno gráfico) de acuerdo con las necesidades
6. Funcionabilidad de prueba de reglas en histórico de la institución
7. Perfilamiento y Segmentación en nuestro Laboratorio Matemático
8. Indicadores de Riesgo (generación de mapas de calor)
9. Soporte técnico y desarrollos a la medida
10. Certificación de Usuarios por módulos
11. Reportería Dinámica
12. Software para la Prevención de lavado de dinero

Ahora que conoces todo lo que debes saber sobre lavado de dinero, es el momento de ponerse en contacto con Predisoft para evaluar con nosotros la implementación de PS AML a sus sistemas.