Evaluación de Riesgo de Lavado de Dinero
Lic. William A. Chinchilla Sánchez
Abogado, Asesor, Consultor, Formador En PLD-FT-FPADM

La Recomendación N°1 del GAFI denominada “Evaluación de riesgos y aplicación de un enfoque basado en riesgo” indica que “Los países deben identificar, evaluar y entender sus riesgos de lavado de activo/financiamiento del terrorismo, y deben tomar acción, incluyendo la designación de una autoridad o mecanismo para coordinar acciones para evaluar los riesgos, y aplicar recursos encaminados a asegurar que se mitiguen eficazmente los riesgos. Con base en esa evaluación, los países deben aplicar un enfoque basado en riesgo (EBR) a fin de asegurar que las medidas para prevenir o mitigar el lavado de activo y financiamiento del terrorismo sean proporcionales a los riesgos identificados. (…)”, mientras la Recomendación N°2 en su primer párrafo señala: “Los países deben contar con política ALA/CFT a escala nacional, que tomen en cuenta los riesgos identificados, las cuales deben ser sometidas a revisión periódicamente, y deben designar a una autoridad o contar con un mecanismo de coordinación, o de otro tipo que sea responsable de dichas políticas. (…)”

Conozca las 40 recomendaciones del GAFI para prevenir el Lavado de Dinero

Estas Recomendaciones sentadas en nuestros contextos normativos y promovidas por el GAFI, mueven a nuestros países a realizar un esfuerzo verdaderamente importante, usualmente por medio de las Unidades de Inteligencia Financiera, a coordinar y llevar adelante su Evaluación Nacional de Riesgo (ENR). Los (as) Oficiales de Cumplimiento deben de recibir con mucho aprecio este ejercicio que las Unidades de Inteligencia Financiera de sus países realizan, pues en esas Evaluaciones entregan a los sujetos obligados información procesada que es verdaderamente importante. 

La Evaluación Nacional de Riesgo “ubica” al país mismo frente a su “realidad” ante el lavado de activos y financiamiento del terrorismo, así que podrán observar información que las Oficialías de Cumplimiento en ocasiones desconocen totalmente o a la que no le han dado la verdadera importancia. Con esta información, definitivamente los sistemas preventivos internos de legitimación de capitales y financiamiento del terrorismo de las empresas obligadas y el software de antilavado que usen serán más eficientes.

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PSAML es una solución de software para la prevención de lavado de dinero robusta, completa y adaptable a cualquier tecnología de TI disponible, diseñada para apoyar su programa anti-lavado de activos al mejor costo. Con modelos científico-matemáticos especializados en generación de perfiles, la detección de atipicidad y perfiles de riesgo, junto a las mejores prácticas y conocimiento experto, la herramienta es capaz de alertar transacciones y comportamiento sospechoso, valoración del cliente de acuerdo con el Grado de Sospecha, reportes regulatorios y otras funciones, asistiendo en la gestión de cumplimiento regulatorio de su Institución, para sí optimizar la prevención para favorecer el antilavado de dinero.