Raúl Alonzo Acosta Gonzáles
M en CC y M en Finanzas
Ingeniero, Consultor Internacional, experto en PLD FT FPADM
CEO DE AOG CONSULTORES EN MEXICO

El deber de tener diseñada una metodología de evaluación de riesgo del Sujeto Obligado con aplicación del Enfoque Basado en Riesgos VS el tener diseñado un modelo de riesgo para la clasificación de riesgo de los Clientes, proveedores y colaboradores.

Es importante señalar y no confundir lo que es la Metodología de Evaluación de Riesgos aplicando un Enfoque Basado en Riesgos (EBR) para evaluar el riesgo al que se encuentra expuesto el Sujeto Obligado por las características propias que tiene definidas. Esta metodología debe de contar con al menos los 5 Elementos establecidos en la Recomendación 1 del GAFI, con el cual se van a identificar los verdaderos riesgos a los que se encuentran expuestos derivado de los tipos y características de los Clientes y Usuarios con los que trabaja (proveedores y colaboradores), de los productos y servicios que ofrecen, de las características de las Zonas o áreas geográficas donde operan, los Canales de Envío o medios de atención que utiliza derivado de un servicio personalizado o a través de mecanismos tecnológicos automatizados donde no se requiere la presencia del ser humano;  y la forma de transaccionar u operar considerando aspectos relevantes como los montos de ingreso con los que operan, los montos de los egresos que manejan, el origen y destino del recurso que se está operando, la frecuencia en que se realizan las operaciones y los instrumentos monetarios que se utilizan para llevarlas a cabo, entre otros.

Al tener debidamente identificados los factores de riesgos de cada uno de los elementos antes mencionado, entonces se llevará a cabo la medición de los mismos. Lo anterior, utilizando un método donde se considere la probabilidad de ocurrencia del riesgo identificado y el impacto que sufriría en caso de que se materializara. Esto nos dará como resultado el riesgo inherente al que se encuentra expuesto dicho Sujeto Obligado, con el cual debemos de establecer las mitigantes necesarias y adecuadas para controlar o disminuir el resultado obtenido de la exposición al riesgo. Esto para posteriormente llevar a cabo la implementación de éstos y con esto realizar una valoración de la efectividad de la metodología diseñada para evaluar el riesgo del Sujeto Obligado;.

Por otro lado, el modelo de riesgo para clasificar el riesgo de los Clientes, Usuarios Proveedores y Colaboradores es un conjunto de variables y criterios propios de los antes mencionados definidos por el Sujeto Obligado, donde tiene que medir el riesgo al que se encuentran expuestos cada uno de ellos. De esta manera es clasificarlos en un nivel o grado apropiado y acorde a las variables definidas, con la finalidad de que el Sujeto Obligado conozca dicho grado de Riesgo al que se encuentran expuestos cada uno de sus Clientes, Usuarios, Proveedores y Colaboradores, para el seguimiento y tratamiento que se le debe de dar a cada uno de ellos en la operación diaria desde el área de cumplimiento y para el conocimiento y posible autorización de la junta directiva.

Hay que mencionar que el estándar del Grado de Riesgo que se ha manejado en países de Latinoamérica es: Riesgo Bajo, Riesgo medio y Riesgo Alto, resultado de la clasificación que se lleva a cabo a partir de las variables propias definidas.

El sistema PSAML en la identificación de riesgos

En Predisoft Internacional S.A. queremos ser su aliado estratégico para ayudarle a fomentar las recomendaciones antilavado del GAFI, es por eso que hemos diseñado una solución de software PSAML que le ayuda a prevenir el lavado de dinero.

El sistema de Software para la prevención y detección de actividades relacionadas con el lavado de dinero, analiza y detecta los comportamientos atípicos. Una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo determinan la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

El sistema PSAML cuenta con modelos científico-matemáticos especializados en generación de perfiles, la herramienta es capaz de alertar transacciones y comportamientos sospechosos, valoración del cliente de acuerdo al grado de sospecha, reportes regulatorios y otras funciones, asistiendo oyen la gestión del cumplimiento regulatorio.

Póngase en contacto con Predisoft ahora mismo para conocer PSAML y cómo este software para la prevención del lavado de activos puede ayudar a su empresa a cubrir las recomendaciones antilavado del GAFI.

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Raúl Alonzo Acosta Gonzáles
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Ingeniero, Consultor Internacional, experto en PLD FT FPADM
CEO DE AOG CONSULTORES EN MEXICO

La auditoría con Enfoque Basado en Riesgos: una mitigante efectiva para detectar las áreas de oportunidad en materia de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo en los Sujetos Obligados. Tal y como lo establece la ISO 19011-2018 con el principio de un Enfoque Basado en Riesgo, establece de manera eficiente la detección de verdaderas áreas de oportunidad de cada Sujeto Obligado derivado de tener que realizar un análisis del Riesgo al que se encuentra expuesto el Sujeto auditado. Por esto es fundamental llevar a cabo el conocimiento de manera detallada un cuestionario donde conoceremos las características, las particularidades, procesos y áreas que lo conforman; así como solicitar información relacionada con al menos los 6 elementos fundamentales para la aplicación del Enfoque Basado en Riesgos, planteándose las siguientes preguntas:

• ¿Con quienes el Sujeto Obligado lleva a cabo sus operaciones?
• ¿Qué ofrece para generar sus operaciones del día a día?
• ¿Dónde están ubicadas las oficinas de atención?
• ¿Cómo ofrece o porque medio se realizan las operaciones?
• ¿De cuánto y que características tienen las operaciones que se realizan?
• ¿Con qué tecnología o tipo de tecnología utilizan para llevar a cabo la operación del Sujeto Obligado?

Derivado de lo anterior, es de suma importancia identificar los factores de riesgo de cada uno de los elementos mencionados que se van a auditar, así como evaluar las mitigantes que se tienen implementadas a cada uno de los factores de riesgos. Esto con el fin de revisar la efectividad de estos y obtener un resultado de dichas medidas para poder evaluar y revisar de manera eficaz y muy puntual los procedimientos, procesos, áreas que generan el riesgo al Sujeto Obligado, y enfocarse en esos aspectos al momento de analizar la información. El objetivo de ello es detectar las áreas de oportunidad y de esta manera establecer un plan de acción acorde a todo lo detectado, estableciendo plazos, designando responsables adecuados en cada uno de éstos y logrando una corrección efectiva, acorde a los factores identificados.

Mitigar el riesgo de LD/FT con software especializado

La forma de “luchar” más eficientemente contra este delito es “previniéndolo desde el sujeto obligado”. En esta estrategia sólo la inversión en software de Prevención de Lavado de Dinero que en su concepción y desarrollo haya tomado en cuenta las características del proceso de lavado de dinero, puede servir a la gestión de su riesgo con éxito.

PSAML: Tecnología para la prevención del delito de lavado de dinero

Nuestro sistema de Software para la Prevención y detección de actividades relacionadas con el lavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamiento atípico. Una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo determinan la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

1. Monitoreo constante y por demanda
2. La conducta del cliente, perfilamiento (Vectores Simbólicos y otros métodos matemáticos)
3. Scoring de clientes mediante matriz de calificación
4. Reglas de experto complejas implementadas en la base de datos
5. Reglas de experto creadas por los usuarios (entorno gráfico) de acuerdo con las necesidades
6. Funcionabilidad de prueba de reglas en histórico de la institución
7. Perfilamiento y Segmentación en nuestro Laboratorio Matemático
8. Indicadores de Riesgo (generación de mapas de calor)
9. Soporte técnico y desarrollos a la medida
10. Certificación de Usuarios por módulos
11. Reportería Dinámica
12. Software para la Prevención de lavado de dinero

Este es el momento de ponerse en contacto con Predisoft para evaluar con nosotros la implementación de PS AML a sus sistemas.

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Raúl Alonzo Acosta Gonzáles
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Es fundamental enfatizar que los Sujetos Obligados tengan plenamente identificados las mitigantes necesarias para controlar o mitigar el riesgo al que se encuentran expuestos de ser utilizados, de ser involucrados en operaciones de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, por lo que debe asegurarse de aquellas mitigantes que se van a implementar y que tiene la obligación de ejecutar la primera línea de defensa, se garantiza eficacia y efectividad al momento de llevarlas a cabo, ya que, son el grupo de personas correspondiente al frente de batalla del  Sujeto Obligado que defenderán en primera instancia de los riesgos a los que se pudieran encontrar expuesto, derivado de esto, es importante se aplique una debida diligencia del Cliente (tal como lo menciona la Recomendación 10 del GAFI), antes de iniciar la relación comercial, para identificar entre otros aspectos el propósito y naturaleza de dicha relación, identificando la fuente de la riqueza y el origen de los fondos con los que va a operar, si la persona es una persona políticamente Expuesta, así como tener claramente establecidos las estructuras de beneficiarios reales y beneficiarios finales de los vehículos corporativos, personas jurídicas y/o estructuras jurídicas (Recomendación 24 y Recomendación 25).

En aquellos casos donde los Clientes sean clasificados como de Alto Riesgo, importante considerar una Debida Diligencia reforzada o ampliada, requiriendo información adicional, como antecedentes, reputación, consulta en internet de fuentes abiertas y confiables, declaraciones patrimoniales, así como declaraciones anuales ante la autoridad tributaria.

La capacitación y entrenamiento como ya se mencionó en otro artículo es fundamental para la primera línea de defensa, considerando casos reales, casos prácticos que se pudieran presentar al Sujeto Obligado, donde tengan clara la importancia estar debidamente capacitado para prevenir este tipo de riesgos, pero también estén debidamente preparados para no verse involucrados o los involucren en una operación de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, ya que como se ha visto en la realidad, cuando se emite una sentencia o enjuiciamiento, es a la persona natural a la que aplica la condena de privación de la libertad, no a la persona Jurídica como tal.

Mitigar el riesgo de LD/FT con software especializado

La forma de “luchar” más eficientemente contra este delito es “previniéndolo desde el sujeto obligado”. En esta estrategia sólo la inversión en software de Prevención de Lavado de Dinero que en su concepción y desarrollo haya tomado en cuenta las características del proceso de lavado de dinero, puede servir a la gestión de su riesgo con éxito.

PSAML: Tecnología para la prevención del delito de lavado de dinero

Nuestro sistema de Software para la Prevención y detección de actividades relacionadas con el lavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamiento atípico. Una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo determinan la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

1. Monitoreo constante y por demanda
2. La conducta del cliente, perfilamiento (Vectores Simbólicos y otros métodos matemáticos)
3. Scoring de clientes mediante matriz de calificación
4. Reglas de experto complejas implementadas en la base de datos
5. Reglas de experto creadas por los usuarios (entorno gráfico) de acuerdo con las necesidades
6. Funcionabilidad de prueba de reglas en histórico de la institución
7. Perfilamiento y Segmentación en nuestro Laboratorio Matemático
8. Indicadores de Riesgo (generación de mapas de calor)
9. Soporte técnico y desarrollos a la medida
10. Certificación de Usuarios por módulos
11. Reportería Dinámica
12. Software para la Prevención de lavado de dinero

Este es el momento de ponerse en contacto con Predisoft para evaluar con nosotros la implementación de PS AML a sus sistemas.

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Existen “figuras jurídicas” que han nacido para alcanzar fines muy plausibles, pero el crimen organizado se ha encargado de infiltrarse en ellas y trastornar totalmente ese buen objetivo causal. Nos referimos a las OSFL-Organizaciones Sin Fines De Lucro, posiblemente conocidas legalmente en su contexto legal como Asociaciones Civiles y Fundaciones.

El GAFI ha dejado evidencia de su preocupación sobre el abuso de esas estructuras y emitió la Recomendación 8 y su Nota Interpretativa. La primera indica lo siguiente:

“8.- Organizaciones sin fines de lucro * 

 Los países deben revisar la idoneidad de las leyes y regulaciones relativas a las entidades sin fines de lucro   que   el   país   ha   identificado   como   vulnerables   para   su   abuso   para   el   financiamiento   del terrorismo.  Los países deben establecer medidas focalizadas y proporcionales, en línea con el enfoque basado en riesgo, a tales organizaciones sin fines de lucro para protegerlas del abuso para el financiamiento del terrorismo, incluyendo:  

•  (a)    por organizaciones terroristas que se presenten como entidades legítimas;  
• (b)    para explotar entidades legítimas como conductos para el financiamiento del terrorismo, incluyendo el propósito de escapar a medidas de congelamiento de activos; y 
• (c)    para esconder u ocultar el desvío clandestino de fondos, destinados a propósitos legítimos, a las organizaciones terroristas. “

No es este el momento para explicar en conjunto la Recomendación y la Nota Interpretativa, pero sí podemos mencionar el principio orientador que desarrolla el GAFI. Obsérvese que el “centro de la preocupación” del GAFI es el abuso de esas figuras civiles y de buen fin de parte de las organizaciones terroristas, pero igual pienso que pueden ser usadas en el delito de lavado de dinero. En el documento denominado “DOCUMENTO DE MEJORES PRÁCTICAS PARA COMBATIR EL ABUSO DE ORGANIZACIONES SIN FINES DE LUCRO”, publicado en el año 2015, nos ayuda a contextualizar el concepto para poder advertir de mejor forma la vulnerabilidad de esas entidades y luego proceder a gestionar su riesgo.  En este documento dice:

“La definición del GAFI de organización sin fines de lucro:  

Persona jurídica u otra estructura u organización jurídica involucrada fundamentalmente en la recaudación o desembolso de fondos para cumplir con propósitos benéficos, religiosos, culturales, educacionales, sociales o   fraternales, o para llevar a cabo otros tipos de “buenas obras”. La idea es que en cada país se tome este concepto y se aplique al medio ambiente legal para detallar su propio listado; posiblemente podrían ingresar asociaciones civiles de diversos objetivos, incluyendo Iglesias Evangélicas, Sectas, Grupos de Profesionales, etc.

Es fundamental entonces, aplicando la Recomendación #1 del GAFI, incluir en el Enfoque Nacional de Riesgo el análisis de vulnerabilidad de estas figuras, para pasar luego a la creación de su normativa especial y llegar a ellas con el “discurso preventivo” adecuado. No todas entienden hoy en día este mensaje, pero es parte de la realidad que nos plantea el contexto internacional.

Lo importante para nuestros fines, accionar en el sentido de que luego de llevarles el mensaje preventivo, éstas deberán de adoptar una cultura de cumplimiento y crear sus sistemas preventivos internos, apoyándose en las empresas de desarrollo de software antilavado de dinero y financiamiento al terrorismo, pues muchas de esas agrupaciones tienen tamaños verdaderamente importantes y manejan recursos en volúmenes y cantidades muy considerables.

PSAML: Software para la prevención de lavado de dinero

En Predisoft Internacional S.A. motivamos a las empresas a tomar medidas para la lucha contra el lavado de activos y el adecuado cumplimiento de las leyes antilavado de dinero.

Por lo que hemos creado una solución de software para la prevención de lavado de dinero: se trata de PSAML una herramienta robusta, completa y adaptable.

Este software antilavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamientos atípicos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo que determina la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

Póngase en contacto con Predisoft Internacional S.A. para conocer PSAML y cómo puede beneficiar a su empresa con su implementación.

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Quien piense (Juntas Directivas, Consejos de Administración, Oficiales de Cumplimiento) en los procesos de lavado de dinero como un “organismo estático” lento en su mover o sin mover alguno, congelado porque la pandemia les ha impedido desarrollarse, está viendo una “ficción” que le puede llevar peligrosamente a las “arenas movedizas” de un sistema preventivo interno ineficiente. Como lo hemos escrito anteriormente, el lavado de dinero es un proceso dinámico de realización de actos “legales” para alcanzar un “fin ilegal”. 

En nuestra opinión el software antilavado “hace equipo” con el área de cumplimiento, para procurar crear un Sistema Preventivo de Lavado de Dinero interno, mucho más agresivo, en el buen sentido de la palabra. La agresividad en este caso es sinónimo de “eficiencia”. Los desarrolladores de software preventivo de lavado de dinero hacen precisamente ese ejercicio, para que el producto sea usado dentro de esa dinámica procesal del lavado de dinero. No obstante, aunque el software tenga la dinámica en el desarrollo de su contenido, la herramienta debe de completarla el conocimiento del equipo de cumplimiento de la empresa obligada que lo contrata.

Para nadie es un secreto que la “expansión operativa” de los lavadores de dinero o bien del crimen organizado, tuvo un punto de partida el sistema financiero típico, es decir, usando los productos de captación de recursos dinerarios de los intermediarios financieros tales como los bancos (cuentas corrientes, cuentas de ahorro, certificados de depósito), y aprovechando su menú de servicios complementarios (financiamientos, tarjetas de débito, envíos de dinero, etc). Pero siendo creciente el delito y consecuentemente la demanda de lavado de dinero, fue fundamental “la extensión de operaciones” hacia otros sectores propios de la desintermediación financiera y de otras áreas económicas, antes desreguladas hoy incluidas dentro del listado de empresas obligadas a tener sistemas preventivos de lavado de dinero. Esta “expansión del negocio” hizo que entraran al “mapa preventivo” otros actores, que igualmente demandan del software antilavado de dinero y esa concepción de “equipo” que mencionamos en líneas anteriores. Los principios de creación y desarrollo del software antilavado siguen siendo los mismos, ambientándolos en su dinámica diaria a las características de cada empresa obligada, su medio ambiente legal y las características de sus actividades.  El esfuerzo tecnológico adquiere validez con el esfuerzo de la actividad diario de los Oficiales de Cumplimiento y su equipo, y crecen en eficiencia retroalimentándose mutualmente con los medios de comunicación oficiales y de comunicación colectiva, pero siendo usados desde la perspectiva técnica que el Área de Cumplimiento conoce y sabe especialmente proyectar.

Así es como pensamos que la “expansión operativa” del lavado de dinero, conlleva el necesario fortalecimiento de la alianza entre la tecnología, representada por el software antilavado de dinero y la labor técnica especializada de los Oficiales de Cumplimiento y su equipo de trabajo, pues así gana la eficiencia preventiva.

PSAML: Software para la prevención de lavado de dinero

En Predisoft Internacional S.A. motivamos a las empresas a tomar medidas para la lucha contra el lavado de activos y el adecuado cumplimiento de las leyes antilavado de dinero.

Por lo que hemos creado una solución de software para la prevención de lavado de dinero: se trata de PSAML una herramienta robusta, completa y adaptable.

Este software antilavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamientos atípicos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo que determina la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

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“Los neobancos constituyen una nueva generación de entidades financieras que ofrecen servicios de intermediación bancaria de manera 100% digital. Surgidos de la mano de la transformación digital en Reino Unido y Alemania, han tenido una rápida expansión en Europa y en los últimos años están introduciéndose también en América Latina.” Ver artículo citado.

La denominada “Inteligencia Artificial” marca pautas hoy en día en diversos servicios. En medio de una pandemia que se alarga, podemos ver Bancos disminuyendo la cantidad de “agencias y sucursales”, concentrando geográficamente sus servicios e igualmente pensando “muy en lo íntimo” en la importancia de disminuir sus costos de operación, haciendo uso profundo de esta variable tecnológica. En otros escenarios, se observan competidores nuevos que se aferran a la “inteligencia artificial” para nacer, crecer y expandirse, con inversiones importantes en tecnologías novedosas. No importa el escenario estratégico del cual se trate, siempre han de estar en el “ojo preventivo de los Estados”, para cumplir con la Recomendación 15 del GAFI, denominada “Nuevas Tecnologías” y otras que le complementan.

Esta recomendación referencia lo siguiente:

“Los países y las instituciones financieras deben identificar y evaluar los riesgos de lavado de activos o financiamiento del terrorismo que pudieran surgir con respecto a (a) el desarrollo de nuevos productos y nuevas prácticas comerciales, incluyendo nuevos mecanismos de envío, y (b) el uso de nuevas tecnologías o tecnologías en desarrollo para productos tanto nuevos como los existentes.  En el caso de las instituciones financieras, esta evaluación del riesgo debe hacerse antes del lanzamiento de los nuevos productos, prácticas comerciales o el uso de tecnologías nuevas o en desarrollo.  Los países y las instituciones financieras deben tomar medidas apropiadas para administrar y mitigar esos riesgos.  

 Para gestionar y mitigar los riesgos que surjan de los activos virtuales, los países deben garantizar que los proveedores de servicios de activos virtuales estén regulados para propósitos ALA/CFT, y tengan   licencia   o   registro   y   estén   sujetos   a   sistemas   de   monitorea   efectivo   y   asegurar   el cumplimiento de las medidas relevantes requeridos en las Recomendaciones del GAFI.”    

La Recomendación 15 del GAFI abarca la iniciativa de los nuevos servicios de los intermediarios financieros, que ya tienen su propia regulación preventiva de lavado de dinero, así como el escenario de creación de los Neobancos, dada la amplitud de aplicación del primer párrafo; en el segundo párrafo se encarga del tema de los ya conversados abiertamente en el mundo financiero, “los activos virtuales” a los cuales haremos referencia en otra oportunidad.

Hoy nos interesa mucho dejar “en la mesa” el tema de los Neobancos, como servicios de intermediación financiera que usan “las pistas” de las nuevas tecnologías para convertirse en realidad, y afirmar con claridad lo siguiente:

1. Si nacen como “ala de otro Banco”, o dentro de la estrategia de disminución de costos de un Banco, deberán de crear su propia variable preventiva de lavado de dinero, financiamiento al terrorismo y financiamiento a la proliferación de armas de destrucción masiva.
2. Si nacen y se estructuran de forma independiente, igualmente estarán sometidas a la regulación preventiva de lavado de dinero, financiamiento al terrorismo y financiamiento a la proliferación de armas de destrucción masiva.
3. Dependiendo de cómo lleven adelante el servicio, podría ser que “encuadren” en la regulación de los intermediarios financieros típicos, tales como bancos y financieras; o bien de las denominadas APNFD.

En Predisoft Internacional S.A queremos ser su aliado estratégico para ayudarle a fomentar las recomendaciones antilavado del GAFI, es por eso que hemos diseñado una solución de software PSAML que le ayuda a prevenir el lavado de dinero.

El sistema de Software para la prevención y detección de actividades relacionadas con el lavado de dinero, analiza y detecta los comportamientos atípicos. Una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo determinan la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

El sistema PSAML cuenta con modelos científico-matemáticos especializados en generación de perfiles, la herramienta es capaz de alertar transacciones y comportamientos sospechosos, valoración del cliente de acuerdo al grado de sospecha, reportes regulatorios y otras funciones, asistiendo oyen la gestión del cumplimiento regulatorio.

Póngase en contacto con Predisoft ahora mismo para conocer PSAML y cómo este software para la prevención del lavado de activos puede ayudar a su empresa a cubrir las recomendaciones antilavado del GAFI.

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En el año 1985 los Carteles dominaban Colombia y tenían la necesidad -al igual que hoy- de “lavar dinero”. Quiero que haga el ejercicio mental por un momento, y se visualice usted como Oficial de Cumplimiento en aquel tiempo, ¿cómo haría para ejercer su liderazgo preventivo?  Permítame compartirle que en aquel tiempo no existían los Oficiales de Cumplimiento, ni tampoco los sistemas tecnológicos preventivos. Entonces no había un “combate diario” de las Oficialías de Cumplimiento contra los líderes de los Carteles al estilo de Gonzalo Rodríguez Gacha, Carlos Lehder, Jorge Luis Ochoa y Pablo Escobar, porque estos realmente dominaban en los sectores financieros por medio del soborno directo a los funcionarios y propietarios de bancos.

Hoy las Oficialías de Cumplimiento sí enfrentan a los diversos cárteles, nacionales y extranjeros y sus aliados en la competencia diaria por evitar que su empresa obligada sea usada para lavar el dinero del crimen organizado. Los Carteles usan mecanismos más sofisticados y los sectores de cumplimiento requieren de herramientas tecnológicas que tomen en cuenta en su desarrollo esas condiciones, así como la evolución, prácticamente diaria, de las formas y fórmulas de lavado de dinero (tipologías), sin dejar de lado “la plasticidad” que ofrecen los carteles, ante los nuevos eventos de las economías, y hoy de la salud, como ha sucedido con la pandemia del COVID-19.

Cuando usted, como Oficial de Cumplimiento, piense en cómo describir su requerimiento de tecnología para gestionar el riesgo de lavado de dinero en su empresa obligada e interactuar con la empresa que le ofrezca herramientas tecnológicas preventivas, traiga a su mente las características y condiciones del crimen organizado, así como las formas que usan más para intentar usar su empresa obligada para lavar dinero; consulte a los desarrolladores de esa tecnología sobre los parámetros y la información que se ha usado para estructurar los pilares más relevantes de la herramienta; pregunte sobre la retroalimentación que “nutre mejor” la herramienta en sus procesos de actualización, y, en general, el contexto visionario de elaboración de la herramienta tecnológica.

Las preguntas adecuadas, le entregarán la mejor versión sobre lo que usted requiere, y si esa herramienta será eficaz para su empresa o no.

Nuestro sistema PSAML para prevención del lavado de dinero está en evolución constante, estamos totalmente preparados para resolver las exigencias del mercado actual y de lo que pueda acontecer en un futuro. Nuestra misión y objetivo siempre es ver más allá y buscar el progreso de nuestros clientes.

Le invitamos a solicitar una presentación de nuestro producto PSAML.

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La Recomendación N°1 del GAFI denominada “Evaluación de riesgos y aplicación de un enfoque basado en riesgo” indica que “Los países deben identificar, evaluar y entender sus riesgos de lavado de activo/financiamiento del terrorismo, y deben tomar acción, incluyendo la designación de una autoridad o mecanismo para coordinar acciones para evaluar los riesgos, y aplicar recursos encaminados a asegurar que se mitiguen eficazmente los riesgos. Con base en esa evaluación, los países deben aplicar un enfoque basado en riesgo (EBR) a fin de asegurar que las medidas para prevenir o mitigar el lavado de activo y financiamiento del terrorismo sean proporcionales a los riesgos identificados. (…)”, mientras la Recomendación N°2 en su primer párrafo señala: “Los países deben contar con política ALA/CFT a escala nacional, que tomen en cuenta los riesgos identificados, las cuales deben ser sometidas a revisión periódicamente, y deben designar a una autoridad o contar con un mecanismo de coordinación, o de otro tipo que sea responsable de dichas políticas. (…)”

Conozca las 40 recomendaciones del GAFI para prevenir el Lavado de Dinero

Estas Recomendaciones sentadas en nuestros contextos normativos y promovidas por el GAFI, mueven a nuestros países a realizar un esfuerzo verdaderamente importante, usualmente por medio de las Unidades de Inteligencia Financiera, a coordinar y llevar adelante su Evaluación Nacional de Riesgo (ENR). Los (as) Oficiales de Cumplimiento deben de recibir con mucho aprecio este ejercicio que las Unidades de Inteligencia Financiera de sus países realizan, pues en esas Evaluaciones entregan a los sujetos obligados información procesada que es verdaderamente importante. 

La Evaluación Nacional de Riesgo “ubica” al país mismo frente a su “realidad” ante el lavado de activos y financiamiento del terrorismo, así que podrán observar información que las Oficialías de Cumplimiento en ocasiones desconocen totalmente o a la que no le han dado la verdadera importancia. Con esta información, definitivamente los sistemas preventivos internos de legitimación de capitales y financiamiento del terrorismo de las empresas obligadas y el software de antilavado que usen serán más eficientes.

Utilice un software para hacer la evaluación de riesgo de lavado de dinero

PSAML es una solución de software para la prevención de lavado de dinero robusta, completa y adaptable a cualquier tecnología de TI disponible, diseñada para apoyar su programa anti-lavado de activos al mejor costo. Con modelos científico-matemáticos especializados en generación de perfiles, la detección de atipicidad y perfiles de riesgo, junto a las mejores prácticas y conocimiento experto, la herramienta es capaz de alertar transacciones y comportamiento sospechoso, valoración del cliente de acuerdo con el Grado de Sospecha, reportes regulatorios y otras funciones, asistiendo en la gestión de cumplimiento regulatorio de su Institución, para sí optimizar la prevención para favorecer el antilavado de dinero.

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El concepto de “corrupción” lo vamos a usar en esta oportunidad, no desde el punto de vista técnico legal, sino como una conducta general que va a incluir a toda aquella acción u omisión intencional de un funcionario público o privado para lograr una contratación de sus bienes o servicios, a cambio del pago de una o varias sumas de dinero o de pagos en especie. Por su parte nos referimos a los (las) Oficiales de Cumplimiento de prevención de lavado de dinero, no al Compliance Officer como encargado de la prevención de los delitos de corrupción y sus derivados que usualmente mencionan y regulan las disposiciones de responsabilidad penal de las personas jurídicas, y a la “tecnología” pensando en aquel software de uso en las empresas obligadas para prevenir el lavado de dinero. Contextualizados de esa forma, quiero dedicar algunas líneas a la importancia de que los Oficiales de Cumplimiento “reaccionen en cadena” con el software antilavado que usen, cuando en sus países e incluso en los países vecinos, se hagan públicos los casos de corrupción.

Efectivamente, se suele afirmar, me parece que con toda la razón, que “a la par de cualquier caso de corrupción, siempre habrá uno o varios procesos de lavado de dinero.” Es un asunto de sentido común, aquel o aquella que reciba dinero tendrá en sus manos -o en sus cuentas corrientes, de ahorro o inversión- dinero “sucio” que debe o necesita “lavar”; igual podría haber indicado que sus dádivas sean depositadas en cuentas de familiares cercanos; quienes reciban bienes o derechos en pago de las dádivas, buscará cómo venderlos o subastarlos, para obtener “el líquido” del delito. Aquí algunas sugerencias para hacer de parte de las Oficialías de Cumplimiento:

1.- “Seguir la noticia”. – Esto es dar un seguimiento especial a la “noticia de corrupción” que se despliega en su país, haciendo encargos específicos en los miembros de su equipo para conocer el detalle del “acto de corrupción” y de los nombres completos de las personas o funcionarios que aparentemente han participado en el mismo.

2.- “Buscar información legal” sobre las personas que aparentemente han participado en el caso, como por ejemplo el número de cédula, domicilio, lugar donde trabajaban y zona geográfica de ubicación de las oficinas o lugares de trabajo.

3.- Búsqueda en su cartera de clientes. Hacer una búsqueda de esas personas dentro de su cartera de clientes.

4.- Reclasificación de riesgo. – Si aparecieran dentro de su cartera, conviene revisar la posibilidad de “actualizar su calificación de riesgo”, así como “monitorear” sus transacciones.

5.- Estudio de sus familiares cercanos. – Igualmente, será muy importante investigar si dentro de su cartera de clientes, aparecen familiares por consanguinidad o afinidad de esas personas que aparentemente participaron en el caso que se investiga. 

En estos procesos será muy relevante el poder contar con software antilavado de dinero que le brinde la flexibilidad necesaria y pueda recibir la retroalimentación que la investigación arroje, pues quizás sea necesario actualizar el sistema preventivo de lavado de dinero interno, luego de la investigación.

PSAML: Software para la prevención de lavado de dinero

En Predisoft Internacional S.A. motivamos a las empresas a tomar medidas para la lucha contra el lavado de activos y el adecuado cumplimiento de las leyes antilavado de dinero.

Por lo que hemos creado una solución de software para la prevención de lavado de dinero: se trata de PSAML una herramienta robusta, completa y adaptable.

Este software antilavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamientos atípicos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo que determina la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

Póngase en contacto con Predisoft Internacional S.A. para conocer PSAML y cómo puede beneficiar a su empresa con su implementación.

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El cumplimiento de la normativa hace notable que para que se lleve a cabo la lucha contra estas actividades es necesario contar con un sistema de monitoreo para la prevención de dinero esta solicitud no solo se estaría aplicando a las entidades financieras, si no que también se les está exigiendo a instituciones que pueden estar involucradas dentro de las actividades vulnerables.

Predisoft: Nos dedicamos a la comercialización de soluciones empresariales que optimizan recursos, tales como: sistemas de prevención para el lavado de dinero

Predisoft Internacional, sigue sumando esfuerzos en el desarrollo de sistemas que cuenten con métodos científicos matemáticos para ayudar a prevenir el lavado de dinero, estos sistemas tienen la capacidad de adaptarse e integrarse a la necesidad especifica de cada entidad que necesite reforzar sus sistemas de seguridad.

Aprendemos de cada necesidad y requerimiento de cada sector con el objetivo de que el sistema preventivo cumpla con las expectativas del mercado.

La experiencia con la que contamos en el mercado es gracias a la investigación continua, al equipo de expertos que nos han acompañado en cada tema, el aporte de cada día para ir alimentando y haciendo cada vez más un sistema preventivo de lavado de dinero más completo y más competitivo.

Un software para la prevención del lavado de dinero

Nuestro sistema para prevención del lavado de dinero está en evolución constante, estamos totalmente preparados para resolver las exigencias del mercado actual y de lo que pueda acontecer en un futuro. Nuestra misión y objetivo siempre es ver más allá y buscar el progreso de nuestros clientes.

Le invitamos a solicitar una presentación de nuestro producto PSAML.

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