Lic. William A. Chinchilla Sánchez
Abogado, Asesor, Consultor, Formador En PLD-FT-FPADM
Artículo De Opinión: ¡Sigan La Ruta Del Dinero! ¿Cómo?

La frase “¡Sigan La Ruta Del Dinero!” se le asigna al famoso “Garganta Profunda” (Mark Felt), el hombre que llevó a los periodistas Bob Woodward y Carl Bernstein a descubrir el misterio del Watergate. Cuando profundizamos el fenómeno del lavado de dinero, comprendemos porqué aplica tal afirmación, convirtiéndose -con toda justificación- en una “Regla Forense” en los procesos de investigación.

Considero que el problema que existe en la práctica, es que se piensa que la regla se aplica sólo a la investigación que deben de hacer las Agencias de Policía y el Ministerio Público o Fiscalía, y que, consecuentemente los “sujetos obligados” a mantener un sistema preventivo de lavado de dinero no tienen porqué preocuparse de cumplir con la regla. ¡Esto es un grave error!

Los procesos de investigación para probar el delito de lavado de dinero inician precisamente desde la información que recolecta, custodia, analiza y comunica el personal del “sujeto obligado”.  Pero un “sujeto obligado” sin tener la ayuda de un software que le permita hacer lo suyo (Seguir La Ruta Del Dinero), podría estar asumiendo un “Riesgo Legal” y “Riesgo Reputacional” verdaderamente importante. Efectivamente, consideramos que todo el proceso preventivo local (me refiero al sujeto obligado) amerita invertir en tecnología que le permita desarrollar todas las etapas de su sistema preventivo en forma eficiente.

A nivel interno o local, empezar a “Seguir La Ruta Del Dinero”, implica tener software capaz para ello; me refiero a que -por ejemplo- permita recolectar la información necesaria de “Conozca a su Cliente”, desarrollar eficazmente la “Clasificación de Riesgo”, crear una base de datos con “Señales De Alertas” que pueda actualizarse en forma ágil y así que la “cadena de rastreo” en lo que a ellos corresponda, no solamente sirva para su análisis interno, sino que prevalezca en el tiempo para cuando las Autoridades Competentes la requieran.

Históricamente el Crimen Organizado nos ha demostrado como una de sus fortalezas, el evolucionar en forma constante y de acuerdo a lo que el contexto financiero va presentando en sus nuevos servicios y profunda actividad competitiva. Consecuentemente los software para prevenir el lavado de dinero, dentro de sus fortalezas han de ofrecernos facilidades de perfilamiento, la posibilidad de realizar matrices de riesgo eficaces y la factibilidad de que las conductas atípicas sobresalgan en el momento que se requiere para su análisis y comunicar en forma oportuna las operaciones sospechosas o descartarlas si así corresponde, pudiendo aprovechar esas fortalezas -y otras- para realizar periódicamente sus actualizaciones, robusteciendo así el sistema preventivo local (interno).

De nuevo, no podemos pensar en un “rastreo del dinero” sin software eficiente como aliado de la empresa obligada.

PSAML ayuda a seguir la ruta del dinero

El software para la prevención de lavado de dinero PSAML que Predisoft pone a su disposición obtiene datos de una fuente central o descentralizada permitiendo así analizar comportamientos atípicos bajo una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo, permitiendo la actualización de forma automática del perfil transaccional particular de cada cliente a partir de su comportamiento histórico, quiere decir que se basa en los patrones utilizados en la búsqueda de diferencias.

Aquellas operaciones que se consideren como sospechosas pueden ser investigadas con el apoyo de herramientas gráficas y cubos de información, además se pueden asignar a través de flujos de trabajo a lo largo de la organización.

PSAML, la herramienta para la prevención de lavado de dinero, es un complemento a la gestión de programa anti-lavado, la unidad de cumplimiento y seguridad analiza estos casos y abre casos de investigación mediante el software de administración de procesos incluido en la solución.

Póngase en contacto con nosotros para solicitar una asesoría más amplia de la herramienta PSAML para la prevención de lavado de dinero que monitorea y previene el lavado de activos.