La Información Como «Punta De Lanza» Del Sistema Preventivo De Lavado De Dinero
Lic. William A. Chinchilla Sánchez
Abogado, Asesor, Consultor, Formador En PLD-FT-FPADM

Si usted pudiera observar las intenciones subyacentes en las 40 Recomendaciones del GAFI, podría llegar a la misma conclusión que he llegado luego de muchos años de estudiarlas y enseñarlas en mis procesos de formación de Oficiales De Cumplimiento y de Expertos en Prevención de Lavado de Dinero, y es que «la Información es la “Punta De Lanza” del Sistema Preventivo De Lavado De Dinero, tanto mundial como local. Sería interesante que usted haga su propio ejercicio para observar esta «intención subyacente» en su legislación, reglamentación y normativa local, al igual que en la creación y desarrollo de su Manual de Gestión De Riesgo (Manual De Cumplimiento).

Cuando los funcionarios de los «sujetos obligados» inician las conversaciones en la «etapa pre negocial» y lo hacen con una mentalidad preventiva, pueden lograr extraer información básica que le permita iniciar “el conocimiento del cliente” e ir dibujando “potenciales líneas de riesgo”. ¿Cómo conocer el comportamiento inusual de sus clientes? Cuando el proceso avanza hacia la formalización de un contrato de servicio o de varios servicios con ese cliente, se aceleran las etapas del proceso preventivo que cada sujeto obligado debe de haber creado internamente. Recolectarán información, la tendrán que verificar, deberán de hacer sus clasificaciones de riesgo (aplicando su matriz de riesgos), y una vez que se inicia la operativa de esa relación, ese cliente y sus transacciones entrarán en la dinámica de su sistema preventivo. Pero quisiera que usted hiciera el ejercicio de vivir esas etapas pre negociales y luego las negociales, sin tener a mano tecnología que le permita desarrollar en forma eficiente el Sistema Preventivo de Lavado de Dinero. ¡Hoy esto no es posible!

La tecnología se ha convertido en el «aliado fundamental» para que el sujeto obligado pueda superar su «día a día» gestionando exitosamente el riesgo de lavado de dinero. De manera sencilla lo observamos, en relación a la información, de la siguiente forma:

Hablamos de “Tecnología Colaborativa” en esta área preventiva, para que pensemos precisamente en que un Sistema Preventivo de Lavado de Dinero Local (del sujeto obligado) debe de preocuparse por estar “conectado” con una Tecnología que le «colabore» con alcanzar el objetivo que tiene; esto es gestionar el riesgo de lavado de dinero en forma segura, que sea de alta calidad y consecuentemente muy eficiente. ¿Cuáles sujetos deben monitorear el lavado de activos?

Pensemos por unos segundos en una “empresa obligada” cuya Alta Administración ha decidido no invertir lo necesario en software que le permite obtener «victorias diarias» frente al crimen organizado; simplemente terminará «caminando» todos los días en «arena movediza», asumiendo el riesgo de hundirse ante la utilización de ser servicios de parte de aquellos que necesitan lavar su dinero.

PSAML es una solución que se adapta a cualquier tecnología, diseñada para apoyar desde distintos modelos un programa que se ajusta a las reglas de cumplimento que los entes financieros que regulan la actividad económica en cada país, los cuales solicitan a las empresas que deben de estar reguladas, y bajo la normativa de la GAFI, de acuerdo al grado de sospecha del cliente el cual lo valora y clasifica tal y como se indica, realiza reportes regulatoriamente para que el Oficial de Cumplimiento analice en caso de haber alertas.

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