Esfuerzos a nivel País en la lucha contra el Lavado de Dinero.

Costa Rica realiza múltiples esfuerzos para atacar el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo que ha penetrado en la sociedad.

Existen actividades ilícitas que se disfrazan de negocios legitimos, bajo figuras legales propicias y personas que se prestan para la actividad.

Las autoridades nacionales han indicado que a partir del mes de Junio de 2019 los nuevos sujetos obligados de acuerdo a la Ley de lavado de dinero en Costa Rica debían de inscribirse ante la SUGEF.

Las empresas o personas relacionadas con las siguientes actividades son las conocidas como sujetos obligados según lo dicta el organismo gubernamental:

• Servicio de tarjetas de crédito
• Casinos físicos o virtuales
• Compra y venta de bienes
• Comerciantes de metales y piedras preciosas
• Prestamistas y casas de empeño
• entre otros.

Costa Rica tiene como objetivo controlar a las empresas que se encuentren en un estado de vulnerabilidad, propensos a convertirse en el blanco de los criminales. Es por eso que para prevenir el lavado de dinero, estas empresas se deben registrar y estar en constante monitoreo de sus actividades, conociendo a sus clientes y evaluando sus operaciones y políticas internas.

Los esfuerzos del país motivan a todas las empresas a que se inscriban ante la SUGEF de tal manera que se comprometan al fortalecimiento de la institucionalidad, al evitar que el país se vea afectado al ser incluído en la lista negra de GAFI, donde se encuentran todos aquellos países que apoyan el financiamiento a las actividades ilegales.

Requisitos para cumplir con la Ley de lavado de dinero en Costa Rica.

Según los datos arrojados por parte de SUGEF solo el 10% de los sujetos obligados han cumplido con las medidas establecidas, quiere decir que solo cerca de 4000 mil personas o empresas de un total de 40 mil, se han inscrito.

Los requisitos para cumplir con la Ley 8204 además de registrarse son:

• Cumplir con las capacitaciones para sus colabores en la lucha contra la legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo.
• Realizar análisis para reconocer los riesgos a la actividad económica que se practica.
• Implementar protocolos y procesos, para prevenir y detectar el lavado de dinero, la práctica se llama  “Know your customer” (Conozca a su cliente) y en caso de que exista alguna actividad sospechosa reportarlo a la Unidad de Inteligencia Financiera.
• Implementar sistemas digitales contra el lavado de activos y el financiamiento al terrorismo, en la cual se pueda intercambiar información, este software debe de ir alineado con las recomendaciones que suscita GAFI.
  

Ahora bien, los requisitos para cumplir con la Ley de lavado de dinero en Costa Rica, al parecer no han llegado de manera adecuada a los sujetos obligados, en su mayoría, empresas o individuos que no habían realizado procesos de esta índole, así que no tienen claro el panorama, sin embargo en Predisoft Internacional S.A nos hemos dado a la tarea de conformar un grupo de expertos para que funcionen como asesores en el proceso de las nuevas políticas que deben adoptar  las empresas.

Una de las 40 recomendaciones de la GAFI, es monitorear a los clientes con el fin de acompañar el comportamiento de los movimientos de las transacciones evaluando los niveles de actividades que estos realizan, con el fin de detectar cualquier comportamiento atípico.

PSAML es un sistema que se encarga de alertar, teniendo en cuenta los diferentes productos o servicios financieros, ya sean transferencias electrónicas, cheques, órdenes de pago, transacciones, préstamos, seguros y financiamientos, los cuales deben de ser reportados.

Los sistemas informáticos como PSAML son su mejor aliado para monitorear las transacciones  y detectar patrones atípicos de comportamiento, ya que utilizan reglas preestablecidas, de tal manera que cuando encuentran una inconsistencia en las reglas de experto, el sistema alerta acerca del riesgo existente en una actividad sospechosa y de ser así proceder a reportar a las autoridades inmediatamente.

PSAML apoya los criterios aportados por GAFI

Entre los lineamientos que plantea GAFI para combatir el lavado de dinero están:

• Monitoreo constante y por demanda.
• La conducta del cliente, perfilamiento (Vectores Simbólicos u otros métodos matemáticos).
• Scoring de clientes mediante matriz de calificación.
• Reglas de experto complejas implementadas en la base de datos.
• Reglas de experto creadas por los usuarios (entorno gráfico) de acuerdo con las necesidades.
• Funcionalidad de prueba de reglas en histórico de la institución.
• Perfilamiento y Segmentación en nuestro Laboratorio Matemático.
• Indicadores de Riesgo (generación de mapas de calor).
• Soporte técnico y desarrollos a la medida.
• Certificación de Usuarios por módulos.
• Reportería Dinámica.
• Software para la Prevención lavado de dinero.

En Predisoft Internacional S.A ponemos a sus ordenes el sistema para la detección del lavado de dinero PSAML.

Póngase en contacto con nosotros para conocer más acerca del Software para prevención antilavado.