Etapas del lavado de dinero

En temas de lavado de dinero, los delincuentes se las ingenian para darle una apariencia lícita a recursos, derechos o bienes que proceden de una actividad ilícita, logrando encontrar los portillos para burlar las reglas de prevención del lavado de dinero que implementan las empresas.

El lavado de activos se caracteriza por la colocación, estratificación y la integración de estos recursos ilícitos, y saber reconocerlos es importante en la gestión de riesgo para la prevención del lavado de activos.

La sociedad y sobre todos las autoridades, tienen la responsabilidad de prevenir el lavado de activos y el financiamiento al terrorismo, y para eso es importante entender cuáles son las etapas por medio de las cuales, los grupos organizados ocultan el origen, con el fin de poder identificar las operaciones sospechosas.

Los delincuentes disfrazan por naturaleza el origen de los recursos con el fin de desvincular las ganancias obtenidas y de paso evadir las consecuencias legales.

¿Cuáles son las tres etapas de lavado de dinero?

Lo mencionado anteriormente le puede dar más claridad para entender el delito de lavar dinero, a continuación se mencionan las tres etapas para lavar dinero.

Colocación: Es la disposición física del dinero en efectivo que proviene de las actividades delictivas , en esta fase inicial, los delincuentes introducen sus fondos ilegalmente en el sistema financiero y otros negocios, a nivel nacional como internacional.

Estratificación: En esta etapa se da la separación de los fondos ilícitos, mediante una serie de transacciones financieras, el fin de esta es ocultar la transacción original, supone la conversión de los fondos procedentes de las actividades ilícitas para crear esquemas complejos de transacciones y disimular el rastro de la documentación.

Integración: Es la apariencia legítima que toma la riqueza ilícita mediante el reingreso en la economía con transacciones comerciales o personales.  Acá se colocan los fondos lavados de vuelta en la economía para crear una percepción como si fuera legítima. El delincuente opta por invertir los fondos en bienes raíces, artículos de lujo o proyectos.

En esta fase de integración es extremadamente difícil distinguir la riqueza, precisamente esta es una oportunidad para el delincuente de incrementar la riqueza con los productos del delito, es sumamente difícil de detectar, a menos de que exista una diferencia entre el empleo, los negocios o las inversiones legítimas. 

Los delincuentes usualmente disfrazan sus ingresos ilícitos a través de un negocio formal. Por ejemplo usan fachadas ya sea restaurantes, negocios de bienes y muebles, o bien hoteles, utilizan una modalidad llamada “pitufeo” que se trata de depositar dinero a una entidad financiera, en cantidades moderadas permitidas por la ley, lo hacen en diferentes bancos, o en la misma, deposito con diferentes fechas.

El instituto de Gobernanza de Basilea reporta que en América Latina se debe de realizar mayores esfuerzos para fortalecer las normas que disminuyen el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.

La solución que han dado los gobiernos latinoamericanos a este problema que tanto afecta la sociedad, es crear y endurecer más la ley para que los delincuentes escatimen y no desestabilicen la economía.

Con el fin de proveer a las empresas financieras y gobiernos con herramientas ágiles para la detección y prevención del lavado de dinero es que Predisoft Internacional S.A ha creado una solución para apoyar los programas antilavado en los países de Latinoamérica, la herramienta es bastante compleja con tecnología de punta, adaptable para asistir en la gestión de cumplimiento regulatorio de su institución.

PSAML se basa en la implementación de modelos científico-matemáticos para la generación de perfiles, y detección de aticipicidad y perfiles de riesgo.

El sistema antilavado de dinero PSAML obtiene datos de una cuenta descentralizada y los analiza para detectar el comportamiento transnacional inusual de un cliente.

Los Beneficios más notables de PSAML son:

• Reglas simples y complejas
• Perfilamiento de clientes
• Detección de atipicidad
• Segmentación de clientes
• Matriz de riesgos
• Índice “Grado de Sospecha”
• Gráficos “Redes Financieras”
• Vinculación de clientes
• Listas negras
• Escalabilidad hasta límites del hardware/bases de datos
• Analytics y Machine Learning para detección de patrones (basados en ROS o casos documentados).
• Programación de métodos a la medida.
• Reportería programada.
• Reportería a la medida.

En Predisoft Internacional S.A con gusto seremos parte de su programa de prevención del lavado de dinero, avance al siguiente nivel al lado de los mejores.