El Lavado De Dinero y Su Extensión De Operaciones
Lic. William A. Chinchilla Sánchez
Abogado, Asesor, Consultor, Formador En PLD-FT-FPADM

Quien piense (Juntas Directivas, Consejos de Administración, Oficiales de Cumplimiento) en los procesos de lavado de dinero como un “organismo estático” lento en su mover o sin mover alguno, congelado porque la pandemia les ha impedido desarrollarse, está viendo una “ficción” que le puede llevar peligrosamente a las “arenas movedizas” de un sistema preventivo interno ineficiente. Como lo hemos escrito anteriormente, el lavado de dinero es un proceso dinámico de realización de actos “legales” para alcanzar un “fin ilegal”. 

En nuestra opinión el software antilavado “hace equipo” con el área de cumplimiento, para procurar crear un Sistema Preventivo de Lavado de Dinero interno, mucho más agresivo, en el buen sentido de la palabra. La agresividad en este caso es sinónimo de “eficiencia”. Los desarrolladores de software preventivo de lavado de dinero hacen precisamente ese ejercicio, para que el producto sea usado dentro de esa dinámica procesal del lavado de dinero. No obstante, aunque el software tenga la dinámica en el desarrollo de su contenido, la herramienta debe de completarla el conocimiento del equipo de cumplimiento de la empresa obligada que lo contrata.

Para nadie es un secreto que la “expansión operativa” de los lavadores de dinero o bien del crimen organizado, tuvo un punto de partida el sistema financiero típico, es decir, usando los productos de captación de recursos dinerarios de los intermediarios financieros tales como los bancos (cuentas corrientes, cuentas de ahorro, certificados de depósito), y aprovechando su menú de servicios complementarios (financiamientos, tarjetas de débito, envíos de dinero, etc). Pero siendo creciente el delito y consecuentemente la demanda de lavado de dinero, fue fundamental “la extensión de operaciones” hacia otros sectores propios de la desintermediación financiera y de otras áreas económicas, antes desreguladas hoy incluidas dentro del listado de empresas obligadas a tener sistemas preventivos de lavado de dinero. Esta “expansión del negocio” hizo que entraran al “mapa preventivo” otros actores, que igualmente demandan del software antilavado de dinero y esa concepción de “equipo” que mencionamos en líneas anteriores. Los principios de creación y desarrollo del software antilavado siguen siendo los mismos, ambientándolos en su dinámica diaria a las características de cada empresa obligada, su medio ambiente legal y las características de sus actividades.  El esfuerzo tecnológico adquiere validez con el esfuerzo de la actividad diario de los Oficiales de Cumplimiento y su equipo, y crecen en eficiencia retroalimentándose mutualmente con los medios de comunicación oficiales y de comunicación colectiva, pero siendo usados desde la perspectiva técnica que el Área de Cumplimiento conoce y sabe especialmente proyectar.

Así es como pensamos que la “expansión operativa” del lavado de dinero, conlleva el necesario fortalecimiento de la alianza entre la tecnología, representada por el software antilavado de dinero y la labor técnica especializada de los Oficiales de Cumplimiento y su equipo de trabajo, pues así gana la eficiencia preventiva.

PSAML: Software para la prevención de lavado de dinero

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