Enfoque Basado En Riesgo Sin “Tecnología Amigable”, No Funciona
Lic. William A. Chinchilla Sánchez
Abogado, Asesor, Consultor, Formador En PLD-FT-FPADM
Importancia de la prevención de lavado de dinero

Cuando se estudia detenidamente la Recomendación # 1 del GAFI denominada “Evaluación de Riesgos y Aplicación De Un Enfoque Basado En Riesgo” y su Nota Interpretativa, podemos observar dos pilares que surgen como soporte de la misma, nos referimos a la proporcionalidad y flexibilidad aplicable en su dinámica.  Queremos decir en forma resumida, que el “Enfoque Basado En Riesgo” plantea la máxima de que “A Mayor Riesgo Se Aplica Debida Diligencia Reforzada” y que “A Menor Riesgo La Debida Diligencia Es Simplificada”. 

Al lado de esas realidades, también debemos de reconocer otra premisa, que luego del acontecimiento de las “Torres Gemelas” ha venido paulatinamente consolidándose, y consiste en que un “Enfoque Basado En Riesgo Sin “Tecnología Amigable”, No Funciona.” Paso a comentar a qué me refiero:

1. En primer lugar, a que “Un Sistema de Prevención De Lavado De Dinero Sin Apalancamiento -o apoyo- En Tecnología Flexible (Amigable dijimos)”, estaría lejos de ser eficiente.
2. Una “Tecnología Amigable o Flexible”, es aquella que ha sido pensada y desarrollada -por ejemplo- para adecuarse fácilmente a los tiempos, al crecimiento de la cartera de clientes y a la posible “mutación” de los perfiles de riesgo de los clientes.
3. La Regla de la “Mutación Del Perfil De Riesgo De Los Clientes” es una realidad dentro del universo preventivo, que es posible que tenga lugar por un evento financiero en el contexto inmediato del cliente, pero a su vez este “evento” puede tener causas legales o ilegales. Es decir, pueden sobrevenir por haber recibido el cliente una herencia, ganado la lotería, haberse desprendido de parte o de la totalidad de su patrimonio, etc, o bien, por haber sido reclutado (a) por el crimen organizado para convertirse en un “prestanombres” o “en un facilitador (a)” de su cuenta bancaria, de ahorro, de inversiones, etc, para lavar dinero.
4. Una herramienta tecnológica flexible, permite que nazca una “alianza estratégica preventiva” con el “Sujeto Obligado”, logrando que el Usuario que la retroalimenta y usa, ante modificaciones o “mutaciones” como las que hemos mencionado anteriormente, las “alertas” surjan en tiempo para que el “sentido de oportunidad” proteja a la empresa obligada y claro está, al país donde opera.
5. La flexibilidad de la herramienta tecnológica, hace posible que la “inmediatez” que exigen las normas nacionales e internacionales, para que tengan lugar el análisis de las “operaciones inusuales” y, si fuera necesario, el comunicado de las “operaciones sospechosas” sea cumplido en tiempo y sirva de esa forma también al Estado.

Para finalizar, he de mencionar que la tecnología creada con esa visión, se convierte en parte del equipo del sujeto obligado, lo cual en este contexto de “amenaza constante” del crimen organizado, es fundamental. 

Sistema informático para la prevención de lavado de dinero PSAML

PSAML es un sistema de prevención de lavado de activos que le ayuda en su programa cumplimiento de ley antilavado, presentando beneficios notables tales como:

• Creación de reglas desde el visor de usuario.
• Perfilamiento de clientes
• Detección de atipicidad
• Segmentación de clientes
• Matriz de riesgos
• Índice “Grado de Sospecha”
• Gráficos “Redes Financieras”
• Vinculación de clientes
• Listas negras
• Escalabilidad hasta límites del hardware/bases de datos
• Analytics y Machine Learning para detección de patrones (basados en ROS o casos documentados).
• Programación de métodos a la medida.
• Reportería programada
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