Prevención Lavado Dinero

El lavado de activos es un proceso en el que se llevan a cabo diferentes transacciones económicas con el fin de legalizar los recursos de dudosa procedencia.

Quiere decir que, es un fenómeno que atañe a la sociedad, ya que es un medio para facilitar el desarrollo de acciones terroristas o narcotráfico mediante distintos mecanismos que logran ocultar o disfrazar los recursos y así proteger la identidad de los beneficiarios.

Sin duda alguna el conocimiento del cliente es fundamental en la actualidad, verificar el perfil de riesgo, comprender el comportamiento del cliente, y cómo identificarlo de acuerdo a su actividad económica es de suma importancia para la institución porque le ayuda a proyectar medidas de seguridad que le permitan la prevención lavado dinero.

Conocimiento del cliente para prevenir el lavado.

Las recomendaciones del GAFI enfocadas en el sector financiero contiene los siguientes aspectos:

• Perfil de apertura del cliente.
• Perfil histórico del cliente.
• Clasificación del cliente por estatus de riesgo .
• Expedientes completos.
• Monitoreo especializado para clientes de alto riesgo.
• Geografías tanto nacionales como internacionales.
• Información de autoridades de inteligencia y otras fuentes.
• Escalamientos adecuados.
• Grupo especial de autoridades de inteligencia y otras fuentes.

Según los estándares internacionales establecidos por Basilea y el GAFI, los países deben asegurarse de que las instituciones financieras cumplan con las normas establecidas y que estos identifiquen debidamente las actividades de sus clientes. Estos estándares no solo le ayudan a las instituciones a prevenir el lavado de activos si no también a qué conceden beneficios concretos.

El establecimiento de conocimiento de  las entidades financieras con su cliente es importante para la recolección de información desde el ¿Quién es? Cual es la actividad económica a la que se dedica?, ¿Para qué hace ese tipo de actividad? Esas serían las preguntas principales que cada organización es responsable de plantearse,  

En las relaciones establecidas con el cliente, los sujetos obligados tienen como objetivo la buena recolección de datos y por naturaleza, conocer la actividad a la que se dedican. De aquí validamos que en este procedimiento se debe hacer partícipe a todos los funcionarios de las normas creadas internamente para la detección de riesgo en un cliente, esta debe de estar en constante actualización y respaldar debidamente.

No obstante, cabe recalcar que la entidad financiera tiene que contar con el conocimiento de un Oficial de Cumplimiento quien es aquel que procesa la información, este debe de vigilar la adecuada implantación y funcionamiento de sistema de prevención anti lavado de dinero, este revisa periódicamente las evaluaciones realizadas sobre los clientes, además de promover las estrategias de seguridad. La responsabilidad del Oficial es de forma tripartita, quiere decir que, tiene responsabilidad Administrativa, civil y penal.

En esencia, el propósito de una buena relación entre la Institución financiera y el cliente, es lograr el objetivo de Prevencion lavado dinero junto con las actividades financieras disfrazadas y contribuir al bien social de un país.

Sin embargo y pese a las medidas preventivas a las que hacen referencia tanto la ley antilavado de dinero como el GAFI, es necesario también contar con un sistema que detecte el comportamiento atípico de los clientes , este sistema de prevención lavado dinero debe fortalecer esas medidas para mitigar en la medida de lo posible los actos ilícitos.

PSAML es una herramienta que ayuda a prevenir el lavado de activos.

Predisoft cuenta con una solución que se adapta a cualquier tecnología, diseñada para apoyar programas de prevención lavado de activos, es capaz de alertar transacciones y comportamientos sospechosos de acuerdo a las estrategias implementadas por el Oficial de Cumplimiento.

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