Raúl Alonzo Acosta Gonzáles
M en CC y M en Finanzas
Ingeniero, Consultor Internacional, experto en PLD FT FPADM
CEO DE AOG CONSULTORES EN MEXICO

El deber de tener diseñada una metodología de evaluación de riesgo del Sujeto Obligado con aplicación del Enfoque Basado en Riesgos VS el tener diseñado un modelo de riesgo para la clasificación de riesgo de los Clientes, proveedores y colaboradores.

Es importante señalar y no confundir lo que es la Metodología de Evaluación de Riesgos aplicando un Enfoque Basado en Riesgos (EBR) para evaluar el riesgo al que se encuentra expuesto el Sujeto Obligado por las características propias que tiene definidas. Esta metodología debe de contar con al menos los 5 Elementos establecidos en la Recomendación 1 del GAFI, con el cual se van a identificar los verdaderos riesgos a los que se encuentran expuestos derivado de los tipos y características de los Clientes y Usuarios con los que trabaja (proveedores y colaboradores), de los productos y servicios que ofrecen, de las características de las Zonas o áreas geográficas donde operan, los Canales de Envío o medios de atención que utiliza derivado de un servicio personalizado o a través de mecanismos tecnológicos automatizados donde no se requiere la presencia del ser humano;  y la forma de transaccionar u operar considerando aspectos relevantes como los montos de ingreso con los que operan, los montos de los egresos que manejan, el origen y destino del recurso que se está operando, la frecuencia en que se realizan las operaciones y los instrumentos monetarios que se utilizan para llevarlas a cabo, entre otros.

Al tener debidamente identificados los factores de riesgos de cada uno de los elementos antes mencionado, entonces se llevará a cabo la medición de los mismos. Lo anterior, utilizando un método donde se considere la probabilidad de ocurrencia del riesgo identificado y el impacto que sufriría en caso de que se materializara. Esto nos dará como resultado el riesgo inherente al que se encuentra expuesto dicho Sujeto Obligado, con el cual debemos de establecer las mitigantes necesarias y adecuadas para controlar o disminuir el resultado obtenido de la exposición al riesgo. Esto para posteriormente llevar a cabo la implementación de éstos y con esto realizar una valoración de la efectividad de la metodología diseñada para evaluar el riesgo del Sujeto Obligado;.

Por otro lado, el modelo de riesgo para clasificar el riesgo de los Clientes, Usuarios Proveedores y Colaboradores es un conjunto de variables y criterios propios de los antes mencionados definidos por el Sujeto Obligado, donde tiene que medir el riesgo al que se encuentran expuestos cada uno de ellos. De esta manera es clasificarlos en un nivel o grado apropiado y acorde a las variables definidas, con la finalidad de que el Sujeto Obligado conozca dicho grado de Riesgo al que se encuentran expuestos cada uno de sus Clientes, Usuarios, Proveedores y Colaboradores, para el seguimiento y tratamiento que se le debe de dar a cada uno de ellos en la operación diaria desde el área de cumplimiento y para el conocimiento y posible autorización de la junta directiva.

Hay que mencionar que el estándar del Grado de Riesgo que se ha manejado en países de Latinoamérica es: Riesgo Bajo, Riesgo medio y Riesgo Alto, resultado de la clasificación que se lleva a cabo a partir de las variables propias definidas.

El sistema PSAML en la identificación de riesgos

En Predisoft Internacional S.A. queremos ser su aliado estratégico para ayudarle a fomentar las recomendaciones antilavado del GAFI, es por eso que hemos diseñado una solución de software PSAML que le ayuda a prevenir el lavado de dinero.

El sistema de Software para la prevención y detección de actividades relacionadas con el lavado de dinero, analiza y detecta los comportamientos atípicos. Una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo determinan la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

El sistema PSAML cuenta con modelos científico-matemáticos especializados en generación de perfiles, la herramienta es capaz de alertar transacciones y comportamientos sospechosos, valoración del cliente de acuerdo al grado de sospecha, reportes regulatorios y otras funciones, asistiendo oyen la gestión del cumplimiento regulatorio.

Póngase en contacto con Predisoft ahora mismo para conocer PSAML y cómo este software para la prevención del lavado de activos puede ayudar a su empresa a cubrir las recomendaciones antilavado del GAFI.

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Raúl Alonzo Acosta Gonzáles
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Ingeniero, Consultor Internacional, experto en PLD FT FPADM
CEO DE AOG CONSULTORES EN MEXICO

La auditoría con Enfoque Basado en Riesgos: una mitigante efectiva para detectar las áreas de oportunidad en materia de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo en los Sujetos Obligados. Tal y como lo establece la ISO 19011-2018 con el principio de un Enfoque Basado en Riesgo, establece de manera eficiente la detección de verdaderas áreas de oportunidad de cada Sujeto Obligado derivado de tener que realizar un análisis del Riesgo al que se encuentra expuesto el Sujeto auditado. Por esto es fundamental llevar a cabo el conocimiento de manera detallada un cuestionario donde conoceremos las características, las particularidades, procesos y áreas que lo conforman; así como solicitar información relacionada con al menos los 6 elementos fundamentales para la aplicación del Enfoque Basado en Riesgos, planteándose las siguientes preguntas:

• ¿Con quienes el Sujeto Obligado lleva a cabo sus operaciones?
• ¿Qué ofrece para generar sus operaciones del día a día?
• ¿Dónde están ubicadas las oficinas de atención?
• ¿Cómo ofrece o porque medio se realizan las operaciones?
• ¿De cuánto y que características tienen las operaciones que se realizan?
• ¿Con qué tecnología o tipo de tecnología utilizan para llevar a cabo la operación del Sujeto Obligado?

Derivado de lo anterior, es de suma importancia identificar los factores de riesgo de cada uno de los elementos mencionados que se van a auditar, así como evaluar las mitigantes que se tienen implementadas a cada uno de los factores de riesgos. Esto con el fin de revisar la efectividad de estos y obtener un resultado de dichas medidas para poder evaluar y revisar de manera eficaz y muy puntual los procedimientos, procesos, áreas que generan el riesgo al Sujeto Obligado, y enfocarse en esos aspectos al momento de analizar la información. El objetivo de ello es detectar las áreas de oportunidad y de esta manera establecer un plan de acción acorde a todo lo detectado, estableciendo plazos, designando responsables adecuados en cada uno de éstos y logrando una corrección efectiva, acorde a los factores identificados.

Mitigar el riesgo de LD/FT con software especializado

La forma de “luchar” más eficientemente contra este delito es “previniéndolo desde el sujeto obligado”. En esta estrategia sólo la inversión en software de Prevención de Lavado de Dinero que en su concepción y desarrollo haya tomado en cuenta las características del proceso de lavado de dinero, puede servir a la gestión de su riesgo con éxito.

PSAML: Tecnología para la prevención del delito de lavado de dinero

Nuestro sistema de Software para la Prevención y detección de actividades relacionadas con el lavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamiento atípico. Una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo determinan la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

1. Monitoreo constante y por demanda
2. La conducta del cliente, perfilamiento (Vectores Simbólicos y otros métodos matemáticos)
3. Scoring de clientes mediante matriz de calificación
4. Reglas de experto complejas implementadas en la base de datos
5. Reglas de experto creadas por los usuarios (entorno gráfico) de acuerdo con las necesidades
6. Funcionabilidad de prueba de reglas en histórico de la institución
7. Perfilamiento y Segmentación en nuestro Laboratorio Matemático
8. Indicadores de Riesgo (generación de mapas de calor)
9. Soporte técnico y desarrollos a la medida
10. Certificación de Usuarios por módulos
11. Reportería Dinámica
12. Software para la Prevención de lavado de dinero

Este es el momento de ponerse en contacto con Predisoft para evaluar con nosotros la implementación de PS AML a sus sistemas.

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Raúl Alonzo Acosta Gonzáles
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Ingeniero, Consultor Internacional, experto en PLD FT FPADM
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Es fundamental enfatizar que los Sujetos Obligados tengan plenamente identificados las mitigantes necesarias para controlar o mitigar el riesgo al que se encuentran expuestos de ser utilizados, de ser involucrados en operaciones de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, por lo que debe asegurarse de aquellas mitigantes que se van a implementar y que tiene la obligación de ejecutar la primera línea de defensa, se garantiza eficacia y efectividad al momento de llevarlas a cabo, ya que, son el grupo de personas correspondiente al frente de batalla del  Sujeto Obligado que defenderán en primera instancia de los riesgos a los que se pudieran encontrar expuesto, derivado de esto, es importante se aplique una debida diligencia del Cliente (tal como lo menciona la Recomendación 10 del GAFI), antes de iniciar la relación comercial, para identificar entre otros aspectos el propósito y naturaleza de dicha relación, identificando la fuente de la riqueza y el origen de los fondos con los que va a operar, si la persona es una persona políticamente Expuesta, así como tener claramente establecidos las estructuras de beneficiarios reales y beneficiarios finales de los vehículos corporativos, personas jurídicas y/o estructuras jurídicas (Recomendación 24 y Recomendación 25).

En aquellos casos donde los Clientes sean clasificados como de Alto Riesgo, importante considerar una Debida Diligencia reforzada o ampliada, requiriendo información adicional, como antecedentes, reputación, consulta en internet de fuentes abiertas y confiables, declaraciones patrimoniales, así como declaraciones anuales ante la autoridad tributaria.

La capacitación y entrenamiento como ya se mencionó en otro artículo es fundamental para la primera línea de defensa, considerando casos reales, casos prácticos que se pudieran presentar al Sujeto Obligado, donde tengan clara la importancia estar debidamente capacitado para prevenir este tipo de riesgos, pero también estén debidamente preparados para no verse involucrados o los involucren en una operación de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, ya que como se ha visto en la realidad, cuando se emite una sentencia o enjuiciamiento, es a la persona natural a la que aplica la condena de privación de la libertad, no a la persona Jurídica como tal.

Mitigar el riesgo de LD/FT con software especializado

La forma de “luchar” más eficientemente contra este delito es “previniéndolo desde el sujeto obligado”. En esta estrategia sólo la inversión en software de Prevención de Lavado de Dinero que en su concepción y desarrollo haya tomado en cuenta las características del proceso de lavado de dinero, puede servir a la gestión de su riesgo con éxito.

PSAML: Tecnología para la prevención del delito de lavado de dinero

Nuestro sistema de Software para la Prevención y detección de actividades relacionadas con el lavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamiento atípico. Una serie de algoritmos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo determinan la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

1. Monitoreo constante y por demanda
2. La conducta del cliente, perfilamiento (Vectores Simbólicos y otros métodos matemáticos)
3. Scoring de clientes mediante matriz de calificación
4. Reglas de experto complejas implementadas en la base de datos
5. Reglas de experto creadas por los usuarios (entorno gráfico) de acuerdo con las necesidades
6. Funcionabilidad de prueba de reglas en histórico de la institución
7. Perfilamiento y Segmentación en nuestro Laboratorio Matemático
8. Indicadores de Riesgo (generación de mapas de calor)
9. Soporte técnico y desarrollos a la medida
10. Certificación de Usuarios por módulos
11. Reportería Dinámica
12. Software para la Prevención de lavado de dinero

Este es el momento de ponerse en contacto con Predisoft para evaluar con nosotros la implementación de PS AML a sus sistemas.

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• Sandro García Rojas: Ex Vicepresidente de Prevención de Procesos de la CNBV
• Gonzalo Vila: CFCS, Director para América Latina
• Juan Pablo Rodríguez: Abogado penalista y Consultor Antilavado
• Alberto Avila: Fundador de Innovating Politics
• Iván Danilo Ortiz: CPA, MBA, AML/CA
• William Chinchilla: Asociado de World Compliance Association
• Natibeth Kennion: Gerente Corporativa de Cumplimiento en MMG Bank
• Francisco Vides: Oficial de cumplimiento COOSAJO R.L. es MICOOPE
• Angelica María Ruiz López: Presidenta de la Comisión Nacional de Prevención de Lavado de Dinero y Anticorrupción del IMCP 2021-2023
• María del Carmen Guerrero: Socio Director de Guerrero Belmonte y Asociados GBA
• Nery Maldonado: Director General de la firma profesional CAES Consultores y Asesores Empresariales
• Raúl Alonzo Acosta: Ingeniero en Sistemas Computacionales con maestría en Ciencias de la Computación y maestría en Finanzas, Orador en temas de prevención de LA/FT

El lavado de dinero representa una problemática sumamente compleja y dinámica a nivel mundial, afectando directamente las economías, seguridad y bienestar social de todos los países. La continua evolución de mecanismos y estrategias dirigidas a superar las defensas de las diferentes organizaciones financieras y la incursión en empresas privadas que manejan de una u otra forma dinero de terceros, pone en evidencia la necesidad de reaccionar y evolucionar en la forma en que se está tratando de frenar este flagelo global que desde siempre no ha sido solo un tema de narcotráfico, sino que incluye financiamiento de terrorismo, trata de personas y evasión fiscal, entre otras.

Como es claro, el estudio y aprendizaje de las diferentes modalidades de esta actividad ilícita es clave para poder combatirla, de ahí el compromiso de Predisoft de estar a la vanguardia con nuestra tecnología.

Como parte de nuestro compromiso con la prevención y detección temprana de las prácticas de lavado de dinero, desde Predisoft Internacional nos complace anunciar el 2° Encuentro Internacional EIPLAFT 2022, a realizarse en ciudad de Guadalajara, Jalisco, México, del 28 de septiembre al 1 de octubre de 2022.

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Cuando hablamos de supervisar nos referimos a la actividad que busca como asegurar que se logren fielmente los requisitos y propósitos de los planos y las especificaciones. En los proyectos de construcción y remodelación, la supervisión de obra es ejercida tanto por el constructor, como por el propietario.

La importancia de la inspección de una obra radica en el poder garantizar que su ejecución se desarrolle según las normas técnicas y mejores prácticas que rigen la materia, especificaciones, planos y demás documentos que componen el proyecto. Cuando el proyecto se está gestionando de manera incorrecta el porcentaje de probabilidad de que se presente un error se incrementa. Un número grande de problemas estructurales y de servicio en las construcciones no son atribuibles a deficiencias del diseño o de los materiales, sino principalmente, al mal desempeño de la supervisión.

El proceso de la supervisión de obra puede ser lento y complejo debido a la cantidad de horas que demanda estar en visita a proyectos y el riesgo de perder documentación relevante en el proceso. Las responsabilidades de las diferentes tareas están repartidas entre equipos multidisciplinarios y cada uno de ellos consta de contratos específicos diferentes, por lo cual se complica el seguir el hilo de las tareas y el cumplimiento de las mismas.

PSAssistant para la supervisión de obra

Predisoft desarrolló una aplicación móvil que permite facilitar el monitoreo del avance de proyectos. La aplicación PSAssistant tiene como objetivo optimizar los procesos productivos y operativos. Este software te permite controlar las funciones desarrolladas por el personal facilitándote la gestión remota de tu recurso humano, y funcionando como una herramienta para medición de las labores del personal.

PSAssistant cuenta con una amplia variedad de módulos que te permiten registrar información relevante y evidenciar el avance de los procesos y etapas del proyecto. Algunas de las funciones que podrás realizar desde esta app son:

• Monitorea en tiempo real la ubicación del personal en obra y vehículos
• Envía formularios y reportes de tareas directamente al dispositivo móvil
• Registra evidencias fotográficas durante la inspección
• Recibe formularios dinámicos y fáciles de usar
• Visualiza todas las unidades desde un Smartphone
• Consulta estatus de avance de obra

Por si fuera poco, puedes personalizar el app para recopilar toda la información que tú consideres necesaria. PSAssistant permite construir módulos nuevos con una interfaz intuitiva y amigable, sin necesidad de conocimientos en programación.

Toma el control de la supervisión de obras con la app PSAssistant y comienza a optimizar procesos y reducir costos asociados a la gestión de obra. Ponte en contacto y obtén una demonstración gratuita de su funcionamiento.

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Por ejemplo, imaginemos un departamento de ventas; los vendedores deben de recorrer varios lugares del país y es posible que en el flujo de trabajo sus tareas y actividades serían:

El vendedor almuerza, ejecuta el pago con efectivo, solicita la factura como comprobante. Para esto; la Tarea sería: “Registrar gasto” y el participante sería: “Vendedor”.

O bien, otro ejemplo, Una persona del equipo de administración debe de revisar los comprobantes uno a uno, debe revisar que estén bien, rechazar unos y aprobar otros. Por lo tanto sería así: Tarea: recibir comprobantes / participante: administración.

Un ejemplo más, alguna persona del departamento de RRHH recibe los comprobantes autorizados y agrega a la liquidación del sueldo del vendedor los importes correspondientes. Tares: pagar viático / Participante: RRHH

El flujo de trabajo puede ser completamente manual, como los ejemplos anteriores , sin embargo hoy día podemos aprovechar la tecnología para automatizar, de esta forma podemos ahorrar costos, aumentar la eficiencia y mejorar la calidad de trabajo.

Por lo que hemos creado una plataforma que simplifica el trabajo de automatizar las actividades de las empresas, se trata de PSFlow el cual permite la definición de un workflow que interpreta la definición para ejecutar de manera exitosa el flujo, asignar las tareas a los participantes, teniendo en cuenta las reglas de negocio y normas de la organización.

Los beneficios de contar con flujos de trabajo impactarán positivamente a tus clientes y proveedores, esto es, un proceso de intercambio y recopilación de información con personas externas en tu empresa ya que habrá mayor control del estado de los procesos, mejor comunicación con clientes, mayor coordinación, mejora el control detallado de los tiempos en procesos.

Por otro lado, la integración de los flujos de trabajo y la gestión de la documentación puede beneficiar al equipo y empresa en general, ya que permitirá una mayor coordinación y fluidez de información de los procesos internos de la empresa.

En Predisoft ayudamos a las empresas a desarrollar un workflow y gestionar la documentación e información de sus clientes y procesos internos de forma ágil y segura.

Puede probar nuestra plataforma haciendo una prueba de concepto por un tiempo de dos meses o, si lo prefieres, puedes contactarnos para hablar y resolver cualquier duda que tengas.

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Existen estudios que indican que los negocios tienen más éxito si los empleados son capaces de colaborar en equipo, por lo que esto tiene gran impacto en la rentabilidad general.

Un equipo que no es organizado, no sólo en términos de eficacia y producción, sino también en términos de innovación y creatividad, es menos que la suma de sus partes.

Los supervisores de los equipos deberían promover la colaboración, que no solo ayuda a la productividad general, sino que también combate muchos otros desafíos a los que se enfrentan los equipos. Potenciar la productividad, agilizar y organizar las actividades de su trabajo ayuda a mejorar la rentabilidad de su empresa y aporta importantes beneficios.

Mencionamos algunas características de una buena colaboración en equipo:

• Dirección clara
• Definición clara de roles
• Confianza en las comunicaciones 
• Fomentar y dar opiniones e ideas
• Colaboración en sí misma 

Una parte fundamental del proceso colaborativo, sobre todo para los equipos de trabajo, son los softwares de colaboración que cuentan con herramientas de control y monitoreo, lo cual permite a los miembros de un equipo reunirse e interactuar, discutir ideas y trabajar en desafíos ya sea como equipos grandes o pequeños.

Las comunicaciones son parte de la colaboración, ya que se debe verificar la perfecta documentación de actividades, es crucial contar con un software de gestión de actividades, estas deben de contar con características para:

• Compartir archivos
• Reportería 
• Realizar un seguimiento del tiempo
• Comunicarse
• Gestionar tareas

Los líderes deben de ver la colaboración como un término de éxito, el aumento de la colaboración incrementa las posibilidades de generar mayor impacto en la producción.

La colaboración en equipo es fundamental, en este sentido PSAssistant es un gran aliado estratégico para hacer crecer su negocio, permite gestionar las tareas, realizar seguimientos de tiempo y administrar recursos, también ofrece la opción de darle a los clientes accesos personalizados a los proyectos para que puedan participar en colaboración.

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El objetivo que se busca con la instalación de aplicaciones para administrar el tiempo es obtener más productividad y rentabilidad.

A la hora de organizarse y ejecutar las actividades, los colaboradores pueden encontrarse con dificultades según la demanda de trabajo e importancia que estas representen, lo cual provoca dolores de cabeza, incluso crear un panorama hostil, al punto de afectar la salud de los colaboradores.

Generalmente unas de las tareas más arduas dentro de una empresa, es la de distribuir el tiempo, para gestionar las actividades, que no es cuestión de delegar y  cumplir a cabalidad, se trata de tener una adecuada programación y distribuir la cantidad de horas a las que se les dedicará. 

El tiempo es oro y cada minuto puede significar una pérdida en las utilidades de una empresa. Para aumentar las oportunidades dentro de un mercado competitivo como el de hoy en día, se debe de saber manejar el tiempo, mediante la implementación de herramientas que gestionen adecuadamente y que faciliten de manera muy sencilla el control de actividades.

Ser conscientes del tiempo que dedicamos a las actividades designadas debe de ser un compromiso tanto de la organización como de los colaboradores. No se trata de vigilar el cumplimento y obsesionarse, se trata de planificar las funciones aumentando de esta manera la productividad.

Administre el tiempo que sus empleados utilizan en sus labores de manera inteligente.

Con PSAssistant puede calcular el tiempo de distintos proyectos a través de la activación y desactivación de inicio o fin de la actividad, permite ver el tiempo dedicado, incluso será posible ver estadísticas diarias y así determinar las horas invertidas por tarea o proyecto.

Aplicaciones para administrar el tiempo de los empleados

PSAssistant es una app de productividad bastante versátil, ya que es adaptable a cualquier organización, se puede diseñar según sea su necesidad de medición, con tan solo un botón.

Esta app de productividad está disponible tanto para Android como para iOS, además no solo contamos con la función de administrar el tiempo, también la herramienta tiene otras utilidades, de las cuales estaremos abarcando en los próximos artículos.

Contáctenos y permítanos ser parte de su equipo de trabajo con PSAssistant.

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¿Qué es el phishing?

Se trata de un ataque que intenta robar la identidad de la víctima, o consecuentemente su dinero, haciendo que esta facilite su información personal en sitios web que parecen ser legítimos, pero no lo son. Comúnmente, los estafadores se hacen pasar por instituciones bancarias u otras empresas prestigiosas, envían un mensaje false con un link o enlace el cual lleva a la víctima a un sitio web parecido al sitio oficial de la institución suplantada.

En caso de acceder a brindar información sensible, el ladrón cibernético ahora cuenta con contraseñas de sus cuentas y números de usuario, con los cuales pueden hacerse pasar por la persona afectada para hacer transacciones monetarias a su nombre. Incluso, es probable que utilicen su nombre para tender la trampa a sus contactos.

¿Cómo evitar ser víctima de Phising? – Indicadores de una amenaza

Es común que los ciberdelincuentes recurran a un sentido de urgencia o necesidad para nublar la capacidad de discernimiento del objetivo. Por eso, preste especial atención a aquellos correos, mensajes y llamadas en los cuales se le notifica de actividad inusual en sus cuentas y que se requiere de la pronta acción para evitar daños. Nunca atienda de forma directa a una solicitud efectuada de esta manera y prefiera consultar por los canales oficiales de la institución.

Las grandes empresas y las instituciones financieras cuentan con direcciones de correo electrónico corporativas. Por esto, es sumamente sospechoso recibir una notificación de estas a través de una dirección de correo del dominio @gmail.com, @outlook.com u otros dominios comerciales. De igual manera revise que los dominios coincidan con los oficiales de la institución, estos podrían variar solo una letra o verse muy similares. Otros indicios de un intento de fraude son los saludos genéricos, como; “estimado cliente”, “querido usuario”, entre otros.

Algunas de las premisas más utilizadas en el intento de estafa por phishing son:

• Notificación sobre actividad sospechosa en sus cuentas o intentos fallidos de inicio de sesión.
• Notificaciones en las cuales usted ha sido seleccionado para recibir premios, bonos o cupones para los que usted no ha participado o solicitado.
• Mensaje que alerta sobre problemas con su información de pago.
• Solicitud para completar información personal.

Cuando encuentre un vínculo dentro de un correo que le resulta sospechoso no lo abra, pase el cursor del mouse sobre el vínculo sin hacer click, y la dirección del vínculo se despliega en un cuadro sobre fondo amarillo. Esta dirección puede diferir de aquella que se supone es la de la empresa remitente.

Solución contra el fraude financiero

El Phishing es solo una de muchas amenazas latentes en la web, existen otras igual de perjudiciales como el Smishing y el Skimming. Es por esto que en Predisoft entendemos lo cambiantes que son los fraudes y así mismo evolucionamos en nuestras herramientas de detección del fraude para combatir este tipo de actos con la finalidad de ser cada día más efectivos en nuestras detecciones de fraudes bancarios para poder prevenir y proteger a las instituciones financieras y por supuesto a los usuarios que al fin de cuentas son los principales afectados.

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Existen “figuras jurídicas” que han nacido para alcanzar fines muy plausibles, pero el crimen organizado se ha encargado de infiltrarse en ellas y trastornar totalmente ese buen objetivo causal. Nos referimos a las OSFL-Organizaciones Sin Fines De Lucro, posiblemente conocidas legalmente en su contexto legal como Asociaciones Civiles y Fundaciones.

El GAFI ha dejado evidencia de su preocupación sobre el abuso de esas estructuras y emitió la Recomendación 8 y su Nota Interpretativa. La primera indica lo siguiente:

“8.- Organizaciones sin fines de lucro * 

 Los países deben revisar la idoneidad de las leyes y regulaciones relativas a las entidades sin fines de lucro   que   el   país   ha   identificado   como   vulnerables   para   su   abuso   para   el   financiamiento   del terrorismo.  Los países deben establecer medidas focalizadas y proporcionales, en línea con el enfoque basado en riesgo, a tales organizaciones sin fines de lucro para protegerlas del abuso para el financiamiento del terrorismo, incluyendo:  

•  (a)    por organizaciones terroristas que se presenten como entidades legítimas;  
• (b)    para explotar entidades legítimas como conductos para el financiamiento del terrorismo, incluyendo el propósito de escapar a medidas de congelamiento de activos; y 
• (c)    para esconder u ocultar el desvío clandestino de fondos, destinados a propósitos legítimos, a las organizaciones terroristas. “

No es este el momento para explicar en conjunto la Recomendación y la Nota Interpretativa, pero sí podemos mencionar el principio orientador que desarrolla el GAFI. Obsérvese que el “centro de la preocupación” del GAFI es el abuso de esas figuras civiles y de buen fin de parte de las organizaciones terroristas, pero igual pienso que pueden ser usadas en el delito de lavado de dinero. En el documento denominado “DOCUMENTO DE MEJORES PRÁCTICAS PARA COMBATIR EL ABUSO DE ORGANIZACIONES SIN FINES DE LUCRO”, publicado en el año 2015, nos ayuda a contextualizar el concepto para poder advertir de mejor forma la vulnerabilidad de esas entidades y luego proceder a gestionar su riesgo.  En este documento dice:

“La definición del GAFI de organización sin fines de lucro:  

Persona jurídica u otra estructura u organización jurídica involucrada fundamentalmente en la recaudación o desembolso de fondos para cumplir con propósitos benéficos, religiosos, culturales, educacionales, sociales o   fraternales, o para llevar a cabo otros tipos de “buenas obras”. La idea es que en cada país se tome este concepto y se aplique al medio ambiente legal para detallar su propio listado; posiblemente podrían ingresar asociaciones civiles de diversos objetivos, incluyendo Iglesias Evangélicas, Sectas, Grupos de Profesionales, etc.

Es fundamental entonces, aplicando la Recomendación #1 del GAFI, incluir en el Enfoque Nacional de Riesgo el análisis de vulnerabilidad de estas figuras, para pasar luego a la creación de su normativa especial y llegar a ellas con el “discurso preventivo” adecuado. No todas entienden hoy en día este mensaje, pero es parte de la realidad que nos plantea el contexto internacional.

Lo importante para nuestros fines, accionar en el sentido de que luego de llevarles el mensaje preventivo, éstas deberán de adoptar una cultura de cumplimiento y crear sus sistemas preventivos internos, apoyándose en las empresas de desarrollo de software antilavado de dinero y financiamiento al terrorismo, pues muchas de esas agrupaciones tienen tamaños verdaderamente importantes y manejan recursos en volúmenes y cantidades muy considerables.

PSAML: Software para la prevención de lavado de dinero

En Predisoft Internacional S.A. motivamos a las empresas a tomar medidas para la lucha contra el lavado de activos y el adecuado cumplimiento de las leyes antilavado de dinero.

Por lo que hemos creado una solución de software para la prevención de lavado de dinero: se trata de PSAML una herramienta robusta, completa y adaptable.

Este software antilavado de dinero obtiene datos de una fuente central o descentralizada y los analiza para detectar comportamientos atípicos, detección de atipicidad y perfiles de riesgo que determina la probabilidad de que una transacción sea sospechosa.

Póngase en contacto con Predisoft Internacional S.A. para conocer PSAML y cómo puede beneficiar a su empresa con su implementación.

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